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Unsere kurze Einschätzung: Das FDIC-versicherte American Express High Yield Savings Account bietet einen wettbewerbsfähigen Zinssatz im aktuellen Niedrigzinsumfeld und bietet einen sicheren Ort, um Geld wegzulegen, mit einfachem Online-Zugang, keine Wartungsgebühren und schnelle Einrichtung.
Vorteile:
- Wettbewerbsfähiger Zinssatz in einem Niedrigzinsumfeld.
- Keine monatlichen Gebühren und kein Mindestsaldo.
- Einfache Verknüpfung mit Konten bei anderen Banken.
- Schneller Anmeldeprozess mit minimalen Informationen erforderlich.
Nachteile:
- Kein Zugang zu Geldautomaten.
- Überweisungen auf andere Konten sind nicht sofort möglich.
- Sparkonten im Allgemeinen bieten derzeit eine minimale Rendite.
- Kein Willkommensbonus.
Am besten für: Personen, die ein Sparkonto suchen, das einfach online eingerichtet werden kann und einen relativ günstigen Zinssatz bietet.
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Ein Blick auf das Amex High Yield Savings Account
Die Ereignisse des Jahres 2020 haben vielen Menschen vor Augen geführt, wie wichtig ein Notfallfonds ist. Es ist nie einfach, Geld beiseite zu legen, besonders wenn man von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck lebt, aber kein Geld beiseite zu legen, kann einen wirklich im Stich lassen, wenn man von unerwarteten Ereignissen getroffen wird.
Man kann immer Bargeld in ein Glas auf dem Küchentisch legen, und das ist besser als nichts. Aber wenn Sie Ihr Geld auf einem Konto anlegen möchten, auf das Sie nicht so leicht aus einer Laune heraus zugreifen können – und das außerdem ein paar Dollar einbringt, während es dort liegt – ist das American Express High Yield Savings Account eine Überlegung wert.
Während die 0.Die jährliche Rendite von 5 % (Stand: 22. Dezember 2020) des Amex High Yield Savings Account reicht zwar nicht aus, um Ihrem Kind das Studium zu finanzieren, aber im derzeitigen Niedrigzinsumfeld ist dies ein relativ wettbewerbsfähiger Zinssatz, so dass Ihr Geld zumindest wächst und nicht stagniert.
Das Konto bietet minimalen Zugang zu Ihren Einlagen, was sowohl ein Segen als auch ein Fluch ist. Es gibt keine Debitkarte mit dem Konto, so dass Sie keinen Geldautomaten benutzen können, und obwohl Sie Ihr Geld mit ein paar Online-Klicks vom Konto auf ein externes Bankkonto überweisen können, dauert es mehrere Tage, bis das Geld auf der anderen Seite auftaucht.
Menschen, die schnell auf ihr Geld zugreifen wollen, werden von diesen Beschränkungen abgeschreckt, aber andere, die nur dann auf ihre Ersparnisse zugreifen wollen, wenn es absolut notwendig ist, werden feststellen, dass die Regeln ihnen helfen, diszipliniert zu bleiben, wenn es darum geht, eine Studien- oder Urlaubskasse aufzubauen.
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Vorteile des Amex High Yield Savings Account
Das Amex High Yield Savings Account ist in nur wenigen Minuten eingerichtet. Für die Eröffnung des Kontos benötigen Sie nur einige wenige Angaben – Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihre Adresse, Telefonnummer und E-Mail-Adresse sowie die Leit- und Kontonummer eines externen Bankkontos, auf das Sie das Geld zur Eröffnung des Kontos überweisen können (oder Sie können einen Scheck schicken).
Es gibt keine Mindesteinlage für die Eröffnung des Kontos und keinen Mindestkontostand für die Kontoführung. Und da für das Konto keine monatlichen Kontoführungsgebühren anfallen, ist auch kein Mindestguthaben erforderlich, um diese zu vermeiden. Das einzige Minimum ist, dass Sie jeden Monat mindestens einen Dollar auf dem Konto haben müssen, um in diesem Monat Zinsen zu erhalten.
Sobald Sie ein externes Konto verknüpft haben, können Sie Geld direkt auf das Amex High Yield Savings Account auf einer wiederkehrenden Basis übertragen lassen. Wenn Sie möchten, können Sie auch die direkte Einzahlung Ihres Arbeitgebers so einstellen, dass ein Teil Ihres Schecks an jedem Zahltag direkt auf das Konto überwiesen wird, anstatt auf Ihr Hauptkonto. Sie können Einzahlungen auch vornehmen, indem Sie Schecks per Post einreichen.
Die Zinsen für das Amex High Yield Savings Account werden täglich aufgezinst und jeden Monat auf Ihr Konto überwiesen. Es ist durch die Federal Deposit Insurance Corporation versichert, was bedeutet, dass Sie bis zu 250.000 $ durch die Bundesregierung abgesichert sind, falls American Express aus irgendeinem Grund in der Zukunft ein Liquiditätsproblem hat (was an sich unwahrscheinlich ist).
Da sich die Zinssätze derzeit auf einem historischen Tiefstand befinden, sind selbst hochverzinsliche Sparkonten wie dieses im Moment nicht besonders „ertragreich“. Die 0,5 % effektiver Jahreszins, die für das Amex High Yield Savings Account ab dem 22. Dezember 2020 angeboten werden, sind nicht der absolut höchste Zinssatz, den Sie für ein Online-Konto finden können, aber er ist konkurrenzfähig. Und im Austausch für etwas weniger als den absoluten Top-Sparzins, den es gibt, erhalten Sie Benutzerfreundlichkeit und die Stärke der Marke American Express.
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Nachteile des Amex High Yield Savings Account
Wenn Ihr Hauptanliegen der sofortige Zugriff auf die Gelder auf Ihrem Sparkonto ist, ist das Amex High Yield Savings Account keine gute Wahl für Sie. Da das Konto nicht mit einer Debitkarte ausgestattet ist, können Sie weder mit dem Geld des Kontos in einem Geschäft bezahlen noch an einem Geldautomaten Bargeld abheben. Und da es sich um ein Sparkonto handelt, können Sie auch keine Schecks ausstellen.
Sobald das Geld auf dem Konto ist, müssen Sie eine Überweisung auf ein externes Konto vornehmen, wenn Sie das Geld benötigen, und es dauert mindestens ein paar Tage, bis das Geld ankommt. Wenn Sie also erwarten, dass Sie sofort über das Geld verfügen müssen, sind Sie mit einer anderen Option besser bedient.
Außerdem sind Abhebungen von Sparkonten gesetzlich nicht unbegrenzt möglich. Mit dem Amex High Yield Savings Account können Sie bis zu neun Abhebungen oder Überweisungen pro Monatsabrechnung vornehmen. Danach ist das Konto bis zum nächsten Monat gesperrt, obwohl Sie jederzeit mit einer der neun monatlichen Transaktionen das gesamte Guthaben vom Konto abheben können.
Es ist auch wichtig zu wissen, dass es sich um ein reines Online-Konto handelt, d. h. es gibt keine Filialen, in denen Sie Ihr Konto einsehen oder mit einem Bankangestellten sprechen können. Aus diesem Grund fallen natürlich auch keine Gebühren an und der Zinssatz des Amex High Yield Savings Account ist höher als bei typischen Sparkonten bei physischen Banken. Der Unterhalt dieser Filialen ist ein großer Kostenfaktor.
Während einige Bankkonten Neukunden einen Bonus bieten, werden Sie beim Amex High Yield Savings Account keinen Willkommensbonus finden. Das ist kein Hindernis, aber wenn Sie versuchen, einen Notfallfonds anzulegen, kann ein netter Anmeldebonus hilfreich sein.
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Sollten Sie ein Amex High Yield Savings Account kaufen?
Das American Express High Yield Savings Account ist nicht perfekt, aber es hat eine Reihe von starken Eigenschaften, einschließlich eines sehr einfachen Anmeldeprozesses, keine Gebühren oder Mindestguthaben und einen relativ soliden Zinssatz. Die Tatsache, dass es etwas schwierig ist, Bargeld von dem Konto abzuheben, könnte es für Personen attraktiver machen, die keinen leichten Zugang zu ihrem Geld haben wollen, obwohl andere nicht an die Einschränkungen gebunden sein wollen.
Aber wenn Sie nach einem sicheren, einfachen Ort suchen, an dem Sie anfangen können, jeden Monat Geld beiseite zu legen, um ein langfristiges Sparziel zu erreichen, oder nach einem Geldtopf, auf den Sie bei größeren unerwarteten Ausgaben innerhalb weniger Tage zugreifen können, dann sollten Sie sich das American Express High Yield Savings Account ansehen, um zu sehen, ob es Ihren Bedürfnissen entspricht.
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