Terapeutforsikring

På pleje af mennesker er du udsat for risikoen for erstatningskrav, uanset om du yder rådgivning eller psykoterapi. Forsikring til terapeuter, såsom psykologforsikring for fejlbehandlinger, kan beskytte din praksis mod potentielle erstatningskrav og retssager.

Rådgiveransvarsforsikring er et specialområde, og det kræver en kyndig uafhængig agent for at sikre, at dine risici er dækket.

Data om psykologer, rådgivere og terapeuter

• Antal amerikanske psykologer 2002-2012: 2.112
• Antal amerikanske terapeuter og rådgivere 2002-2012: 2.112
• Antal amerikanske terapeuter og rådgivere 2002-2012: 17.826
• Omkring 30 % af voksne patienter i primærsektoren og 19 % af børnepatienterne har en eller anden form for psykologisk lidelse
• De mest almindelige henvisninger til psykologer og andre adfærdsterapeuter er for:
  • depression
  • angst
  • sorg
  • substancemisbrug
  • at håndtere en kronisk sygdom

Hvordan man får beskyttelse mod erstatningskrav og retssager

Som læger, advokater og arkitekter yder personer inden for psykologi, terapi og mental sundhed professionelle tjenester, der kan resultere i personskade eller økonomiske tab for andre.

Svaret er i hvert enkelt tilfælde en erhvervsansvarsforsikring, der er skræddersyet til de risici, der er forbundet med erhvervet. En forsikring mod fejl og forsømmelser for terapeuter og psykologer er en professionel ansvarsforsikring, der er designet til at beskytte dig mod krav i forbindelse med dit arbejde med terapi eller rådgivning.

Det kræver kun én retssag om fejl og forsømmelser at afspore din karriere og dræne dine aktiver. Psykologens ansvarsforsikring kan hjælpe dig med at udøve dit rådgivningsfag med tillid.

Denne dækning, også kaldet rådgiveransvarsforsikring, er tilgængelig for individuelle praksis eller gruppepraksis. Normalt er gruppepraksis dækket som en gruppe af individuelle praktiserende læger. Denne opsætning er til fordel for dig som deltager, da erstatningskrav mod gruppemedlemmer ikke reducerer dine dækningsgrænser.

For eksempel, hvis du havde en personlig årlig samlet dækning på 4 millioner dollars, og et gruppemedlem skulle betale et krav på 1 million dollars, ville denne persons personlige samlede dækning falde til 3 millioner dollars, men din ville forblive 4 millioner dollars.

Hvad dækker psykologens ansvarsforsikring?

Hvad enten du har individuel eller gruppedækning, vil din rådgiverforsikringspolice typisk dække:

• Retsafgifter og sagsomkostninger: Dækker advokatsalærer og sagsomkostninger fra begyndelsen af et krav, indtil det er afgjort. Nogle forsikringer tilbyder erstatningsbetaling for de dage, du deltager i retten.
• Juridiske forsvarsudgifter over for statslige licensnævn: Tilbyder omkostninger til juridisk forsvar i forbindelse med behandlinger for tilsynsmyndigheder.
• Professionelle nævn eller udvalg: Dækker professionelle tjenester, der udføres som psykolog, mens du er medlem af professionelle bestyrelser eller udvalg, og omfatter medlemmer af formelle akkrediteringsorganer, uddannelsesinstitutioner, HMO’er med mere.
• Seksuel forseelse: Betaler forsvarsudgifter og eventuelle krav som følge af beskyldninger om seksuel forseelse.
• Reklameskade: Dækker problemer, der opstår som følge af din reklame. Omfatter injurier, bagvaskelse, ærekrænkelse, krænkelse af ophavsret og falsk reklame.
• Personskade: Beskytter dig mod krav om personskade som følge af spørgsmål om retten til privatlivets fred, falsk anholdelse, bagvaskelse, ærekrænkelse m.m.
• Hæftelse i forbindelse med lokaler: Dækker ansvarsspørgsmål, der opstår på dine praksislokaler.

Dækning af erstatningskrav vs. dækning af hændelser

Når du køber din rådgiverforsikring mod fejl og forsømmelser, skal du vælge mellem to typer af dækning. Den ene kaldes en claims-made-politik og den anden er kendt som en occurrence-politik.

• En claims-made-politik dækker kun krav, hvis den claims-made-politik er aktiv
• En occurrence-politik dækker begivenheder, der skete, da den oprindelige politik var i kraft, selv om occurrence-politikken ikke længere er aktiv.

For eksempel, med en occurrence-politik, hvis den påståede hændelse fandt sted for fem år siden, og du ikke længere havde politikken, ville kravet stadig være dækket. Men med en claims-made-police ville hændelsen kun være dækket, hvis du havde policen for fem år siden og havde fortsat dækningen til den aktuelle dato.

Tidligere Claims-Made-dækninger

Hvis du køber en claims-made-police, kaldes den dag, hvor policen starter, den tilbagevirkende dato, og den bliver en permanent del af din police. Alle krav mellem denne dato og policens udløbsdato er dækket. Eventuelle krav før eller efter disse to datoer vil ikke være dækket af policen.

Derimod tilbyder nogle claims-made-politikker påtegninger eller tillægsydelser for tidligere handlinger mod et tillægsgebyr. Hvis du f.eks. ønsker beskyttelse mod krav fra en tidligere klient, når du køber en ny forsikringspolice mod psykologers fejlbehandlinger, kan du tilføje denne dækning til din nye police.

Der findes også politikker med krav, der tilbyder en forlænget rapporteringsperiode eller en “hale”-mulighed for psykologer, der går på pension eller holder op med at praktisere. Dette dækker krav, der kan blive anmeldt i fremtiden, men som er sket, mens politikken var aktiv.

Sammenligning af fordele ved Claims-Made- og Occurrence-politikker

Mange psykologer, terapeuter og rådgivere køber en Claims-Made-politik, når de først starter, da den er betydeligt billigere end Occurrence-dækningen. Men for at bevare skadesbeskyttelsen skal de fortsat opretholde policen.

En af fordelene ved en forsikring, der er baseret på krav, gælder for dækningsgrænserne. Hvis dine dækningsgrænser udvides, gælder de for tidligere år, men en eventualpolice begrænser dig til de policegrænser, der var gældende på tidspunktet for den påståede hændelse.

Så hvis du havde en policegrænse på 1 million dollars for fem år siden under en claims-made-politik, men nu har en grænse på 2 millioner dollars under den samme police, kan du dække et fem år gammelt krav for 2 millioner dollars. I henhold til en eventualpolice ville du være bundet til den grænse på 1 million dollars, som du havde på tidspunktet for hændelsen.

Hver politik har sine styrker afhængigt af din situation, og hvilken fase af din karriere du befinder dig i. Tænk nøje over fordele og ulemper, og drøft hver enkelt mulighed med din agent.

Sådan sammenligner du tilbud på rådgivningsforsikring

Der er ingen tid som nu til at sikre, at din investering i din uddannelse og din praksis er beskyttet mod risikoen for erstatningskrav – berettiget eller ej. En solid og omfattende forsikringspolice for psykologers fejlbehandlinger kan give dig den beskyttelse, du har brug for, og ro i sindet.

Det første skridt er at sammenligne tilbud fra flere forsikringsselskaber og få svar på dine spørgsmål.

Nyt vores system til at matche uafhængige agenter for at finde den bedste forsikring i dit område. Du fortæller os, hvad du leder efter, og vores teknologi vil anbefale de bedste agenter til dine behov. Alle oplysninger, du giver os, vil kun blive sendt til de agenter, du vælger.