Suunnitelmana on, että meillä on loppuelämämme ajan mieli kuin partaveitsi. Siitä huolimatta perheemme suojeleminen tarkoittaa joskus sitä, että toivomme parasta ja samalla varaudumme pahimpaan.
Tässä tilanteessa edunvalvontavaltuutus voi olla avuksi muun jäämistösuunnittelun, kuten testamentin, lisäksi.
Valtakirjojen avulla joku voi tehdä oikeudellisia ja taloudellisia päätöksiä puolestasi, jos et itse pysty. Olemme tehneet tutkimusta auttaaksemme sinua ymmärtämään erityyppisiä valtakirjoja ja sitä, mitkä niistä voivat olla järkeviä sinun tilanteessasi.
Voit halutessasi laatia itsellesi valtakirjan kaiken varalta. Lisäksi, jos sinulla on ikääntyviä vanhempia tai muita sukulaisia, voisit kannustaa heitä perustamaan edunvalvontavaltuutuksen, kun he vielä pystyvät siihen.
Ja kyllä, myös avioparit tarvitsevat usein edunvalvontavaltuutuksen, vaikka heillä olisi yhteisiä tilejä! Selvitämme kysymyksesi, aina ”mitä POA on?”, ”kuka voi ohittaa valtakirjan?” ja ”miten saan valtakirjan?”
- Organisoidut asiat (muutamassa minuutissa)
- Mikä on edunvalvontavaltuutus?
- Erilaiset valtakirjatyypit
- Kestävä valtakirja
- Lakiasiantuntijoiden tekemä
- Ei-kestävä edunvalvontavaltuutus
- Välitön valtakirja
- Yleinen edunvalvontavaltuutus vs. rajoitettu edunvalvontavaltuutus
- Tarvitsetko henkivakuutusta?
- Jousitettu edunvalvontavaltuutus
- The Rights That Do (and Don’t) Come With Giving Someone POA
- Henkivakuutus on perhettäsi varten
- Muutakin kuin rahaa: Medical Power of Attorney
- Kuka tarvitsee edunvalvontavaltuutuksen
- Kysymyksiä, joita POA-asiamiehen tulisi kysyä
- Olet päässyt loppuun asti!
Organisoidut asiat (muutamassa minuutissa)
Fabric on paikka, josta vanhemmat tulevat aloittamaan perheensä talouselämän. Yhdistä taloustilisi ja ryhdy järjestykseen jo tänään sovelluksellamme.
Mikä on edunvalvontavaltuutus?
Meiltä kysytään usein edunvalvontavaltuutuksen määritelmää: Valtakirja nimittää jonkun (jota kutsutaan ”asiamieheksi”) tekemään oikeudellisia päätöksiä toisen henkilön (päämiehen) puolesta, jos tämä ei kykene siihen. Jos esimerkiksi joutuisit onnettomuuteen, jonka seurauksena olisit koomassa, tai jos kärsisit dementiasta, valtuutus antaisi jollekin toiselle mahdollisuuden hoitaa asioitasi ja omaisuuttasi.
Kiinni on se, että asiakirjan on oltava voimassa ennen kuin sinut julistetaan oikeudellisesti kyvyttömäksi tekemään päätöksiä puolestasi.
Voit nimetä useamman edustajan POA-dokumenttiin. Usein tämä tarkoittaa ensisijaista valintaa ja muutamaa varahenkilöä, vaikka voitkin nimetä useita henkilöitä, joiden on toimittava yhdessä yhteisedustajina (esimerkiksi useita aikuisia lapsia).
Jos olet kiinnostunut nimeämään yhteisedustajia (tai jos sinut on nimetty jonkun muun henkilön kanssa sukulaisen POA:ssa), varmista, että asiakirjassa vastataan seuraaviin kysymyksiin:
-
Voivatko yhteisedustajat toimia itsenäisesti vai täytyykö kaikkien heidän kaikkien sopia jokaisesta päätöksestä?
-
Mitä tapahtuu, jos yhteisedustaja ei vastaa nopeasti tiettyyn päätökseen tai asiakirjaan?
-
Onko POA:ssa kieli edustajien välisten riitojen ratkaisemiseksi? Mitä tapahtuu, jos yhteisedustajat eivät pysty ratkaisemaan riitaa?
Yleisesti ottaen voit hankkia edunvalvontavaltuutuksen antamalla asianajajan laatia nämä asiakirjat puolestasi. Edunvalvontavaltuutusasiakirjat voivat olla monessa eri muodossa. Hyppäämme tärkeimpiin tyyppeihin, joista sinun tulisi tietää.
Tarvitsetko henkivakuutusta ja kannattaako se?
15 eri henkivakuutustyyppiä:
Miten tutkimukseton henkivakuutus toimii?
Erilaiset valtakirjatyypit
Valtakirjatyyppejä on useita erilaisia, ja ne vaihtelevat sen mukaan, kuinka paljon määräysvaltaa ne antavat asiamiehelle. Ne voivat myös erota toisistaan sen mukaan, kuinka kauan ne kestävät ja milloin ne tulevat voimaan.
Kestävä valtakirja
”Kestävä” on kattotermi, jota sovelletaan useimpiin valtakirjoihin. Niitä käytetään yleensä tapauksissa, joissa olet huolissasi siitä, että saatat tulla tulevaisuudessa toimintakyvyttömäksi. Kestävällä valtakirjalla asiamiehen valtuudet jatkuvat määräämättömän ajan sen jälkeen, kun et ole oikeudellisesti kykenevä tekemään omia päätöksiäsi.
Osavaltiosi lainsäädännöstä riippuen sinun ei välttämättä tarvitse ilmoittaa asiamiehellesi lainkaan, että hänet on nimetty pysyvässä valtakirjassasi. (Vaikka se on silti hyvä ajatus!) On myös tärkeää huomioida, että et luovu raha-asioidesi hallinnasta ennen kuin olet toimintakyvytön. Asiamiehellä on laillinen käyttöoikeus heti, kun valtakirja tulee voimaan, mutta voit peruuttaa valtuudet milloin tahansa ja mistä tahansa syystä. Sillä välin et menetä omaa käyttöoikeuttasi tai tiliesi hallintaa.
Välittäjälläsi on luottamusvelvollisuus toimia sinun etujesi mukaisesti, ei omiensa. Pankkitilisi ei ole heidän pankkiautomaattinsa sillä perusteella, että hänellä on siihen pääsy. Jos pankki epäilee asiamiehen käyttävän valtuuksiaan väärin tai jos pysyvä valtakirja on ”vanhentunut” (eli sitä ei ole allekirjoitettu uudelleen viime vuosina), pankki voi käännyttää asiamiehen pois.
Sinä (tai joku, joka on huolissaan taloudellisesta hyvinvoinnistasi) voit myös haastaa edunvalvontavaltuutetun asiamiehesi oikeuteen tai ottaa yhteyttä osavaltion aikuisten suojelupalveluihin, jos he epäilevät, että asiamies käyttää varojasi väärin. Tuomioistuin voi pakottaa asiamiehen palauttamaan väärin käytetyt rahat tai muut varat, ja väärinkäytöstä riippuen voi olla jopa syytä nostaa rikossyyte.
Lakiasiantuntijoiden tekemä
Työskentelimme lakimiesten kanssa luodaksemme yksinkertaisen ja helposti ymmärrettävän tavan, jolla nuoret perheet voivat tehdä maksuttoman nettitestamentin.
Ei-kestävä edunvalvontavaltuutus
Ei-kestävä edunvalvontavaltuutusasiakirja taas ei ole ”ikuinen” eikä sitä ole tarkoitettu toimintakyvyttömyystapauksiin. Itse asiassa se ei oikeastaan ole voimassa, jos olet oikeustoimikelpoinen.
Pikemminkin ei-kestävää edunvalvontavaltakirjaa käytetään silloin, kun tarvitset jonkun toimimaan puolestasi tiettyä tapahtumaa varten, kun et itse voi olla paikalla. Jos olet esimerkiksi lähdössä töihin toiselle puolelle maata, ei-kestävän edunvalvontavaltuutuksen nojalla nimetty asiamies voi allekirjoittaa asiakirjoja, joilla sinulle hankitaan asunto uudesta kaupungista.
Non-durable POA tulee voimaan heti, kun kaikki asiakirjat on allekirjoitettu, ja päättyy, kun:
-
Ei-kestävässä valtakirja-asiakirjassa hahmottelemasi tietty liiketoimi on päättynyt, tai asiakirjassa mainittu voimassaolon päättymispäivä menee umpeen
-
peruutat asiakirjan jostain syystä
-
Olet oikeustoimikelvoton
Syy, jonka vuoksi ei-oikeutettudurable POA päättyy, jos olet toimintakyvytön, on se, että tämän asiakirjan tarkoituksena on lähes aina saavuttaa hyvin erityinen tavoite (kuten oikeudellisen sopimuksen allekirjoittaminen puolestasi, kun et voi olla paikalla henkilökohtaisesti).
Jos joudut auto-onnettomuuteen ja päädyt koomaan, kaikki suunnitelmasi – kuten kiinteistön ostaminen tai yrityksesi myyminen – eivät ehkä ole järkeviä tämän uuden hätätilanteen valossa. Ajattele sitä taloudellisena versiona siitä, että lainaisit naapurille talon avaimen, kun olet lomalla: Sinulle sopii, että hän pääsee kotiisi kastelemaan kasveja tai ruokkimaan kissaa. Mutta jos sinulle tapahtuisi jotain, et ehkä haluaisi, että tämä lupa jatkuu.
Sen vuoksi on itse asiassa eräänlainen turvaominaisuus sinulle, että ei-kestävä POA raukeaa, jos tulet työkyvyttömäksi. Näin joku, joka on valtuutettu tekemään yhden asian, ei päädy määräämättömään käyttöoikeuteen tilillesi.
Välitön valtakirja
Välitön valtakirja tulee voimaan heti, kun se on allekirjoitettu. Tästä huolimatta useimmat ihmiset eivät odota käyttävänsä sitä ennen kuin he ovat oikeudellisesti vajaavaltaisia, esimerkiksi kognitiivisia kykyjä heikentävän aivohalvauksen jälkeen.
Osavaltiostasi riippuen asiamiehen ei välttämättä tarvitse allekirjoittaa asiakirjaa. Sinun on myös uusittava edunvalvontavaltuutuksesi osavaltion ohjeiden mukaisesti allekirjoittamalla asiakirja uudelleen (yhden tai kolmen vuoden välein on melko yleistä).
”Edustajan, jonka nimeät edunvalvontavaltuutuksen nojalla, ei pitäisi lähteä käyttämään sitä, ellei päämies tule työkyvyttömäksi ja ennen kuin hänestä tulee työkyvytön”, sanoo Evan H. Farr, laillistettu vanhusoikeuden asianajaja. ”Tosiasia on, että jos annat jollekulle välittömän POA:n ja hän lähtee tekemään asioita, saat tietää siitä heti.”
Valtuutetun on myös toimittava sinun etusi mukaisesti. Tämä henkilö ei voi ”päättää”, että se, mitä todella halusit, oli esimerkiksi rahoittaa hänen maailmanympärimatkan luksusmatkansa sen sijaan, että maksaisit pitkäaikaishoidostasi.
Yleinen edunvalvontavaltuutus vs. rajoitettu edunvalvontavaltuutus
Voit kirjoittaa edunvalvontavaltuutuksen kahdessa muodossa: yleisenä tai rajoitettuna.
-
Yleinen edunvalvontavaltuutus sallii asiamiehesi tehdä monenlaisia ratkaisuja. Tämä on paras vaihtoehto, jos haluat maksimoida henkilön vapauden käsitellä omaisuuttasi ja hoitaa hoitoasi.
-
Rajoitettu valtakirja rajoittaa asiamiehen valtuudet tiettyihin varoihin. Voit esimerkiksi antaa henkilölle oikeuden käyttää pankkitiliäsi, mutta et taloa tai sijoitussalkkuasi.
Kummassakin tapauksessa kyseessä on hyvin tekninen oikeudellinen asiakirja. Verkossa on DIY-vaihtoehtoja, mutta paras vaihtoehto on työskennellä kokeneen vanhusoikeusasiamiehen tai muun perinnönsuunnitteluun erikoistuneen asianajajan kanssa. Tämä pätee riippumatta siitä, etsitkö yleistä vai rajoitettua valtakirjaa.
Tarvitsetko henkivakuutusta?
Toteuta tietovisailumme selvittääksesi asian.
Jousitettu edunvalvontavaltuutus
Jousitettu edunvalvontavaltuutus muistuttaa välitöntä edunvalvontavaltuutusta siinä mielessä, että se toimii silloin, kun olet työkyvytön. Erona on se, että se ”jousitetaan” voimaan vasta, kun täytät asettamasi ehdot, joiden perusteella sinut julistetaan vajaavaltaiseksi.
”Useimmat kuolinpesän suunnitteluun erikoistuneet asianajajat eivät käytä jousitettavia valtakirjoja, koska ne aiheuttavat enemmän ongelmia kuin niiden tarkoituksena on ratkaista”, Farr sanoo. Sanotaan esimerkiksi, että määrittelet ”springing”-ehdon siten, että kaksi lääkäriä pitää sinua epäpätevänä. Tällaisessa tapauksessa asiakirja on hyödytön, jos jostain syystä kieltäydyt tulemasta lääkärin vastaanotolle.
Joihinkin terveydentiloihin, kuten dementiaan, liittyy hyviä ja huonoja päiviä. Tämä voi vaikeuttaa lääkäreitä tekemään lopullisen päätöksen henkilön kognitiivisesta kyvystä (ja siten vaikeuttaa POA:n lopullista ”jousitusta” toimintaan). Jos käynnistämisehdot ovat liian epämääräiset, tuomioistuin saattaa joutua puuttumaan asiaan päättääkseen päämiehen tilasta.
Muista, että sinun on valittava joku, johon luotat, toimimaan asiamiehenäsi. Jos harkitset springing-valtakirjaa, koska et halua antaa tälle henkilölle valtuuksia ennen kuin se on kiireellistä, epäröintisi voi olla merkki. Etkö luota täysin tähän henkilöön? Jos näin on, voisit harkita jonkun muun nimeämistä.
The Rights That Do (and Don’t) Come With Giving Someone POA
Again, että sinulla on laillinen pääsy tiliisi, ei tarkoita, että edunvalvontavaltuutetulla olisi enemmän valtaa kuin sinulla tai että hän voisi tehdä rahoillasi mitä haluaa. POA-valtuudet eivät ole samanlaisia kuin esimerkiksi yhteisen tilin osaomistajuus. Jos sinä ja asiamies olette erimielisiä jostakin taloudellisesta päätöksestä, sinun päätöksesi on määräävä (joskin jos asiamies on jo tehnyt POA:n valtuuttaman ostoksen, saatat joutua käymään läpi joitakin esteitä saadaksesi rahat takaisin).
Agenttisi ei voi syöksyä sisään ja ottaa valtaa vain siksi, että teet päätöksiä, joista hän on eri mieltä, ja voit peruuttaa hänen valtansa kirjallisesti milloin tahansa.
Muistamatta jättäminen, että olet nimennyt jonkun asiamieheksesi, ei välttämättä ole niin vakava riski kuin miltä se kuulostaa, sillä rahoituslaitokset suhtautuvat usein konservatiivisesti asiamiehen kanssa työskentelyyn.
Vanhentunut edunvalvontavaltuutus tai merkittävä tapahtuma, kuten avioero (jos puolisosi oli asiamiehesi), on usein punainen lippu pankille. Jos rahoituslaitos epäilee, että jokin on pielessä, se voi ja usein kieltäytyy kunnioittamasta POA:ta. Usein suositellaan, että tarkistat kaikki POA:t asianajajasi ehdottamalla aikataululla, jotta voit tehdä päivityksiä.
Työskentely asianajajan kanssa, jolla on runsaasti kokemusta POA-dokumenttien laatimisesta, on myös tärkeä osa oikean tasapainon asettamista rajoituksille ja käyttöoikeuksille edustajallesi. Nämä asiakirjat ovat ymmärrettävästi monimutkaisia, ja selkeästi muotoiltu suunnitelma auttaa pitkälle hahmottamaan, millaisia päätöksiä haluat edustajasi tekevän puolestasi.
Henkivakuutus on perhettäsi varten
Fabric tekee riskihenkivakuutuksesta yksinkertaisen jopa kiireisille ihmisille, joilla on riehakkaita lapsia.
Muutakin kuin rahaa: Medical Power of Attorney
Harkitse erillisten POA-dokumenttien kirjoittamista terveyttäsi ja raha-asioitasi varten.
”Niiden yhdistämisestä ei ole mitään hyötyä”, Farr sanoo. ”Pankkien ei tarvitse nähdä terveydenhuollon toiveitasi, eikä sairaalan tarvitse nähdä taloudellisia toiveitasi. Vaikka edustajasi olisi sama henkilö, voit valita eri varahenkilöt” lääketieteelliselle valtakirjallesi ja taloudelliselle valtakirjallesi.
Lääketieteellinen POA on osa laajempaa asiakirjaa, jota kutsutaan etukäteismääräykseksi, ja se sisältää kolme pääkomponenttia:
-
Lääketieteellinen POA: Kuka tekee päätökset puolestasi?
-
Lähikuolemadirektiivi: Mitkä ovat hoitoa koskevat toiveesi (tai milloin hoito lopetetaan) vakavan sairauden tai kooman sattuessa?
-
Kuoleman jälkeinen direktiivi: Mitä haluat tehdä ruumiillesi (elinten luovutus, tuhkaus vs. hautaaminen ja niin edelleen)?
Kuka tarvitsee edunvalvontavaltuutuksen
Kaiken, jolla on taloudellista varallisuutta, tulisi harkita edunvalvontavaltuutusta. Mahdollinen poikkeus voisi olla sinkut, jotka eivät omista asuntoa eivätkä elätä ketään taloudellisesti. Mutta silloinkin edunvalvontavaltuutus voisi antaa jollekulle, johon luotat, mahdollisuuden määrätä varojesi käytöstä ja hoitaa hoitoasi, jos sinulle tapahtuisi jotakin.
Jos olet naimisissa ja jaat yhteisiä rahoitustilejä puolisosi kanssa, sinun on silti laadittava edunvalvontavaltuutusasiakirja. Itse asiassa se voi olla vieläkin kriittisempi.
”Useimmat rahoituslaitokset eivät anna toisen omistajan yksinkertaisesti nostaa kaikkia rahoja tai sulkea tiliä. Ne haluavat molemmat henkilöt tai jonkun, jolla on POA”, Farr sanoo. ”Kiinteistöjen kanssa on aina oltava molemmat ihmiset mukana. Vaikka heillä ei olisi pankkitiliä ja heidän ainoa omaisuutensa olisi talo, tarvitset POA:n.”
Jos olet koomassa tai saat aivohalvauksen, jonka vuoksi olet henkisesti kykenemätön tekemään oikeudellisia päätöksiä, puolisosi saattaa päättää, että on parasta muuttaa pienempään taloon. Ilman POA:ta hän ei voi yksinkertaisesti tehdä sitä.
Sen sijaan heidän olisi käytävä läpi se, mitä Farr kutsuu: ”Elävän testamentin ihana ja ihmeellinen painajainen – ihana ja ihmeellinen asianajajille, jotka tienaavat sillä tonneittain rahaa, ja painajainen asianosaisille.”
Puolisosi, vanhempiesi tai kenen tahansa, joka hoitaa juridisia ja taloudellisia asioita, olisi mentävä oikeuteen pyytämään, että sinut julistetaan oikeudellisesti vajaavaltaiseksi. Kun tämä on tapahtunut, tuomioistuin nimeää edunvalvojan (joka vastaa henkilökohtaisesta ja terveyteesi liittyvästä hoidostasi) ja edunvalvojan (joka vastaa raha-asioistasi). Nämä voivat olla sama henkilö, ja tätä roolia kuvaavat termit vaihtelevat osavaltioittain.
Sen jälkeen edunvalvojan on tehtävä vuosittain tilitys tileillesi tulevista ja sieltä lähtevistä rahoista. Näiden on oltava sentin tarkkuudella tarkkoja, tai testamenttituomioistuin ei välttämättä hyväksy kirjanpitoa. Siinä vaiheessa voi tulla vielä lisää oikeudenkäyntejä.
POA:n selvittäminen säästää läheisesi aikaa vievältä ja työläältä oikeudelliselta prosessilta ajankohtana, jolloin heillä on jo muutenkin paljon huolehdittavaa.
Kysymyksiä, joita POA-asiamiehen tulisi kysyä
Jos perheenjäsen nimeää sinut POA-asiamiehekseen, tässä on muutamia asioita, joista sinun kannattaa keskustella etukäteen:
-
Mistä raha-asioistasi olen vastuussa?
-
Onko sinulla muita oikeudellisia asiakirjoja, kuten testamentti, trusti ja lääketieteellinen POA?
-
Nimetäänkö minut myös seuraaja-edunvalvojaksi (henkilö, joka ryhtyy hallitsemaan rahastoa sen jälkeen, kun alkuperäinen edunvalvoja on kuollut) kaikissa perustamissasi trusteissa?
-
Jos hoidan raha-asioitasi pitkäaikaishoidossasi, mitkä vaihtoehdot olet tutkinut? Minkälaista hoitoa pidät parempana, esimerkiksi siirtymistä hoitokotiin vai avustajan palkkaamista kotihoitoon? Kuinka kauan tämä tili pystyy rahoittamaan sitä?
-
Aiotko hoitaa raha-asioitasi itsenäisesti, kunnes et laillisesti pysty siihen, vai haluatko, että otan vastuuta ennen sitä?
On tärkeää huomata jälleen kerran, että et välttämättä tiedä, onko sinut nimetty asiamieheksi! Hyvä ensimmäinen askel, jos tiedät sukulaistesi tekevän jäämistösuunnittelua, on tarkistaa, onko sinut nimetty jossakin asiakirjassa.
Valtakirjojen avulla läheisesi voivat hoitaa kriittisiä taloudellisia asioita puolestasi, jos sinä et pysty. Se voi jopa suojella puolisoasi joutumasta taloudelliseen loukkuun, jos sinulle tapahtuu jotain.
Haluat luultavasti, että joku, johon luotat, hoitaa lääketieteelliset päätökset puolestasi, jos et pystyisi puhumaan omasta puolestasi. Samoin on hyvä miettiä, kuka pitää huolen siitä, ettei elämäsi rahapuoli romahda hätätilanteessa.
Valtuutus voi helpottaa läheistäsi maksamaan laskusi, pitää sinut poissa veloista ja varmistaa, että huollettavistasi huolehditaan.
Olet päässyt loppuun asti!
Nyt tulee helppo osa: henkivakuutuksen hakeminen. Kuinka helppoa? Se vie noin 10 minuuttia.
Fabric on olemassa auttaakseen nuoria perheitä hallitsemaan rahansa. Artikkelimme noudattavat tiukkoja toimituksellisia standardeja. Tämän artikkelin on tarkistanut ja hyväksynyt compliance-ammattilainen, joka on lisensoitu henkivakuutusasiamies.
Tämän artikkelin tarkoituksena on antaa yleistietoa eikä tarjota mitään erityisiä oikeudellisia neuvoja tai toimia minkään päätöksen perustana.
Fabric ei ole lakiasiaintoimisto, emmekä ole saaneet lupaa harjoittaa lakitoimintaa emmekä antaa oikeudellisia neuvoja. Jos tarvitset oikeudellista neuvontaa omaan erityistilanteeseesi, sinun tulisi neuvotella lisensoidun asianajajan ja/tai veroalan ammattilaisen kanssa.
Fabric Insurance Agency, LLC tarjoaa mobiilikokemuksen liikkeellä oleville ihmisille, jotka haluavat helpon ja nopean tavan ostaa henkivakuutus.