Mint.com vs. Credit Karma: opgør om personlig økonomi

Mint.com og Credit Karma er to populære apps til personlig økonomi, der har nogle få ligheder, men også en række vigtige forskelle. Her sammenligner jeg de to og noterer mig, hvad hver tjeneste gør, hvordan den fungerer, og hvordan de hver især kan gavne dig. Selv om jeg sætter Credit Karma og Mint over for hinanden, er de ikke apps, der udelukker hinanden, og der er gode grunde til at bruge dem begge. Alligevel er de forskellige i forhold til, hvordan og hvornår du bør stole på dem.

Hvad er Credit Karma?

Credit Karma er en privatøkonomisk tjeneste, der lader dig hente din kreditrapport og score fra to kreditoplysningsbureauer, der opdateres så ofte som en gang om ugen. Credit Karma tilbyder også et par andre funktioner, som jeg forklarer senere, men kreditrapporter og score er hovedattraktionen.

Kan du få din kreditrapport gratis andre steder, uden at du skal tilmelde dig Credit Karma? Ja. I henhold til Fair Credit Reporting Act kan amerikanske forbrugere få gratis adgang til deres kreditrapporter (men ikke score) en gang om året fra hver af de tre kreditoplysningsbureauer via et websted kaldet AnnualCreditReport.com. For at være sikker på, at du kommer til det rigtige websted, er det bedst at starte fra .gov-webstedet for kreditrapporter, som linker til AnnualCreditReport.com.

Hvis du fordeler dine tre gratis anmodninger, som loven garanterer, over et år, kan du tjekke din kreditrapport en gang hver fjerde måned. Med Credit Karma opdateres rapporterne og scoringerne imidlertid så ofte som en gang om ugen. Derfor har Credit Karma to vigtige fordele: (1) Det hjælper dig med at holde øje med din kreditrapport oftere for fejl, og (2) det giver dig kreditscore, som du ikke får gratis via den anden metode.

Kreditscorerne kommer fra Equifax og TransUnion, som bruger et system kaldet VantageScore 3.0. Denne score er ikke den samme som en FICO-score, selv om de bruger mange lignende datapunkter og den samme skala. En FICO-score er den rating, som de fleste långivere bruger til at vurdere, om du er en højrisikokunde eller en sikker kunde. Udtrykket FICO kommer fra den organisation, der skabte det, Fair Isaac Corporation, i 1950’erne. I flere årtier havde FICO ingen reelle konkurrenter, da VantageScore kun har eksisteret siden 2006. Hvis du vil forstå forskellene mellem FICO og VantageScore, kan du læse forfatteren Bev O’Sheas forklaring om privatøkonomi.

Hvad er Mint.com?

Mint.com (normalt bare omtalt som Mint) er også kategoriseret som en privatøkonomitjeneste. Dens største attraktion er, at den giver dig overblik over alle dine finansielle konti på ét sted.

Mint viser dig både det store billede og de fine detaljer. Du får et enkelt øjebliksbillede af din finansielle sundhed på tværs af de mange konti, du har i forskellige institutioner, f.eks. kreditkort, check- og opsparingskonti, investeringskonti, pensionskonti, lån og så videre. Mint konsoliderer aktiviteten og saldi ét sted, hvilket betyder, at du nemt kan se din nettoformue og din samlede gæld.

Du får også fine detaljer. Mint viser hver enkelt posttransaktion, der er sket på dine konti; faktisk tjekker folk, der bruger Mint flittigt, ofte appen blot for at gennemgå deres udgifter. Du kan nemt kontrollere, at hver eneste transaktion var en transaktion, som du har godkendt eller vidste fandt sted, herunder forsinkelsesgebyrer, udestående gebyrer, kreditter til dine konti osv.

Mint tilbyder også meget mere, da den bestræber sig på at være en one-stop-shop for alle dine daglige behov inden for privatøkonomi. Den har værktøjer til at oprette månedlige budgetter, administrere regninger, opstille langsigtede finansielle mål og meget mere.

Mint tilbyder også en gratis kreditscore og en komplet kreditrapport, selv om den ikke reklamerer for kreditrapporten som sådan. Mere om det om lidt.

Pris og tilgængelighed

Både Mint og Credit Karma er gratis at bruge. Deres tilhørende apps er også gratis at installere. Når du opretter kontiene, bliver du ikke bedt om et kreditkortnummer, så du kan være sikker på, at der aldrig vil være nogen snigende opkrævninger fra nogen af virksomhederne.

Både har apps til iOS og Android samt en webapp. Nogle funktioner er kun tilgængelige i webappen, og det gælder både for Mint og Credit Karma.

Sikkerhed og privatliv

Mint og Credit Karma har ret gennemsigtige brugsbetingelser samt detaljerede sikkerheds- og privatlivserklæringer. Hvis du er meget bekymret for dit privatliv og din sikkerhed, bør du tage dig tid til at læse disse erklæringer, før du beslutter dig for, om du vil bruge en af tjenesterne.

Er Credit Karma og Mint 100 procent idiotsikre? Nej. Det siger jeg, fordi ingen onlinetjeneste kan være 100 procent ufejlbarlig. Begge virksomheder træffer seriøse foranstaltninger for at holde dine personlige oplysninger sikre. Hverken Mint eller Credit Karma skiller sig ud for mig som værende markant bedre eller dårligere end den anden i denne kategori.

Mint er ejet af Intuit, et stort softwarefirma, der har specialiseret sig i forretnings- og finansielle tjenester. Intuit har et langt og solidt ry i sektoren for finansiel software, da det er det samme firma som står bag QuickBooks, TurboTax samt regnskabs- og lønningssoftware. Credit Karmas historie og erfaring inden for sektoren for finansielle tjenesteydelser er ikke helt så dyb, selv om virksomheden har haft en form for kreditovervågningstjeneste på markedet siden 2008. Det er ikke en flyvende nystartet virksomhed.

Som med de fleste websteder bør du altid beskytte din konto med et stærkt brugernavn og en stærk adgangskode og aldrig genbruge denne adgangskode til en anden konto, da det er den nemmeste måde at blive hacket på. Brug en password manager, hvoraf mange er gratis, så du ikke behøver at opfinde svære passwords og selv huske dem.

Det er relevant at nævne, at Equifax (der bruges af både Credit Karma og Mint) ikke har et strålende ry på det seneste. I september 2017 meddelte virksomheden et databrud, der efter yderligere undersøgelser potentielt påvirker 147 millioner mennesker. Det er omkring halvdelen af den voksne befolkning i hele USA. (Bruddet sætter primært amerikanske indbyggere i fare, men et lille antal mennesker i Storbritannien og Canada er også omfattet). Hvis Equifax’ brud får dig til at ønske at undgå at bruge virksomhedens tjenester, er den triste kendsgerning, at det vil kræve en masse samvittighedsfuld læsning af det med småt og måske en tidsmaskine at gøre det. Hvis du nogensinde har ansøgt om et kreditkort, en finansiel konto eller en app til personlig økonomi, er det måske allerede for sent.

Personlige oplysninger påkrævet

For at tilmelde dig Mint skal du bruge en e-mailadresse, og du skal oprette en adgangskode. Ud over det er det op til dig, hvor mange personlige oplysninger du giver, da mange af webstedets funktioner er valgfrie. Når det f.eks. drejer sig om at forbinde dine finansielle konti, er du ikke forpligtet til at forbinde dem alle. Hvis du ikke ønsker, at Mint skal vide, at du har en hemmelig investeringskonto, kan du vælge ikke at tilføje den. Hvis du heller ikke ønsker at modtage gratis månedlige opdaterede kreditvurderinger, hvilket kræver yderligere personlige oplysninger, behøver du heller ikke at tilvælge kreditvurderingsfunktionen.

Credit Karma er helt anderledes. Deres kernetjeneste er at give dig dine kreditrapporter og scores, og for at få dem skal du oplyse en masse detaljer, herunder fødselsdato, de sidste fire cifre i dit personnummer, nuværende adresse og meget mere. Derudover skal du svare på spørgsmål for at bekræfte din identitet, som f.eks. “Hvilket af disse har aldrig været dit telefonnummer?” Disse spørgsmål er almindelige for alle forespørgsler om kreditrapporter. Hvis du ikke giver disse oplysninger, kan du ikke få en konto hos Credit Karma.

Hvordan tjener Mint og Credit Karma penge?

Credit Karma og Mint tjener begge penge gennem målrettede reklamer. Når du bruger disse tjenester, kan de se alle mulige detaljer om din økonomiske situation, f.eks. hvor mange renter du betaler på lån, og hvor mange renter du tjener på opsparingskonti. Fordi Mint og Credit Karma kender denne slags oplysninger, kan de vise dig reklamer for nye finansielle tjenester, der er bedre. Hvis du f.eks. har et kreditkort med en høj rente, vil du sandsynligvis se en annonce for et kreditkort med en lavere rente. Når du rent faktisk tilmelder dig en ny konto via et af disse målrettede tilbud, bliver Mint eller Credit Karma betalt af det firma, der tilbyder produktet.

Når jeg sendte en e-mail til en talsmand fra hvert af firmaerne, gik de mere i detaljer. Mint’s talsmand forklarede, at Mint “ikke sælger, offentliggør eller deler data, som en kunde har betroet os, og som identificerer kunden eller nogen person”. Jeg fortolker denne erklæring således, at alle data, som Mint sælger eller deler om sine kunder, er anonymiserede. Talsmanden tilføjede: “Mint har nu reklamer på sit websted og opretholder også indtægtsdelingsrelationer med udvalgte partnere.”

Credit Karmas talsmand fortalte mig pr. e-mail: “Vi har aldrig og vil aldrig sælge eller dele vores medlemmers data, herunder med vores bankpartnere.” Jeg fulgte op for at spørge, om det omfatter anonymiserede data, og repræsentanten bekræftede, at det gør det.

En brik i puslespillet, som jeg stadig ikke kunne placere, er, hvordan Credit Karma formår at få folks kreditrapporter og score så ofte og give dem væk gratis. Talsmanden bekræftede: “Vi køber dem i bund og grund fra bureauerne og giver dem gratis væk.”

En forbrugerkreditekspert, som jeg talte med, Barry Paperno, spekulerede i, at Credit Karma og andre lignende virksomheder (WalletHub, Credit Sesame osv.) køber disse kreditvurderinger i store mængder til en lav pris og kompenserer for omkostningerne med alle de penge, de tjener på indtægtsdeling fra målrettede reklamer og tilbud.

Både Mint og Credit Karmas talsmænd tilbød flere detaljer om, hvorfor deres virksomheders målrettede reklamer er unikke. Når en person med en Mint-konto tilmelder sig for at få kreditvurderinger via appen, stilles der i en kort indtagelsesformular spørgsmål om deres finansielle mål og planer. Hvis den pågældende person bruger kreditvurderingsaspektet i Mint for at få et realkreditlån eller et billån, vil Mint ikke vise tilbud om kreditkort i den forbindelse, fordi det ikke er den bedste måde at ansøge om kreditkort på for at forberede sin kredit til en ansøgning om realkreditlån.

Talsmanden for Credit Karma forklarede, hvorfor denne apps målrettede tilbud er unikke. Hun sagde, at Credit Karma bruger data fra sine 60 millioner medlemmers kreditprofiler og skatteoplysninger til at vise de rigtige annoncer. “Kreditdata er en stor faktor for at vide, om du sandsynligvis vil blive godkendt til et kreditkort eller et lån. Vi arbejder også meget tæt sammen med vores partnere, så vi har en unik indsigt i deres underwriting-processer, hvilket også giver os mulighed for at komme med bedre anbefalinger til at spare folk penge.”

Targeted Offers, A User’s Perspective

Med hensyn til, om de målrettede annoncer virkelig er nyttige fra et brugerperspektiv, har jeg haft blandede erfaringer med begge websteder.

Mint, for eksempel, gav mig et fingerpeg om, at jeg kunne øge min kredit score et par ticks, hvis jeg åbnede et par flere kreditkort. Så det gjorde jeg. Jeg brugte en af Mint’s anbefalinger, fordi jeg havde tillid til, at den vidste en masse om mine vaner og min personlige økonomiske situation. Og det gør den, men der er grænser. Det kort, jeg fik, opkræver et gebyr for udenlandske transaktioner (det er min skyld, fordi jeg ikke læste alt det med småt nøje). Jeg foretager mange kreditkortkøb, som ikke er i USD. Mint ser mine transaktioner, men den var ikke smart nok til at frasortere korttilbud, der straffede mig for at handle i udlandet.

Credit Karma imponerede mig i første omgang med et lille afsnit, som de inkluderer i deres annoncer, der opregner tilbuddets fordele og ulemper. Især bemærkede jeg, at den havde markeret gebyrer for udenlandske transaktioner som en ulempe. Credit Karma kvajede sig dog, da den forsøgte at spille på min frygt ved at fortælle mig, at jeg kunne spare omkring 700 dollars, hvis jeg fik et kreditkort med en lavere rente. Credit Karma var tilsyneladende ikke klar over, at jeg betaler alle mine kreditkort fuldt ud, og det har jeg altid gjort. Så jeg betaler 0 dollars i renter. Et nyt kort med en lavere rente ville ikke gøre mig noget godt.

Kreditscore, rapporter og overvågning

Credit Karma er fokuseret på at give detaljer om din kreditscore og rapport, mens Mint giver mindre på det område. Credit Karma trækker din fulde kreditrapport og kredit score fra to kilder, Equifax og TransUnion, så ofte som en gang om ugen.

Mint siger, at det kun viser din kredit score, ikke din kreditrapport (det er ikke helt korrekt; jeg vil forklare det om lidt), og scoren er kun fra én kilde, Equifax. Mint opdaterer ikke din kredit score mere end en gang om måneden. Selv om Mint teknisk set ikke leverer kreditrapporter, kan du se næsten alt det, der ville stå i en fuld kreditrapport, når du borer dig ned i detaljerne i din kreditvurdering. I Mint kan jeg se kreditforespørgsler, undtagelsesbemærkninger, kreditforbrug osv.

På kontoniveau viser Mint igen alt det, som jeg ville forvente at se i en fuld kreditrapport, f.eks. kontoforbrug (i procent), kontostatus, kontotype, åbningsdato, grænse, saldo, højeste saldo, et diagram, der viser forbruget over tid, en tabel, der viser status for hver måneds betaling over de sidste mange år osv.

Jeg spurgte Mint’s talsmand, hvordan disse oplysninger adskiller sig fra en fuld kreditrapport, og hun sagde faktisk, at det gør de ikke. Det er i virkeligheden et spørgsmål om design. I øjeblikket ligner oplysningerne ikke en kreditrapport, så i stedet for at forvirre folk, gør Mint ikke opmærksom på det. “Vi arbejder på at præsentere kredit score- og rapportoplysningerne i en holistisk visning,” fortalte hun mig pr. e-mail.

Som nævnt viser ingen af appene din FICO-score. De tal, de giver, er baseret på VantageScore 3.0-systemet. Afhængigt af din økonomiske fortid kan din FICO-score og VantageScore være helt forskellige. Du kan betale for at få din FICO-score (eller egentlig scores, flertal, for der er mere end én), men det er dyrt. MyFICO.com tager 29,95 dollars om måneden. Du får kreditovervågning og en hel masse andre ting, men gud, hvor er det dyrt!

Credit Karma siger, at de tilbyder både kredit- og identitetsovervågning ud over at levere kreditscore og rapporter. Hvis du vælger at modtage opdateringer, sender tjenesten dig en e-mail, når den bemærker ændringer i dine TransUnion- eller Equifax-rapporter. Min erfaring er, at det fungerer fint, men det er langsomt. For eksempel modtog jeg for nylig en meddelelse fra en anden kreditovervågningstjeneste kaldet MyIDCare omkring en uge efter, at jeg havde indgivet en adresseændring til det amerikanske postvæsen. Credit Karma har dog ikke fået dette memo endnu. Tidligere adresseændringer fra flere måneder tidligere blev vist i min kreditrapport, hvilket giver mig håb om, at den nye adresse i sidste ende vil dukke op. Under alle omstændigheder er forsinkelsestiden for opdateringen længere med CreditKarma end det, jeg oplevede med MyIDCare.

Mint omfatter ikke kreditovervågning. Du kan købe det som en separat tjeneste for 16,99 dollars om måneden.

Har brug af en app til kreditvurdering sænket min kreditvurdering?

Du har måske hørt, at hver gang nogen tjekker din kreditrapport, sænker det din kreditvurdering. Så det er let at tro, at det at bruge Mint eller Credit Karma, som begge får dine kreditvurderinger hyppigt, løbende vil sænke din score. Det er ikke korrekt. Systemet er lidt mere kompliceret. Når du bruger Credit Karma eller Mint, betragtes disse kreditrapporter som bløde forespørgsler. Bløde forespørgsler påvirker ikke din kredit score eller rapport. Når enkeltpersoner ønsker at tjekke deres egne kreditrapporter, er der tale om bløde forespørgsler. Andre eksempler på bløde forespørgsler er, når en bank på forhånd godkender dig (og normalt en masse andre personer i din demografiske gruppe) til et lån eller et kreditkort. Når du rent faktisk ansøger om en ny konto, er det en hård forespørgsel, som påvirker din kreditrapport og score.

Jeg spurgte Paperno, hvorfor folk nogle gange bliver forhåndsgodkendt til en konto, men så ved den hårde forespørgsel bliver de afvist. Han gav en række grunde.

For det første kan din kredit score svinge dagligt, om end normalt ikke med mere end et par point. Hvis du var på grænsen til “bestået” på den bløde forespørgsel, kan din score et par uger senere, når virksomheden kører dine tal igen, svinge i den anden retning og dykke ned til “ikke bestået”-siden. En anden grund er, at den bløde forespørgsel kan have været baseret på VantageScore, mens den hårde forespørgsel måske er baseret på FICO. Endnu en anden grund er, at kriterierne er strengere ved den hårde undersøgelse. En blød forespørgsel viser måske bare, at din kredit score er “bestået”, mens et nærmere kig under den hårde forespørgsel måske afslører, at du indgav konkursbegæring for otte år siden. Visse kreditscorer kigger kun på så mange års data, mens andre typer forespørgsler kan trække hele din uhindrede historik frem.

Alt det, jeg lige har forklaret, er relevant, fordi det fører til spørgsmålet: “Har du brug for at tjekke din kreditscore hver eneste uge?”, hvilket er den frekvens, som Credit Karma reklamerer med. Svaret er… det afhænger. For de fleste mennesker er svaret nej. Paperno bekræftede, at store ændringer i din kredit score tager måneder eller år at opnå. Men som nævnt kan mindre udsving ske dagligt (brugen af kreditkort kan f.eks. få din score til at stige eller falde et par point på kort tid). Der kan være tilfælde, hvor folk har brug for at kende deres kredit score oftere end det, men i så fald skal de overveje, om det er en bedre løsning at følge deres FICO score.

Håndter penge og hold et budget

Mint tilbyder værktøjer til at spore alle dine udgifter og til at opstille budgetter. Den foreslår budgetter i forskellige kategorier baseret på din udgiftshistorik. Med Mint kan du omhyggeligt klassificere alle transaktioner. Hvis du f.eks. spiser middag på en hotelrestaurant, vil opkrævningen sandsynligvis automatisk blive kategoriseret som “hotel” eller endda “rejse”. Med Mint kan du ændre det til “restaurant”. Når du klassificerer alle dine transaktioner korrekt, bliver det virkelig nemt at se, hvor og hvordan du bruger dine penge, og derefter sætte grænser for visse udgiftskategorier for at opfylde finansielle mål.

Credit Karma har ikke noget nær så avanceret. De har en rudimentær funktion til sporing af udgifter på deres websted, og en version af denne funktion er synlig i iPhone-appen, selv om den ikke er optimeret til en telefonskærm. Værktøjerne er rudimentære, og i skrivende stund er de ikke værd at bruge.

Alerts

Mint er helt klart dygtigere med alarmer end Credit Karma. Credit Karma har e-mail-advarsler, der fortæller dig, når din kreditrapport ændres, men de har ikke nogen mobile advarsler for andre finansielle transaktioner.

Mint har det. Du kan også tilpasse advarsler. Du kan f.eks. oprette en advarsel, så din telefon giver dig besked, når der sker en transaktion på mere end 1.000 dollars. Mint kan minde dig om, når regninger forfalder, når du nærmer dig dit budget i en given kategori og meget mere. Den advarer dig også, når en ny kreditscore er tilgængelig.

Find uopgjorte penge

En smart tjeneste, som Credit Karma tilbyder, men som Mint ikke tilbyder, er et søgeværktøj, der leder efter uopgjorte penge, som du skylder dig selv i forskellige stater. Du indtaster dit navn, eller hvem som helst, samt den stat, du vil søge i, og værktøjet leder efter mulige match.

Da jeg søgte efter mit navn i flere stater, hvor jeg boede, fandt jeg ikke nogen uopgjorte penge, men jeg fik masser af resultater for personer med et navn, der ligner mit. For de fleste stater kan du se personens navn, by og stat samt det beløb, de har til gode. Du kan også gå ned i detaljer for at se, hvem der er forpligtet til at betale det. Pengene kan komme fra mange forskellige kilder, f.eks. skatterefusioner eller kreditter, der er udstedt til dig, hvis du nogensinde er blevet opkrævet for tjenester, du ikke har brugt.

Mint har ikke nogen værktøjer til at hjælpe dig med at finde og kræve penge tilbage, som du skylder dig selv.

Betal dine regninger

Mint tilbyder betaling af regninger, hvilket Credit Karma ikke gør. Mint’s opt-in-tjeneste giver dig mulighed for at oprette forbindelser mellem dine betalingsmetoder og tjenesteudbydere, du bruger, så du kan betale flere regninger fra Mint-appen eller -webstedet. Du har mulighed for at oprette automatisk fakturabetaling eller logge ind på Mint, hver gang en regning skal betales, for at tilpasse og iværksætte betalingen. Når du bruger Mint Bills, som den hedder, kan du også følge og administrere regninger, der er offline og kontantbaserede, f.eks. betaling af babysittere, hundeluftere osv.

Når dine regninger er logget og gemt i Mint, begynder appen at sende dig påmindelser, før hver betaling forfalder. Fordi du har mulighed for at iværksætte betalingen på stedet, hjælper Mint dig med at undgå gebyrer for forsinket betaling. Og fordi du kan se alle dine kontosaldi i Mint, er det nemmere at sikre, at du ikke overtrækkes på en konto, når du foretager betalinger.

Mint Regninger er en af Mints nyeste funktioner, og det er den eneste del af appen, hvor du kan iværksætte pengeoverførsler. Det er valgfrit at bruge den, så hvis du ikke er tryg ved at foretage betalinger fra en tredjepartsapp, kan du helt sikkert springe den over. Men det er en værdifuld tjeneste, der gør Mint til en velafrundet app til personlig økonomi. Credit Karma, som fokuserer på kreditrapporter og scorer, tilbyder ikke noget lignende.

Sæt finansielle mål

Mint har værktøjer til at sætte finansielle mål. I Mint kan du opstille et mål og få hjælp til at definere det. Du kan f.eks. fortælle Mint, at dit mål er at købe et hus. Mint tilbyder beregnere til at regne ud, hvor meget du skal spare op, og hvad du har råd til. Du kan også sætte en deadline for, hvornår du vil have pengene, og Mint foreslår et månedligt beløb, som du kan lægge til side. Over tid holder den styr på dine fremskridt. Mint har specialiserede værktøjer, der ligner dem til opsparing til pensionering og andre almindelige finansielle mål.

Credit Karma har ikke specifikke værktøjer til at sætte eller administrere finansielle mål.

Håndter dine penge, kontrollér din kredit

I det daglige er Mint en mere brugbar app til personlig økonomi end Credit Karma. Mint giver dig synlighed for alle ikke-kontante transaktioner, der sker på tværs af alle dine konti, samt værktøjer til manuelt at tilføje kontantbaserede udvekslinger. Budgetter opdateres i realtid i overensstemmelse med dit faktiske forbrug, hvilket betyder, at Mint giver oplysninger, der kan styre dit forbrug. Det er nemt at kaste et blik på Mint-mobilappen for at få personlig information om din økonomiske situation, før du foretager et køb.

Dertil kommer, at Mint giver dig mulighed for at indtaste dine økonomiske mål, uanset om det betyder at komme ud af studiegæld eller spare op til en udbetaling på en ejendom. Alene det faktum, at de overhovedet findes i appen, betyder, at du ender med at kigge på dem og tænke på dem regelmæssigt, og det er en vigtig bedrift, når det drejer sig om langsigtede finansielle mål.

Credit Karma fokuserer i mellemtiden næsten udelukkende på din kreditrapport og din kredithistorik, hvilket er langt mindre brugbart i det daglige. Det tager tid og er en langsigtet indsats at opretholde en god kreditvurdering og -rapport eller at rette op på en dårlig kreditvurdering og -rapport. Credit Karma gør et godt stykke arbejde med at uddanne folk om, hvad der indgår i en kreditrapport, og hvordan disse faktorer påvirker din kredit. Credit Karma trækker også din kreditrapport og score fra to kilder, hvorimod Mint kun bruger én kilde. Den advarer dig også via e-mail, når der sker ændringer i din kreditrapport.

Som jeg tidligere har sagt, er Mint og Credit Karma ikke tjenester, der udelukker hinanden. Begge kan tilføre værdi til ens finansielle liv. Mint gør et bedre stykke arbejde med at yde hjælp på det daglige niveau, mens Credit Karma kommer meget mindre regelmæssigt til nytte. Det betyder dog ikke, at du ikke bør bruge den. Og der er ingen grund til, at du ikke kan tilmelde dig begge tjenester. Det vil ikke skade din kreditrapport eller din kredit score at gøre det. Alligevel er Mint den app, du ønsker at have på din telefon til at kontrollere transaktioner, budgetter, regninger og administrere alle detaljerne i dit økonomiske liv.