Työt loppu? Oletko valmis tekemään omia juttujasi?
Ne, jotka ovat matkalla ”taloudellisesti riippumattomiksi ja varhaiseläkkeelle” — tai ”FIRE” — ovat.
Sinun pitäisi olla innostunut, jotta voisit säästää tarpeeksi rahaa irtisanoutuaksesi työstäsi ja jäädä eläkkeelle vain viidessä vuodessa. Mutta se ei ole mahdotonta.
Jotkut ihmiset, kuten Claudia ja Garrett Pennington, ryhtyvät äärimmäisiin toimiin, kuten säästävät 67 prosenttia tuloistaan ja tekevät suuria elämäntapavalintoja. He eivät juuri koskaan syö ulkona, heillä ei ole kaapelitilauksia ja he jopa pienensivät dramaattisesti kotiaan.
Vaikka tämä on luultavasti liian suuri uhraus useimmille ihmisille, katso, oletko sinä matkalla kohti taloudellista vapautta 10, 15 tai 20 vuoden kuluttua.
Tämä pariskunta on hyvässä vauhdissa jäädäkseen eläkkeelle – ennen kuin he täyttävät 40 vuotta
Taloudellinen riippumattomuus tarkoittaa sitä, että pelkästään sijoituksistasi saatavat tulot riittävät kattamaan kaikki menosi.
Miten sinne pääsee?
Auringonpaiste, joka saa useimmat eläkerahastot kasvamaan, on korkokorko. Ja sen kasvattaminen vie aikaa. Mutta jos aiot jäädä varhaiseläkkeelle, sinulla ei ehkä ole yhtä paljon aikaa kuin perinteiselle eläkkeelle tähtäävällä.
Tämän seurauksena tärkein kiihdytin, kun työskentelet ollaksesi ”FIRE”, on säästämisasteesi. Useimmat FIREen tähtäävät ihmiset elävät reilusti alle varojensa ja säästävät yli puolet tuloistaan.
Avainasemassa on sen prosenttiosuuden määrittäminen verojen jälkeisistä tuloistasi, jonka säästät saavuttaaksesi eläketavoitteesi. Oikean säästämisprosentin löytäminen vie sinut taloudelliseen riippumattomuuteen riippumatta siitä, ansaitsetko 50 000, 100 000 vai 200 000 dollaria vuodessa.
Jotta voimme tehdä yksinkertaistetun laskelman, aloitamme verojen jälkeisistä tuloistasi. Oletamme myös, ettei sinulla ole tällä hetkellä mitään säästöjä. Aloitat nollasta. Ja oletamme, että sijoituksesi tuottavat 5 %:n tuottoa ja että otat sijoituksistasi 4 % vuodessa kattaaksesi menosi.
Voit myös käyttää Networthifyn kaltaista varhaiseläkelaskuria omien lukujesi täyttämiseen.
Mutta olettamuksemme huomioon ottaen tässä ovat säästötavoitteesi ja yksinkertaistettu taloudellinen kuva siitä, mitä eläkkeelle jääminen vaatisi 5, 10, 15 ja 20 vuoden kuluttua.
Voidaksesi jäädä eläkkeelle 5 vuoden päästä
Ollaksesi taloudellisesti riippumaton viiden vuoden kuluttua, sinun on nostettava säästämisasteesi aina 82 prosenttiin tuloistasi.
Se on aika spartalaista elämää, jos tienaat 50 000 dollaria verojen jälkeen. Vuotuisten menojesi on painuttava alle 9000 dollarin. Kyllä, se on koko vuodelta. Se on uhraus, joka sinun on tehtävä, jotta voit säästää loput 41 000 dollaria. Kuukausituloistasi noin 3 500 dollaria menee säästöön. Tarvitset tarkan suunnitelman selvitäksesi vain 750 dollarilla kuukaudessa.
Vaikka ansaitsisit verojen jälkeen lähemmäs 100 000 dollaria, elät silti melko alkeellisella toimeentulolla 18 000 dollarilla vuodessa, kun taskussasi on 82 000 dollaria. Ala miettiä luovia asumisjärjestelyjä venyttääksesi tuota 1500 dollarin kuukausittaista asumisbudjettia.
Riippumatta tuloistasi, tämä säästöprosentti tulee olemaan mahdollinen vain niille ihmisille, joilla ei ole käytännössä lainkaan velkoja. Siksi monet ihmiset, jotka pyrkivät kohti FIRE:tä, aloittavat maksamalla ensin asuntolainansa pois tai elävät autotonta elämää.
Voidaksesi jäädä eläkkeelle 10 vuoden päästä
Jos haluat antaa itsellesi hieman enemmän hengähdystaukoa ja tulla silti taloudellisesti riippumattomaksi 10 vuoden päästä, sinun on nostettava säästämisprosenttisi 66,5 prosenttiin tuloistasi.
Tämä tarkoittaa, että jos ansaitset 50 000 dollaria, vuotuisten menojesi on oltava alle 16 750 dollaria vuodessa, jotta voit säästää loput 33 250 dollaria.
Kuukausituloistasi 2771 dollaria menee säästöön ja sinulle jää 1396 dollaria elämiseen.
Jälleen kerran asumiskustannukset leikkaavat huomattavasti tuota rahaa. Mutta jos sinulla on uskomattoman edullinen tai tuettu asunto, saatat saada tämän toimimaan.
Jos tienaat 100 000 dollaria, tilanne helpottuu hieman. Sinulla on 33 500 dollaria elinkustannuksiin, koska loput 66 500 dollaria menee tulevaisuuteesi. Sinun täytyy hallita menojasi niin, että voit elää 2800 dollarilla kuukaudessa.
Voit jäädä eläkkeelle 15 vuoden päästä
Olet valmis säästämään kovasti ollaksesi taloudellisesti riippumaton, mutta ehkä sinulla on muita velkoja, joita kannat tai et ole valmis tekemään äärimmäisiä sopeutuksia, joita tarvitaan, jotta voisit säästää suuremmalla summalla. Taloudellinen riippumattomuus 15 vuoden päästä voi olla kohtuullinen tavoite. Säästät edelleen yli puolet tuloistasi, mutta vain juuri ja juuri. Säästämisasteesi on 53,7 prosenttia.
50 000 dollaria ansaitsevien vuotuisten menojen on oltava alle 23 150 dollaria vuodessa, jotta voit säästää loput 26 850 dollaria.
Kuukausituloistasi 2 200 dollaria menee säästöön. Sinulle jää 2000 dollaria elämiseen.
Jos tienaat lähemmäs 100 000 dollaria, elät 46 300 dollarilla vuodessa. Säästät hieman suuremman osan: 53 700 dollaria.
Se tarkoittaa, että elät 3 858 dollarilla kuukaudessa ja laitat taskuun 4 475 dollaria.
Jäädäksesi eläkkeelle 20 vuoden päästä
Jos sinulla on hieman enemmän aikaa ja haluat asettaa tavoitteeksesi olla taloudellisesti riippumaton 20 vuoden päästä, voit pudottaa säästämisprosenttisi alle puoleen tuloistasi ja laskeutua 43 prosenttiin.
Jos tienaat noin 50 000 dollaria, sinun täytyy elää 28 500 dollarilla vuodessa. Loput 21 500 dollaria laitat taskuun.
Kuukausituloistasi 1792 dollaria menee säästöön ja pidät suuremman osan, 2375 dollaria, elämiseen.
Lähempänä 100 000 dollaria ansaitseville tämä säästöprosentti jättää sinulle 57 000 dollaria elinkustannuksiin vuosittain, kun taas laitat 43 000 dollaria säästöön myöhempää varten. Sinulle jää 4750 dollaria kuukausittaisiin elinkustannuksiin.
Tämä saattaa olla näistä vaihtoehdoista helpoimmin hallittavissa oleva säästämisaste, mutta jopa tämä suunnitelma, jos se aloitetaan tarpeeksi aikaisin, vie sinut FIREen.
Työskenteletkö sinä kohti FIREä? Oletko jo siellä? Jaa tarinasi ja kuukausibudjettisi, niin voit olla mukana tulevassa jutussa.