Wir alle kommen an einen Punkt, an dem wir ein wenig zusätzliches Geld brauchen könnten. Vielleicht haben Sie eine unerwartete finanzielle Notlage. Oder Sie haben zu viel Geld abgehoben und vergessen, dass die Autoversicherung zwei Tage vor Ihrem nächsten Zahltag fällig wird. Kleine Notfälle treten immer wieder auf, und das bedeutet, dass Ihre anderen finanziellen Verpflichtungen verschoben werden oder, schlimmer noch, dass sie platzen können. Sie denken vielleicht, dass Sie kein Glück haben, aber es gibt vielleicht eine Möglichkeit, Ihnen zu helfen.
Viele Banken bieten einen Überziehungsschutz an, eine kurzfristige Lösung, die Kunden nutzen können, um unzureichende Mittel auszugleichen. Dieser Dienst wird auch von Netspend angeboten, einem Anbieter von Prepaid-Debitkarten für Privat- und Geschäftskunden in den Vereinigten Staaten. Aber wie funktioniert das?
Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, was eine Überziehung ist und wie sie funktioniert, sowie über die Überziehungsschutzrichtlinien von Netspend.
Key Takeaways
- Netspend bietet Nutzern von Prepaid-Debitkarten einen Überziehungsschutz, wenn ihr Kontostand unter -$10,01 fällt.
- Kunden müssen sich anmelden und alle 30 Tage mindestens eine Direkteinzahlung von 200 Dollar oder mehr vornehmen.
- Netspend erhebt eine Gebühr von 15 Dollar pro Überziehungsvorgang bis zu einem Maximum von drei Vorgängen pro Monat.
- Der Dienst wird gekündigt, wenn der Kunde dreimal für mehr als 30 Tage oder für mehr als 60 Tage am Stück einen negativen Saldo aufweist.
Was ist Überziehungsschutz?
Der Überziehungsschutz ist eine Kreditfazilität, die zu einem Konto wie einem Giro- oder Sparkonto hinzugefügt wird. Sie ermöglicht dem Kontoinhaber den Zugriff auf Gelder, wenn das Konto einen Nullsaldo bis zu einem bestimmten Betrag erreicht. Das bedeutet, dass die Bank dem Kunden erlaubt, das Konto weiter zu nutzen, auch wenn kein Geld darauf vorhanden ist. Im Grunde ist der Überziehungskredit ein kurzfristiges Darlehen, das die Bank dem Kontoinhaber gewährt. Er muss jedoch durch eine oder mehrere Einzahlungen auf das Konto zurückbezahlt werden, um das Konto wieder über Null zu bringen. Wie bei jedem anderen Kreditprodukt kann der Überziehungsschutz nicht ohne Genehmigung des Kunden zu einem Konto hinzugefügt werden.
Banken berechnen in der Regel Zinsen für den durchschnittlichen Saldo, der am Ende eines jeden Monats im Überziehungsrahmen verbleibt. Die meisten Konten haben einen niedrigeren Zinssatz als eine Kreditkarte, was sie zu einer erschwinglicheren Option für Notfälle macht. Außerdem fällt eine monatliche Gebühr für die Nutzung des Kontos an, auch wenn es nicht in Anspruch genommen wird.
Aufgrund der Art des Dienstes und der damit verbundenen Gebühren ist die Überziehung nur für Notfälle und nicht für den täglichen Gebrauch gedacht. Nach Angaben von Bankrate betrug die häufigste Überziehungsgebühr in den USA im Jahr 2018 35 US-Dollar. Das sind insgesamt 420 Dollar pro Jahr, nur weil man den Service in Anspruch nimmt. Beachten Sie jedoch, dass diese Zahl keine Zinsen für den Saldo enthält.
Netspend und Überziehung
Wie oben erwähnt, bietet Netspend Prepaid-Debitkarten für private und gewerbliche Kunden an. Das Unternehmen wurde 1999 gegründet und bedient laut seiner Website 68 Millionen Verbraucher, die nicht über ein Bankkonto verfügen oder andere Finanzdienstleistungen bevorzugen.
Die Verbraucher können ihre Debitkarten mit Bargeld aufladen, sie mit Bankkonten verknüpfen, um Überweisungen zu tätigen, oder ihre Gehaltsschecks, Einkommensteuerrückzahlungen oder andere Leistungen direkt auf ihre Netspend-Konten einzahlen lassen.
Netspend bietet berechtigten Karteninhabern über die MetaBank einen Überziehungsschutz. Diese Funktion ermöglicht es dem Kontoinhaber, nach Erfüllung der Aktivierungs- und Berechtigungsvoraussetzungen Transaktionen durchzuführen oder Gebühren für Beträge zu erheben, die das Guthaben auf seiner Karte übersteigen. Da es sich um eine optionale und nicht automatische Funktion handelt, muss sich ein Kunde anmelden, um den Überziehungsschutz für sein Netspend-Konto zu aktivieren.
So funktioniert es. Netspend räumt seinen Kunden einen Puffer von 10 $ ein, d. h. der Überziehungsschutz greift, wenn der Saldo über -10,01 $ hinausgeht. Die Servicegebühr, die Netspend erhebt, beträgt 15 US-Dollar für jede Transaktion, mit der das Konto eines Kunden überzogen wird, wobei maximal drei Überziehungsschutzgebühren pro Kalendermonat anfallen können. Netspend erlaubt keine Transaktionen – automatische Zahlungen, Pin-Pad-Transaktionen, Kauftransaktionen mit Unterschrift oder Transaktionen an Geldautomaten -, wenn der Überziehungsschutz nicht aktiviert ist.
Netspend berechnet 15 US-Dollar für jede Überziehung des Kontos, wobei maximal drei Transaktionsgebühren pro Monat anfallen.
Aktivierung und Berechtigung
Um den Netspend-Überziehungsschutz zu aktivieren, muss ein Kunde eine gültige E-Mail-Adresse angeben und der elektronischen Übermittlung von Informationen und geänderten Vertragsbedingungen durch Netspend zustimmen, die mit der Anmeldung zum Überziehungsschutz verbunden sind. Darüber hinaus muss ein Netspend-Kunde alle 30 Tage Einzahlungen in Höhe von mindestens 200 US-Dollar vornehmen, um sich für den Überziehungsschutz zu qualifizieren.
Wenn ein Kunde seinen Kontostand um mehr als 10 US-Dollar überzieht, sendet Netspend eine Benachrichtigung über die Überziehung. Der Kunde hat 24 Stunden Zeit, um sein Konto wieder auf mehr als 10 $ aufzufüllen. Reagiert der Kunde nicht auf die Benachrichtigung, erhebt Netspend eine Überziehungsschutzgebühr von 15 $.
Deaktivierung des Überziehungsschutzes
Wenn ein Kunde nicht alle 30 Tage Einzahlungen von mindestens 200 $ erhält, hebt Netspend den Überziehungsschutz auf, d. h. der Kunde muss die Antragsschritte erneut durchlaufen. Wenn jedoch ein Kartenkonto dreimal für mehr als 30 Tage oder mehr als 60 Tage am Stück einen negativen Saldo aufweist, wird der Überziehungsschutz dauerhaft aufgehoben.
Netspend-Kunden sollten darauf achten, dass sie ihre E-Mail-Adressen nicht löschen oder ihre Zustimmung zum Erhalt elektronischer Mitteilungen zurückziehen, da ihr Netspend-Überziehungsschutz automatisch deaktiviert wird.