Kun arviointi on tehty ja hakemus on hyväksytty, lainanantaja ottaa yhteyttä lainanottajaan sopiakseen ajankohdan sulkemiselle. Useimmissa tapauksissa lainanantaja maksaa osan tai kaikki lainan sulkemiskustannukset. Lainasumma jaetaan sitten sulkemispöydässä. Lainan loppusummaan saatetaan lisätä myös lainanlyhennysmaksu.
Tyypilliset korot
Toisin kuin asuntolainoissa, jotka ovat vaihtuvakorkoisia asuntolainoja, asuntolainoissa on kiinteä korko. Tämä korko on yleensä sidottu tärkeään rahoitusindeksiin, kuten Prime-korkoindeksiin, joka julkaistaan päivittäin The Wall Street Journalissa. Pääomalainojen korot ovat kuitenkin yleensä (ainakin aluksi) korkeammat kuin asuntoluottolimiittien korot.
Useimmissa pääomalainoissa peritään lisäkorkoa Prime-koron lisäksi. Lisäkoron määrä vaihtelee lainanottajan luottotietojen, lainan suuruuden, kodin arvon ja muiden valikoitujen tekijöiden mukaan.
Jokainen oman pääoman ehtoisen lainan maksu menee sekä korkoon että pääomaan. Pääomalainat ovat lyhennyskelpoisia lainoja.
Hyötyjä & Miinuksia
Lisäksi suurin etu, jonka pääomalainat tarjoavat, on todennäköisesti niiden joustavuus. Niitä voidaan käyttää kaikenlaisten menojen maksamiseen, mukaan lukien:
Lisäksi korko, joka peritään mistä tahansa oman pääoman ehtoisesta lainasta, jota käytetään sen asunnon ostamiseen, rakentamiseen tai olennaiseen parantamiseen, jota vastaan laina on otettu, voi olla verotuksessa vähennyskelpoinen, edellyttäen, että lainanottaja voi eritellä vähennyksensä. Mihin tahansa muuhun tarkoitukseen käytetyistä oman pääoman ehtoisista lainoista perittävät korot eivät kuitenkaan ole vähennyskelpoisia.
Olivatpa korot vähennyskelpoisia tai eivät, oman pääoman ehtoisista lainoista perittävät korot ovat silti yleensä paljon alhaisemmat kuin muiden lainatyyppien, kuten luottokorttien tai henkilökohtaisten lainojen, korot. Tämä tekee niistä ihanteellisia välineitä lainojen yhdistämiseen.
Kiinteä korko, jota asuntolainoista peritään, voi olla joko etu tai haitta vallitsevasta korkoympäristöstä riippuen. Jos asuntolainojen korot nousevat, kiinteän koron lukitseminen voi olla etu. Lainanottaja voi tällä tavoin päätyä maksamaan ajan mittaan alhaisempaa korkoa.
Toisaalta, jos asuntolainojen korot laskevat, kiinteän koron lukitseminen voi olla epäedullista, koska lainanottaja voi päätyä maksamaan korkeampaa korkoa kuin mitä muut lainat veloittavat, erityisesti ne, joissa on säädettävä korko. Mutta joka tapauksessa lainanottaja tietää ainakin aina, kuinka paljon rahaa hänen on keksittävä joka kuukausi, jotta hän pystyy maksamaan maksunsa.
Kotipääomalainat eivät myöskään vaadi minkäänlaista käsirahaa, kuten autolainan kohdalla. Mutta muut lainat, kuten USAA:n asuntolainat, saattavat vaatia sitä. Pääomalainan saaminen on yleensä myös helpompaa kuin cash-out-rahoituksen tekeminen. Pääomalainoihin ei myöskään tarvita asuntolainan korkoa.
Pääomalainan suurin haittapuoli on tietysti se, että jos lainanottaja ei kykene maksamaan kuukausittaisia maksuja, asuntolainanantaja voi ulosmitata hänen kotinsa. Tästä syystä lainanottajien on harkittava tarkkaan, pystyvätkö he maksamaan tämän lisämaksun joka kuukausi koko laina-aikana.
(1 ääni, keskiarvo: 5.00/5)
Lataus…