Mint.com vs. Credit Karma: Souboj osobních financí

Mint.com a Credit Karma jsou dvě populární aplikace pro osobní finance, které mají několik podobností, ale také řadu zásadních rozdílů. Zde je porovnávám a všímám si, co která služba dělá, jak funguje a jaké výhody vám může přinést. Ačkoli jsem postavil Credit Karma a Mint proti sobě, nejedná se o vzájemně se vylučující aplikace a existují pádné důvody, proč používat obě. Přesto se liší v tom, jak a kdy byste se na ně měli spoléhat.

Co je to Credit Karma?

Credit Karma je služba pro osobní finance, která vám umožní získat zprávu o vaší bonitě a její skóre od dvou agentur poskytujících úvěrové informace, aktualizované až jednou týdně. Credit Karma nabízí také několik dalších funkcí, které vysvětlím později, ale úvěrové zprávy a skóre jsou hlavním lákadlem.

Můžete získat svou úvěrovou zprávu zdarma i jinde, aniž byste se museli zaregistrovat u společnosti Credit Karma? Ano. Podle zákona o spravedlivém vykazování úvěrů (Fair Credit Reporting Act) mají američtí spotřebitelé jednou ročně zdarma přístup ke svým úvěrovým zprávám (nikoli však skóre) od každého ze tří úřadů pro vykazování úvěrů, a to prostřednictvím stránky nazvané AnnualCreditReport.com. Chcete-li mít jistotu, že jste se dostali na správnou stránku, je nejlepší začít na stránce .gov pro úvěrové zprávy, která odkazuje na stránku AnnualCreditReport.com.

Pokud si tři bezplatné žádosti zaručené zákonem rozdělíte v průběhu roku, můžete se na svou úvěrovou zprávu podívat jednou za čtyři měsíce. U společnosti Credit Karma se však zprávy a skóre aktualizují až jednou týdně. Credit Karma má proto dvě klíčové výhody: (1) Pomáhá vám častěji sledovat, zda ve vaší úvěrové zprávě nejsou chyby, a (2) poskytuje vám úvěrové skóre, které jinou metodou zdarma nezískáte.

Úvěrové skóre pochází od společností Equifax a TransUnion, které používají systém nazvaný VantageScore 3.0.

. Toto skóre není stejné jako skóre FICO, i když používají mnoho podobných údajů a stejnou stupnici. Skóre FICO je hodnocení, které většina věřitelů používá k posouzení, zda jste vysoce rizikový zákazník nebo bezpečná sázka. Termín FICO pochází od organizace Fair Isaac Corporation, která jej v 50. letech 20. století vytvořila. Po několik desetiletí nemělo FICO žádnou skutečnou konkurenci, protože VantageScore existuje teprve od roku 2006. Chcete-li pochopit rozdíly mezi FICO a VantageScore, podívejte se na vysvětlení spisovatelky Bev O’Sheaové, která se zabývá osobními financemi.

Co je Mint.com?

Služba Mint.com (obvykle označovaná jen jako Mint) je také řazena do kategorie služeb osobních financí. Jejím hlavním lákadlem je to, že vám poskytuje přehled o všech vašich finančních účtech na jednom místě.

Mint vám ukazuje jak celkový obraz, tak i drobné detaily. Získáte jediný přehled o svém finančním zdraví na mnoha účtech, které máte u různých institucí, jako jsou kreditní karty, běžné a spořicí účty, investiční účty, penzijní účty, půjčky atd. Mint konsoliduje aktivity a zůstatky na jednom místě, což znamená, že můžete snadno zjistit své čisté jmění a celkové dluhy.

Získáte také jemné detaily. Aplikace Mint zobrazuje každou řádkovou transakci, která proběhla na vašich účtech; lidé, kteří aplikaci Mint náruživě používají, ji totiž často kontrolují jen proto, aby si prohlédli své výdaje. Můžete si snadno ověřit, že každá transakce byla taková, kterou jste schválili nebo o jejímž uskutečnění jste věděli, včetně poplatků za zpoždění, čekajících poplatků, kreditů na vašich účtech a podobně.

Mint nabízí i mnoho dalšího, protože se snaží být komplexním nástrojem pro všechny vaše každodenní potřeby v oblasti osobních financí. Má nástroje pro vytváření měsíčních rozpočtů, správu účtů, stanovení dlouhodobých finančních cílů a další.

Mint také nabízí bezplatné úvěrové skóre a úplnou úvěrovou zprávu, i když úvěrovou zprávu jako takovou neinzeruje. Více o tom za chvíli.

Cena a dostupnost

Používání Mint i Credit Karma je zdarma. Instalace jejich přidružených aplikací je také zdarma. Při zakládání účtů nejste žádáni o číslo kreditní karty, takže si můžete být jisti, že vám ani jedna ze společností nebude účtovat žádné záludné poplatky.

Obě mají aplikace pro iOS a Android a také webovou aplikaci. Některé funkce jsou dostupné pouze ve webové aplikaci, a to platí jak pro Mint, tak pro Credit Karma.

Bezpečnost a ochrana osobních údajů

Mint i Credit Karma mají poměrně transparentní podmínky používání a podrobná prohlášení o bezpečnosti a ochraně osobních údajů. Pokud vám velmi záleží na vašem soukromí a bezpečnosti, měli byste věnovat čas přečtení těchto prohlášení, než se rozhodnete, zda budete některou ze služeb používat.

Jsou služby Credit Karma a Mint stoprocentně spolehlivé? Ne. říkám to proto, že žádná online služba nemůže být stoprocentně neomylná. Obě společnosti přijímají seriózní opatření, aby vaše osobní údaje byly v bezpečí. Ani Mint, ani Credit Karma pro mě nevynikají tím, že by byly v této kategorii výrazně lepší nebo horší než ty druhé.

Mint vlastní Intuit, velká softwarová společnost, která se specializuje na obchodní a finanční služby. Intuit má v oblasti finančního softwaru dlouholetou a solidní pověst, protože je to stejná společnost, která stojí za QuickBooks, TurboTax a také za účetním a mzdovým softwarem. Historie a zkušenosti společnosti Credit Karma v odvětví finančních služeb nejsou tak hluboké, ačkoli společnost má určitou formu služby monitorování úvěrů na trhu od roku 2008. Nejedná se tedy o žádný „fly-by-night“ startup.

Stejně jako u většiny webů byste měli svůj účet vždy chránit silným uživatelským jménem a heslem a nikdy toto heslo nepoužívat opakovaně pro jakýkoli jiný účet, protože to je nejsnazší způsob, jak se nechat hacknout. Používejte správce hesel, z nichž mnohé jsou zdarma, abyste nemuseli vymýšlet složitá hesla a sami si je pamatovat.

Přijde mi vhodné zmínit, že společnost Equifax (používaná společnostmi Credit Karma i Mint) nemá v poslední době zrovna hvězdnou pověst. V září 2017 společnost oznámila únik dat, který se po dodatečném vyšetřování potenciálně týká 147 milionů lidí. To je přibližně polovina dospělé populace celých Spojených států. (Narušení ohrožuje především obyvatele USA, ale zahrnuje i malý počet lidí ve Velké Británii a Kanadě). Pokud vás narušení společnosti Equifax vede k tomu, že se chcete vyhnout využívání služeb této společnosti, je smutnou skutečností, že k tomu bude zapotřebí hodně svědomitého čtení drobného písma a možná i stroje času. Pokud jste někdy žádali o jakoukoli kreditní kartu, finanční účet nebo aplikaci pro osobní finance, může být již pozdě.

Požadované osobní údaje

Pro registraci do služby Mint potřebujete e-mailovou adresu a musíte si vytvořit heslo. Kromě toho je na vás, kolik osobních údajů poskytnete, protože mnoho funkcí webu je volitelných. Například pokud jde o propojení vašich finančních účtů, nejste povinni je propojit všechny. Pokud nechcete, aby Mint věděl, že máte tajný investiční účet, můžete se rozhodnout ho nepřidávat. Stejně tak, pokud nechcete dostávat zdarma měsíčně aktualizované úvěrové skóre, které vyžaduje další osobní údaje, nemusíte se rozhodnout pro funkci úvěrového skóre.

Credit Karma je zcela jiná. Její hlavní službou je poskytovat vám úvěrové zprávy a skóre, a abyste je získali, musíte poskytnout mnoho podrobností, včetně data narození, posledních čtyř číslic čísla sociálního pojištění, aktuální adresy a dalších údajů. Kromě toho musíte odpovědět na otázky k ověření vaší totožnosti, například: „Které z těchto čísel nikdy nebylo vaším telefonním číslem?“. Tyto otázky jsou běžné pro každý dotaz na úvěrovou zprávu. Pokud tyto údaje neuvedete, nemůžete účet u společnosti Credit Karma získat.

Jak společnosti Mint a Credit Karma vydělávají peníze?

Společnosti Credit Karma a Mint vydělávají peníze prostřednictvím cílené reklamy. Když tyto služby používáte, mohou vidět nejrůznější podrobnosti o vaší finanční situaci, například kolik platíte úroků z půjček a kolik vyděláváte na úrocích u spořicích účtů. Protože Mint a Credit Karma tento druh informací znají, mohou vám zobrazovat reklamy na nové, lepší finanční služby. Například pokud máte kreditní kartu s vysokou úrokovou sazbou, pravděpodobně se vám zobrazí reklama na kreditní kartu s nižší úrokovou sazbou. Když si skutečně zaregistrujete nový účet prostřednictvím některé z těchto cílených nabídek, Mint nebo Credit Karma dostanou zaplaceno od společnosti, která produkt nabízí.

Když jsem si psal s mluvčími obou společností, uvedli další podrobnosti. Mluvčí společnosti Mint vysvětlil, že společnost Mint „neprodává, nezveřejňuje ani nesdílí údaje svěřené nám zákazníkem, které identifikují zákazníka nebo jakoukoli osobu“. Toto prohlášení si vykládám tak, že veškeré údaje, které společnost Mint prodává nebo sdílí o svých zákaznících, jsou anonymizované. Mluvčí dodal: „Mint má nyní na svých webových stránkách reklamu a také udržuje vztahy sdílení příjmů s vybranými partnery.“

Mluvčí společnosti Credit Karma mi e-mailem sdělil: „Nikdy jsme neprodávali a nebudeme prodávat ani sdílet údaje našich členů, a to ani s našimi bankovními partnery“. Následně jsem se zeptal, zda to zahrnuje i anonymizované údaje, a zástupce potvrdil, že ano.

Jedním dílem skládačky, který jsem stále nedokázal zařadit, je, jak se společnosti Credit Karma daří tak často získávat úvěrové zprávy a skóre lidí a poskytovat je zdarma. Mluvčí potvrdil: „V podstatě je kupujeme od úřadů a dáváme je zdarma.“

Odborník na spotřebitelské úvěry, se kterým jsem mluvil, Barry Paperno, spekuloval, že Credit Karma a další jí podobné společnosti (WalletHub, Credit Sesame atd.) nakupují tato úvěrová skóre ve velkém za nízkou cenu a náklady kompenzují všemi penězi, které vydělávají na sdílení příjmů z cílené reklamy a nabídek.

Mluvčí společností Mint i Credit Karma nabídli konkrétnější informace o tom, proč je cílená reklama jejich společností jedinečná. Když se někdo s účtem Mint zaregistruje k získání úvěrového skóre prostřednictvím aplikace, krátký vstupní formulář se ho ptá na jeho finanční cíle a plány. Pokud tato osoba využívá aspekt kreditního skóre v aplikaci Mint za účelem získání hypotéky nebo úvěru na auto, společnost Mint v této souvislosti nezobrazuje nabídky kreditních karet, protože žádost o kreditní karty není nejlepší způsob, jak připravit svůj kredit na žádost o hypotéku.

Mluvčí společnosti Credit Karma uvedl důvody, proč jsou cílené nabídky této aplikace jedinečné. Uvedla, že společnost Credit Karma využívá údaje z úvěrových profilů a daňových informací svých 60 milionů členů, aby mohla zobrazovat správné reklamy. „Kreditní údaje jsou obrovským faktorem při zjišťování, zda vám bude pravděpodobně schválena kreditní karta nebo půjčka. Velmi úzce také spolupracujeme s našimi partnery, takže máme jedinečný přehled o jejich procesech upisování, což nám také umožňuje poskytovat lepší doporučení, jak lidem ušetřit peníze.“

Targeted Offers, A User’s Perspective

Co se týče toho, zda jsou cílené reklamy z pohledu uživatele skutečně užitečné, mám s oběma weby smíšené zkušenosti.

Mint mi například napověděla, že bych si mohl zvýšit své kreditní skóre o několik bodů, pokud si otevřu několik dalších kreditních karet. Tak jsem to udělal. Použil jsem jedno z doporučení Mintu, protože jsem věřil, že ví hodně o mých zvycích a osobní finanční situaci. A to ví, ale má to svá omezení. Karta, kterou jsem si pořídil, si účtuje poplatek za zahraniční transakce (to je moje vina, že jsem si pozorně nepřečetl všechno drobné písmo). Hodně nakupuji kreditní kartou, která není v amerických dolarech. Mint mé transakce vidí, ale nebyl dost chytrý na to, aby vyřadil nabídky karet, které mě penalizují za nákupy v zahraničí.

Credit Karma mě zpočátku zaujala malou sekcí, kterou uvádí na svých inzerátech a která uvádí výhody a nevýhody nabídky. Zejména jsem si všiml, že jako nevýhodu označila poplatky za zahraniční transakce. Credit Karma to však pokazila, když se snažila hrát na můj strach tím, že mi řekla, že bych mohl ušetřit asi 700 dolarů, kdybych si pořídil kreditní kartu s nižší úrokovou sazbou. Společnost Credit Karma si zřejmě neuvědomila, že všechny své kreditní karty platím v plné výši a vždy jsem je platil. Takže na úrocích platím 0 dolarů. Nová karta s nižší sazbou by mi k ničemu nebyla.

Kreditní skóre, zprávy a sledování

Credit Karma se zaměřuje na poskytování podrobných informací o vašem kreditním skóre a zprávě, zatímco Mint v této oblasti poskytuje méně informací. Společnost Credit Karma stahuje vaši úplnou úvěrovou zprávu a úvěrové skóre ze dvou zdrojů, Equifax a TransUnion, a to až jednou týdně.

Mint uvádí, že zobrazuje pouze vaše úvěrové skóre, nikoli úvěrovou zprávu (to není zcela přesné; vysvětlím za chvíli), a skóre je pouze z jednoho zdroje, Equifax. Mint aktualizuje vaše kreditní skóre maximálně jednou měsíčně. Ačkoli Mint technicky vzato neposkytuje úvěrové zprávy, při pronikání do podrobností svého úvěrového skóre vidíte téměř vše, co by bylo v úplné úvěrové zprávě. V Mintu vidím provedené dotazy na úvěr, znehodnocující poznámky, využití úvěru atd.

Na úrovni účtu Mint opět zobrazuje vše, co bych očekával, že uvidím v úplné úvěrové zprávě, například využití účtu (v procentech), stav účtu, typ účtu, datum otevření, limit, zůstatek, nejvyšší zůstatek, graf zobrazující využití v čase, tabulku zobrazující stav jednotlivých měsíčních plateb za posledních několik let atd.

Ptal jsem se tiskové mluvčí společnosti Mint, jak se tyto informace liší od úplné úvěrové zprávy, a účinně odpověděla, že nijak. Je to skutečně otázka designu. V současné době informace nevypadají jako úvěrová zpráva, takže než aby lidi mátly, Mint na ně raději neupozorňuje. „Pracujeme na tom, abychom informace o úvěrovém skóre a zprávě prezentovali v uceleném pohledu,“ sdělila mi e-mailem.

Jak již bylo zmíněno, ani jedna z aplikací nezobrazuje vaše skóre FICO. Čísla, která poskytují, jsou založena na systému VantageScore 3.0. V závislosti na vaší finanční minulosti může být vaše skóre FICO a skóre VantageScore zcela odlišné. Za získání skóre FICO (nebo vlastně skóre v množném čísle, protože jich je více) můžete zaplatit, ale je to drahé. MyFICO.com si účtuje 29,95 USD měsíčně. Získáte monitorování úvěrů a spoustu dalších věcí, ale proboha, to je drahé!“

Credit Karma uvádí, že kromě poskytování úvěrových skóre a zpráv nabízí i monitorování úvěrů a identity. Pokud si zvolíte zasílání aktualizací, služba vám pošle e-mail, když zaznamená změny ve vašich zprávách TransUnion nebo Equifax. Podle mých zkušeností to funguje dobře, ale je to pomalé. Nedávno jsem například obdržel oznámení od jiné služby sledování úvěrů s názvem MyIDCare, a to asi týden poté, co jsem na americké poště nahlásil změnu adresy. Společnost Credit Karma však toto oznámení ještě nedostala. Předchozí změny adresy z doby před několika měsíci se v mé úvěrové zprávě objevily, což mi dává naději, že se ta nová nakonec objeví. Každopádně doba zpoždění aktualizace je u CreditKarmy delší, než jakou jsem zažil u MyIDCare.

Mint nezahrnuje monitorování úvěrů. Můžete si ho zakoupit jako samostatnou službu za 16,99 USD měsíčně.

Snižuje používání aplikace pro sledování kreditu mé kreditní skóre?

Možná jste slyšeli, že kdykoli někdo kontroluje vaši kreditní zprávu, snižuje vaše kreditní skóre. Je tedy snadné uvěřit, že používání aplikací Mint nebo Credit Karma, které obě často zjišťují vaše kreditní skóre, bude vaše skóre neustále snižovat. To ale není přesné. Systém je trochu složitější. Když používáte služby Credit Karma nebo Mint, jsou tyto úvěrové zprávy považovány za tzv. soft inquiries. Měkké dotazy nemají vliv na vaše úvěrové skóre ani na vaši zprávu. Když si jednotlivci chtějí zkontrolovat své vlastní úvěrové zprávy, jedná se o měkké dotazy. Dalšími příklady měkkých dotazů jsou případy, kdy vám banka předem schválí (a obvykle i několika dalším lidem z vaší demografické skupiny) půjčku nebo kreditní kartu. Když skutečně požádáte o nový účet, jedná se o tvrdý dotaz, který má vliv na vaši úvěrovou zprávu a skóre.

Ptala jsem se společnosti Paperno, proč lidé někdy dostanou předběžné schválení účtu, ale pak v okamžiku tvrdého dotazu jsou odmítnuti. Uvedl několik důvodů.

Pro začátek, vaše kreditní skóre může denně kolísat, i když obvykle ne o více než několik bodů. Pokud jste byli při měkkém dotazu na hranici „vyhověl“, o několik týdnů později, když společnost znovu prověří vaše čísla, se vaše skóre může vychýlit opačným směrem a klesnout na stranu „nevyhověl“. Dalším důvodem je, že měkký dotaz mohl být založen na VantageScore, zatímco tvrdý dotaz může používat FICO. Dalším důvodem je, že při tvrdém šetření jsou kritéria přísnější. Měkké šetření může ukázat, že vaše úvěrové skóre je „vyhovující“, zatímco bližší pohled při tvrdém šetření může odhalit, že jste před osmi lety vyhlásili bankrot. Některá kreditní skóre se dívají pouze na údaje za tolik let, zatímco jiné druhy dotazů mohou vytáhnout celou vaši neomezenou historii.

Všechno, co jsem právě vysvětlil, je důležité, protože to vede k otázce: „Potřebujete kontrolovat své kreditní skóre každý týden?“, což je frekvence, kterou inzeruje společnost Credit Karma. Odpověď zní… záleží na tom. Pro většinu lidí je odpověď ne. Paperno potvrdil, že velkých změn ve vašem kreditním skóre dosáhnete až po několika měsících nebo letech. Ale jak již bylo zmíněno, k menším výkyvům může docházet denně (například používání kreditní karty může způsobit, že se vaše skóre v krátké době zvýší nebo sníží o několik bodů). Mohou nastat případy, kdy lidé potřebují znát své kreditní skóre častěji, ale pak by museli zvážit, zda by sledování jejich FICO skóre nebylo lepší volbou.

Správa peněz a dodržování rozpočtu

Mint nabízí nástroje pro sledování všech vašich výdajů a pro nastavení rozpočtu. Na základě historie vašich výdajů navrhuje rozpočty v různých kategoriích. Pomocí služby Mint můžete pečlivě klasifikovat všechny transakce. Pokud například povečeříte v hotelové restauraci, poplatek bude pravděpodobně automaticky zařazen do kategorie „hotel“ nebo dokonce „cestování“. V aplikaci Mint jej můžete změnit na „restaurace“. Když vhodně zařadíte všechny své transakce, bude opravdu snadné zjistit, kde a jak utrácíte své peníze, a pak nastavit limity pro určité kategorie výdajů, abyste splnili finanční cíle.

Credit Karma nemá zdaleka nic tak pokročilého. Na svých webových stránkách má základní funkci sledování výdajů a její verze je viditelná v aplikaci pro iPhone, i když není optimalizovaná pro displej telefonu. Nástroje jsou primitivní a v době psaní tohoto článku je nemá cenu používat.

Upozornění

Mint je s upozorněními rozhodně zručnější než Credit Karma. Credit Karma má e-mailová upozornění, která vás informují o změnách ve vaší úvěrové zprávě, ale nemá žádná mobilní upozornění na jiné finanční transakce.

Mint je má. Upozornění si můžete také přizpůsobit. Můžete si například vytvořit upozornění, aby vás telefon upozornil vždy, když dojde k jakékoli transakci vyšší než 1 000 USD. Mint vám může připomenout, kdy jsou splatné účty, kdy se blížíte k rozpočtu v dané kategorii a další. Upozorní vás také, když je k dispozici nové úvěrové skóre.

Najít nevyzvednuté peníze

Jednou z elegantních služeb, kterou nabízí společnost Credit Karma, ale Mint ne, je vyhledávací nástroj, který hledá nevyzvednuté peníze, které vám náleží v různých státech. Zadáte své jméno, nebo vlastně jméno kohokoli, a také stát, ve kterém chcete hledat, a nástroj vyhledá možné shody.

Když jsem hledal své jméno v několika státech, kde žiji, žádné nevyzvednuté peníze jsem nenašel, ale narazil jsem na spoustu výsledků u lidí s podobným jménem jako já. U většiny států si můžete zobrazit jméno, město a stát osoby a částku, kterou dluží. Můžete se také prohloubit a zjistit, kdo je povinen ji zaplatit. Peníze mohou pocházet z mnoha různých zdrojů, například z vrácených daní nebo z kreditů, které vám byly vystaveny, pokud vám někdy byly účtovány služby, které jste nevyužili.

Mint nemá žádné nástroje, které by vám pomohly najít a získat zpět peníze, které vám dluží.

Platit účty

Mint nabízí placení účtů a Credit Karma ne. Služba Mint opt-in umožňuje nastavit propojení mezi platebními metodami a poskytovateli služeb, které používáte, takže můžete platit více účtů z aplikace nebo webové stránky Mint. Máte možnost nastavit automatické placení účtů nebo se přihlásit do služby Mint pokaždé, když je účet splatný, a přizpůsobit a iniciovat platbu. Když používáte aplikaci Mint Bills, jak se nazývá, můžete také sledovat a spravovat účty, které jsou offline a založené na hotovosti, například platit hlídání dětí, venčení psů a podobně.

Jakmile jsou vaše účty zaznamenány a uloženy v aplikaci Mint, začne vám aplikace před splatností každé platby zasílat upomínky. Protože máte možnost iniciovat platbu na místě, Mint vám pomůže vyhnout se poplatkům za pozdní platby. A protože v aplikaci Mint vidíte všechny zůstatky na svých účtech, je snazší se ujistit, že při platbách nepřečerpáte účet.

Účty Mint jsou jednou z nejnovějších funkcí aplikace Mint a je to jediná část aplikace, která vám umožňuje iniciovat převody peněz. Její používání je volitelné, takže pokud vám nevyhovuje provádění plateb z aplikace třetí strany, můžete ji určitě vynechat. Je to však cenná služba, která dělá z Mintu dobře vybavenou aplikaci pro osobní finance. Aplikace Credit Karma, která se zaměřuje na úvěrové zprávy a skóre, nic takového nenabízí.

Nastavení finančních cílů

Mint má nástroje pro nastavení finančních cílů. V aplikaci Mint si můžete nastavit cíl a získat pomoc při jeho definování. Například můžete službě Mint sdělit, že vaším cílem je koupit dům. Mint nabízí kalkulačky pro zjištění částky, kterou potřebujete ušetřit, a částky, kterou si můžete dovolit. Můžete si také stanovit termín, kdy chcete mít peníze, a Mint vám navrhne měsíční částku, kterou si máte odkládat. V průběhu času sleduje váš pokrok. Mint má specializované nástroje, které jsou podobné pro spoření na důchod a další běžné finanční cíle.

Credit Karma nemá specifické nástroje pro stanovení nebo správu finančních cílů.

Spravujte své peníze, kontrolujte svůj kredit

Na každodenní bázi je Mint užitečnější aplikací pro osobní finance než Credit Karma. Mint vám poskytuje přehled o každé bezhotovostní transakci, která proběhne na všech vašich účtech, a také nástroje pro ruční přidávání hotovostních směn. Rozpočty se aktualizují v reálném čase podle vašich skutečných výdajů, což znamená, že Mint poskytuje informace, které mohou řídit vaše výdaje. Je snadné nahlédnout do mobilní aplikace Mint, abyste získali personalizované informace o své finanční situaci ještě předtím, než začnete nakupovat.

Mint vám navíc umožňuje zadávat vaše finanční cíle, ať už to znamená zbavit se dluhů ze studentských půjček nebo si našetřit na zálohu na nemovitost. Už jen to, že v aplikaci vůbec existují, znamená, že se na ně nakonec budete pravidelně dívat a přemýšlet o nich, a to je důležitý výkon, pokud jde o dlouhodobé finanční cíle.

Credit Karma se mezitím zaměřuje téměř výhradně na vaši úvěrovou zprávu a úvěrovou historii, což je na každodenní bázi mnohem méně užitečné. Udržení dobrého úvěrového skóre a zprávy nebo náprava špatného skóre vyžaduje čas a je to dlouhodobé úsilí. Společnost Credit Karma odvádí dobrou práci při informování lidí o tom, co je součástí úvěrové zprávy a jak tyto faktory ovlivňují váš úvěr. Credit Karma také čerpá vaši úvěrovou zprávu a skóre ze dvou zdrojů, zatímco Mint používá pouze jeden. Také vás e-mailem upozorní, když se něco ve vaší úvěrové zprávě změní.

Jak jsem již uvedl, Mint a Credit Karma nejsou vzájemně se vylučující služby. Obě mohou být pro finanční život člověka přínosem. Mint lépe pomáhá na každodenní úrovni, zatímco Credit Karma se hodí mnohem méně pravidelně. To však neznamená, že byste ji neměli používat. A není důvod, proč byste se nemohli zaregistrovat do obou služeb. Pokud tak učiníte, nijak to nepoškodí vaši úvěrovou zprávu ani úvěrové skóre. Přesto je Mint aplikací, kterou chcete mít v telefonu pro kontrolu transakcí, rozpočtů, účtů a správu všech drobností vašeho finančního života.