Kokonaishenkivakuutus on eräänlainen pysyvä henkivakuutus, joka pysyy voimassa vakuutuksenottajan koko elämän ajan (niin kauan kuin vakuutusmaksut maksetaan). Kokonaishenkivakuutuksella on useita hyviä ja huonoja puolia, joiden vuoksi se on oikea valinta joillekin ja väärä valinta toisille. Lue lisää kokohenkivakuutuksen hyvistä ja huonoista puolista alla.
Kokohenkivakuutuksen hyvät puolet
U.S. Newsin julkaiseman artikkelin mukaan ”kokohenkivakuutus voi mahdollistaa käteisarvon kartuttamisen, ja jos sitä pidetään tarpeeksi kauan, se voi kasvattaa arvoa ja nimellisarvoa. Käteisarvon ja nimellismäärän kasvu on yleensä sidottu vakuutusmaksuihin sekä käteisarvolle maksettuihin osinkoihin ja korkoihin.”
Tämä kasvu on verotuksen lykkäämää, mikä tarkoittaa, että kokohenkivakuutus voi toimia kaksinkertaisena sijoitusvälineenä. Tämä voi olla erityisen hyödyllistä niille, jotka suunnittelevat jäämistöään.
Lisäksi voit ehkä saada lainan, joka perustuu vakuutuksesi käteisarvoon. Tämä tarkoittaa, että henkivakuutuksesi voi jonain päivänä toimia tärkeänä vakuuden lähteenä.
Yksi toinen ammattilainen pyörii vakuutusmaksujen ympärillä. Huomaat todennäköisesti, että kokohenkivakuutukset tarjoavat kiinteät vakuutusmaksut. Joissakin riskihenkivakuutuksissa vakuutusmaksut nousevat joka vuosi tai kiinteissä erissä. Mutta täyshenkivakuutuksissa voit ennustaa, mitä maksat vuodesta toiseen.
Kokonaishenkivakuutuksen haitat
Tähän mennessä olemme tarkastelleet joitakin täyshenkivakuutusten etuja, mutta täyshenkivakuutuksilla on myös joitakin haittoja. Monissa tapauksissa kustannukset ovat kokohenkivakuutuksen suurin haittapuoli.
Esimerkiksi kokohenkivakuutusmaksut voivat olla jopa 10 kertaa korkeammat kuin termihenkivakuutusmaksut samantasoisesta vakuutusturvasta. Useimpiin kokohenkivakuutuksiin liittyy myös vakuutuksenantajan palkkiot ja palkkiot, mikä nostaa tämäntyyppisten vakuutusten hintaa.
Kokohenkivakuutuksen pysyvyys voi myös olla haitta, olosuhteista riippuen.
Esimerkiksi monet ihmiset hankkivat henkivakuutuksen mennessään naimisiin tai saadessaan lapsia varmistaakseen, että heidän eloonjääneillä läheisillään on taloudellinen turvaverkko. Myöhemmällä iällä ihmiset saattavat kuitenkin huomata, että vakuutusmaksuja on vaikea hallita ja että he eivät enää tarvitse samanlaista vakuutusturvaa kuin nuorta perhettä elättäessään.
Henkilöille, jotka päättävät, että kokohenkivakuutuksen haitat ovat suuremmat kuin edut, termihenkivakuutus voi olla parempi vaihtoehto.
Huomautus termihenkivakuutuksesta
Toisin kuin kokohenkivakuutus, joka tarjoaa pysyvän vakuutusturvan, termihenkivakuutus päättyy tietyn voimassaoloajan jälkeen (yleensä viiden ja 30 vuoden välillä). Jos vakuutuksenottaja elää vakuutuksen voimassaoloajan yli, hänen edunsaajilleen ei makseta kuolemantapauskorvausta. Jotkut valitsevat riskihenkivakuutuksen, koska se on edullisempi ja mutkattomampi kuin kokohenkivakuutus.
Jos haluat lisätietoja henkivakuutusvaihtoehdoistasi, puhu lisensoidun asiamiehen kanssa numerossa 1-855-303-4640 tai lue läpi oppaamme Onko henkivakuutus tärkeä?
*Vakuutushakemukset voivat olla vakuutuksenantajan hyväksyttävissä. Hinnat ja vakuutusmäärät riippuvat valitusta vakuutusyhtiöstä.