¡Estoy en la ruina! 10 razones por las que y cómo hacerlo mejor

Estoy en la ruina puede ser un dicho que se repite muy a menudo para usted. Hacerse rico, lograr el éxito financiero, vivir la vida en sus propios términos – todas estas son cosas que muchos de nosotros queremos para nosotros mismos cuando pensamos en nuestro futuro. La realidad es que muchos nunca realizarán sus sueños de tener éxito financiero, pero no porque no puedan.

Cualquiera con la mentalidad y las acciones correctas puede lograrlo. Sin embargo, la gente se comporta de manera que no promueve su éxito financiero, a menudo sin siquiera darse cuenta. Sabotean su futuro financiero, asegurándose de permanecer en la ruina… prácticamente para siempre.

Es importante entender que la construcción de la riqueza no es cuestión de suerte. No le sucede a algunas personas y a otras no. La construcción de la riqueza se trata de poner en el trabajo duro, la planificación, la coherencia, la disciplina y la responsabilidad y, muy importante, el mantenimiento de buenas habilidades de gestión de dinero – independientemente de su situación financiera actual o cuánto gana actualmente.

Hay miles de historias de éxito de personas que partieron de la mentalidad de «estoy quebrado» y lograron alcanzar un increíble éxito financiero al cambiar su mentalidad y sus hábitos. Pero para romper el ciclo de estar en quiebra, debes ser consciente de los comportamientos que te impiden construir riqueza en primer lugar.

Razón 1: No tienes la mentalidad correcta con respecto al dinero

Puede que hayas oído esto antes, pero tener la mentalidad correcta con respecto a tu vida y tus finanzas es esencial para el éxito. Si siempre te dices a ti mismo, estoy arruinado; tu perspectiva te impedirá tener éxito. La forma en que piensas en las cosas se traduce en tu forma de actuar.

Tener la mentalidad correcta incluye creer que puedes tener éxito, decidirte a ponerte a trabajar y aprender a automotivarte y autoinspirarte.

Razón 2: No planificas tus gastos

Pagar la deuda, ahorrar dinero, invertir, vivir la vida… Para hacer con éxito cualquiera de estas cosas, necesitas tener un plan en torno a tu dinero. Eso significa aprender a hacer un presupuesto. Un presupuesto no sólo le ayuda a asegurarse de que mantiene sus gastos por debajo de sus ingresos, sino que también le permite planificar lo que puede gastar, ahorrar e invertir.

Si se da cuenta de que su dinero se le escapa fácilmente de las manos (¿alguna vez se ha preguntado a dónde ha ido a parar todo su dinero?), y al final no le queda mucho después de cada cheque de pago para destinar a sus ahorros e inversiones. La clave para ello es hacer un seguimiento de sus gastos y convertir su presupuesto en su mejor amigo.

Las personas más ricas del mundo (que siguen siendo ricas) tienen presupuestos. Puede que no los llamen presupuestos, pero sin duda tienen planes en torno a sus gastos, ahorros e inversiones. Y si ellos lo hacen, ¡tú también deberías hacerlo! El objetivo es controlar tu dinero y dar a cada centavo que ganas un trabajo para ti.

Razón 3: Gastas más de lo que ganas

Esta es una de las mayores razones por las que la gente se queda sin dinero y un resultado directo de no presupuestar. Gastar más de lo que se gana significa que no se puede ahorrar, y también significa que es más probable que se sobrecargue y se endeude. La clave para ello es hacer un seguimiento de sus gastos y convertir su presupuesto en su mejor amigo (véase la razón nº 2 anterior).

Si no ha tenido éxito en el pasado, ¿quizás no ha encontrado un método de presupuestación que le funcione bien? La elaboración de un presupuesto no es algo único, y es más probable que tenga éxito si utiliza el método que mejor le funcione.

Debe ser honesto consigo mismo: haga una lista titulada «Por qué estoy arruinado» y enumere en qué gasta el dinero que tanto le ha costado ganar. De esta manera, puedes trabajar en tu mentalidad de dinero, crear un presupuesto y hacer tu plan financiero futuro.

Razón 4: Te falta autodisciplina

La autodisciplina es una de las mayores áreas con las que la gente lucha cuando se trata del éxito financiero. Incluso yo lucho con ella a veces. La gente establece sus objetivos con buenas intenciones, pero a medida que avanza el tiempo, no siempre mantienen el rumbo. Está la batalla de los deseos frente a las necesidades, el deseo de una gratificación instantánea y, por supuesto, las emociones que vienen con ello.

Tener un mal día y sentirse deprimido, o tener un gran día y sentirse excesivamente feliz y merecedor, son notorios para muchos fracasos y metas que se salen del camino. Entonces, ¿cómo se combate esto?

En mi experiencia, encuentro que tener un fuerte deseo de tener éxito es el primer paso – tienes que quererlo lo suficiente, y tienes que tener claro tu PORQUÉ. La autodisciplina requiere práctica, y esto significa que tienes que hacer un esfuerzo consciente para mejorar tu autodisciplina cada día. También debes asegurarte de mantener tus objetivos visibles para que puedas verlos cada día y mantenerte motivado.

Además, la responsabilidad es clave. Si tiene problemas de autodisciplina, considere la posibilidad de encontrar a alguien que le haga responsable de las acciones que lleva a cabo y de los objetivos financieros que se ha fijado.

Razón 5: Pide prestado para todo

No planifica con antelación, gasta más de lo que gana… simplemente lo carga en la tarjeta de crédito, ¿verdad? Sea lo que sea, te dices a ti mismo que podrás pagarlo con tu próxima paga. Mientras tanto, las facturas aumentan y es más difícil ponerse al día.

Si te has encontrado en esta situación, es importante que crees un plan para salir de las deudas. Sin embargo, para que tu plan tenga éxito, vas a tener que comprometerte a dejar de gastar a crédito y adquirir nuevas deudas.

También vas a tener que trabajar en tu mentalidad sobre el dinero y desarrollar nuevos hábitos en torno a su gestión. Tienes que dejar de lado la mentalidad de «estoy arruinado», también conocida como «mentalidad pobre», y desarrollar una mentalidad rica. No es tan fácil como parece, pero ciertamente es posible siempre y cuando te mantengas determinado y enfocado.

Razón 6: Procrastinas el ahorro de dinero

Si quieres construir riqueza, tienes que ahorrar. Ahora bien. Demasiadas personas cometen el error de pensar que sólo necesitan ganar más dinero para poder ahorrar, pero esa forma de pensar es muy equivocada. Cuando se trata de ahorrar dinero, se trata de crear el hábito y la consistencia. Aunque tus ingresos no sean los que te gustaría, céntrate en ahorrar lo que puedas, y hazlo de forma constante para que puedas crear el hábito del ahorro.

Si sólo puedes permitirte ahorrar un dólar o 10 dólares cada vez que cobres, hazlo igualmente. Un poco + un poco + un poco con el tiempo es igual a mucho. Si crees que no puedes ahorrar cuando tienes un poco, probablemente no ahorrarás cuando tengas mucho. Después de crear tu lista de «por qué estoy arruinado», coge ese dinero que estabas desperdiciando y empieza a ahorrarlo. Comienza un reto de ahorro de dinero que se ajuste a tu presupuesto y observa cómo crece tu cuenta de ahorros.

Otro gran error es asumir que porque finalmente tienes un gran trabajo o ingresos, tienes tiempo para ahorrar y siempre puedes hacerlo más tarde. La verdad es que la vida pasa. La seguridad laboral, en su mayor parte, no está garantizada. Los despidos, las adquisiciones de empresas o simplemente un cambio en la economía pueden hacer descarrilar este «plan» en un instante.

Comience por crear un fondo de emergencia y luego trabaje en el ahorro de dinero para alcanzar sus otros objetivos. Un fondo de emergencia debe tener idealmente de 3 a 6 meses de sus gastos básicos de vida para cubrir cualquier circunstancia imprevista de la vida.

Razón 7: No inviertes

Puedes estar pensando no puedo invertir. ¡Estoy en la ruina! Las excusas más populares que recibo en torno a por qué la gente no invierte incluyen: Invertir es un juego de azar. Invertir es sólo para los ricos. Invertir es demasiado complicado.

Bueno, si alguna vez has puesto alguna de esas excusas, es hora de dejarlas rápidamente. Invertir es la forma de poner tu dinero a trabajar para ti y cómo construyes una verdadera riqueza.

De nuevo, esta es un área en la que muchos se quedan cortos simplemente porque la gente piensa que tiene tiempo o siente que la jubilación está muy lejos. Pues bien, si sueña con vivir la vida fabulosamente cuando llegue la jubilación, le va a costar mucho dinero, y el tipo de dinero que necesitará para mantenerse durante varios años tarda en ahorrarse y crecer, así que cuanto antes empiece, mejor.

Hay diferentes formas en las que puede invertir su dinero. Empiece por contribuir a los planes de jubilación patrocinados por su empresa y aproveche cualquier aportación que le ofrezcan. También puede considerar la posibilidad de abrir una cuenta IRA para aumentar la cantidad de dinero que puede ahorrar para la jubilación mientras aprovecha los beneficios fiscales.

Si todo esto es demasiado, hay un montón de recursos de finanzas personales, incluyendo clases, para ayudarle a empezar.

Razón 8: Compite con todo el mundo

También puede referirse a esto como mantenerse al día con los Jones (o las Kardashians). Te encuentras comprando cosas que no te puedes permitir para impresionar a gente que probablemente no te gusta y a la que realmente no le importa. Mantener las apariencias y competir con la gente cuando se trata de cosas materiales desordena tu enfoque.

Si eres culpable de comprar cosas para competir con los demás, esto tendrá que ser añadido a tu lista de por qué estoy quebrado. Deja de compararte con los demás. Si se esfuerza tanto por mantener las apariencias, gastará en exceso y podría acabar endeudándose profundamente para mantenerlo todo.

Si quiere construir una riqueza real, hay un dicho común que dice que va a necesitar vivir como nadie lo hace ahora, para que en el futuro, pueda vivir como nadie. Ajusta tu enfoque hacia tus objetivos; no te preocupes por lo que los demás piensen de ti. Y lo más importante, céntrate en estar agradecido y contento en tu viaje hacia la riqueza. Tu mayor competencia no son otras personas; eres tú mismo.

Razón 9: No haces del pago de la deuda una prioridad

La deuda apesta, y si la tienes, no necesitas que te lo diga. El problema de tener deudas es que la mayoría de la gente no prioriza su pago. No hacen su lista de «por eso estoy arruinado» y no presupuestan correctamente. Se sienten cómodos haciendo los pagos mínimos o pagando un poco más, pero no van tan lejos como para calcular el tiempo que les tomará pagarla, y mucho menos crean un plan para hacerlo agresivamente.

Atacar agresivamente su deuda significa reducir sus gastos y/o aumentar sus ingresos Y poner los fondos extra que obtiene contra su deuda. Significa seleccionar un método de pago de la deuda, seguirlo y comprender que la postura agresiva es sólo temporal. Una vez que elimine su deuda, tendrá más dinero a su disposición, que podrá destinar a las cosas que realmente le importan. Cuanto antes empieces a pagar las deudas, más rápido pasarás de la mentalidad de estoy arruinado a la de soy rico.

Razón 10: Tienes miedo

El miedo al fracaso, ¡ah! Este es uno de los grandes. Demasiadas personas se quedan atascadas en situaciones financieras apestosas porque tienen miedo a fracasar. Tienen miedo al esfuerzo, al sacrificio, al compromiso, y a que se equivoquen o pierdan su dinero. Tienen miedo de que la buena gestión del dinero requiera demasiado tiempo o sea demasiado difícil de aprender.

Bueno, si el miedo te está frenando, es hora de entender que no puedes tener éxito a menos que lo intentes. Eso significa ir paso a paso. Empieza por hacer una evaluación de la situación actual de tus finanzas y luego crea un presupuesto y un plan a largo plazo: ¿te cuesta hacerlo por ti mismo? No hay que avergonzarse de buscar ayuda. No dejes que el miedo al fracaso te mantenga estancado.

Invierte en ti mismo para construir riqueza

Si eres culpable de alguno de los comportamientos anteriores, es hora de hacer algunos cambios serios para que puedas empezar a trabajar en la construcción de una riqueza real. Y eso empieza por trabajar en TI. Invierta en su crecimiento y desarrollo personal. Lea libros, tome cursos, edúquese, mejore sus habilidades. Cuando inviertes en tu autodesarrollo y lo llevas a cabo, te mantienes en el estado de ánimo para tener éxito y hacerlo bien.

Así que deja el ciclo de vivir de cheque en cheque. Deje de decirse a sí mismo «estoy en bancarrota» y de dejar que eso le impida tener éxito financiero. Termina esta frase: «Estoy en bancarrota porque…», y averigua la causa fundamental de por qué estás en bancarrota. A continuación, tome medidas para deshacerse de las deudas, ahorrar dinero y crear una riqueza real. Es hora de empezar a trabajar en su bienestar financiero y construir riqueza en su lugar.