Welcher Prozentsatz des Einkommens sollte für die Miete aufgewendet werden?

Erwachsen zu werden ist schwer. In der Tat scheint es an manchen Tagen fast unmöglich. Du versuchst nicht nur herauszufinden, was du mit deinem Leben anfangen sollst (du fragst dich jeden zweiten Tag: „Soll ich einen MBA machen?“ oder „Soll ich Jura studieren?“ … kann ich mir das leisten?) … sondern du wirst wahrscheinlich auch zunehmend finanziell unabhängig und zahlst deine eigenen Steuern (und tilgst deine Schulden aus dem Studentenkredit) – was eine ganze Menge Lernen, Anstrengung und Entschlossenheit erfordern kann, selbst wenn du das Glück hast, einen der bestbezahlten Studiengänge als Student belegt zu haben.

Ob Sie als frischgebackener Hochschulabsolvent Ihre erste Kreditkarte beantragen oder sich nach zehn (oder zwei) Jahren auf dem Wohnungsmarkt Ihrer Stadt wie ein Profi fühlen, die Verwaltung Ihres Geldes, Ihrer Einnahmen, Steuern und Ausgaben ist nie einfach. Selbst wenn Sie es für einfach halten und glauben, die besten Budget-Arbeitsblätter gefunden zu haben, müssen Sie Ihr Gehalt im Verhältnis zu Ihren Kosten im Auge behalten – dazu gehören Unterkunft, Lebensmittel, Nebenkosten, soziale Aktivitäten, die Rückzahlung von Studentenkrediten usw. – und das erfordert ständige Wartung….

Wie viel von meinem Einkommen sollte ich für die Miete ausgeben?

Eine der Fragen, die Sie sich beim Übergang ins Erwachsenenalter vielleicht am häufigsten stellen, lautet: „Wie viel von meinem Einkommen sollte ich für die Miete ausgeben?“ Wenn Sie ständig versuchen, herauszufinden, wie viel Sie im Monat verdienen und wie viel Prozent davon Sie für die monatliche Miete oder Ihre gesamten Wohnkosten ausgeben können, sind Sie nicht allein.

Es ist jedoch schwierig, eine allgemeine Regel dafür aufzustellen, wie viel von Ihrem Einkommen für die Miete ausgegeben werden sollte, weil Ihre Antwort von so vielen verschiedenen Faktoren abhängt: wie hoch Ihr Gehalt ist (und es ist wichtig, Ihr Jahreseinkommen sowohl als Einkommen vor Steuern als auch als Einkommen nach Steuern oder als Nettoeinkommen zu betrachten); wie der Immobilienmarkt an Ihrem Wohnort aussieht; und wie viel Geld Sie für Ersparnisse oder für Freizeitaktivitäten und Reisen beiseite legen wollen).

Wie viel von meinem Einkommen sollte ich für Miete und Nebenkosten ausgeben?

Wenn wir über das Budget für die Miete sprechen, müssen wir natürlich auch die Nebenkosten berücksichtigen. Der Geldbetrag, den Sie für Strom, Gas, Kabelfernsehen und andere Dinge des täglichen Bedarfs ausgeben, kann sich summieren. Wenn Sie überlegen, wie viel von Ihrem Einkommen für die Miete aufgewendet werden soll, sollten Sie auch eine Schätzung der Kosten für die Nebenkosten für die von Ihnen gemietete Wohnung einbeziehen. Im Allgemeinen können Sie die Nebenkosten nicht kontrollieren, es sei denn, Sie ergreifen kleine Maßnahmen, wie z. B. den Verbrauch der Klimaanlage im Auge zu behalten. Schätzen Sie Ihre durchschnittlichen Haushaltskosten und beziehen Sie diese in Ihre gesamten Lebenshaltungskosten ein.

Bruttoeinkommen vs. Nettoeinkommen

Bevor Sie versuchen herauszufinden, welcher Prozentsatz Ihres Einkommens für die Miete aufgewendet werden sollte, müssen Sie das Brutto- und das Nettoeinkommen verstehen. Sie sind sich nicht sicher, was Bruttoeinkommen bedeutet – oder was Nettoeinkommen ist? Es ist wichtig, den Unterschied zwischen Netto- und Bruttoeinkommen zu kennen, und für diese Zwecke insbesondere Ihr monatliches Bruttoeinkommen und Ihr monatliches Nettoeinkommen. Die Definition des Bruttoeinkommens und des Nettoeinkommens kann je nach Kontext variieren, aber für Ihre Zwecke – als Lohnempfänger – bedeutet Bruttoeinkommen den Betrag des Gehalts oder Lohns, den Sie von einem Arbeitgeber erhalten, ohne Abzüge wie Steuern.

Um das Bruttoeinkommen zu berechnen, müssen Sie lediglich wissen, wie viel Sie von einer Person oder Einrichtung, für die Sie arbeiten, bezahlt werden.

Die Definition des Nettoeinkommens mag etwas komplizierter erscheinen, aber alles, was Sie sich merken müssen, ist, dass das Nettoeinkommen dem Geldbetrag entspricht, der Ihnen zur Verfügung steht, nachdem alle Abzüge von Ihrem Bruttoeinkommen abgezogen wurden (Ihr Nettoeinkommen nach Steuern ist das, was Sie verdienen, nachdem die Steuern von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen worden sind).

Monatseinkommen

Wie hoch ist Ihr monatliches Gesamteinkommen? Wenn Sie berechnen, wie viel von Ihrem Einkommen für die Miete und wie viel für andere Ausgaben verwendet werden soll, sollten Sie nicht nur Ihr Brutto- bzw. Nettoeinkommen im Allgemeinen kennen, sondern auch Ihr monatliches Brutto- und Nettoeinkommen (d. h. Ihr monatliches Einkommen nach Abzug von Steuern und anderen Abzügen). So erhalten Sie eine Vorstellung davon, wie viel Geld Ihnen jeden Monat zur Verfügung steht (Sie können ein Arbeitsblatt mit den monatlichen Einkommensausgaben verwenden, um Ihre verschiedenen Einkommensquellen und alle monatlichen Ausgaben, einschließlich der Miete, darzustellen).

So…welcher Prozentsatz des Einkommens sollte für die Miete ausgegeben werden?

Es gibt zwar nicht die eine Faustregel, um herauszufinden, wie viel Prozent des Einkommens für die Miete aufgewendet werden sollten, aber es gibt einige allgemeine Richtlinien, die Ihnen helfen können, herauszufinden, welche Art von Wohnung Sie sich auf der Grundlage Ihres monatlichen Einkommens und anderer Ausgaben leisten können. Ronda Kaysen von der New York Times schreibt zum Beispiel, dass „die Höhe der Miete den Unterschied zwischen einem knappen Budget und einem untragbaren Budget ausmachen kann. Ein Haushalt, der mehr als 30 Prozent seines Bruttoeinkommens für Miete und Nebenkosten ausgibt, gilt nach den Bundesrichtlinien als mietbelastet. Wenn Sie mehr als die Hälfte Ihres Einkommens für die Miete zahlen, gelten Sie als extrem mietbelastet.“

Kaysen erklärt, dass ihre Theorie so aussehen würde, wenn Sie mit einem Jahresgehalt von 60.000 Dollar in New York City leben. „Wenn Ihr Jahresgehalt 60.000 Dollar beträgt“, sagt sie, „sollten Sie nicht mehr als 1.500 Dollar pro Monat an Miete zahlen.“ Sie fügt hinzu, dass Vermieter in New York City sogar dazu verpflichtet sind, sicherzustellen, dass Wohnungsbewerber das 40-fache der Monatsmiete verdienen. „Alternativ kann Ihr Vermieter jemanden (in der Regel einen wohlhabenden Verwandten) als Bürgen zur Mitunterzeichnung des Mietvertrags zulassen“, sagt Kaysen.

Wer in New York City lebt, weiß, dass es ziemlich schwierig wäre, mit diesem Budget allein zu leben; es wäre wahrscheinlich schwierig, eine Einzimmerwohnung oder sogar ein Studio für weniger als 1.500 Dollar pro Monat zu finden. Immobilien in New York City können schnell den Geldbeutel strapazieren, ganz zu schweigen davon, dass die Suche nach einer Wohnung zur Miete oder zum Kauf sehr wettbewerbsintensiv ist und oft zusätzliche Kosten wie Maklergebühren anfallen (was ist eine Maklergebühr, fragen Sie? Nur eine weitere Zahlung, die Sie als potenzieller Mieter oft leisten müssen, wenn Sie mit einem Immobilienmakler zusammenarbeiten, der Ihnen bei der Wohnungssuche hilft).

Mieten in den Vereinigten Staaten

Kaysen sagt, dass SmartAsset, ein Fintech-Unternehmen, berechnet hat, wie hoch Ihr Jahreseinkommen sein müsste, wenn Sie sich eine Zweizimmerwohnung in verschiedenen Städten der USA leisten wollten (im Jahr 2016). Um sich eine Zwei-Zimmer-Mietwohnung in San Francisco leisten zu können, müsste man 216.129 Dollar pro Jahr verdienen, und in New York City bräuchte man 158.229 Dollar. Autsch.

Aber wenn Sie einen weiteren Mieter (oder zwei oder drei… oder sieben!) finden, der mit Ihnen einen Mietvertrag für eine Zweizimmerwohnung oder eine noch größere Wohnung mit mehr Zimmern abschließt, sinken die Mietkosten pro Person (wenn Sie auf eine Einzimmerwohnung sparen wollen, viel Glück).

Die 30-Prozent-Regel ist umstritten

Aber bevor Sie Ihre Ersparnisse aufgeben und sich hoch verschulden, sollten Sie sich damit trösten, dass einige Experten – sogar Wirtschaftswissenschaftler und Finanzberater, die sich mit dem Umgang mit Geld auskennen – behaupten, dass die 30-Prozent-Faustregel, auf die sich Kaysen bezieht, nicht sehr sinnvoll ist. Karen Weise von Bloomberg schreibt, dass „wenn die 30-Prozent-Regel jemals Sinn gemacht hat – was Ökonomen bestreiten – dann ist sie jetzt, wo fast 41 Millionen US-Haushalte mehr ausgeben, fast bedeutungslos. Die Einkommenszuwächse waren lau, doch die Immobilienpreise steigen und die Mieten sind in die Höhe geschnellt, so dass Städte von Austin bis New York für Durchschnittsverdiener unerschwinglich zu werden drohen.“

Woher kommt diese Regel der Mietzahlung überhaupt? Eigentlich gibt es sie schon seit geraumer Zeit. Laut Weise stammt das Verhältnis aus dem Jahr 1969, als Edward Brooke (R-Mass.) ein Gesetz verabschiedete, das armen Menschen helfen sollte, sich eine Unterkunft zu leisten. Das Gesetz, bekannt als Brooke Amendment, „deckelte die Miete in Sozialwohnungen auf 25 Prozent des Einkommens der Bewohner“, sagt Weise. Jahre später, 1981, kam es zu einer Haushaltskrise, und der Kongress erhöhte die Mietobergrenze auf 30 Prozent, wo sie seitdem geblieben ist.

Warum hat sich die 30-Prozent-Regel gehalten, auch wenn ihre Gültigkeit von vielen in Frage gestellt wird? Vielleicht, weil sie einfach zu merken und zu befolgen ist und jedem, der sich fragt, wie viel Prozent des Einkommens für die Miete aufgewendet werden sollte, einen präzisen Betrag vorgibt, den er anstreben kann.

Was ist mit den anderen Ausgaben?

Ob Sie die 30-Prozent-Regel nun für überholt halten oder nicht, es bleiben Ihnen immer noch 70 Prozent Ihres Budgets, die Sie in anderen Bereichen Ihres Lebens einsetzen können. Dazu gehören Lebensmittel, Transport, Lebenshaltungskosten, Ersparnisse und Freizeitaktivitäten.

Eine gute Haushaltsregel ist die 50/20/30-Regel der Haushaltsplanung. Dabei wird Ihr Einkommen in drei Kategorien aufgeteilt, so dass Sie eine Vorstellung davon bekommen, wohin Ihr Geld im Laufe des Monats fließen sollte.

Wesentliches

50 Prozent Ihres Einkommens sollten für das Wesentliche verwendet werden. Dazu gehören Miete und Nebenkosten. Dazu gehören auch notwendige Transport- und Lebensmittelkosten (auf die Sie sonst nicht verzichten könnten). Dazu gehören auch Rechnungen und Kredite, die jeden Monat bezahlt werden müssen.

Sparen

20 Prozent Ihres Einkommens sollten für Ersparnisse verwendet werden. Das bedeutet, dass 20 Prozent jedes Gehaltsschecks oder 20 Prozent des monatlichen Einkommens in eine Art Sparkonto oder -plan fließen sollten. Dazu gehören Ruhestandspläne, Ihr 401K oder ein allgemeines Sparkonto, das Sie über Wasser hält, falls etwas passieren sollte.

Freizeit

Dreißig Prozent Ihres Einkommens sollten Sie für sich selbst aufwenden. Hier können Sie sich ein wenig austoben. Zu dieser Kategorie gehören Ihre Abende mit Freunden, der Film, den Sie unbedingt sehen wollen, Ihr Netflix-Abonnement und so weiter. Das sind die Dinge, für die du kein Geld ausgeben musst – obwohl es in unserer modernen Gesellschaft wichtig ist, dass du dir den Spielraum zum Ausgeben gönnst.

Budgetierung für die Miete: Das Fazit

Ob du dich nun an diese Regel hältst oder dich etwas mehr zurückhältst, sei dir gewiss, dass du zwar nicht unbedingt die totale Kontrolle über dein Gehalt hast oder darüber, ob du fair bezahlt wirst, aber du hast das Sagen, wenn es darum geht, zu entscheiden, wofür du was ausgibst – und wann.

Um sich also die Wohnung leisten zu können, die Sie sich wünschen, müssen Sie vielleicht ein paar Kompromisse eingehen (mehr kochen und weniger im Restaurant ausgeben, oder vielleicht das Paar Schuhe nicht kaufen, das Sie schon lange ins Auge gefasst haben).

Wenn persönliche Budgetplanung noch nie Ihr Ding war, verstehen wir das – aber es ist gar nicht so schlimm, wenn Sie erst einmal angefangen haben.

Mit einem Budget-Arbeitsblatt, das Ihnen bei der Planung hilft, haben Sie ein gutes Gefühl dafür, wie viel von Ihrem Einkommen Sie für die Miete ausgeben sollten (und/oder bereit sind).

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