Fejlgå fejl, når du investerer i CD’er

Certificates of deposits (CD’er) tilbyder investorer konkurrencedygtige renter og typisk højere ÅOP end konventionelle opsparingsplaner, så CD-investorerne kan læne sig tilbage og se deres investering vokse. En anden vigtig fordel ved at investere i CD’er er, at FDIC forsikrer indskud i medlemsbanker og kreditforeninger op til det maksimalt tilladte beløb i henhold til loven. Men uanset hvor sikker en CD er, er der nogle almindelige fejl, som du skal undgå, og som kan koste dig tusindvis af kroner.

Undgå disse 7 dyre fejl for at maksimere din CD-indtjening

Underlader at shoppe rundt efter den bedste CD-rente

Du finder et stort udvalg af CD’er, der er tilgængelige fra finansielle institutioner i dag – men de adskiller sig på vigtige måder. ÅOP er ikke standard og afhænger normalt til dels af længden af CD-perioden. Du skal tjekke de aktuelle satser og minimumsindskud, men du skal også være opmærksom på gebyrer for tidlige udbetalinger, automatiske fornyelser, bøder, forhåndsgebyrer eller andre krav, som kan begrænse dig og koste dig penge.

Vær opmærksom på, at nogle banker forbeholder sig ret til at ændre renten på din CD-investering med kort varsel – det er vigtigt at læse det med småt. Ved at shoppe rundt sikrer du dig, at du finder det bedste middel for dine penge med gode renter, loyalitetsbelønninger og meget mere.

Valg af den forkerte CD-periode

Med CD-investeringer gemmer du et bestemt pengebeløb væk i en bestemt periode uden at røre eller bruge det. Til gengæld får du en højere rente end med en konventionel opsparingskonto. Tricket er at afgøre, om du vil have dine penge på en kortfristet CD mindre end 12 måneder, på en mellemfristet CD mellem et og tre år eller på en langfristet CD over tre år. Hvis du vælger forkert, kan du risikere at få bøder for tidlig tilbagetrækning, som opsluger alle de renter, du måtte have tjent.

De fleste 12-måneders CD-renter ligger i øjeblikket på gennemsnitligt 1,50 % APY. Langfristede cd’er, som 60-måneders cd-renter, er tættere på 1,75 %, hvis du er villig til at lægge nogle penge væk i 5 år.

Placer alle dine penge i en enkelt cd

Hvis du er bekymret for ikke at kunne få adgang til dine penge i en nødsituation, bør du overveje at placere dem i flere cd’er med forskellige forfaldsrenter i stedet for alle i én. Hvis du f.eks. har 15.000 USD, kan du placere 5.000 USD hver på en et-, tre- og femårig CD. Når hver af dem forfalder, kan du overføre dem til en ny femårig CD med en anden forfaldsdato, idet du ved, at hvert andet år vil en af dine CD’er forfalde og give dig penge, som du kan bruge eller geninvestere. Når alle dine penge er investeret i længerevarende CD’er, vil du også tjene betydeligt flere renter, end du ville gøre med kortere løbetidsmuligheder.

Sæt de forkerte penge i CD’er

CD’er er ikke det eneste middel til at lade dine penge arbejde for dig. Hvis du har råd til at binde dine penge i fem eller 10 år, foreslår mange rådgivere, at du overvejer aktier. En faktor er, hvor komfortabel du er med risikoen. CD’er er lav risiko med en fast rente, der er garanteret. Aktier kan stige eller falde betydeligt, og du skal ride med på op- og nedture, mens du venter på langsigtet vækst.

Et andet investeringsværktøj er pengemarkedskonti, som minder meget om en opsparingskonto, men som normalt kræver meget høje minimumsindskud. Du kan stadig hæve penge fra en MMA uden straf, men du kan typisk ikke lade saldoen falde under en vis tærskel. Hvis du tror, at du får brug for pengene inden udløbet af en CD-periode, skal du i stedet prøve en anden investeringsmetode.

Lad din CD automatisk rulle over

En af de mest kostbare fejl, folk kan begå, når de vælger en CD, er at undlade at læse det med småt, hvor der står, at din CD automatisk ruller over ved udløb. Dine penge, herunder det oprindelige indskud og eventuelle renteindtægter, vil blive rullet over på en ny CD-konto til en anden forudbestemt periode.

Der er andre ulemper. Du er måske ikke berettiget til den samme rente med den nye CD, og du risikerer at blive låst til en anden CD-periode, som du måske ikke ønsker. Før du underskriver din CD, skal du undersøge, hvad instituttet gør ved slutningen af CD-perioden – og overveje at fravælge den, hvis det ikke passer ind i dine planer.

Ignorere Fed

I en langsom økonomi kan Fed sænke renten for at stimulere væksten. Hvis økonomien derimod vokser for hurtigt, hæver Fed renten, hvilket får virksomheder og forbrugere til at bruge mindre. Når Fed sænker renten, sænker bankerne APY’erne på CD’er, og din renteindtjening falder. Så det kan betale sig at holde øje med Fed og åbne CD’er i perioder, hvor renten er højere.

Hævning af penge fra en CD, før den forfalder

Når du åbner en CD, lover du at lade dine penge blive i banken i et bestemt tidsrum. Hvis der sker noget, og du har brug for at hæve pengene, skal du betale en straf, som normalt er flere måneders rente eller mere. CD’er, der giver mulighed for at hæve pengene uden straf, har generelt lavere rentesatser. Afhængigt af typen af CD-periode kan straffen for tilbagetrækning svinge fra 60 til 365 dages rente, så sørg for at tage højde for dette i dine planer, når du tager at åbne en CD.

Det sidste ord

CD’er tilbyder et middel med lav risiko til at tjene penge gennem konkurrencedygtige rentesatser. De er især nyttige, hvis du har råd til at have dine penge bundet i flere år. Men ikke alle CD’er er ens: ved at shoppe rundt kan du finde de bedste renter sammen med en løbetid, der passer dig. At investere i flere CDS med varierende rentesatser er en god måde at have adgang til dine penge med jævne mellemrum, hvilket du kan gøre ved at opdele dine CD-udløbsdatoer i flere trin.