4 bedste nødlån i 2021

Hvis du ikke har nok i opsparing til at dække en nødudgift, kan et nødlån, der giver dig de penge, du har brug for, hurtigt hjælpe.

Du kan have en række muligheder, afhængigt af din kreditsundhed og det lånebeløb, du har brug for. Men husk på, at nogle nødlån kan have høje renter, så du skal beregne omkostningerne og lave din research, før du forpligter dig.

Vi vil diskutere de forskellige typer nødlån, der kan være tilgængelige for dig, samt nogle långivere, du kan overveje. Vi giver dig også tips om, hvordan du navigerer i låneprocessen – og om andre muligheder, du kan have.

Søger du et privatlån?Tjek om du er forhåndsgodkendt

• Vores bud på de bedste långivere til nødlån
• Hvad skal jeg vide om nødlån?
• 5 typer af nødlån
• Andre muligheder for at håndtere kontantmangel
• Alternativer til nødlån til dårlig kredit
• Næste skridt: Begynd at planlægge din næste nødsituation
• Bekymret over uventede udgifter på grund af coronavirus-pandemien?
• Hør fra en ekspert

Vores valg af de bedste långivere til nødhjælpslån

Långiverne nedenfor har alle et par ting til fælles – de tilbyder “traditionelle” personlige lån i stedet for payday-lån, som typisk er forbundet med faretruende høje omkostninger. Vores valg giver også en potentielt hurtig finansieringstid og en række muligheder for, hvor meget du kan låne.

LightStream

Godt for: Folk med stærk kredit

Pros

• Kompetitive renter og “rate-beat”-program
• Smidig ansøgning og hurtigt svar
• Ingen låneoprettelses- eller forudbetalingsgebyrer

Cons

• Ingen mulighed for prækvalifikation
• Kan ikke overveje personer med lidt kredithistorik

OneMain Financial

Godt for: Sikret lånemulighed

Pros

• I gennemsnit, lån finansieres hurtigt
• Konsulterer mere end blot din kredit score
• Belønningsprogram

Begge

• Låneprocessen skal afsluttes i filialen
• Maximal APR er i den højere ende

Earnin

Godt for: Løncheck forskud

Pros

• Ingen renter eller gebyrer, og drikkepenge er valgfrie
• “Balance Shield”-funktionen kan hjælpe med at forhindre overtræk fra din bankkonto
• App er tilgængelig for Apple- og Android-brugere

Cons

• Begrebet er baseret på, hvordan du bliver betalt, eller hvilket arbejde du udfører
• Opgiver noget privatliv ved at bruge appen
• Lette hævegrænser

Possible Finance

Godt for: Små lånebeløb

Pros

• Kun små lånebeløb til rådighed – kan hjælpe med at forhindre overbelåning
• Kan hjælpe dig med at opbygge kredit

Cons

• Høje årlige omkostninger i procent
• ikke tilgængelig i alle stater
• Korte tilbagebetalingsbetingelser

Søger du et privatlån?Tjek om du er forhåndsgodkendt

Hvad skal jeg vide om nødlån?

Nødlån kan komme i form af personlige lån uden sikkerhed, kontantforskud på kreditkort, payday-lån eller endda lån fra pantelånere.

Midler fra nødlån kan indsættes direkte på din bankkonto – ofte inden for en arbejdsdag eller to efter godkendelse, afhængigt af långiveren og detaljerne i låneansøgningen.

For at forstå dine muligheder fuldt ud, skal du sørge for at lave din research på forhånd og læse det med småt i hele processen.

5 typer af nødlån

Hvis du har brug for et lån i en nødsituation, er der flere muligheder at overveje. Men hvilken type lån du er kvalificeret til, kan i høj grad afhænge af din kredit.

Personlån

Med god kredit kan du være kvalificeret til et personligt lån uden sikkerhedsstillelse. Personlige lån har ofte fleksible anvendelsesmuligheder i nødsituationer. Personlige lån er typisk afdragslån, der uddeles i et engangsbeløb med en fast rente. De kan have bedre rentesatser end kreditkort og kan betales tilbage over en bestemt periode.

Du behøver heller ikke at låne et stort beløb. Hvis du har brug for et mindre beløb, kan et lille privatlån hjælpe dig. Du kan f.eks. få et lille privatlån på 1.000 dollars til at hjælpe dig i en tid med behov. Husk blot, at du kun bør optage det, som du absolut har brug for, og som du har råd til at betale tilbage. Når tiderne er særligt vanskelige, kan “komfortabelt” naturligvis være en strækning. Ideen er at låne så lidt som nødvendigt.

Kreditkort-kontantforskud

Et kontantforskud er i bund og grund at bruge den disponible saldo på dit kreditkort til at optage et lån. Kreditkortselskabet vil typisk opkræve en højere rentesats for kontantforskud end for normale køb plus et behandlingsgebyr. Desuden begynder renterne at løbe på forskuddet, når du hæver pengene, så vær forsigtig med, hvor mange penge du anmoder om.

Løndagslån

Et løndagslån er et kortfristet lån, som typisk skal tilbagebetales inden din næste lønningsdag. I modsætning til et privatlån, som typisk betales tilbage i rater, skal payday loans betales tilbage på én gang.

Men vær opmærksom: Ifølge Consumer Financial Protection Bureau kan payday-lån have omkostninger, der beløber sig til en effektiv rente på helt op til 400%.

Problemet med payday-lån er, at de kan føre til en gældsfælde. Mange låntagere kan ikke være i stand til at betale lånet tilbage – og sidder derefter fast i en cyklus, hvor de fortsætter med at låne for at betale gælden af. CFPB rapporterer, at fire ud af fem payday-lån “genlånes” inden for en måned – ofte omkring det tidspunkt, hvor lånet forfalder – så du bør kun benytte dig af denne mulighed som en sidste udvej.

Pantlån

For et pantelån skal du typisk bruge en genstand af værdi til at sikre lånet. En pantelåner vil vurdere værdien af genstanden og opbevare den som sikkerhed for lånet.

Hvis du ikke er i stand til at betale lånet tilbage, kan pantelåneren sælge din genstand. Da et pantelån ikke involverer en kreditvurdering eller ansøgningsproces, kan det være godt for dem, der har få traditionelle kreditmuligheder.

Titlelån

En anden mulighed er et titellån. Hvis du er bilejer, kan du bruge din bils titel som løftestang til at få adgang til et kortfristet lån. Dette kan virke som en attraktiv mulighed, da der typisk ikke er en kreditvurdering involveret. Men der er en chance for, at din bil kan blive beslaglagt, hvis du ikke er i stand til at tilbagebetale lånet, så denne mulighed bør overvejes nøje.

Andre muligheder for at håndtere pengemangel

Hvor du skynder dig at optage et nødlån, bør du måske overveje nogle alternative muligheder.

Kreditkort med lav rente

Hvis du har god kredit, kan du være kvalificeret til et kreditkort med lav rente med 0 % intro-APR på køb i et vist tidsrum. Du kan bruge dette nye kreditkort som et kortfristet lån og betale det tilbage inden for kampagneperioden. Husk blot, at der ved at ansøge om et nyt kreditkort vil blive foretaget en hård undersøgelse, hvilket kan påvirke din kreditvurdering. Og du bør kun opkræve det beløb, som du ved, at du kan betale tilbage inden for introperioden – en eventuel restsaldo vil begynde at påløbe renter, hvis den ikke bliver betalt tilbage i tide.

Refusionsordninger for lægeregninger

Hvis du har en uventet lægeregning, kan du tale med hospitalet om tilbagebetalingsmuligheder. I mange tilfælde kan en udbyder arbejde sammen med dig om en betalingsplan.

Nogle hospitaler tilbyder finansielle støttemuligheder specielt til underforsikrede eller lavindkomstfamilier. Hvert hospital kan have forskellige programmer for økonomisk bistand, så tag kontakt for at se, om du er kvalificeret.

Restrukturering af betaling af studielån

Låntagere af statslige studielån kan muligvis frigøre nogle penge ved at vælge en indkomstbestemt tilbagebetalingsplan, som kan gøre dine månedlige betalinger mere overkommelige. Dette er en tilbagebetalingsplan, der sætter loft over din månedlige betaling til en vis procentdel af din diskretionære indkomst, hvilket kan sænke dit månedlige betalingsbeløb. I nogle tilfælde kan du måske kvalificere dig til at betale 0 USD om måneden baseret på din indkomst.

Du kan også overveje udsættelse eller henstand for at frigøre nogle penge ved at standse betalingerne midlertidigt. Du skal blot være opmærksom på, at afhængigt af de typer studielån, du har, kan dine lån fortsætte med at påløbe renter, mens de er i udsættelse eller henstand. Så selv om du er fritaget for at foretage betalinger for nu, kan din samlede saldo, som du skal tilbagebetale, fortsætte med at stige.

Hjemmelånslinje

Du kan også overveje at få en hjemmelånslinje – ofte omtalt som en HELOC. Hvis du er husejer, er dette en mulighed, hvor du bruger dit hjem som sikkerhed, når du ansøger om et lån. Du skal kende alle detaljerne i din tilbagebetalingstid, fordi du måske skal betale lånet tilbage med det samme efter trækperioden eller har en bestemt tid til at betale det tilbage.

Alternativer til nødlån til dårlig kredit

Hvis du har mindre end perfekt kredit, tror du måske, at det er dit eneste valg at få et nødlån til dårlig kredit – et lån med løsere kvalifikationsbegrænsninger. Men før du vælger en potentielt dyr løsning, bør du overveje disse andre muligheder.

Søg om en tilbagebetalingsplan

Hvis du ikke ønsker at optage et lån, kan du forsøge at forhandle en betalingsplan eller en længere betalingsperiode for en anden regning. Kreditorerne kan tilbyde dig et lån med lav rente eller være villige til at reducere det beløb, du skylder. Det er en god idé at tale med dine nuværende kreditorer, før du undersøger andre lånemuligheder.

Oprøv velgørende tilskud til økonomisk bistand

Afhængigt af din situation kan du være berettiget til et tilskud eller lån til nødhjælp. Nogle stater og byer tilbyder hardship grants til beboere. For eksempel kan beboere i Dane County, Wisconsin, søge om nødhjælpstilskud, hvis deres familie står over for udsættelse eller tvangsauktion. Tjek med din stat eller dit lokalområde for at se, hvilke hardship grants der kan være tilgængelige.

Søg din arbejdsgiver om et lån eller forskud

Hvis du er ansat, kan din arbejdsgiver måske hjælpe dig med at overkomme en kortvarig økonomisk vanskelighed. Før du søger et nødlån, skal du undersøge din arbejdsgiver for at se, om den kan tilbyde et lån eller et forskud på din næste lønseddel.

Og hvis du er fuldtidsansat eller deltidsansat i staten, kan du være berettiget til at modtage et rentefrit lån i nødsituationer på op til 1.500 dollars gennem Federal Employee Education and Assistance Fund (fonden for uddannelse og bistand til statsansatte).

Brug et kreditkort i din tegnebog

Selv om kreditkort kan være forbundet med høje rentesatser, er disse satser stadig normalt mindre dyre end andre former for finansiering som payday- og titellån. Du kan også være i stand til at ansøge om et nyt kreditkort med et tilbud om en lav eller ingen rente på den indledende årlige rente.

Brug af et kreditkort kan give den kortvarige lindring, som du har brug for. Men hvis du bruger et, skal du sikre dig, at du har en plan for at betale din saldo hurtigt af, så du ikke akkumulerer for mange renter.

Hvis du har brug for et nødlån, er du ikke alene.

Men du kan bryde cyklussen fra lønseddel til lønseddel, og måden at komme i gang med at nå det mål på er at begynde at lægge små beløb til side til nødsituationer.

Selv at lægge 10 dollars til side hver lønseddel kan hjælpe. Du kan vedtage en “betal-dig-selv-først”-model, hvor du sørger for, at en del af din indtægt går til en opsparingskonto hver lønningsdag, så du ikke bliver fristet til at bruge flere penge på diskretionære indkøb.

Det kan være nemmere at holde disse midler reserveret til nødsituationer, hvis du holder din opsparing på en separat, højrentabel opsparingskonto. Nøglen er at spare op, hvad du kan, konsekvent, så du har en nødpude til fremtiden.

Se, om du er prækvalificeret Kom i gang

Bekymret over uventede udgifter på grund af coronavirus-pandemien?

Hvis du er bekymret over uventede udgifter på grund af COVID-19-pandemien, er du ikke alene. Nedenfor findes oversigter over hjælpeforanstaltninger, som de føderale og statslige regeringer – samt mange långivere og kreditkortudstedere – har iværksat for at hjælpe dem, der har det svært.

Hjælpeforanstaltninger og anden info

• Coronavirus føderale, statslige og lokale hjælpeforanstaltninger
• Coronavirus autolån betaling og gældslettelse: Hvad nogle auto långivere gør for at hjælpe
• Coronavirus: Realkreditgældslempelsesprogrammer for boligejere
• Coronavirus betaling af kreditkort og gældslettelse: Hvordan udstederne reagerer på COVID-19
• Coronavirus betaling af studielån og gældslettelse: Hvad långivere gør for at hjælpe

Tips til budgettering og afbetaling af gæld

Hvis du leder efter generelle tips til at lægge et budget eller navigere i dine økonomiske udfordringer, er vi her for at hjælpe dig med det også. Se nogle af vores rådgivningsartikler nedenfor.

• Sådan kommer du ud af kreditkortgæld
• Credit Karma Guide to Budgeting
• Sådan kommer du ud af gæld i 5 trin

Hør fra en ekspert

Q: Hvad vil du anbefale til en person, der har brug for et lån, men som ikke har nogen kredit?

A: I det tilfælde skal de oplyse kilder til deres indkomst og det beløb og andre aktiver, der kan bruges som sikkerhed. Hjem titel, bil titel kan bruges i stedet for ingen kredit.

Q: Hvordan kan folk med behov for nødlån finde bedre alternativer?

A: I nogle tilfælde kan familiemedlemmer også hjælpe. Lån på afdragsfrie dage er OK, men da renten er ret høj, bør man tage disse lån med den viden og betale dem tilbage så hurtigt som muligt.

– Dr. Miren Ivankovic, adjungeret professor i økonomi, Clemson University