Best Debt Consolidation Loans for Bad Credit

Usein kysytyt kysymykset

Mistä saa velkakonsolidointilainaa huonolla luotolla?

Voit konsolidoida velkoja useilla lainanantajilla, kuten pankeilla, luotto-osuuskunnilla ja verkkolainanantajilla.

Pienet pankit ja luotto-osuuskunnat voivat olla hyvä vaihtoehto, koska voit usein puhua lainavirkailijan kanssa tilanteestasi. Tämä henkilö voi tarkastella talouttasi manuaalisesti, antaa ehdotuksia ja mahdollisesti pyytää poikkeuksia, jotka saavat lainasi hyväksytyksi. Erityisesti luotto-osuuskunnilla on tapana keskittyä yhteisöllisyyteen, ja ne saattavat olla erityisen alttiita auttamaan, kun sinulla on huono luotto.

Verkkolainanantajat ovat myös tutkimisen arvoisia. Nämä yritykset pitävät yleiskustannukset alhaisina, ja ne saattavat käyttää teknologiaa tarkastellakseen talouttasi luovasti. Lainaa on helppo hakea näiltä lainanantajilta, joten korkojen ja maksujen vertailu on suhteellisen helppoa. Kun teet ostoksia lainanantajien välillä, ota selvää, vaikuttaako korkosi tarkistaminen luottokelpoisuuteesi – liian monet tiedustelut voivat alentaa pistesaldoasi ja vaikeuttaa lainanottoa.

Millaisen luottotiedon tarvitset saadaksesi velkojen yhdistämislainaa?

Ei ole olemassa yhtä luottopistemäärää, joka johtaa hyväksyntään (tai hylkäämiseen). Luotonantajat tekevät hyväksymispäätöksen useiden tekijöiden perusteella. Luottohistoriasi on tärkeä pala palapelissä, mutta se ei ole ainoa pala. Mitä korkeampi luottopistemääräsi on, sitä parempi, mutta älä sulje pois hyväksyntää vain siksi, että luottopistemääräsi on alhainen.

Jotkut lainanantajat eivät työskentele lainanottajien kanssa, joilla on huono luottokelpoisuus, joten saat enemmän vaihtoehtoja, kun luottokelpoisuutesi paranee. Esimerkiksi Prosper, tunnettu verkkoluotonantaja, vaatii vähintään 640 pistettä saadakseen hyväksynnän.

Velkojen yhdistämislainojen hyvät ja huonot puolet

Sopiiko velkajärjestelylaina sinulle?

Velkojen yhdistäminen voi olla järkevää, kun pääset taloudellisesti voitolle. Aloita tarkastelemalla, kuinka paljon maksat yhteensä nykyisistä veloistasi, mukaan lukien kuukausimaksut ja kokonaiskorkokulut. Voit saada nämä luvut verkkolaskureilla tai muilla työkaluilla.

Seuraavaksi laske velkojen yhdistämislainaa koskevat luvut käyttäen uutta lainasummaa ja korkoa. Tutki, kuinka paljon maksat korkoa kuukausittain ja kunkin lainan jäljellä olevan juoksuajan aikana. Jos säästät rahaa, velkojen yhdistäminen voi olla järkevää.

Kuukausimaksut voivat olla ratkaiseva tekijä. Jos nykyiset kuukausimaksusi ovat enemmän kuin sinulla on varaa, konsolidointilaina voi tarjota helpotusta. Jos se on tarpeen, jotta pääset taloudellisesti takaisin raiteilleen, ei se haittaa, mutta ota huomioon, että saatat joutua maksamaan enemmän (mukaan lukien korot ja lainanlyhennysmaksut) laina-aikana.

Velkojen yhdistäminen voi auttaa sinua alentamaan korkokuluja, saamaan alhaisemman kuukausimaksun ja minimoimaan kuukausittain suoritettavien maksujen määrän. Se ei kuitenkaan ole aina oikea ratkaisu. Varsinkin jos sinulla on huono luotto, sinun on oltava varovainen suostuessasi lainaan, jossa on korkea korko ja korkeat maksut. Kannattaa tehdä ostoksia, mutta voi olla parasta pitää velkasi siellä, missä se on.

Vaihtoehtoja velkajärjestelylainoille

Uuden lainan saaminen huonolla luotolla voi olla vaikeaa. On vaikea saada hyväksyntää, ja saatat saada tarjouksia vain korkeilla koroilla – mahdollisesti yhtä korkeilla kuin nyt maksamasi korot. Siksi on fiksua tutkia kaikki vaihtoehdot.

Työskentele velkahelpotusyrityksen kanssa

”Velkahelpotusyritykset” on laaja termi, joka sisältää yrityksiä, jotka ovat erikoistuneet luottoneuvontaan, velanhallintaan, velkojen yhdistämiseen ja velkajärjestelyyn. Useimmissa tapauksissa nämä asiantuntijat voivat auttaa sinua päättämään, onko velkojen yhdistäminen oikea vaihtoehto sinulle.

Suunnittele takaisinmaksustrategia

Suhteellisen yksinkertainen (mutta ei välttämättä helppo) lähestymistapa voi olla velkojen maksaminen sellaisenaan. Maksaa enemmän kuin vähimmäismaksun aina kun voit, ja laita jokainen ylimääräinen dollari velkoihisi, kunnes ne ovat poissa.

Ansaitse enemmän (ainakin tilapäisesti)

Jos sinulla on mahdollisuuksia ansaita enemmän, hyödynnä niitä ja laita lisätulot velkoihisi.

Myy tavaraa

Jos sinulla on tavaroita, jotka ovat rahan arvoisia, harkitse niiden myymistä netissä tai pihamyynnissä. Se on nopea tapa tuottaa käteistä, ja voit lähettää tulosi lainanantajille vähentämään velkamäärää, josta maksat korkoa.

Leikkaa kuluja

Olet ehkä jo tehnyt kaikki mahdolliset leikkaukset, mutta katso tarkkaan, mihin rahasi menevät kuukausittain. Seuraa menojasi kynällä ja paperilla tai budjetointisovelluksella ja tunnista mahdolliset säästökohteet.

Velanhoitosuunnitelmat

Luottoneuvonnan velanhoitosuunnitelma saattaa tarjota tarvitsemaasi helpotusta. Sen sijaan, että ottaisit uuden lainan, voit ehkä neuvotella velkojien kanssa saadaksesi pienemmän kuukausimaksun, alhaisemman koron tai muita helpotuksia.

Konkurssi

Jos sinulla ei ole muita vaihtoehtoja, voi olla syytä keskustella konkurssiasianajajan kanssa. Tuomioistuin voi ehkä estää velkojia tavoittelemasta sinua, kunhan täytät tietyt ehdot.

Miten valitsemme parhaat velkojen vakauttamislainat huonolle luottokelpoisuudelle

Pitäämme tietokantaa lainanantajista ja käytämme tuntikausia tutkiessamme oikeaa lainaa tiettyyn tarpeeseen ja luottoprofiiliin. Tätä sivua varten aloitimme yli 30 lainavaihtoehdon universumilla. Lainanantajilla tulisi olla kilpailukykyiset korot ja maksut, lainaehdot, joiden kanssa on helppo elää, ja rahoitusprosessi, joka auttaa sinua saamaan tarvitsemasi rahat nopeasti.

Suosimme myös lainanantajia, joihin on helppo päästä valtakunnallisesti, ja lainanantajia, joilla on virtaviivainen online-hakuprosessi, joka ei vaikuta luottopisteytykseesi ennen kuin olet valmis sitoutumaan. Silti esiin nostamamme lainanantajat eivät välttämättä sovi täydellisesti tarpeisiisi, joten on ratkaisevan tärkeää tutkia nämä vaihtoehdot huolellisesti (ja etsiä muita mahdollisuuksia) ennen kuin haet lainaa.