10 gängige Kreditkartengebühren (und wie man sie vermeiden kann)

Kreditkartengebühren. Wir alle haben mit ihnen zu tun, auch wenn sie uns nicht gefallen.

Es kommt einem so vor, als gäbe es für so ziemlich alles eine Gebühr. Und es ist nicht einfach, den Überblick zu behalten.

Gebühren für Verspätungen. Gebühren bei Überschreitung des Limits. Überweisungsgebühren. Die Liste geht weiter …

Sie mögen zwar unangenehm sein, aber Kreditkartengebühren sind dennoch wichtig zu verstehen, vor allem, wenn man mit Kreditkartenschulden zu tun hat. Viele Menschen verstricken sich in Kreditkartenschulden, weil sie nicht darauf achten, wie sie sie nutzen. Deshalb haben wir eine Liste mit 10 gängigen Kreditkartengebühren und den wichtigsten Dingen, die Sie darüber wissen sollten, zusammengestellt – einschließlich der Frage, wie Sie sie vermeiden können.

10 gängige Kreditkartengebühren und was Sie darüber wissen sollten

Jahresgebühr

Eine Jahresgebühr wird einmal im Jahr für den Komfort einer Kreditkarte erhoben. Bei einigen Kreditkarten fallen Jahresgebühren an. Bei anderen ist das nicht der Fall. Es ist eine der ersten Gebühren, die Sie sehen, wenn Sie eine Kreditkarte beantragen.

Eine Jahresgebühr kann je nach Kreditkarte zwischen 20 und mehr als 200 Dollar betragen. Einige Kreditkartenunternehmen verzichten jedoch im ersten Jahr auf die Jahresgebühr.

So vermeiden Sie die Jahresgebühr

Suchen Sie nach Karten, die keine Jahresgebühr erheben, oder finden Sie eine Werbeaktion, bei der die erste Gebühr entfällt. Wenn Sie bereits eine Kreditkarte haben, die eine Jahresgebühr erhebt, sollten Sie überlegen, ob Sie nicht zu einer Karte ohne Jahresgebühr wechseln wollen. Wenn Sie die Merkmale verschiedener Kreditkarten nebeneinander betrachten und der Unterschied nicht sehr groß ist, sollten Sie sich für die Karte ohne Jahresgebühr entscheiden.

Finanzierungskosten

Eine Finanzgebühr ist eine monatliche Zinsbelastung. Sie werden Ihrem Konto belastet, wenn Sie einen Saldo haben, der über die tilgungsfreie Zeit hinausgeht.

Finanzierungsgebühren fallen jeden Monat an, wenn Sie Ihren Saldo nicht vollständig begleichen. Eine Ausnahme ist, wenn Ihre Karte einen 0 %igen Zinssatz bietet. Die Höhe der Finanzierungskosten hängt von Ihrem Saldo, dem effektiven Jahreszins Ihrer Kreditkarte und der Art und Weise ab, wie die Finanzierungskosten berechnet werden.

Wie Sie Finanzierungskosten vermeiden

Zahlen Sie Ihren Kreditkarten-Saldo jeden Monat vollständig zurück. Es ist leicht, sich mit einer Kreditkarte zu verschulden, wenn man nicht auf die Zahlungen achtet. Wenn Sie nicht glauben, dass Sie Ihren Saldo jeden Monat vollständig begleichen können, sollten Sie nur Ratenzahlungsangebote nutzen, die 0 % Zinsen bieten.

Verspätungsgebühr

Eine Verspätungsgebühr ist eine Gebühr, die anfällt, wenn Sie Ihre Mindestzahlung nicht bis zum Fälligkeitsdatum leisten. Die meisten Kreditkartenunternehmen erheben Säumnisgebühren. Einige verzichten je nach den Umständen auf die erste Säumnisgebühr.

Verspätungsgebühren werden einmal pro Abrechnungszyklus erhoben, wenn Sie zu spät kommen. Die erste Verspätungsgebühr kann ab Januar 2020 bis zu 29 $ betragen. Alle weiteren Säumnisgebühren können bis zu 39 $ betragen.

Wenn Sie 6 Monate im Verzug sind, wird Ihre Kreditkarte gesperrt und in der Regel an die Kreditbüros gemeldet. Wenn es das erste Mal ist, dass Sie eine verspätete Zahlung leisten, kann Ihr Kreditkartenunternehmen Ihnen die Gebühr erlassen, wenn Sie es darum bitten.

Wie Sie eine Säumnisgebühr vermeiden

Zahlen Sie jeden Monat zumindest den fälligen Mindestbetrag pünktlich. Wenn Sie mit Ihrer Zahlung etwas im Verzug sind, bitten Sie Ihr Kreditkartenunternehmen um Nachsicht. Wenn Sie zum ersten Mal in Verzug sind, kann es sein, dass sie es einfach durchgehen lassen. Es ist bekannt, dass das passiert, und es kann nicht schaden, danach zu fragen.

Gebühr für den Saldoübertrag

Eine Gebühr für den Saldoübertrag wird erhoben, wenn Sie einen Saldo von einer Kreditkarte auf eine andere übertragen. Die Gebühr ist ein Prozentsatz des zu übertragenden Betrags (in der Regel 3 % oder 5 $, je nachdem, welcher Betrag höher ist), so dass bei größeren Guthaben höhere Gebühren anfallen.

Gebühren für die Überweisung von Guthaben werden in der Regel bei Karten mit Guthabenübertragungen erhoben, die eine effektive Möglichkeit sein können, Geld zu sparen und gleichzeitig Schulden zu begleichen. Sie sind eine gute Möglichkeit, um von Vorteilen wie einem niedrigeren effektiven Jahreszins zu profitieren. Deshalb werden diese Gebühren häufig bei Kreditkarten erhoben, die für einen Einführungszeitraum einen Sondertarif anbieten.

So vermeiden Sie eine Saldoübertragungsgebühr

Suchen Sie nach Karten, die keine Saldoübertragungsgebühr erheben, oder verhandeln Sie mit Ihrem Kreditkartenanbieter. Die meisten Leute denken, dass Kreditkartengebühren in Stein gemeißelt sind, aber Sie werden überrascht sein, wie viel verschiedene Kreditkartenanbieter bereit sind, auf Gebühren zu verzichten, wenn Sie nur fragen.

Limitüberschreitungsgebühr

Eine Limitüberschreitungsgebühr wird erhoben, wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten. Kreditkartenunternehmen müssen Ihr Einverständnis für Transaktionen mit Überschreitung des Limits einholen; der Credit CARD Act von 2009 schreibt vor, dass Sie Ihre Zustimmung geben müssen.

Wenn Sie Ihre Zustimmung geben, kann eine Überschreitungsgebühr bis zu 35 $ pro Transaktion betragen. Sie können nur bis zu zwei Abrechnungszyklen belastet werden, wenn Sie über Ihrem Kreditlimit bleiben.

Wie Sie eine Überziehungsgebühr vermeiden

Halten Sie Ihren Saldo unter dem Kreditlimit oder verzichten Sie auf Überziehungsgebühren. Behalten Sie Ihre Ausgaben sorgfältig im Auge und ziehen Sie nicht hemmungslos Geld ab.

Gebühr für Bargeldvorschüsse

Eine Gebühr für Bargeldvorschüsse wird erhoben, wenn Sie Ihre Kreditkarte zur Bargeldbeschaffung verwenden. Überziehungsschutz und Barschecks sind zwei gängige Beispiele für einen Bargeldvorschuss.

Die Gebühr wird für jede Bargeldtransaktion erhoben und wird zusätzlich zu anderen Kreditkartengebühren, wie z. B. einer Geldautomatengebühr, berechnet. Die Gebühr für einen Bargeldvorschuss ist ein Prozentsatz des Transaktionsbetrags (in der Regel 5 % oder 10 $, je nachdem, welcher Betrag höher ist).

So vermeiden Sie eine Gebühr für einen Bargeldvorschuss

Verwenden Sie Ihre Kreditkarte nicht für einen Bargeldvorschuss. Wenn Sie die Möglichkeit haben, mit Ihrer Kreditkarte zu bezahlen, tun Sie das. Wenn Sie keine andere Möglichkeit haben, als bar zu bezahlen, verwenden Sie stattdessen Geld von Ihrem Sparkonto, aus Ihrem Notfallfonds oder aus einer anderen Quelle.

Eilzahlungsgebühr

Eine Eilzahlungsgebühr wird erhoben, wenn Sie sicherstellen müssen, dass Ihre Zahlung so schnell wie möglich eingeht. Ein gängiges Beispiel ist die beschleunigte Zahlung einer Rechnung per Kreditkarte, um Verspätungen zu vermeiden.

Die Gebühr ist in der Regel pauschal (zwischen 10 und 20 $), liegt aber meist unter der Gebühr für verspätete Zahlungen.

So vermeiden Sie eine Gebühr für beschleunigte Zahlungen

Planen Sie Zahlungen früher im Monat. Achten Sie darauf, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich und vollständig bezahlen. Wenn Sie damit Probleme haben, gibt es viele Geldmanagement-Apps, die Ihnen bei der Einhaltung von Fälligkeitsterminen, Zahlungserinnerungen und Ähnlichem helfen können.

Auslandstransaktionsgebühr

Eine Auslandstransaktionsgebühr wird erhoben, wenn Sie einen Kauf in einer Fremdwährung tätigen. Sie müssen sich nicht außerhalb der Vereinigten Staaten befinden, um eine Gebühr für ausländische Transaktionen zu zahlen. Die Gebühr kann für alle anderen Währungen als US-Dollar erhoben werden. Einige Kreditkarten erheben keine Gebühren für ausländische Transaktionen. Diejenigen, bei denen dies der Fall ist, berechnen in der Regel etwa 3 % des Transaktionsbetrags.

Auslandsgebühren vermeiden

Planen Sie im Voraus und bewahren Sie Bargeld auf, wenn Sie wissen, dass Sie Einkäufe in anderen Währungen tätigen werden, oder suchen Sie nach einer Kreditkarte, die keine Auslandsgebühren erhebt.

Gebühr für zurückgegebene Zahlungen

Eine Gebühr für zurückgegebene Zahlungen wird erhoben, wenn Ihre Bank Ihre Kreditkartenzahlung zurückgibt. Dies ist z. B. der Fall, wenn Ihr Bankkonto nicht ausreichend gedeckt ist, um eine Zahlung auszuführen.

Eine Gebühr für zurückgegebene Zahlungen wird jedes Mal erhoben, wenn Ihre Zahlung zurückgegeben wird. Der Betrag kann bis zu 35 $ betragen.

So vermeiden Sie eine Rücklastschriftgebühr

Zahlen Sie nicht mit einer Kreditkarte, wenn Sie nicht genug Geld auf dem Konto haben. Behalten Sie im Auge, wie viel Geld Sie haben, damit Sie nicht überrumpelt werden.

Kartenersatzgebühr

Eine Kartenersatzgebühr wird erhoben, wenn Sie eine neue physische Kreditkarte anfordern. Viele Unternehmen stellen Ihnen aus Kulanz eine Ersatzkarte zur Verfügung.

Die Gebühr für eine Ersatzkarte kann zwischen 5 und 15 $ liegen und kann auch zusätzliche Kosten verursachen, wenn Sie eine Eilbestellung benötigen.

Wie Sie eine Gebühr für eine Ersatzkarte vermeiden können

Fragen Sie freundlich und mit gutem Grund, ob Sie Ihre kostenlose Ersatzkarte bereits verwendet haben. Ihr Kreditkartenunternehmen möchte, dass Sie Ihre Karte weiterhin benutzen und wird Ihnen daher wahrscheinlich die Gebühr für die Ersatzkarte erlassen.

Erinnern Sie sich: Kreditkartenunternehmen verdienen ihr Geld mit Gebühren!

Die Bequemlichkeit, eine Kreditkarte zu besitzen und zu benutzen, ist mit Kosten verbunden. Wenn Sie eine neue Kreditkarte beantragen, sollten Sie diese 10 üblichen Kreditkartengebühren beachten und bei der Entscheidung, ob ein Angebot für Sie geeignet ist, berücksichtigen.

Kreditkarten sind äußerst nützlich, solange Sie sie nicht missbrauchen. Sie sind auch unglaublich weit verbreitet, so dass man nicht ganz auf sie verzichten kann. Das Wichtigste ist, dass du deine Finanzen klug einsetzt, damit du das Beste aus deinen Kreditkarten herausholst und keine unnötigen Gebühren zahlst.