Mit dem Job fertig? Sind Sie bereit, Ihr eigenes Ding zu machen?
Diejenigen, die auf dem Weg sind, „finanziell unabhängig zu sein und früh in den Ruhestand zu gehen“ – oder „FIRE“ – sind.
Man muss schon Feuer und Flamme sein, um genug Geld zu sparen, um seinen Job zu kündigen und in nur fünf Jahren in Rente zu gehen. Aber es ist nicht unmöglich.
Manche Menschen, wie Claudia und Garrett Pennington, ergreifen extreme Maßnahmen wie das Sparen von 67 % ihres Einkommens und treffen wichtige Entscheidungen für ihren Lebensstil. Sie gehen fast nie auswärts essen, haben kein Kabelfernsehen abonniert und haben sogar ihre Wohnung drastisch verkleinert.
Auch wenn das für die meisten Menschen wahrscheinlich ein zu großes Opfer ist, sollten Sie prüfen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, um in 10, 15 oder 20 Jahren finanziell frei zu sein.
Dieses Paar ist auf dem besten Weg, in den Ruhestand zu gehen – bevor es 40 Jahre alt wird
Finanziell unabhängig zu sein bedeutet, dass das Einkommen aus Ihren Investitionen allein ausreicht, um alle Ihre Ausgaben zu decken.
Wie kommt man also dahin?
Der Sonnenschein, der die meisten Rentenfonds wachsen lässt, ist der Zinseszins. Und der braucht seine Zeit, um zu wachsen. Aber wenn Sie planen, vorzeitig in Rente zu gehen, haben Sie vielleicht nicht so viel Zeit wie jemand, der einen traditionellen Ruhestand anstrebt.
Daher ist der wichtigste Beschleuniger, wenn Sie auf „FIRE“ hinarbeiten, Ihre Sparquote. Die meisten Menschen, die FIRE anstreben, leben weit unter ihren Möglichkeiten und sparen mehr als die Hälfte ihres Einkommens.
Den Prozentsatz Ihres Einkommens nach Steuern zu ermitteln, den Sie sparen, um Ihr Ruhestandsziel zu erreichen, ist der Schlüssel. Mit der richtigen Sparquote erreichen Sie finanzielle Unabhängigkeit, egal ob Sie 50.000, 100.000 oder 200.000 Dollar im Jahr verdienen.
Um die Berechnung zu vereinfachen, gehen wir von Ihrem Einkommen nach Steuern aus. Wir gehen auch davon aus, dass Sie im Moment nichts gespart haben. Sie fangen also bei Null an. Und wir nehmen an, dass Ihre Investitionen eine Rendite von 5 % erzielen und dass Sie 4 % pro Jahr aus Ihren Investitionen entnehmen, um Ihre Ausgaben zu decken.
Sie können auch einen Vorruhestandsrechner wie den von Networthify verwenden, um Ihre eigenen Zahlen einzutragen.
Aber unter unseren Annahmen finden Sie hier Ihre Zielsparraten und ein vereinfachtes finanzielles Bild davon, was Sie brauchen, um in 5, 10, 15 und 20 Jahren in Rente zu gehen.
Um in 5 Jahren in Rente zu gehen
Um in fünf Jahren finanziell unabhängig zu sein, müssen Sie Ihre Sparquote auf 82 % Ihres Einkommens erhöhen.
Es ist ein ziemlich spartanisches Leben, wenn Sie 50.000 Dollar nach Steuern verdienen. Ihre jährlichen Ausgaben müssen sich unter 9.000 $ einpendeln. Ja, das gilt für das ganze Jahr. Das ist das Opfer, das Sie bringen müssen, damit Sie die restlichen 41.000 Dollar auf die Seite legen können. Von Ihrem monatlichen Einkommen gehen etwa 3.500 Dollar auf das Sparkonto. Sie müssen einen scharfen Plan haben, um mit nur 750 $ pro Monat auszukommen.
Selbst wenn Sie nach Steuern mehr als 100.000 $ verdienen, werden Sie mit 18.000 $ im Jahr ein ziemlich einfaches Leben führen, während Sie 82.000 $ in die Tasche stecken. Überlegen Sie sich kreative Wohnlösungen, um das monatliche Budget von 1.500 Dollar zu strecken.
Unabhängig von Ihrem Einkommen ist eine solche Sparquote nur für Menschen möglich, die praktisch keine Schulden haben. Deshalb beginnen viele Menschen, die auf FIRE hinarbeiten, damit, zuerst ihre Hypothek abzubezahlen oder ein autofreies Leben zu führen.
Um in 10 Jahren in Rente zu gehen
Wenn Sie sich etwas mehr Spielraum verschaffen und in 10 Jahren immer noch finanziell unabhängig sein wollen, müssen Sie Ihre Sparquote auf 66,5 % Ihres Einkommens erhöhen.
Das heißt, wenn Sie 50.000 Dollar verdienen, müssen Ihre jährlichen Ausgaben unter 16.750 Dollar pro Jahr liegen, damit Sie die restlichen 33.250 Dollar auf die Seite legen können.
Von Ihrem monatlichen Einkommen fließen 2.771 Dollar in die Ersparnisse und Ihnen bleiben 1.396 Dollar zum Leben.
Auch hier werden die Wohnkosten diesen Betrag erheblich schmälern. Aber wenn Sie eine unglaublich günstige oder subventionierte Wohnung haben, können Sie das vielleicht schaffen.
Wenn Sie 100.000 Dollar verdienen, wird es etwas einfacher. Ihnen bleiben 33.500 Dollar für den Lebensunterhalt, denn die restlichen 66.500 Dollar fließen in Ihre Zukunft. Du musst deine Ausgaben so verwalten, dass du mit 2.800 Dollar im Monat auskommst.
In 15 Jahren in Rente gehen
Sie sind bereit, hart zu sparen, um finanziell unabhängig zu sein, aber vielleicht haben Sie noch andere Schulden oder sind nicht bereit, die extremen Anpassungen vorzunehmen, die für eine höhere Sparquote erforderlich sind. Finanzielle Unabhängigkeit in 15 Jahren ist vielleicht ein vernünftiges Ziel. Sie sparen immer noch mehr als die Hälfte Ihres Einkommens, aber nur knapp. Ihre Sparquote liegt bei 53,7 %.
Bei einem Einkommen von 50.000 $ müssen Ihre jährlichen Ausgaben unter 23.150 $ pro Jahr liegen, damit Sie die restlichen 26.850 $ sparen können.
Von Ihrem monatlichen Einkommen gehen 2.200 $ in die Ersparnis. Du wirst 2.000 $ zum Leben haben.
Wenn Sie mehr als 100.000 $ verdienen, müssen Sie mit 46.300 $ im Jahr auskommen. Du sparst einen etwas größeren Teil: 53.700 Dollar.
Das bedeutet, dass Sie von 3.858 Dollar im Monat leben und 4.475 Dollar in die Tasche stecken.
Um in 20 Jahren in Rente zu gehen
Wenn Sie etwas mehr Zeit haben und sich zum Ziel setzen, in 20 Jahren finanziell unabhängig zu sein, können Sie Ihre Sparquote auf unter die Hälfte Ihres Einkommens senken und bei 43 % landen.
Wenn Sie etwa 50.000 Dollar verdienen, müssen Sie mit 28.500 Dollar pro Jahr auskommen. Die anderen 21.500 Dollar stecken Sie ein.
Von deinem monatlichen Einkommen fließen 1.792 Dollar in die Ersparnisse, und den größeren Teil, 2.375 Dollar, behältst du zum Leben.
Für Menschen, die näher an 100.000 $ verdienen, verbleiben bei dieser Sparquote jährlich 57.000 $ für Lebenshaltungskosten, während Sie 43.000 $ für später zurücklegen. Sie haben dann 4.750 $ für die monatlichen Lebenshaltungskosten.
Das ist vielleicht die überschaubarste Sparrate dieser Optionen, aber selbst dieser Plan wird Sie, wenn Sie früh genug damit anfangen, auf FIRE bringen.
Arbeiten Sie auf FIRE hin? Sind Sie schon dabei? Teilen Sie uns Ihre Geschichte und Ihr monatliches Budget mit, und Sie könnten in einem der nächsten Artikel erscheinen.