Was ist Online-Banking?

Online-Banking bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihr Bankkonto über das Internet mit einem Computer oder einem mobilen Gerät zu verwalten. Sie brauchen keine Bankfiliale aufzusuchen und können alle Ihre Bankgeschäfte erledigen, wenn es für Sie am bequemsten ist, auch außerhalb der normalen Geschäftszeiten.

Erfahren Sie mehr über Online-Banking und warum es oft einfacher, kostengünstiger und sicherer ist als persönliche Bankgeschäfte.

Was ist Online-Banking?

Sie können Ihre Bankgeschäfte online über eine reine Online-Bank oder eine reine Online-Kreditgenossenschaft abwickeln oder über die Online-Dienste, die die meisten stationären Banken und lokalen Kreditgenossenschaften inzwischen anbieten. In der Regel können Sie Rechnungen bezahlen, Geld überweisen, einen Kredit beantragen, Schecks einreichen und Transaktionen und Kontostände überprüfen.

Der einzige Vorteil, den traditionelle Banken und Kreditgenossenschaften gegenüber ihren Online-Kollegen haben, ist die Möglichkeit, Geld an einem Geldautomaten abzuheben. Online-Banken und -Kreditgenossenschaften bieten zunehmend Zugang zu einem Netz von Geldautomaten, die keine Gebühren erheben. Und einige Finanzinstitute erstatten Ihre Geldautomatengebühren bis zu einem bestimmten Betrag pro Monat.

So funktioniert Online-Banking

Online-Banking ist so konzipiert, dass es bequem ist, Zeit spart und es Ihnen ermöglicht, Bankgeschäfte nach Ihrem eigenen Zeitplan zu erledigen und nicht nur während der Öffnungszeiten Ihrer örtlichen Bankfiliale. Fast alles, was Sie in einer herkömmlichen Bank oder Kreditgenossenschaft tun können, können Sie auch online erledigen, angefangen mit der Eröffnung eines Kontos.

Kontoeröffnung

Sie können Giro-, Spar- und andere Konten online eröffnen, oft ohne etwas ausdrucken oder unterschreiben zu müssen. Mit der Möglichkeit der elektronischen Unterschrift kann der gesamte Vorgang weniger als 10 Minuten dauern.

Wenn Sie Kunde eines Finanzinstituts sind, das Online-Banking anbietet, können Sie sich auf der Website des Instituts für den Online-Zugang registrieren. Für den Online-Zugang benötigen Sie in der Regel mindestens die folgenden Dinge:

• Eine Internetverbindung
• Ein Gerät mit einem Webbrowser: Computer, Tablet oder Smartphone
• Ihre Bankkontonummer
• Persönliche Daten zur Überprüfung Ihrer Identität, wie z. B. Ihr Geburtsdatum und Ihre Sozialversicherungsnummer

Die gleichen Dinge, mit Ausnahme der Bankkontonummer, benötigen Sie, um ein Konto bei einer reinen Online-Bank oder Kreditgenossenschaft zu eröffnen, zu der Sie noch keine Beziehung haben. Möglicherweise werden Sie um einen zusätzlichen Identitätsnachweis gebeten, z. B. einen Führerschein.

Bei der Registrierung müssen Sie ein Login – häufig Ihre E-Mail-Adresse – und ein Passwort einrichten. Sobald Sie die Registrierung abgeschlossen haben, können Sie sich bei Ihrem Konto anmelden und mit Ihrem internetfähigen Gerät Online-Banking betreiben.

Rechnungen bezahlen

Anstatt Schecks auszustellen, um Rechnungen zu bezahlen, kann Ihre Bank Monat für Monat einen Scheck für Sie ausdrucken und versenden. Es ist aber auch möglich, Geld elektronisch an einen Zahlungsempfänger zu senden, selbst wenn sich der Betrag, den Sie schulden, jeden Monat ändert.

Überweisungen

Wenn Sie Geld von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto oder in ein Einlagenzertifikat (CD) überweisen müssen, können Sie diese bankinternen Überweisungen online durchführen. Sie können sogar Ihre Konten bei verschiedenen Banken miteinander verknüpfen oder Freunden und Verwandten fast sofort Geld über den Person-to-Person-Service Ihrer Bank schicken.

Kreditbeantragung

Die Beantragung eines Kredits ist traditionell ein papierintensiver Prozess, aber das muss nicht sein. Wenn Sie Ihren Antrag online ausfüllen, wird die Kreditprüfung beschleunigt und Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft kann Ihnen schneller eine Antwort geben. Einige Finanzdienstleister, bei denen Sie Ihren Kreditantrag online stellen können, stellen Ihnen das Geld noch am selben Tag zur Verfügung, an dem Ihr Kreditantrag genehmigt wird. Andere Kreditgeber, die ausschließlich online arbeiten, können Kreditentscheidungen fast sofort treffen.

Scheckeinreichung

Wenn jemand Sie mit einem Scheck bezahlt, können Sie den Scheck ganz einfach von zu Hause aus einreichen, wenn Sie ein Smartphone haben. Bei der mobilen Scheckeinreichung fotografieren Sie den Scheck über die mobile App Ihrer Bank und reichen ihn zur Zahlung ein. Sie müssen den Scheck nicht per Post schicken.

Aktuelle und frühere Transaktionen anzeigen

Die meisten Kreditgenossenschaften und Banken machen es Ihnen leicht, Ihren verfügbaren Kontostand abzurufen, zu überprüfen, ob Ihre letzten Transaktionen durchgeführt wurden, und frühere Monatsauszüge online einzusehen. Sie sollten in der Lage sein, Transaktionen nach Zeitrahmen und Art zu suchen, z. B. eine Bankkartenzahlung.

Auf dem Laufenden bleiben

Ein weiterer großer Vorteil des Online-Bankings ist die Möglichkeit, Benachrichtigungen einzurichten. Sie können sich per SMS oder E-Mail benachrichtigen lassen, wenn Ihre Bank potenziell betrügerische Aktivitäten feststellt oder Ihr Guthaben unter einen bestimmten Betrag fällt. Sie können benachrichtigt werden, wenn eingezahltes Geld verfügbar ist und wenn ein Scheck eingelöst wurde.

Diese Benachrichtigungen sind für Informationszwecke sehr nützlich, aber noch wichtiger ist, dass sie Ihnen helfen können, kriminelle Handlungen schnell zu stoppen. Wenn Sie z. B. über eine Änderung Ihres Passworts informiert werden, die Sie nicht vorgenommen haben, können Sie sich sofort mit Ihrer Bank in Verbindung setzen und sie bitten, den Täter daran zu hindern, Ihr Konto leer zu räumen.

Online-Banking vs. traditionelle Bankgeschäfte

Es gibt wichtige Vorteile, wenn Sie eine Bank nutzen, bei der Sie Ihr Konto hauptsächlich oder ausschließlich online verwalten. Aber auch herkömmliche Banken haben Vorteile.

Bessere Zinssätze

Nur online tätige Banken bieten in der Regel einen höheren Jahreszins, der oft auch als Jahresrendite bezeichnet wird, auf Ihre Einlagen. Das liegt daran, dass sie nicht die Gemeinkosten von stationären Banken haben und einen Teil der Einsparungen an Sie weitergeben können. Aber auch die Online-Abteilung einiger traditioneller Banken kann wettbewerbsfähige Zinssätze anbieten. Online-Banken bieten in der Regel auch niedrigere Kreditzinsen an, die als effektiver Jahreszins bezeichnet werden.

Im Allgemeinen wünschen Sie sich höhere Zinsen für Sparkonten, damit Ihr Geld mehr für Sie arbeitet. Auf der anderen Seite sind niedrigere Zinssätze für Kredite wünschenswert, weil sie die Gesamtkosten des Kredits senken. Es ist klug, sich umzusehen und die Zinssätze von Online-Banken mit denen herkömmlicher Banken zu vergleichen, aber online sind Sie fast immer besser dran.

Niedrigere Gebühren

Online-Banken verlangen in der Regel niedrigere Gebühren als herkömmliche Banken, und zwar aus denselben Gründen, aus denen sie mehr Zinsen zahlen. Es ist sogar weniger wahrscheinlich, dass sie überhaupt Gebühren für bestimmte Dienstleistungen oder für die Nichteinhaltung eines durchschnittlichen Mindestguthabens erheben.

Persönliche Transaktionen

Trotz der Möglichkeit, Schecks über mobile Einzahlungen einzureichen oder Geld über angeschlossene Geldautomaten abzuheben, kann eine Online-Bank unpraktisch sein, wenn Sie häufig große Einzahlungen oder Abhebungen vornehmen und dafür einen Bankschalter aufsuchen müssen. Einige Banken haben ein tägliches Limit für mobile Einzahlungen und bitten Sie, einen Geldautomaten oder eine Filiale aufzusuchen, um Einzahlungen vorzunehmen, die dieses Limit überschreiten. Dies kann sich als schwierig erweisen, wenn Ihre Bank nicht über ein großes Netz kostenloser Geldautomaten oder eine Filiale in der Nähe verfügt.

Die meisten Banken begrenzen auch den täglichen Betrag, den Sie an Geldautomaten abheben können. Wenn Sie mehr Bargeld benötigen und Ihre Bank nicht davon überzeugen können, das Limit zu erhöhen, müssen Sie persönlich einen Bargeldvorschuss beantragen, was nicht möglich ist, wenn Sie keine Filiale besuchen können.

Traditionelle Banken bieten auch Notardienste, Schließfächer und Bankschecks an. Bei reinen Online-Banken ist das in der Regel nicht der Fall.

Technologiefragen

Wenn Sie mit der Technologie nicht vertraut sind, kann das Online-Banking mit einer steilen Lernkurve verbunden sein. Außerdem kann es zu Störungen kommen, und wenn Ihr Computer – oder das System der Bank – ausfällt, müssen Sie möglicherweise eine dringende Transaktion verschieben.

Bei komplexen Situationen wie lästigen Kundendienstproblemen oder Diskussionen über verschiedene Arten von Krediten ist ein persönliches Gespräch in einer traditionellen Bank vielleicht besser für Sie geeignet.

Sicherheitsaspekte

In vielerlei Hinsicht ist Online-Banking sicherer als traditionelle Bankgeschäfte. Wenn Sie Ihren Lohn direkt auf Ihr Bankkonto einzahlen, besteht nicht die Gefahr, dass jemand Ihren Scheck aus der Post stiehlt. Außerdem kann niemand Ihre Kontoinformationen von den Schecks kopieren, die Sie verschicken; die Bankcomputer senden diese Informationen sicher hin und her, ohne sie zu speichern.

Online-Betrügereien wie Phishing, bei denen Sie per E-Mail oder SMS dazu gebracht werden, wichtige Informationen preiszugeben, geben Anlass zur Sorge. Aber solange Sie Informationen nur an Personen senden, denen Sie vertrauen, und über authentische Websites, können Sie viele davon vermeiden. Seien Sie vorsichtig, was Sie anklicken, und wenden Sie sich an Ihr Finanzinstitut, wenn Sie Bedenken haben.