Wie man 1 Million Dollar investiert

Eine Million Dollar zu haben, mag wie eine Menge Geld erscheinen, aber Sie können irgendwann eine Million Dollar haben, wenn Sie über die Jahre gespart und investiert haben. Laut Credit Suisse gab es 2019 in den Vereinigten Staaten 18,6 Millionen Millionäre. Herauszufinden, wie man 1 Million Dollar investiert, ist für buchstäblich Millionen von Menschen eine relevante Frage.

Wissen Sie, was Sie mit einer Million Dollar tun würden? Obwohl die spezifischen Strategien für jeden anders sind, gibt es viele Möglichkeiten, wie den Kauf von Aktien über Merrill Edge oder Investitionen in Immobilien. Lassen Sie uns tiefer graben, um alle Möglichkeiten herauszufinden, wie man 1 Million Dollar investieren kann.

Was zu tun ist, bevor Sie mit dem Investieren beginnen

Ob Sie nun 1.000 Dollar oder 1 Million Dollar haben, es gibt ein paar Schritte, die Sie erledigen müssen, bevor Sie mit dem Investieren beginnen.

Ziehen Sie die Zusammenarbeit mit einem Fachmann in Betracht

Wenn Sie sich nicht wohl dabei fühlen, Ihr eigenes Geld zu investieren oder sogar einen automatisierten Dienst zu nutzen, kann die Zusammenarbeit mit einem Anlageexperten die beste Wahl sein.

Viele Anlageberater arbeiten mit vermögenden Kunden auf einer persönlichen Basis. Sie verwalten nicht nur Ihre Anlagen für Sie, sondern können Sie auch bei der allgemeinen Finanzverwaltung beraten, etwa bei der Nachlassplanung. Ein solches Unternehmen ist Facet Wealth, das Ihnen einen CFP®-Fachmann zur Seite stellt, der für Sie einen dynamischen Finanzplan erstellt und verwaltet.

Anlageberater sind in der Regel mit großen Maklerfirmen verbunden und verlangen in der Regel jährliche Gebühren in Höhe von 1 % bis 2 % des verwalteten Vermögens. Das kann eine Menge sein, wenn man 1 Million Dollar hat.

Eine Alternative ist die Zusammenarbeit mit Personal Capital. Das Unternehmen ist eine Mischung aus einem Robo-Advisor und einem persönlichen Vermögensverwalter mit umfassendem Service. Sie erhalten eine persönliche Beratung, aber zu einer viel niedrigeren Gebühr als bei einem traditionellen Vermögensverwalter.

Bestimmen Sie Ihr Anlegerprofil

Bevor wir uns mit den Details des Investierens beschäftigen, müssen Sie bestimmen, welcher Anlegertyp Sie sind. Drei Hauptfaktoren bestimmen Ihr Anlegerprofil:

• Ihre Anlageziele – Beantworten Sie die Frage: „Wo möchte ich in X Jahren stehen?“ Sie können mehrere Ziele haben. Zum Beispiel möchten Sie vielleicht ein größeres Haus besitzen, an einem anderen Ort (oder in einem anderen Land) leben oder sogar schon vor dem 65. Lebensjahr in Rente gehen. Die Festlegung dieser Ziele wird Ihnen helfen, eine umfassende Anlagestrategie zu entwickeln.
• Ihr Zeitplan für Investitionen – Wie lange brauchen Sie, um Ihre Ziele zu erreichen? Wenn Sie einen längeren Zeithorizont haben, etwa 20 oder 30 Jahre, können Sie bei Ihren Investitionen mehr Risiken eingehen. Denn dann haben Sie mehr Zeit, um kurzfristig entstandene Verluste auszugleichen.
  Wenn Ihr Anlagehorizont jedoch kürzer ist, etwa fünf oder zehn Jahre, sollten Sie konservativer vorgehen. Sie wollen vielleicht ein gewisses Wachstum Ihrer Anlagen. Aber Ihr Hauptziel ist vielleicht der Kapitalerhalt.
• Ihre Risikotoleranz – Die Risikotoleranz bezieht sich auf Ihre Fähigkeit, Verluste bei Ihren Anlageaktivitäten zu akzeptieren. Dieses Toleranzniveau ist bei jedem Anleger unterschiedlich. Einem Anleger mag es nichts ausmachen, 25 % zu verlieren, um in fünf Jahren einen Gewinn von 50 % zu erzielen. Für einen anderen ist schon ein Verlust von 5 % ein traumatisches Ereignis.
  Um effektiv zu investieren, müssen Sie wissen, wo Sie auf dem Spektrum der Risikotoleranz stehen. Der Vanguard-Investorenfragebogen ist eine hervorragende Möglichkeit, diese Bestimmung vorzunehmen. Er hilft Ihnen, Ihre Risikotoleranz zu ermitteln. Auf diese Weise können Sie ein Portfolio zusammenstellen, das auf emotionaler Ebene zu Ihnen passt.

Weitere Lektüre: Wie man investiert

Wo man eine Million Dollar investiert

Wenn Sie 1 Million Dollar haben, haben Sie viele Investitionsmöglichkeiten. Im Folgenden finden Sie einige Ideen.

In den Aktienmarkt investieren

Für die meisten Menschen machen Aktien den größten Teil ihres Portfolios aus, da sie Wachstum bieten. Investitionen in Aktien können auch zur Absicherung gegen die Inflation beitragen. Die durchschnittliche jährliche Rendite von rund 10 %, die Aktien auf lange Sicht bieten, hilft Ihnen nicht nur, die Inflation zu decken, sondern auch Ihr Portfolio zu vergrößern. (Unter Berücksichtigung der Inflation belaufen sich diese 10 % auf 7 %.)

Sie können über börsengehandelte Fonds (ETFs) in Aktien investieren – auf die wir gleich noch eingehen werden – oder Ihr eigenes Portfolio aus einzelnen Aktien zusammenstellen. Wenn Sie sich für die individuelle Variante entscheiden, die oft als selbstgesteuertes Investieren bezeichnet wird, müssen Sie ein Maklerkonto eröffnen, über das Sie Aktien handeln können. Sie können sich für eines der vielen hervorragenden Online-Brokerage-Unternehmen entscheiden.

Denken Sie jedoch daran, dass Aktien im Wert schwanken können. In einem Jahr können Sie sich über einen Gewinn von 25 % freuen, um dann im folgenden Jahr mit einem Verlust von 20 % erschlagen zu werden. Sie müssen durch die Höhen und Tiefen hindurch die Ruhe bewahren und wissen, dass sich ein diversifiziertes Portfolio langfristig zu Ihren Gunsten auswirken kann.

Investieren Sie in Anleihen

Wenn es bei der Investition in Aktien um das Wachstum Ihres Portfolios geht, geht es bei Anleihen hauptsächlich um den Kapitalerhalt. Da sie bei Fälligkeit den vollen Nennwert auszahlen, erhalten Sie zumindest Ihre ursprüngliche Investition zurück, wenn Sie die Anleihe bis zur Fälligkeit halten. In der Zwischenzeit erhalten Sie Zinserträge.

Anleihen dienen dazu, das mit Aktien verbundene Risiko auszugleichen. Da sie zinstragend sind und die Zahlung des Kapitals garantieren, schwankt ihr Wert in der Regel viel weniger als der von Aktien. Kurzfristige verzinsliche Wertpapiere (in der Regel mit einer Laufzeit von fünf Jahren oder weniger) schwanken sogar kaum. Längerfristige Anleihen (z. B. mit einer Laufzeit von 20 Jahren oder mehr) können aufgrund von Zinsänderungen im Wert steigen und fallen.

Anleihen gibt es in verschiedenen Arten. Sie können zum Beispiel in Unternehmensanleihen, US-Staatsanleihen, kommunale Anleihen und sogar internationale Anleihen investieren. Sie können Anleihen entweder direkt von der Regierung oder über ein Maklerkonto kaufen.

Investieren Sie in ETFs

Wenn Sie sich bei der Auswahl einzelner Aktien und Anleihen nicht wohl fühlen, können Sie in börsengehandelte Fonds (ETFs) investieren. Dabei handelt es sich um kostengünstige Fonds, die entweder in Aktien oder in Anleihen investieren und sich häufig an beliebten Indizes orientieren. Wenn Sie zum Beispiel in Aktien großer Unternehmen investieren möchten, können Sie in einen ETF investieren, der auf dem S&P 500 Index basiert. Die Zusammensetzung des Fonds entspricht der des S&P 500.

ETFs sind so konzipiert, dass sie den Markt abbilden, nicht dass sie ihn übertreffen. Das hat aber den großen Vorteil, dass sie auch nicht unterdurchschnittlich abschneiden. Es ist die beste Möglichkeit, in den allgemeinen Markt zu investieren, ohne das Risiko einzugehen, das mit einzelnen Aktien oder Anleihen verbunden ist. ETFs sind bei Anleihen besonders wichtig, weil sie es Ihnen ermöglichen, in ein Portfolio aus vielen Anleihen zu investieren, anstatt nur einige wenige auszuwählen.

ETFs erheben im Gegensatz zu Investmentfonds keine Gebühren. Sie haben auch sehr niedrige Kostenquoten. Das bedeutet, dass Sie einen größeren Teil der von ihnen erzielten Rendite behalten können. Mit Brokern wie Public.com können Sie in bestimmte Sektoren investieren, z. B. internationale Aktien, Finanzunternehmen, Energie, Edelmetalle, Gesundheitswesen oder Technologie, um nur einige zu nennen.

Mit einem Robo-Advisor investieren

Wenn Ihnen die Idee gefällt, in ETFs zu investieren, Sie aber die Fonds in Ihrem Portfolio nicht selbst auswählen und verwalten möchten, können Sie sich bei einem Robo-Advisor anmelden. Dabei handelt es sich um automatisierte Online-Anlageplattformen, die Ihr Portfolio für Sie erstellen und verwalten. Alles, was Sie tun müssen, ist, Ihr Konto einzurichten, der Plattform Ihre Risikotoleranz und Ihre Ziele mitzuteilen und sich dann um Ihr Leben zu kümmern.

Robo-Berater bauen ein ausgewogenes Portfolio aus Aktien und Anleihen auf, wobei einige auch natürliche Ressourcen und andere Sektoren hinzufügen können. Und da sie in börsengehandelte Fonds (ETFs) investieren, ist Ihr Geld auf Tausende von verschiedenen Wertpapieren verteilt, auch auf den internationalen Märkten. Das Beste daran ist, dass die Gebühren für diese Dienstleistung sehr niedrig sind: Sie betragen in der Regel nicht mehr als 0,25 % Ihres Portfoliowertes. Ein 1-Millionen-Dollar-Portfolio kann für nur 2.500 Dollar pro Jahr vollständig verwaltet werden.

Sie können einen von vielen hervorragenden Robo-Beratern wählen. Unser persönlicher Favorit für Einsteiger ist Betterment, da es keine Mindesteinlage gibt und die Gebühren niedrig sind.

Private Kreditvergabe oder P2P-Kreditvergabe

Die Zinssätze für traditionelle Anlagen – Sparkonten, Einlagenzertifikate (CDs) und sogar US-Staatsanleihen – sind heutzutage zugegebenermaßen sehr niedrig. Wenn Sie das Einkommensniveau des festverzinslichen Teils Ihres Portfolios erhöhen möchten, können Sie die Gesamtrendite Ihres Portfolios durch private Kreditvergabe verbessern.

Eine einfache Möglichkeit dazu ist die Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P). Dabei handelt es sich um Online-Plattformen, auf denen Kreditnehmer Darlehen aufnehmen, die von teilnehmenden Investoren finanziert werden. Einige P2P-Investoren erzielen zweistellige Renditen auf ihre Anlagen.

Sie werden keinen großen Prozentsatz Ihres Portfolios in diese Art der Kreditvergabe investieren wollen. Die Kredite, in die Sie investieren, sind mit einem Ausfallrisiko behaftet. Aber eine kleine Position kann Ihre Rendite bei festverzinslichen Wertpapieren wirklich verbessern.

Investieren Sie in ein Unternehmen

Dies kann eine der lukrativsten Möglichkeiten sein, Ihr Geld zu investieren. Dabei gibt es zwei Möglichkeiten. Entweder Sie investieren in ein Unternehmen, das Sie selbst betreiben, oder Sie beteiligen sich als stiller Teilhaber an einem bestehenden Unternehmen.

Wenn Sie in Ihr eigenes Unternehmen investieren, können Sie entweder ein Unternehmen von Grund auf neu gründen oder ein bestehendes Unternehmen kaufen. Der Kauf eines bestehenden Unternehmens erfordert in der Regel mehr Kapital, birgt aber ein geringeres Risiko als eine Neugründung, da es bereits etabliert ist. In jedem Fall sollten Sie sicherstellen, dass Sie mit dem Unternehmen vertraut sind und sich zutrauen, es zu einem Erfolg zu machen. Die Misserfolgsquote bei neuen Unternehmen ist unangenehm hoch.

Wenn Ihnen die Idee, ein eigenes Unternehmen zu gründen, nicht zusagt, können Sie sich als stiller Teilhaber beteiligen. Dabei investieren Sie Geld in ein erfolgreiches, etabliertes Unternehmen, das Kapital für sein Wachstum benötigt. Im Gegenzug für Ihre Investition erhalten Sie einen Anteil an dem Unternehmen. Dadurch haben Sie auch Anspruch auf einen Prozentsatz der künftigen Einnahmen.

Es ist weniger riskant als die Gründung eines eigenen Unternehmens, da Sie in ein etabliertes Unternehmen investieren. Aber es ist auch ein passiver Weg, um Geld mit Ihrer Investition zu verdienen, da Sie als Investor agieren, während der ursprüngliche Geschäftsinhaber das Geschäft betreibt.

Investieren Sie in Mietobjekte

Eine weitere Möglichkeit, 1 Million Dollar zu investieren, ist die Vermietung einzelner Objekte, einschließlich Einfamilienhäusern, Mehrfamilienhäusern, kleinen Gewerbeobjekten oder sogar speziellen Projekten wie Fix-and-Flip-Projekten.

Historisch gesehen sind Immobilien eine der besten langfristigen Investitionen. Sie haben jedoch den Nachteil, dass sie ein sehr praktisches Unternehmen sind. Eigentlich ist es eine Mischung aus Investition – wegen des Kapitals, das Sie in jede Transaktion stecken müssen – und Geschäft, weil Sie direkt in den Kauf, die Verwaltung und den Verkauf der Immobilie involviert sind.

Langfristig gesehen können Immobilien sehr profitabel sein. Wenn Sie beispielsweise eine 20%ige Anzahlung (60.000 $) auf ein kleines Doppelhaus im Wert von 300.000 $ leisten und es für insgesamt 2.500 $ pro Monat vermieten, erzielen Sie einen monatlichen Gewinn und zahlen gleichzeitig die Hypothek. Nach 30 Jahren haben Sie durch die Kombination aus Wertsteigerung der Immobilie und Abzahlung Ihrer Hypothek eine Immobilie ohne Hypothek. Sie haben dann die Möglichkeit, die Immobilie entweder mit einem großen Gewinn zu verkaufen oder sie weiter zu vermieten und einen noch größeren Netto-Cashflow zu erzielen.

Investieren Sie in Real Estate Investment Trusts (REITs)

Die vielleicht einfachste Art, in Immobilien zu investieren, insbesondere in Gewerbeimmobilien, ist über einen Real Estate Investment Trust (REIT). Dabei handelt es sich im Wesentlichen um Investmentfonds, die Gewerbeimmobilien besitzen und verwalten. Dazu können Bürogebäude, Einzelhandelsflächen, große Wohnkomplexe, Lagerhäuser, Industrieflächen und andere Immobilienarten gehören.

Jeder Trust hält mehrere Immobilien. So können Sie mit einem kleinen Geldbetrag eine größere Diversifizierung erreichen. Sie sind oft über verschiedene geografische Märkte verteilt, wodurch vermieden wird, dass sich Ihre gesamte Immobilieninvestition auf ein einziges lokales Marktgebiet konzentriert.

Einer der großen Vorteile der REITs ist, dass sie gesetzlich verpflichtet sind, mindestens 90 % ihres Nettoeinkommens als Ausschüttungen an die Aktionäre zu verteilen. Das bedeutet, dass sie eine hervorragende jährliche Einnahmequelle darstellen und außerdem beim Verkauf von Immobilien, die sich im Besitz des Trusts befinden, einen Kapitalzuwachs erzielen können. Wenn Sie ein zugelassener Investor sind und mindestens 100.000 Dollar investieren können, könnte die Private-Equity-Firma Origin Investments etwas für Sie sein, da sie Investitionen in diversifizierte und sorgfältig geprüfte Immobilienfonds anbietet.

Investieren über Immobilien-Crowdfunding

Wenn Ihnen die Idee gefällt, direkter an bestimmten Immobiliengeschäften beteiligt zu sein, Sie sich aber nicht in die täglichen Details des Prozesses einmischen möchten, können Sie eine Investition über Immobilien-Crowdfunding in Betracht ziehen.

Es gibt viele verschiedene Immobilien-Crowdfunding-Plattformen zur Auswahl, und jede hat ihre eigene Spezialisierung. Sie können zum Beispiel eine Plattform wählen, die in einzelne Geschäftshäuser investiert. Oder Sie können sich für einzelne Wohnimmobilien oder sogar für „Fix-and-Flip“-Angebote entscheiden. Unser empfohlener Dienst ist Crowdstreet, da er ausschließlich Gewerbeimmobilien anbietet und keine Gebühren erhebt.

Immobilien-Crowdfunding bietet Ihnen die Möglichkeit, entweder in eine Eigenkapitalposition oder in Fremdkapital zur Finanzierung von Immobilienprojekten zu investieren. Dabei handelt es sich um ein klassisches Projekt mit hohem Ertrag und hohem Risiko, bei dem auch ein Verlust möglich ist. Aus diesem Grund verlangen viele Immobilien-Crowdfunding-Plattformen, dass Sie ein zugelassener Investor sind. Aber wenn Sie 1 Million Dollar haben, sind Sie automatisch qualifiziert.

Es gibt viele Möglichkeiten, 1 Million Dollar zu investieren.

Das Gute daran, die 1-Million-Dollar-Marke zu erreichen, ist, dass man dann viele Investitionsmöglichkeiten hat. Aber die grundlegenden Anlageziele sind die gleichen, als wenn Sie einen viel kleineren Geldbetrag hätten. Sie werden immer noch die beste Kombination aus Wachstum, Einkommen und Kapitalerhalt anstreben. Das ist möglich, aber es erfordert eine Diversifizierung Ihrer Mittel. Sie müssen entscheiden, welche Investitionen und Konten für Sie am besten geeignet sind.