El coste de que los hijos adultos vivan en casa

Como la #VidaCuántica puede haber presentado una abundancia de nuevos desafíos este año, tener a su hijo o hijos adultos viviendo con usted durante un período no percibido puede no haber sido una experiencia con la que esperaba lidiar. Ahora que los campus universitarios están cerrados y el mercado laboral es imprevisible, las tendencias recientes siguen mostrando que los hijos adultos deciden volver a casa.

¿Pero cuáles son los verdaderos costes de tener a toda su familia bajo el mismo techo sin explotar sus ahorros para la jubilación? Nos adentraremos en este tema y ofreceremos consejos para mantener intactos los ahorros que tanto le ha costado conseguir a pesar de los cambios de ocupación.

Según una encuesta realizada por la entidad de servicios para el hogar, Porch, el 37 por ciento de los encuestados dijo que sus hijos viven con ellos actualmente, y la mayoría de este grupo esperaba que eso cambiara pronto. Casi el 65% expresó el deseo de que sus hijos se fueran de casa lo antes posible.

Los 1.001 encuestados informaron de que cuesta una media de 459 dólares más al mes alojar a un hijo adulto. No es una cantidad pequeña, si se tiene en cuenta que se puede invertir y componer. Por ejemplo, supongamos que usted tiene 50 años y piensa jubilarse dentro de 15 años. Si utiliza esos 459 dólares al mes para invertir, y espera una rentabilidad media del 8% durante esos 15 años, puede añadir potencialmente otros 156.000 dólares a su jubilación antes de impuestos e inflación. A pesar de esta posibilidad y teniendo en cuenta los factores y condiciones externas actuales, puede tener sentido ayudar a su hijo si sus objetivos financieros personales y su jubilación siguen en marcha.

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Ya sea por elección debido al coste de la vida más caro en ciertas zonas (probablemente ya lo sepa, pero California, Nueva York y otros estados pueden costar una pasta gansa…), por la elevada deuda de los préstamos estudiantiles o, potencialmente, por los efectos recientes del COVID-19, como la pérdida de empleo, los permisos de trabajo o los motivos de salud, los hijos mayores de edad que viven con mamá y papá no son algo inusual hoy en día.

Mientras continúa navegando a través de estos tiempos difíciles y equilibra los costos asociados con tener a sus hijos viviendo en casa, veremos ambos lados del argumento sobre por qué no debe echarlos, o por qué podría tener sentido que los deje ir.

Razones por las que podría dejar que su hijo se quede

Todavía puede invertir en su jubilación

Alojar a sus hijos no es un esfuerzo barato. Usted tiene una boca extra que alimentar para tener en cuenta en su factura de alimentos, otro cuerpo que utiliza los servicios públicos como el agua, el gas, la electricidad, y potencialmente el aumento de los costos de entretenimiento como el cable, Internet o salir a cenar.

Si su hijo está priorizando el pago de sus posibles deudas estudiantiles, la construcción de sus carteras de inversión y fondos de emergencia, o tratando de conseguir su edad adulta en el camino correcto por conseguir un trabajo o su salud en orden, puede tener sentido para albergar a su hijo adulto, siempre y cuando se adhieren a sus objetivos y no está arruinando su futuro financiero. Como se mencionó anteriormente, un promedio de 459 dólares al mes no es una cantidad pequeña que potencialmente está perdiendo en sus contribuciones de jubilación, pero si usted y su asesor financiero determinan que todavía está en condiciones de lograr sus objetivos a largo plazo, ¿por qué no asistir a su hijo para darle un poco de ayuda extra?

Su hijo está devolviendo

A pesar del creciente número de generaciones más jóvenes (¡levante la mano si usted es un millennial!) que se mudan a casa para vivir con mamá y papá, podría ser un escenario en el que todos salgan ganando si su hijo trabaja, obtiene ingresos, se esfuerza por alcanzar sus objetivos financieros y colabora en el hogar.

Por ejemplo, tomemos a Sammy, una joven de 27 años que trabaja en San Francisco y vive con mamá y papá en la costosa Área de la Bahía desde que se graduó en la universidad hace cinco años. Aunque haya pasado el tiempo y no pague una parte del alquiler mensual o de la hipoteca, Sammy acaba devolviendo haciendo las tareas de la casa, pagando las facturas de servicios como el cable/internet, e incluso cubre las primas mensuales de las pólizas de seguro médico y de automóvil de sus padres.

Aunque su hijo no esté pagando un alquiler por su estancia con usted, si se establecen y se cumplen las directrices y los acuerdos sobre cómo pueden contribuir a su bienestar financiero, ¡ambas partes pueden salir ganando!

Enseñe a sus hijos lecciones sobre el dinero

Aparte de las transacciones básicas de crédito y débito que su hijo puede haber aprendido en los cursos de introducción o en sus conocimientos previos, hay mucho más sobre el dinero que debería aprender. Invertir de forma inteligente, estrategias fiscales eficientes, ahorrar dinero en cuentas de ahorro de alto rendimiento o en cuentas altamente líquidas, seguras y flexibles, crear un crédito y ahorrar para un fondo de emergencia son sólo algunos de los muchos temas relacionados con el dinero que se pueden discutir con su hijo.

Hablar de dinero nunca es una discusión fácil, y a menudo no se produce durante los primeros años de la crianza de un niño. Considere este tiempo juntos como una forma de que usted y su hijo se pongan al día, de que se informen mutuamente sobre temas financieros y objetivos a largo plazo, y de cómo cada parte puede ayudarse potencialmente.

Razones por las que podría echar a su hijo

Es importante conocer el verdadero coste de la vida

Aprender la valiosa lección de la independencia financiera es clave cuando sus hijos adultos están solos. Entonces, ¿cómo puedes enseñar a tus hijos la importancia de ahorrar y «vivir dentro de sus posibilidades» si no tienen una idea exacta de lo que cuesta vivir mes a mes con las necesidades básicas? Si estás descontando el alquiler o ni siquiera lo cobras, podrías estar quitando sin quererlo valiosas lecciones financieras que tus hijos adultos necesitan cuando se muden.

Según un estudio de Young Money de 2019, uno de cada cinco jóvenes Millennials informó que esperaría depender de sus padres financieramente hasta los 30 años. Pero más del 90 por ciento de los padres quieren que sus hijos sean financieramente independientes a los 25 años, informa la encuesta. Se trata de una diferencia notable entre las expectativas de los hijos y las de los padres sobre la edad adecuada para alcanzar la independencia financiera.

Motive a sus hijos para que alcancen sus objetivos más rápidamente

Los hijos adultos de entre 22 y 30 años están en su mejor momento para empezar a hacer planes, establecer objetivos financieros (como ahorrar para comprar una casa) y trabajar para conseguir la vida que han soñado vivir de adultos. Se podría argumentar que, al vivir en casa después de los años universitarios, es más fácil empezar a ahorrar dinero, por ejemplo, para el pago inicial de una casa, pero eso sólo llega hasta cierto punto. Un estudio reciente mostró que menos millennials estaban ahorrando para una casa en estos días debido a que ya están cargados con el pago de una deuda masiva como los préstamos estudiantiles (casi el 45% de los millennials encuestados).

No sólo necesitas estar dedicado a gastar menos mientras estás en casa, sino que necesitas tener la determinación y los medios para alcanzar ese objetivo. Desgraciadamente, el 70% de los millennials encuestados por Insider y Morning Consult dijeron que tenían una cuenta de ahorros, y el 58% tenía un saldo inferior a 5.000 dólares. Con unos ahorros tan bajos, los futuros propietarios de una vivienda no podrían permitirse un pago inicial en la mayoría de las ciudades hoy en día, por no hablar de los gastos en caso de emergencia.

Por otro lado, algunos padres pueden experimentar que sus hijos procrastinan en su camino hacia su visión ideal y sus objetivos vitales, y pueden preguntarse cuánto tiempo deben seguir ayudando a sus hijos antes de empujarlos a estar por su cuenta. 14 años después de convertirse en adulto, y 10 años después de que la persona media se gradúe en la universidad, es tiempo más que suficiente para averiguar lo que quiere hacer con su vida. Entre 10 y 14 años es también tiempo suficiente para ahorrar suficiente dinero para vivir de forma independiente. Permitir que los hijos adultos se queden más allá de los 32 años no les hace ningún favor.

La convivencia puede arruinar su relación

Ahora que sus hijos han volado previamente del gallinero, sus relaciones y expectativas probablemente también han cambiado. ¿Espera que sus hijos adultos colaboren más en la casa? ¿Cambiarían las cosas socialmente si los viera con regularidad en lugar de durante los eventos/festividades/cumpleaños? La comunicación es clave para afrontar la nueva dinámica en casa y es importante establecer límites y expectativas claras con tus hijos si se han vuelto a mudar recientemente. De lo contrario, se pueden herir los sentimientos y arruinar la relación a largo plazo por desacuerdos/ rencores que pueden presentarse en situaciones a corto plazo. Y a eso no se le puede poner precio.

Cosas a tener en cuenta

Dado que conoce el posible aumento de los costes asociados a la vivienda de sus hijos adultos, aquí tiene algunos elementos a tener en cuenta para asegurarse de que su jubilación y sus objetivos financieros seguirán en marcha a pesar del aumento de los gastos mensuales por ayudar a sus hijos adultos:

1. Inscríbase en las herramientas financieras GRATUITAS de Personal Capital, donde podrá acceder a Retirement Planner, una completa calculadora de jubilación que le ayudará a planificar varios escenarios.
2. Consulte con un asesor financiero fiduciario para asegurarse de que su plan actual sigue siendo el adecuado para alcanzar sus objetivos financieros.