Ifølge Kaiser Family Foundation løber den gennemsnitlige regning for lægernes honorarer og hospitalsafgifter op i omkring 9.700 dollars for en normal fødsel og omkring 12.500 dollars for et kejsersnit (op til næsten 300.000 dollars, hvis der opstår komplikationer) – og det er ikke engang medregnet prænatale lægebesøg eller så almindelige (men dyre) tests som ultralyd og fostervandsprøve. Hvis du er blandt de 75 procent af de privatforsikrede amerikanere, der er medlem af en managed-care-ordning, og din fødselslæge er medlem af ordningens netværk af læger, kan du ånde lettet op lige nu. Ud over den almindelige egenbetaling, der skal betales ved dine fødselsbesøg, behøver du sandsynligvis ikke at betale mere. De fleste ordninger med administreret pleje dækker stort set alle medicinske udgifter i forbindelse med graviditet og fødsel.
Hvis du har tilmeldt dig en læge uden for netværket eller er tilmeldt en traditionel erstatningsordning, skal du forberede dig på, at din lomme bliver klemt. Ja, du vil sandsynligvis få refunderet størstedelen af dine udgifter (typisk 80 procent af din fødselslæges honorar og 100 procent af udgifterne til dit hospitalsophold). Men mens forsikringsselskaberne normalt betaler disse regninger, når du har født barnet, vil mange fødselslæger have deres penge på forhånd eller på et pay-as-you-go grundlag.
Hvis din læge er blandt dem, kan du måske forhandle dig frem til mere pengepungvenlige vilkår ved blot at bede lægen om at acceptere forskellen mellem det, hun opkræver, og det, din forsikring vil refundere, i stedet for det fulde beløb. Du kan derefter udarbejde en rimelig betalingsplan med lægens faktureringskontor.
Men selv om du naturligvis ikke ønsker, at dine udgifter skal være højere end nødvendigt, er det ikke en god idé at vælge din sygesikringsordning alene på grundlag af prisen. “I løbet af den åbne tilmeldingssæson vælger mange mennesker simpelthen den billigste løsning”, siger Barry Barnett, tidligere partner hos PricewaterhouseCoopers, et professionelt servicefirma. “Og så bruger de det næste år på at forbande de begrænsninger, der er lagt på dem.”
Hvis du for eksempel vælger managed care, skal du finde ud af, om du er tryg ved de fødselslæger og børnelæger, der er med i netværket, og om det hospital, hvor du vil føde, også er en del af planen. Uanset hvilken type forsikring du har, skal du også finde ud af, om undersøgelser som f.eks. ultralyd og fostervandsprøve er dækket, og hvor lang tid et hospitalsophold er dækket. Vælg den plan, der med størst sandsynlighed giver dig mulighed for at få den graviditet og fødselsoplevelse, du ønsker, selv om den koster lidt mere.
Få orden i din økonomi
“Fra det øjeblik, du får at vide, at du er gravid, skal du begynde at få styr på de løse økonomiske ender i dit liv,” råder Peggy Eddy, der er finansplanlægger i San Diego, til. Lov mig at betale din kreditkortgæld ned så hurtigt som muligt. Refinansiér dit realkreditlån, hvis renten er faldet, siden du optog dit lån.
Forsøg at opbygge en økonomisk polstring, der dækker mindst seks måneders leveomkostninger. En smart måde at nå dette mål på: Tilmeld dig et automatisk opsparings- eller pengemarkedsprogram hos en bank, et mæglerfirma eller en investeringsforening, og sørg for, at et bestemt beløb trækkes fra din checkkonto hver måned og placeres på et opsparingsmiddel efter eget valg.
Nu er også det perfekte tidspunkt til at udarbejde et levedygtigt budget eller finjustere det budget, du har. Sæt dig ned med papir og kuglepen eller et regneark på computeren og opret to kolonner: Livet før baby og Livet efter baby. I den første kolonne skal du opregne alle dine nuværende udgifter, lige fra dine realkreditlån til det beløb, du bruger på småting som magasiner og tyggegummi. Følg derefter de samme retningslinjer for den anden kolonne, idet du anslår beløb for nye udgifter, f.eks. bleer, modermælkserstatning og børnepasning, og omregner gamle udgifter (f.eks. kan dine udgifter til underholdning falde, da du sandsynligvis vil gå mindre ud). Endelig skal du omarbejde dine indtægtstal for at afspejle, hvordan din indtægt kan blive påvirket af den tid, du planlægger at tage fri, når barnet er kommet. Med de hårde tal foran dig kan du så se, hvor du skal foretage justeringer for at bringe dine indtægter og udgifter i balance.
Hvis du seriøst overvejer at forlade arbejdet helt, er det en god idé at give en enkelt indkomst en prøveperiode og forsøge at leve af kun én løn i et par måneder, mens du stadig er gravid, råder Barbara Hetzer. Du vil sandsynligvis være nødt til at foretage nogle alvorlige justeringer af din livsstil – du skal tage madpakker med til frokost, spise færre middage ude og nøjes med en begrænset barselsgarderobe. Selv om det måske ikke lykkes dig helt og holdent at stole på en enkelt løn, kan øvelsen vise dig, hvor meget en anden løn er nødvendig.
Buff Up Your Benefits
Hvis din arbejdsgiver giver dig mulighed for at købe en livsforsikring gennem din pensionsordning, skal du tegne så meget som muligt, så snart du kan (de fleste eksperter anbefaler i alt fem til otte gange hver lønmodtagers årsløn – for at finde ud af, hvor meget du har brug for, skal du sætte dine tal ind i en livsforsikringsberegner som f.eks. lifehappens.org). Mange arbejdende par havde måske ikke brug for en sådan beskyttelse i deres tid før forældrenes fødsel, men fødslen af et barn ændrer ligningen fuldstændigt. Hvis en af jer eller begge dør uventet, vil jeres barn trods alt stadig have brug for mad og tøj og med tiden også for cykler, tandbøjler og skolepenge. En livsforsikring, der er købt gennem en gruppeordning, er en af de mest bekvemme måder at sørge for, at han får det, han har brug for og fortjener.
Mens du er på dit kontor for sociale ydelser, skal du sørge for at tjekke din virksomheds politik om familieorlov. Hvis du arbejder i en virksomhed med 15 eller flere ansatte, og din virksomhed tilbyder betalt sygeorlov, skal din chef ifølge loven behandle graviditet og fødsel som enhver anden kortvarig arbejdsudygtighed. I praksis betyder det normalt, at du har ret til seks til otte ugers betalt fritid. Desuden følger de fleste arbejdsgivere i dag retningslinjerne i Family and Medical Leave Act, som kræver, at virksomheder med 50 eller flere ansatte giver op til 12 ugers ubetalt orlov. (Nogle stater har indført mere generøse politikker – Californien var den første stat, der oprettede et omfattende Paid Family Leave-fordelsprogram – tjek med din egen stats arbejdsministerium for at få nærmere oplysninger.)
Du skal ikke være bekymret, hvis din virksomheds officielle orlovspolitik ikke lever op til det, du søger. Gå videre og prøv at finde en bedre aftale. Find ud af, hvilke ordninger de har fundet ud af med kolleger, der er forældre; tænk over, hvad du virkelig ønsker (mere fritid? deltidsarbejde? telearbejde en eller flere dage om ugen?); udarbejd en plan for at få det til at fungere; og mød derefter din chef for at tale om det. “Gå aldrig ud fra, at det, der står i håndbogen, er alt, hvad du kan få”, siger Barnett. “Alt kan forhandles.”