Assurance pour les thérapeutes

S’occuper des gens signifie que vous êtes confronté au risque de réclamations en responsabilité, que vous fournissiez des conseils ou une psychothérapie. L’assurance pour les thérapeutes, telle que l’assurance contre les fautes professionnelles des psychologues, peut protéger votre cabinet contre les éventuelles réclamations et poursuites en responsabilité.

L’assurance responsabilité civile des conseillers est un domaine spécialisé, et elle nécessite un agent indépendant compétent pour s’assurer que vos risques sont couverts.

Données sur les psychologues, les conseillers et les thérapeutes

• Nombre de psychologues américains 2002-2012 : 2 112
• Nombre de thérapeutes et de conseillers américains 2002-2012 : 17 826
• Approximativement 30 % des patients adultes en soins primaires et 19 % des patients enfants présentent une sorte de trouble psychologique
• Les références les plus courantes aux psycologues et autres comportementalistes sont pour :
  • la dépression
  • l’anxiété
  • le deuil
  • la toxicomanie
  • la gestion d’une maladie chronique

Comment se protéger des réclamations et des poursuites en responsabilité

Comme les médecins, les avocats et les architectes, ceux qui travaillent dans le domaine de la psychologie, de la thérapie et de la santé mentale fournissent des services professionnels qui peuvent entraîner des blessures personnelles ou des pertes financières pour les autres.

La réponse dans chaque cas est une police de responsabilité professionnelle adaptée aux risques de la profession. L’assurance contre les fautes professionnelles pour les thérapeutes et les psychologues est une couverture de responsabilité professionnelle conçue pour vous protéger contre les réclamations liées à votre travail de thérapie ou de conseil.

Il suffit d’un procès pour faute professionnelle pour faire dérailler votre carrière et épuiser vos actifs. L’assurance contre la faute professionnelle des psychologues peut vous aider à exercer votre profession de conseiller en toute confiance.

Cette couverture, également appelée assurance responsabilité civile des conseillers, est disponible pour les pratiques individuelles ou les pratiques de groupe. Normalement, les pratiques de groupe sont couvertes comme un groupe de praticiens individuels. Cette configuration est avantageuse pour vous en tant que participant puisque les réclamations contre les membres du groupe ne diminuent pas vos limites de couverture.

Par exemple, si vous aviez un agrégat annuel personnel de 4 millions de dollars et qu’un membre du groupe devait payer une réclamation d’un million de dollars, l’agrégat personnel de cette personne diminuerait à 3 millions de dollars, mais le vôtre resterait de 4 millions de dollars.

Que couvre l’assurance contre les fautes professionnelles des psychologues ?

Que vous ayez une couverture individuelle ou collective, votre police d’assurance-conseil couvrira généralement :

• Les frais juridiques et les frais de justice : Fournit les honoraires d’avocat et les frais de justice depuis le début d’une réclamation jusqu’à son règlement. Certaines polices offrent une indemnité de remplacement pour les jours où vous êtes présent au tribunal.
• Frais de défense juridique devant les conseils d’administration des licences d’État : Offre des frais de défense juridique pour les démarches devant les conseils de réglementation.
• Conseils ou comités professionnels : Couvre les services professionnels effectués en tant que psychologue tout en siégeant à des conseils ou des comités professionnels, et comprend les membres de l’accréditation formelle, les établissements d’enseignement, les HMO et plus.
• Inconduite sexuelle : Paie les frais de défense et les réclamations potentielles résultant d’accusations d’inconduite sexuelle.
• Préjudice publicitaire : Couvre les problèmes qui résultent de votre publicité. Comprend la calomnie, la diffamation, la violation des droits d’auteur et la publicité mensongère.
• Dommages corporels : Vous protège contre les réclamations pour dommages corporels résultant de problèmes de droit à la vie privée, de fausses arrestations, de calomnie, de diffamation et plus encore.
• Responsabilité des locaux : Couvre les problèmes de responsabilité qui se produisent sur les lieux de votre pratique.

Claims-Made vs. Occurrence Coverage

Lorsque vous achetez votre assurance contre la faute professionnelle des conseillers, vous devez décider entre deux types de couverture. L’une est appelée police basée sur la date des réclamations et l’autre est connue sous le nom de police par événement.

• Une police basée sur la date des réclamations ne couvre les réclamations que si la police basée sur la date des réclamations est active
• Une police par événement couvre les événements qui se sont produits lorsque la police originale était en vigueur, même si la police par événement n’est plus active.

Par exemple, avec une police par événement, si l’incident présumé s’est produit il y a cinq ans et que vous n’avez plus la police, la réclamation serait toujours couverte. Mais dans le cadre d’une police basée sur la date des réclamations, l’incident ne serait couvert que si vous aviez la police il y a cinq ans et que vous aviez maintenu la couverture jusqu’à la date actuelle.

Couvertures supplémentaires basées sur la date des réclamations

Si vous achetez une police basée sur la date des réclamations, le jour où la police commence est appelé la date de rétroactivité et elle devient une partie permanente de votre police. Toute réclamation entre cette date et la date d’expiration de la police est couverte. Toute réclamation avant ou après ces deux dates ne sera pas couverte par la police.

Cependant, certaines polices basées sur la date des réclamations offrent des avenants ou des ajouts pour les actes antérieurs moyennant un coût supplémentaire. Par exemple, si vous vouliez être protégé contre les réclamations qu’un ancien client pourrait faire lors de l’achat d’une nouvelle police d’assurance contre les fautes professionnelles des psychologues, vous pourriez ajouter cette couverture à votre nouvelle police.

De plus, les polices basées sur les réclamations offrent une période de déclaration prolongée ou une option « tail » pour les psychologues qui prennent leur retraite ou cessent de pratiquer. Cela couvre les réclamations qui peuvent être déposées à l’avenir mais qui se sont produites pendant que la police était active.

Comparaison des avantages des politiques de réclamations faites et d’occurrences

De nombreux psychologues, thérapeutes et conseillers achètent la politique de réclamations faites lorsqu’ils commencent, car elle est beaucoup moins coûteuse que la couverture d’occurrence. Mais pour conserver la protection contre les sinistres, ils doivent continuer à maintenir la police.

Un des avantages de la police basée sur la date des réclamations s’applique aux limites de couverture. Si vos limites de couverture s’étendent, elles s’appliquent aux années précédentes, mais une police d’événement vous limite aux limites de la police en vigueur au moment de l’incident présumé.

Donc, si vous aviez une limite de police d’un million de dollars il y a cinq ans en vertu d’une police basée sur la date des réclamations, mais que vous avez maintenant une limite de deux millions de dollars en vertu de la même police, vous pouvez couvrir une réclamation vieille de cinq ans pour deux millions de dollars. En vertu de la police basée sur les faits, vous seriez lié à la limite de 1 million de dollars que vous aviez au moment de l’incident.

Chaque police a ses points forts selon votre situation et la phase de votre carrière dans laquelle vous vous trouvez. Réfléchissez bien aux avantages et aux inconvénients et discutez de chaque option avec votre agent.

Comment comparer les devis d’assurance pour les conseillers

Il n’y a aucun moment comme le présent pour vous assurer que votre investissement dans votre éducation et votre pratique sont protégés contre les risques de réclamations – justifiées ou non. Une police d’assurance contre les fautes professionnelles des psychologues solide et complète peut vous fournir la protection dont vous avez besoin, et la tranquillité d’esprit.

La première étape consiste à comparer les devis de plusieurs compagnies d’assurance et à obtenir des réponses à vos questions.

Utilisez notre système de jumelage d’agents indépendants pour trouver le meilleur régime d’assurance dans votre région. Vous nous dites ce que vous recherchez, et notre technologie vous recommandera les meilleurs agents pour vos besoins. Toute information que vous nous donnez ne sera envoyée qu’aux agents que vous avez choisis.