Skončili jste s prací? Připraveni dělat si vlastní věci?
Ti, kteří jsou na cestě k „finanční nezávislosti a předčasnému důchodu“ – neboli „FIRE“ – jsou.
Museli byste být nažhavení, abyste si nastřádali dost peněz na to, abyste mohli dát výpověď v práci a odejít do důchodu už za pět let. Ale není to nemožné.
Někteří lidé, jako Claudia a Garrett Penningtonovi, přijímají extrémní opatření, jako je spoření 67 % svých příjmů a velká životní rozhodnutí. Téměř nejedí venku, nemají předplacenou kabelovou televizi a dokonce dramaticky zmenšili svůj dům.
I když je to pro většinu lidí pravděpodobně příliš velká oběť, podívejte se, zda jste na dobré cestě k finanční svobodě za 10, 15 nebo 20 let.
Tento pár je na dobré cestě odejít do důchodu – ještě před dovršením 40 let
Být finančně nezávislý znamená, že příjem pouze z vašich investic stačí na pokrytí všech vašich výdajů.
Jak se k tomu tedy dostanete?
Sluníčkem, díky kterému většina penzijních fondů roste, je složené úročení. A jeho růst vyžaduje čas. Pokud však plánujete odejít do důchodu dříve, nemusíte mít tolik času jako někdo, kdo se zaměřuje na tradiční důchod.
V důsledku toho je nejdůležitějším urychlovačem při práci na tom, abyste byli na „FIRE“, míra vašich úspor. Většina lidí, kteří se zaměřují na „FIRE“, žije hluboko pod svými možnostmi a spoří více než polovinu svých příjmů.
Klíčové je určit procento svého příjmu po zdanění, které si spoříte, abyste dosáhli svého cílového důchodu. Nalezení správné míry úspor vás dovede k finanční nezávislosti, ať už vyděláváte 50 000, 100 000 nebo 200 000 dolarů ročně.
Abychom mohli provést zjednodušený výpočet, začneme s vaším příjmem po zdanění. Budeme také předpokládat, že nyní nemáte nic našetřeno. Začínáte tedy od nuly. A budeme předpokládat, že vaše investice mají výnosnost 5 % a že si z investic budete brát 4 % ročně na pokrytí svých výdajů.
Můžete také použít kalkulačku pro předčasný odchod do důchodu, jako je ta na Networthify, a doplnit si vlastní čísla.
Ale vzhledem k našim předpokladům jsou zde vaše cílové míry úspor a zjednodušený finanční obraz toho, co by bylo potřeba k odchodu do důchodu za 5, 10, 15 a 20 let.
Chcete-li odejít do důchodu za 5 let
Abyste byli za pět let finančně nezávislí, budete muset zvýšit míru úspor až na 82 % svého příjmu.
To je dost spartánský život, pokud vyděláváte 50 000 dolarů po zdanění. Vaše roční výdaje se budou muset vejít pod 9 000 dolarů. Ano, to je za celý rok. Je to oběť, kterou bys musel přinést, abys mohl uložit do banky dalších 41 000 dolarů. Z vašeho měsíčního příjmu půjde asi 3 500 dolarů na spoření. Budete muset mít ostrý plán, abyste vystačili s pouhými 750 dolary měsíčně.
I kdybyste vydělávali blíže 100 000 dolarů po zdanění, stále budete žít poměrně základní existenci za 18 000 dolarů ročně, zatímco do kapsy si budete ukládat 82 000 dolarů. Začněte přemýšlet o kreativním bydlení, abyste natáhli měsíční rozpočet na bydlení ve výši 1 500 USD.
Bez ohledu na váš příjem bude taková míra úspor možná pouze pro lidi, kteří nemají prakticky žádné dluhy. Proto mnoho lidí usilujících o FIRE začíná tím, že nejprve splatí hypotéku nebo žijí bez auta.
Chcete-li odejít do důchodu za 10 let
Chcete-li si dopřát trochu více prostoru k dýchání a přesto se stát za 10 let finančně nezávislými, budete muset zvýšit míru úspor na 66,5 % svého příjmu.
To znamená, že pokud vyděláváte 50 000 dolarů, vaše roční výdaje se budou muset vejít pod 16 750 dolarů ročně, abyste mohli odkládat zbylých 33 250 dolarů.
Z vašeho měsíčního příjmu půjde 2 771 dolarů na úspory a na živobytí vám zůstane 1 396 dolarů.
Z těchto peněz opět výrazně ukrojí náklady na bydlení. Pokud však máte neuvěřitelně levné nebo dotované bydlení, může vám to vyjít.
Pokud vyděláváte 100 000 dolarů, je to o něco jednodušší. Na životní náklady vám zůstane 33 500 dolarů, protože zbývajících 66 500 dolarů půjde na vaši budoucnost. Budete muset řídit své výdaje tak, abyste mohli žít za 2 800 dolarů měsíčně.
Do důchodu za 15 let
Jste ochotni tvrdě spořit, abyste byli finančně nezávislí, ale možná máte jiné dluhy, které vás tíží, nebo nejste ochotni provést extrémní úpravy potřebné k tomu, abyste spořili vyšší částkou. Finanční nezávislost za 15 let může být rozumným cílem. Stále spoříte více než polovinu svého příjmu, ale jen těsně. Vaše míra úspor činí 53,7 %.
Pro ty, kteří vydělávají 50 000 USD, budou muset být vaše roční výdaje nižší než 23 150 USD ročně, abyste mohli ušetřit zbylých 26 850 USD.
Z vašeho měsíčního příjmu půjde na úspory 2 200 USD. Na živobytí vám zůstane 2 000 USD.
Pokud vyděláváte blíže 100 000 USD, budete žít za 46 300 USD ročně. O něco větší část ušetříte: 53 700 dolarů.
To znamená, že žijete za 3 858 dolarů měsíčně a do kapsy si dáváte 4 475 dolarů.
Do důchodu za 20 let
Pokud máte trochu více času a chcete si stanovit cíl být finančně nezávislý za 20 let, můžete snížit míru úspor pod polovinu svého příjmu a přistát na 43 %.
Pokud vyděláváte kolem 50 000 dolarů, budete muset vyžít s 28 500 dolary ročně. Zbylých 21 500 dolarů si strčíte do kapsy.
Z vašeho měsíčního příjmu půjde 1 792 USD na spoření a větší část, 2 375 USD, si ponecháte na živobytí.
Pro lidi, kteří vydělávají blíže 100 000 USD, vám při této míře úspor zůstane ročně 57 000 USD na životní náklady, zatímco 43 000 USD si odložíte na později. Na měsíční životní náklady vám tak zůstane 4 750 USD.
To je možná nejlépe zvládnutelná míra úspor z těchto možností, ale i tento plán, pokud s ním začnete dostatečně brzy, vás dostane na FIRE.
Pracujete na dosažení FIRE? Už tam jste? Podělte se o svůj příběh a měsíční rozpočet a možná se objevíte v některém z příštích článků.