Mint.com vs. Credit Karma: Personal Finance Showdown

Mint.com i Credit Karma to dwie popularne aplikacje finansów osobistych, które mają kilka podobieństw, ale wiele kluczowych różnic. Tutaj porównuję te dwie, zwracając uwagę na to, co każda usługa robi, jak działa i jak każda z nich może przynieść Ci korzyści. Podczas gdy ja stawiam Credit Karma i Mint łeb w łeb, nie są to aplikacje wzajemnie się wykluczające i jest wiele argumentów przemawiających za korzystaniem z nich obu. Różnią się one jednak tym, jak i kiedy powinieneś na nich polegać.

Czym jest Credit Karma?

Credit Karma jest serwisem finansów osobistych, który pozwala Ci pobrać Twój raport kredytowy i ocenę z dwóch agencji sprawozdawczości kredytowej, aktualizowane tak często, jak raz w tygodniu. Credit Karma oferuje również kilka innych funkcji, które wyjaśnię później, ale raporty kredytowe i wyniki są główną atrakcją.

Czy możesz uzyskać swój raport kredytowy za darmo gdzie indziej, bez konieczności zapisywania się do Credit Karma? Tak. Zgodnie z Fair Credit Reporting Act, amerykańscy konsumenci mogą uzyskać dostęp do swoich raportów kredytowych (ale nie ocen) za darmo, raz w roku, z każdego z trzech biur sprawozdawczości kredytowej, za pośrednictwem strony o nazwie AnnualCreditReport.com. Aby być pewnym, że trafiłeś na właściwą stronę, najlepiej zacząć od strony .gov dla raportów kredytowych, która łączy się z AnnualCreditReport.com.

Jeśli rozłożysz swoje trzy darmowe wnioski gwarantowane przez prawo w ciągu roku, możesz sprawdzić swój raport kredytowy raz na cztery miesiące. Z Credit Karma, jednak, raporty i oceny aktualizują się tak często, jak raz w tygodniu. Dlatego Credit Karma ma dwie kluczowe zalety: (1) pomaga Ci częściej sprawdzać raporty kredytowe pod kątem błędów, i (2) dostarcza Ci punktacji kredytowej, której nie dostaniesz za darmo poprzez inne metody.

Punktacja kredytowa pochodzi z Equifax i TransUnion, które używają systemu zwanego VantageScore 3.0. Ta ocena nie jest taka sama jak ocena FICO, chociaż używają wielu podobnych punktów danych i tej samej skali. Ocena FICO jest oceną, której większość kredytodawców używa, aby ocenić, czy jesteś klientem wysokiego ryzyka, czy bezpiecznym. Termin FICO pochodzi od organizacji, która go stworzyła, Fair Isaac Corporation, w latach 50-tych. Przez kilka dekad FICO nie miało prawdziwych konkurentów, a VantageScore istnieje dopiero od 2006 roku. Aby zrozumieć różnice pomiędzy FICO i VantageScore, zobacz wyjaśnienie Bev O’Shea.

Czym jest Mint.com?

Mint.com (zwykle określany jako Mint) jest również skategoryzowany jako serwis finansów osobistych. Jego główną atrakcją jest to, jak daje ci wgląd we wszystkie twoje konta finansowe w jednym miejscu.

Mint pokazuje ci zarówno duży obraz, jak i drobne szczegóły. Dostajesz pojedynczą migawkę swojego zdrowia finansowego na wielu kontach, które masz w różnych instytucjach, takich jak karty kredytowe, konta czekowe i oszczędnościowe, konta inwestycyjne, konta emerytalne, pożyczki i tak dalej. Mint konsoliduje aktywność i salda w jednym miejscu, co oznacza, że możesz łatwo zobaczyć swoją wartość netto i całkowite zadłużenie.

Otrzymasz również szczegółowe informacje. Mint wyświetla każdą transakcję liniową, która miała miejsce na Twoich kontach; w rzeczywistości osoby, które intensywnie korzystają z Mint, często sprawdzają aplikację po prostu po to, aby przejrzeć swoje wydatki. Możesz łatwo sprawdzić, czy każda transakcja była taka, którą autoryzowałeś lub wiedziałeś o jej wystąpieniu, w tym opłaty za zwłokę, opłaty oczekujące, kredyty na twoich kontach i tak dalej.

Mint oferuje o wiele więcej, zbyt, ponieważ stara się być punktem kompleksowej obsługi dla wszystkich twoich codziennych potrzeb związanych z finansami osobistymi. Posiada narzędzia do tworzenia miesięcznych budżetów, zarządzania rachunkami, ustalania długoterminowych celów finansowych, i więcej.

Mint oferuje również darmowy wynik kredytowy i pełny raport kredytowy, chociaż nie reklamuje raportu kredytowego jako takiego. Więcej na ten temat za chwilę.

Cena i dostępność

Zarówno Mint jak i Credit Karma są darmowe w użyciu. Ich powiązane aplikacje są wolne do zainstalowania, zbyt. Przy zakładaniu kont, nie jesteś proszony o numer karty kredytowej, więc możesz być pewien, że nigdy nie będzie żadnych podstępnych opłat od żadnej z firm.

Obydwie mają aplikacje dla iOS i Android, jak również aplikację internetową. Niektóre funkcje są dostępne tylko w aplikacji internetowej, i to jest prawda zarówno dla Mint i Credit Karma.

Bezpieczeństwo i prywatność

Mint i Credit Karma mają dość przejrzyste warunki użytkowania, plus szczegółowe oświadczenia dotyczące bezpieczeństwa i prywatności. Jeśli jesteś bardzo zaniepokojony o swoją prywatność i bezpieczeństwo, powinieneś poświęcić czas na przeczytanie tych oświadczeń przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z którejkolwiek z usług.

Czy Credit Karma i Mint są w 100 procentach niezawodne? Nie. Mówię tak, ponieważ żadna usługa online nie może być w 100 procentach nieomylna. Obie firmy podejmują poważne środki, aby zapewnić bezpieczeństwo Twoich danych osobowych. Ani Mint ani Credit Karma nie wyróżniają się dla mnie jako wyraźnie lepsze lub gorsze od innych w tej kategorii.

Mint jest własnością Intuit, dużej firmy programistycznej, która specjalizuje się w usługach biznesowych i finansowych. Intuit ma długą i solidną reputację w sektorze oprogramowania finansowego, ponieważ jest to ta sama firma, która stoi za QuickBooks, TurboTax, jak również za oprogramowaniem księgowym i płacowym. Historia i doświadczenie Credit Karma w sektorze usług finansowych nie są tak głębokie, chociaż firma ma jakąś formę usługi monitorowania kredytu na rynku od 2008 roku. To nie jest fly-by-night startup.

Jak z większości stron, należy zawsze chronić swoje konto z silnym nazwy użytkownika i hasła, i nigdy nie należy ponownie użyć tego hasła do innego konta, jak to jest najprostszy sposób, aby uzyskać hacked. Użyj menedżera haseł, z których wiele jest darmowych, abyś nie musiał wymyślać trudnych haseł i pamiętać je sam.

Wydaje się trafne, aby wspomnieć, że Equifax (używany zarówno przez Credit Karma, jak i Mint) nie ma gwiezdnej reputacji od niedawna. We wrześniu 2017 r. firma ogłosiła naruszenie danych, po dodatkowym dochodzeniu, potencjalnie dotyczy 147 milionów osób. To jest około połowa dorosłej populacji całych Stanów Zjednoczonych. (Naruszenie przede wszystkim naraża na ryzyko mieszkańców USA, ale niewielka liczba osób w Wielkiej Brytanii i Kanadzie jest również uwzględniona). Jeśli naruszenie Equifax doprowadzi Cię do chęci uniknięcia korzystania z usług firmy, smutnym faktem jest, że będzie to wymagało dużo sumiennego czytania drobnego druku i być może wehikułu czasu, aby to zrobić. Jeśli kiedykolwiek ubiegał się o wszelkiego rodzaju karty kredytowej, konta finansowego lub osobistych aplikacji finansowych, to może być już za późno.

Personal Information Required

Aby zapisać się do Mint, trzeba adres e-mail, i trzeba utworzyć hasło. Poza tym, jak wiele informacji osobistych można dostarczyć zależy od Ciebie, jak wiele funkcji witryny są opcjonalne. Na przykład, jeśli chodzi o łączenie kont finansowych, nie ma obowiązku łączenia ich wszystkich. Jeśli nie chcesz, aby Mint wiedziała, że masz tajne konto inwestycyjne, możesz zrezygnować z jego dodania. Podobnie, jeśli nie chcesz otrzymywać darmowych comiesięcznych zaktualizowanych ocen kredytowych, co wymaga dodatkowych danych osobowych, nie musisz decydować się na funkcję oceny kredytowej.

Credit Karma jest zupełnie inna. Jej podstawową usługą jest udostępnianie raportów i ocen kredytowych, a żeby je uzyskać, musisz podać wiele szczegółów, w tym datę urodzenia, cztery ostatnie cyfry numeru ubezpieczenia społecznego, aktualny adres i inne. Dodatkowo, musisz odpowiedzieć na pytania weryfikujące Twoją tożsamość, takie jak: „Który z tych nigdy nie był Twoim numerem telefonu?”. Pytania te są powszechne dla każdego zapytania o raport kredytowy. Jeśli nie podasz tych szczegółów, nie będziesz mógł założyć konta w Credit Karma.

How Do Mint and Credit Karma Make Money?

Credit Karma i Mint zarabiają pieniądze poprzez ukierunkowane reklamy. Kiedy korzystasz z tych usług, mogą one zobaczyć wszystkie rodzaje szczegółów na temat Twojej sytuacji finansowej, takie jak ile odsetek płacisz za pożyczki i ile odsetek zarabiasz na kontach oszczędnościowych. Ponieważ Mint i Credit Karma znają tego rodzaju informacje, mogą pokazywać Ci reklamy nowych usług finansowych, które są lepsze. Na przykład, jeśli masz kartę kredytową z wysokim oprocentowaniem, prawdopodobnie zobaczysz reklamę karty kredytowej z niższym oprocentowaniem. Kiedy faktycznie zapisać się na nowe konto za pośrednictwem jednego z tych ofert ukierunkowanych, Mint lub Credit Karma się zapłacić przez firmę oferującą produkt.

Gdy e-mail z rzecznikiem każdej firmy, poszli do dalszych szczegółów. Rzecznik prasowy Mint wyjaśnił, że Mint „nie sprzedaje, nie publikuje ani nie udostępnia danych powierzonych nam przez klienta, które identyfikują klienta lub jakąkolwiek osobę.” Interpretuję to stwierdzenie w ten sposób, że wszelkie dane, które Mint sprzedaje lub udostępnia o swoich klientach są anonimowe. Rzecznik dodał, „Mint ma teraz reklamy na swojej stronie internetowej, a także utrzymuje relacje revenue sharing z wybranymi partnerami.”

Rzecznik prasowy Credit Karma powiedział mi przez e-mail, „Nigdy nie i nigdy nie będziemy sprzedawać ani udostępniać danych naszych członków, w tym z naszymi partnerami bankowymi.” Podążyłem dalej, aby zapytać, czy obejmuje to dane anonimowe, a przedstawiciel potwierdził, że tak.

Jednym z elementów układanki, którego nadal nie mogłem umieścić jest to, jak Credit Karma zarządza, aby uzyskać raporty kredytowe ludzi i wyniki tak często i dać je za darmo. Rzecznik prasowy potwierdził, „Zasadniczo, kupujemy je od biur i rozdajemy je za darmo.”

Ekspert od kredytów konsumenckich, z którym rozmawiałem, Barry Paperno, spekulował, że Credit Karma i inne firmy podobne do niej (WalletHub, Credit Sesame, i tak dalej) kupują te wyniki kredytowe masowo po niskiej stawce i nadrabiają koszty wszystkimi pieniędzmi, które zarabiają na podziale przychodów z ukierunkowanych reklam i ofert.

Zarówno Mint i Credit Karma rzecznicy zaoferowali więcej szczegółów, dlaczego ich firmy ukierunkowane reklamy jest wyjątkowy. Kiedy ktoś z kontem Mint rejestruje się, aby uzyskać ocenę kredytową poprzez aplikację, krótki formularz wstępny zadaje pytania na temat ich celów finansowych i planów. Jeśli ta osoba korzysta z aspektu punktacji kredytowej Mint w celu uzyskania kredytu hipotecznego lub samochodowego, Mint nie pokaże oferty kart kredytowych w tym kontekście, ponieważ stosowanie do kart kredytowych nie jest najlepszym sposobem, aby przygotować swój kredyt do wniosku hipotecznego.

Credit Karma rzecznik zrobił sprawę, dlaczego, że aplikacje ukierunkowane oferty są unikalne. Powiedziała, że Credit Karma wykorzystuje dane z jego 60 milionów członków profili kredytowych i informacji podatkowych, aby pokazać odpowiednie reklamy. „Dane kredytowe są ogromnym czynnikiem, dzięki któremu wiemy, czy masz szansę na otrzymanie karty kredytowej lub pożyczki. Współpracujemy również bardzo blisko z naszymi partnerami, więc mamy unikalny wgląd w ich procesy underwriting, co również pozwala nam na lepsze zalecenia dla oszczędności ludzi pieniądze.”

Targeted Offers, A User’s Perspective

Jeśli chodzi o to, czy ukierunkowane reklamy są naprawdę przydatne z perspektywy użytkownika, miałem mieszane doświadczenia z obu sites.

Mint, na przykład, clued mnie w, że mogę bump up mój wynik kredytowy kilka kleszczy, jeśli otworzyłem kilka więcej kart kredytowych. Więc zrobiłem. Użyłem jednego z zaleceń Mint, ponieważ ufałem, że wiedział dużo o moich nawykach i osobistej sytuacji finansowej. I tak jest, ale są pewne ograniczenia. Karta, którą dostałem, pobiera opłatę za transakcje zagraniczne (to moja wina, bo nie przeczytałem dokładnie wszystkich drobnych druczków). Dokonuję wielu zakupów kartą kredytową, które nie są w dolarach. Mint widzi moje transakcje, ale to nie było wystarczająco inteligentne, aby odsiać oferty kart, które karane mnie za zakupy za granicą.

Credit Karma na początku zaimponował mi trochę sekcji zawiera na swoich reklamach, które wymienia plusy i minusy oferty. W szczególności, zauważyłem, że miał flagged zagranicznych opłat transakcyjnych jako con. Jednak Credit Karma zawiodła, gdy próbowała grać na moich obawach, mówiąc mi, że mógłbym zaoszczędzić około 700 dolarów, gdybym dostał kartę kredytową z niższym oprocentowaniem. Credit Karma nie zdawała sobie sprawy, że wszystkie moje karty kredytowe spłacam w całości i zawsze tak było. Płacę więc 0 dolarów odsetek. Nowa karta z niższym oprocentowaniem nie zrobiłaby mi nic dobrego.

Credit Scores, Reports, and Monitoring

Credit Karma skupia się na podawaniu szczegółów o twoich ocenach kredytowych i raporcie, podczas gdy Mint zapewnia mniej w tym obszarze. Credit Karma pobiera twój pełny raport kredytowy i ocenę kredytową z dwóch źródeł, Equifax i TransUnion, tak często jak raz w tygodniu.

Mint twierdzi, że pokazuje tylko twoją ocenę kredytową, a nie raport kredytowy (to nie jest całkowicie dokładne; wyjaśnię to za chwilę), a ocena jest tylko z jednego źródła, Equifax. Mint aktualizuje Twoją ocenę kredytową nie częściej niż raz w miesiącu. Podczas gdy Mint technicznie nie dostarcza raportów kredytowych, widzisz prawie wszystko, co byłoby w pełnym raporcie kredytowym, gdy wgłębiasz się w szczegóły swojej oceny kredytowej. W Mint mogę zobaczyć zapytania kredytowe, uwagi derogacyjne, wykorzystanie kredytu, i tak dalej.

Na poziomie konta, Mint ponownie wyświetla wszystko, co spodziewałbym się zobaczyć w pełnym raporcie kredytowym, takie jak wykorzystanie konta (jako procent), status konta, typ konta, data otwarcia, limit, saldo, najwyższe saldo, wykres pokazujący wykorzystanie w czasie, tabela pokazująca status dla każdego miesiąca płatności w ciągu ostatnich kilku lat, i tak dalej.

I zapytał rzecznika Mint jak te informacje różnią się od pełnego raportu kredytowego, i skutecznie, powiedziała, że nie. To jest naprawdę kwestia projektu. Obecnie, informacje nie wyglądają jak raport kredytowy, więc zamiast dezorientować ludzi, Mint nie zwraca na to uwagi. „Pracujemy, aby przedstawić wynik kredytowy i informacje o raporcie w całościowym widoku,” powiedziała mi przez e-mail.

Jak wspomniano, ani aplikacja pokazuje swój wynik FICO. Liczby, które podają są oparte na systemie VantageScore 3.0. W zależności od Twojej przeszłości finansowej, Twój wynik FICO i VantageScore mogą być zupełnie inne. Możesz zapłacić, aby uzyskać swój wynik FICO (lub naprawdę, wyniki, w liczbie mnogiej, ponieważ jest ich więcej niż jeden), ale jest to drogie. MyFICO.com pobiera $29,95 miesięcznie. Dostajesz monitorowania kredytu i całą masę innych rzeczy, ale mój Boże, jest to drogie!

Credit Karma mówi, że oferuje zarówno kredytu i monitorowania tożsamości, oprócz dostarczania wyników kredytowych i raportów. Jeśli zdecydujesz się otrzymywać aktualizacje, usługa wysyła e-maile, gdy zauważy zmiany w swoich raportach TransUnion lub Equifax. Z mojego doświadczenia, to działa dobrze, ale to jest powolny. Na przykład, niedawno otrzymałem powiadomienie z innego serwisu monitorowania kredytów o nazwie MyIDCare, około tygodnia po tym, jak złożyłem wniosek o zmianę adresu na poczcie USA. Credit Karma nie dostała jednak jeszcze tej notatki. Poprzednie zmiany adresu z kilku miesięcy wcześniej pojawiły się w moim raporcie kredytowym, co daje mi nadzieję, że ta nowa zmiana w końcu się pojawi. W każdym razie, czas oczekiwania na aktualizację jest dłuższy w CreditKarma niż to, czego doświadczyłem z MyIDCare.

Mint nie zawiera monitoringu kredytowego. Możesz go kupić jako oddzielną usługę za $16.99 miesięcznie.

Czy korzystanie z aplikacji Credit Score App obniża mój wynik kredytowy?

Może słyszałeś, że za każdym razem, gdy ktoś sprawdza twój raport kredytowy, obniża to twój wynik. Łatwo więc uwierzyć, że używanie aplikacji Mint lub Credit Karma, które często sprawdzają twoją ocenę kredytową, będzie stale obniżać twoją ocenę. To nie jest dokładne. System jest trochę bardziej skomplikowany. Kiedy używasz Credit Karma lub Mint, te raporty kredytowe są uważane za miękkie zapytania. Miękkie zapytania nie mają wpływu na Twoją ocenę kredytową ani raport. Kiedy osoby prywatne chcą sprawdzić swoje własne raporty kredytowe, są to miękkie zapytania. Innym przykładem miękkich zapytań jest wstępna zgoda banku (i zazwyczaj kilku innych osób z Twojej grupy demograficznej) na pożyczkę lub kartę kredytową. Kiedy faktycznie ubiegasz się o nowe konto, jest to twarde zapytanie, które wpływa na twój raport kredytowy i wynik.

Zapytałem Paperno dlaczego ludzie czasami otrzymują wstępną akceptację na konto, ale potem w punkcie twardego zapytania, są odrzucani. Podał on kilka powodów.

Na początek, Twój wynik kredytowy może się zmieniać codziennie, choć zazwyczaj nie o więcej niż kilka punktów. Jeśli byłeś na granicy „pass” na miękkie zapytanie, kilka tygodni później, gdy firma prowadzi swoje numery ponownie, Twój wynik może huśtawka w innym kierunku i dip do „fail” strony. Innym powodem jest to, że miękkie zapytanie mogło być oparte na VantageScore, podczas gdy twarde zapytanie może używać FICO. Jeszcze innym powodem jest to, że kryteria są ostrzejsze przy twardym zapytaniu. Miękkie zapytanie może po prostu pokazać, że Twój wynik kredytowy jest „pass”, podczas gdy bliższe spojrzenie podczas twardego zapytania może ujawnić, że złożyłeś wniosek o upadłość osiem lat temu. Niektóre oceny punktowe patrzą tylko na tyle lat danych, podczas gdy inne rodzaje zapytań mogą wyciągnąć całą, nieskrępowaną historię.

Wszystko, co właśnie wyjaśniłem jest istotne, ponieważ prowadzi do pytania: „Czy musisz sprawdzać swój wynik kredytowy co tydzień?”, która to częstotliwość jest reklamowana przez Credit Karma. Odpowiedź brzmi… to zależy. Dla większości ludzi, odpowiedź brzmi nie. Paperno potwierdził, że duże zmiany w twoim wyniku kredytowym zajmują miesiące lub lata, aby osiągnąć. Ale jak wspomniano, mniejsze wahania mogą zdarzać się codziennie (na przykład korzystanie z karty kredytowej może spowodować wzrost lub spadek wyniku o kilka punktów w krótkim czasie). Mogą być przypadki, w których ludzie potrzebują znać swój wynik kredytowy częściej niż to, ale wtedy będą musieli rozważyć, czy śledzenie ich wyniku FICO będzie lepszą opcją.

Zarządzaj pieniędzmi i utrzymuj budżet

Mint oferuje narzędzia do śledzenia wszystkich twoich wydatków i do ustalania budżetów. Sugeruje budżety w różnych kategoriach na podstawie historii Twoich wydatków. Z Mint, możesz dokładnie sklasyfikować wszystkie transakcje. Na przykład, jeśli zjesz obiad w restauracji hotelowej, opłata zostanie prawdopodobnie automatycznie zaklasyfikowana jako „hotel” lub nawet „podróż”. Z Mint, można zmienić go na „restauracja”. Kiedy odpowiednio sklasyfikujesz wszystkie swoje transakcje, staje się naprawdę łatwo zobaczyć, gdzie i jak wydajesz swoje pieniądze, a następnie ustawić limity na pewne kategorie wydatków, aby osiągnąć cele finansowe.

Credit Karma nie ma nic tak zaawansowanego. Ma rudymentarną funkcję śledzenia wydatków na swojej stronie internetowej, a wersja tej funkcji jest widoczna w aplikacji na iPhone’a, choć nie jest zoptymalizowana dla ekranu telefonu. Narzędzia są rudymentarne, a od tego pisania, nie są one warte użycia.

Alerty

Mint jest hands-down bardziej adept z alertami niż Credit Karma. Credit Karma ma alerty e-mail, które informują cię o zmianach w raporcie kredytowym, ale nie ma żadnych mobilnych alertów dla innych transakcji finansowych.

Mint ma. Możesz dostosować alerty, zbyt. Na przykład, można utworzyć alert tak, że telefon powiadamia Cię za każdym razem każda transakcja większa niż 1000 dolarów występuje. Mint może przypomnieć Ci, kiedy rachunki są należne, kiedy jesteś blisko swojego budżetu w danej kategorii, i więcej. To również ostrzega cię, gdy nowy wynik kredytowy jest dostępny.

Znajdź nieodebrane pieniądze

Jedną zgrabną usługą, którą Credit Karma oferuje, ale Mint nie, jest narzędzie do wyszukiwania, które szuka nieodebranych pieniędzy należnych ci w różnych stanach. Wpisujesz swoje imię, lub czyjekolwiek imię naprawdę, jak również stan, który chcesz przeszukać, a narzędzie szuka możliwych dopasowań.

Gdy szukałem mojego imienia w kilku stanach, w których mieszkałem, nie znalazłem żadnych nieodebranych pieniędzy, ale trafiłem mnóstwo wyników dla ludzi o imieniu podobnym do mojego. Dla większości stanów, można zobaczyć nazwę, miasto i stan osoby, plus kwota są one należne. Możesz również przewiercić się w dół, aby zobaczyć, kto jest zobowiązany do zapłaty. Pieniądze mogą pochodzić z wielu różnych źródeł, takich jak zwroty podatku lub kredyty wydane ci, jeśli kiedykolwiek zostałeś obciążony za usługi, z których nie korzystałeś.

Mint nie ma żadnych narzędzi pomagających znaleźć i odzyskać należne ci pieniądze.

Pay Your Bills

Mint oferuje płatność rachunków, a Credit Karma nie. Usługa opt-in firmy Mint umożliwia skonfigurowanie połączeń między metodami płatności i dostawcami usług, z których korzystasz, dzięki czemu możesz płacić wiele rachunków z poziomu aplikacji Mint lub strony internetowej. Masz możliwość skonfigurowania automatycznego płacenia rachunków lub zalogowania się do Mint za każdym razem, gdy rachunek jest należny, aby dostosować i zainicjować płatność. Kiedy używasz Mint Bills, jak to się nazywa, można również śledzić i zarządzać rachunkami, które są offline i oparte na gotówce, takie jak płacenie opiekunka do dziecka, pies walkers, i tak dalej.

Odkąd rachunki są rejestrowane i zapisywane w Mint, aplikacja zaczyna wysyłać przypomnienia przed każdym płatności jest należna. Ponieważ masz możliwość zainicjowania płatności na miejscu, Mint pomaga Ci uniknąć opłat za opóźnienia w płatnościach. A ponieważ możesz zobaczyć wszystkie salda swoich kont w aplikacji Mint, łatwiej jest się upewnić, że nie przekroczysz stanu konta podczas dokonywania płatności.

Mint Bills to jedna z najnowszych funkcji aplikacji Mint, i jest to jedyna część aplikacji, która pozwala na inicjowanie transferów pieniężnych. Jest to opcjonalne do wykorzystania, więc jeśli nie są wygodne z dokonywania płatności z aplikacji innej firmy, można oczywiście pominąć. Ale jest to cenna usługa, która sprawia, że Mint dobrze zaokrąglone osobistych aplikacji finansowych. Credit Karma, która koncentruje się na raportach kredytowych i ocenach, nie oferuje niczego takiego.

Ustaw cele finansowe

Mint ma narzędzia do ustawiania celów finansowych. W Mint, można ustawić cel i uzyskać pomoc w jego określeniu. Na przykład, możesz powiedzieć Mint, że Twoim celem jest kupno domu. Mint oferuje kalkulatory do obliczenia kwoty, którą musisz zaoszczędzić i na którą Cię stać. Możesz również określić termin, w którym chcesz mieć pieniądze, a Mint sugeruje miesięczną kwotę do odłożenia. Z czasem Mint śledzi Twoje postępy. Mint ma wyspecjalizowane narzędzia, które są podobne do oszczędzania na emeryturę i innych wspólnych celów finansowych.

Credit Karma nie ma specyficznych narzędzi do ustalania lub zarządzania celami finansowymi.

Manage Your Money, Control Your Credit

Na co dzień, Mint jest bardziej użyteczną aplikacją finansów osobistych niż Credit Karma. Mint daje Ci wgląd w każdą transakcję bezgotówkową, która ma miejsce na wszystkich Twoich kontach, a także narzędzia do ręcznego dodawania wymian opartych na gotówce. Budżety aktualizują się w czasie rzeczywistym zgodnie z rzeczywistymi wydatkami, co oznacza, że Mint dostarcza informacji, które mogą kierować Twoimi wydatkami. Łatwo jest rzucić okiem na aplikację mobilną Mint, aby uzyskać spersonalizowane informacje na temat swojej sytuacji finansowej przed dokonaniem jakichkolwiek zakupów.

Dodatkowo, Mint pozwala wprowadzić swoje cele finansowe, czy to oznacza wyjście z długu kredytu studenckiego lub oszczędzanie na zaliczkę na nieruchomości. Sam fakt, że istnieją one w aplikacji w ogóle oznacza, że w końcu na nie patrzysz i myślisz o nich regularnie, a to ważny wyczyn, jeśli chodzi o długoterminowe cele finansowe.

Credit Karma, tymczasem, koncentruje się prawie wyłącznie na raporcie kredytowym i historii kredytowej, co jest znacznie mniej przydatne na co dzień. Utrzymanie dobrego wyniku kredytowego i raportu lub naprawienie słabego wymaga czasu i jest wysiłkiem długoterminowym. Credit Karma wykonuje dobrą robotę, edukując ludzi na temat tego, co wchodzi w skład raportu kredytowego i jak te czynniki wpływają na Twój kredyt. Credit Karma pobiera również Twój raport kredytowy i ocenę z dwóch źródeł, podczas gdy Mint korzysta tylko z jednego. Ostrzega Cię również za pośrednictwem poczty elektronicznej, gdy coś w Twoim raporcie kredytowym się zmieni.

Jak stwierdziłem wcześniej, Mint i Credit Karma nie są wzajemnie wykluczającymi się usługami. Oba mogą dodać wartość do swojego życia finansowego. Mint wykonuje lepszą robotę zapewniając pomoc na poziomie codziennym, podczas gdy Credit Karma przydaje się znacznie mniej regularnie. Nie oznacza to jednak, że nie powinieneś z niej korzystać. I nie ma powodu, dla którego nie można zapisać się do obu serwisów. Nie zaszkodzi to Twojemu raportowi kredytowemu ani punktacji kredytowej. Mimo to, Mint jest aplikacją, którą chcesz mieć w telefonie do sprawdzania transakcji, budżetów, rachunków i zarządzania wszystkimi drobiazgami swojego życia finansowego.