Volgens de Kaiser Family Foundation bedraagt de gemiddelde rekening voor dokterskosten en ziekenhuiskosten ongeveer $9.700 voor een normale bevalling en ruwweg $12.500 voor een keizersnede (tot bijna $300.000 als er complicaties optreden)-en dat is nog zonder de prenatale doktersbezoeken en veelgebruikte (maar dure) tests zoals echografie en vruchtwaterpunctie. Als u behoort tot de 75 procent van de particulier verzekerde Amerikanen die lid zijn van een managed-care plan, en uw verloskundige is een lid van het netwerk van artsen van het plan, haal dan nu een diepe zucht van verlichting. Afgezien van de standaard eigen bijdrage die je moet betalen bij je prenatale bezoeken, hoef je waarschijnlijk geen cent meer uit te geven. De meeste managed-care plannen dekken vrijwel alle medische kosten in verband met zwangerschap en bevalling.
Als u zich hebt aangemeld bij een arts buiten het netwerk of bent ingeschreven in een traditioneel vergoedingsplan, bereidt u zich dan voor op het feit dat uw portemonnee wordt afgeknepen. Ja, je zult waarschijnlijk het leeuwendeel van je kosten vergoed krijgen (meestal 80 procent van de honoraria van je verloskundige en 100 procent van de kosten van je ziekenhuisverblijf). Maar terwijl de verzekeringsmaatschappijen deze rekeningen meestal pas na de bevalling betalen, willen veel verloskundigen hun geld vooraf of op een pay-as-you-go-basis.
Als uw arts daar een van is, kunt u misschien onderhandelen over meer portemonneevriendelijke voorwaarden door de arts simpelweg te vragen om het verschil te accepteren tussen wat ze in rekening brengt en wat uw verzekering zal vergoeden, in plaats van het volledige bedrag. U kunt dan een redelijk betalingsplan opstellen met het factureringskantoor van uw arts.
Maar terwijl u natuurlijk niet wilt dat uw out-of-pocket kosten hoger zijn dan nodig, is het geen goed idee om uw medische plan alleen op prijs te kiezen. “Tijdens het inschrijvingsseizoen gaan veel mensen gewoon voor de goedkoopste optie”, zegt Barry Barnett, voormalig partner bij PricewaterhouseCoopers, een professioneel dienstenbedrijf. “
Als u bijvoorbeeld kiest voor managed care, zoek dan uit of u zich op uw gemak voelt bij de verloskundigen en kinderartsen in het netwerk en of het ziekenhuis waar u wilt bevallen ook deel uitmaakt van het plan. Wat voor soort verzekering je ook hebt, je zult ook moeten uitzoeken of tests zoals een echografie en vruchtwaterpunctie worden gedekt en hoe lang een verblijf in het ziekenhuis wordt gedekt. Kies voor het plan dat u het meest in staat stelt om de zwangerschap en bevalling te ervaren die u wilt, zelfs als het iets meer kost.
Reg uw financiële huis op orde
“Vanaf het moment dat u weet dat u zwanger bent, begint u met het vastbinden van de financiële losse eindjes van uw leven,” adviseert Peggy Eddy, financieel planner in San Diego. Beloof zo snel mogelijk je creditcardschuld af te lossen. Herfinancier je hypotheek als de rente is gedaald sinds je je lening hebt afgesloten.
Probeer een financiële buffer op te bouwen die ten minste zes maanden van je levensonderhoud dekt. Een slimme manier om dat doel te bereiken: meld u aan voor een automatisch spaar- of geldmarktprogramma bij een bank of een makelaar of beleggingsmaatschappij, en zorg ervoor dat elke maand een vast bedrag van uw betaalrekening wordt afgetrokken en in het spaarmiddel van uw keuze wordt geplaatst.
Nu is ook de perfecte tijd om een leefbaar budget te bedenken, of om het ene dat u hebt, te verfijnen. Ga zitten met papier en pen of een computerspreadsheet en stel twee kolommen op: Leven voor de baby en leven na de baby. Maak in de eerste kolom een lijst van al uw huidige uitgaven, van uw hypotheekbetalingen tot het bedrag dat u uitgeeft aan tijdschriften en kauwgom. Volg vervolgens dezelfde richtlijnen voor de tweede kolom, waarbij u de bedragen voor nieuwe uitgaven, zoals luiers, flesvoeding en kinderopvang, en oude uitgaven herberekent (uw uitgaven voor ontspanning kunnen bijvoorbeeld dalen omdat u waarschijnlijk minder zult uitgaan). Herzie ten slotte uw inkomenscijfers om weer te geven hoe uw inkomsten kunnen worden beïnvloed door de tijd die u van plan bent vrij te nemen na de komst van de baby. Met de harde cijfers voor je, kun je dan zien waar je aanpassingen moet maken om je inkomsten en uitgaven in balans te brengen.
Als je serieus overweegt om helemaal te stoppen met werken, is het een goed idee om een enkel inkomen op proef te nemen en te proberen een paar maanden van slechts één salaris te leven terwijl je nog zwanger bent, adviseert Barbara Hetzer. Je zult je levensstijl waarschijnlijk flink moeten aanpassen – je lunch in een bruin zakje doen, minder uit eten gaan en genoegen nemen met een beperkte zwangerschapsgarderobe. Hoewel het u misschien niet helemaal zal lukken om op één salaris te vertrouwen, kan de oefening u laten zien hoeveel van een tweede salaris nodig is.
Buff Up Your Benefits
Als uw werkgever u toestaat om een levensverzekering te kopen via uw voordelenplan, meld u dan aan voor zoveel als praktisch is zodra u kunt (de meeste experts raden een totaal van vijf tot acht keer het jaarsalaris van elke loontrekkende aan – om te bepalen hoeveel u nodig hebt, stopt u uw cijfers in een levensverzekeringscalculator zoals lifehappens.org). Veel werkende koppels hadden in hun tijd vóór de geboorte van een kind een dergelijke bescherming misschien niet nodig, maar de geboorte van een kind verandert de vergelijking volledig. Immers, als een van u of u beiden onverwachts komt te overlijden, heeft uw kind nog steeds voedsel en kleding nodig en, na verloop van tijd, fietsen, beugels en collegegeld. Een overlijdensrisicoverzekering gekocht via een groepsplan is een van de handigste manieren om ervoor te zorgen dat hij krijgt wat hij nodig heeft en verdient.
Terwijl u in uw arbeidsvoorwaardenkantoor bent, moet u ervoor zorgen dat u het gezinsverlofbeleid van uw bedrijf bekijkt. Als u werkt voor een bedrijf met 15 of meer werknemers en uw bedrijf biedt betaald ziekteverlof, moet uw baas volgens de wet zwangerschap en bevalling behandelen als elke andere kortdurende arbeidsongeschiktheid. In de praktijk betekent dit meestal dat je recht hebt op zes tot acht weken betaald verlof. Bovendien volgen de meeste werkgevers tegenwoordig de richtlijnen van de Family and Medical Leave Act, die voorschrijft dat bedrijven met 50 of meer werknemers tot 12 weken onbetaald verlof toekennen. (Sommige staten hebben een genereuzer beleid voorgeschreven – Californië was de eerste staat die een uitgebreid Paid Family Leave-programma in het leven riep – neem contact op met het ministerie van Arbeid van uw eigen staat voor meer informatie.)
Schrik niet als het officiële verlofbeleid van uw bedrijf niet voldoet aan wat u zoekt. Ga je gang en probeer een betere deal te sluiten. Netwerk met collega’s die ouders zijn om te zien wat voor regelingen zij hebben kunnen uitwerken; denk na over wat je echt wilt (meer vrije tijd? parttime werken? een of meer dagen per week telewerken?); ontwikkel een plan om het te laten werken; en ontmoet dan je baas om het te bespreken. “Ga er nooit van uit dat wat er in het handboek staat, alles is wat je kunt krijgen,” zegt Barnett. “Alles is onderhandelbaar.”