Mitä on verkkopankkitoiminta?

Verkkopankkitoiminta antaa sinulle mahdollisuuden hallinnoida pankkitiliäsi internetissä tietokoneen tai mobiililaitteen avulla. Sinun ei tarvitse käydä pankkikonttorissa, ja voit tehdä kaikki pankkiasiointitehtäväsi silloin, kun sinulle parhaiten sopii, myös normaalien pankkiaikojen ulkopuolella.

Opi lisää verkkopankkitoiminnasta ja siitä, miksi se on usein helpompaa, edullisempaa ja turvallisempaa kuin henkilökohtainen pankkiasiointi.

Mitä verkkopankkitoiminta on?

Voit tehdä verkkopankkipalveluja pelkästään verkossa toimivan pankin tai pelkästään verkossa toimivan luotto-osuuskunnan kautta tai useimpien kivijalkapankkien ja paikallisten luotto-osuuskuntien nykyään tarjoaman verkkopalvelupaketin kautta. Voit yleensä maksaa laskuja, siirtää varoja, hakea lainaa, tallettaa shekkejä ja tarkistaa tilitapahtumat ja tilien saldot.

Yksi etu, joka perinteisillä pankeilla ja luotto-osuuskunnilla on ollut verkkopankkeihin verrattuna, on mahdollisuus nostaa varoja pankkiautomaatilla. Yhä useammat verkkopankit ja luotto-osuuskunnat tarjoavat pääsyn pankkiautomaattien verkostoon, josta ei peritä maksua. Jotkin rahoituslaitokset korvaavat pankkiautomaattimaksut tiettyyn summaan asti kuukausittain.

Näin verkkopankkitoiminta toimii

Verkkopankkitoiminta on suunniteltu käteväksi, sillä sen avulla säästät aikaa ja voit hoitaa pankkiasioita oman aikataulusi mukaan etkä vain paikallisen pankkikonttorin aukioloaikoina. Lähes kaiken, mitä voit tehdä perinteisessä pankissa tai luotto-osuuskunnan toimipisteessä, voit tehdä verkossa, alkaen tilin avaamisesta.

Tilien avaaminen

Voit avata shekki-, säästö- ja muuntyyppisiä tilejä verkossa, usein ilman, että sinun tarvitsee tulostaa tai allekirjoittaa fyysisesti mitään. Sähköisen allekirjoitusmahdollisuuden ansiosta koko prosessi saattaa nyt kestää alle 10 minuuttia.

Jos olet verkkopankkitoimintaa tarjoavan rahoituslaitoksen asiakas, voit rekisteröityä verkkopankkiin kyseisen laitoksen verkkosivuston kautta. Tarvitset yleensä vähintään seuraavat asiat, jotta pääset alkuun verkossa:

• Internet-yhteys
• Laite, jossa on verkkoselain: tietokone, tabletti tai älypuhelin
• Pankkitilin numero
• Henkilöllisyystietoja henkilöllisyytesi todentamiseksi, kuten syntymäaikasi ja sosiaaliturvatunnuksesi

Tarvitset samat asiat, lukuun ottamatta pankkitilin numeroa, avataksesi tilin pelkästään verkossa toimivaan pankkiin tai luottoyhteisöön, johon sinulla ei ole jo olemassa olevaa suhdetta. Sinulta saatetaan pyytää ylimääräistä henkilöllisyystodistusta, kuten ajokorttia.

Rekisteröitymiseen kuuluu kirjautumisen – usein sähköpostiosoitteesi – ja salasanan määrittäminen. Kun olet suorittanut rekisteröinnin, voit kirjautua tilillesi ja aloittaa verkkopankkiasioinnin vain internet-yhteensopivalla laitteellasi.

Laskujen maksaminen

Sekkien kirjoittamisen sijasta pankkisi voi tulostaa ja postittaa sinulle shekin kuukausi toisensa jälkeen. Vielä kätevämmin voit kuitenkin lähettää rahaa maksunsaajalle sähköisesti, vaikka velkasi määrä muuttuisi kuukausittain.

Varojen siirtäminen

Jos haluat siirtää rahaa sekkitililtäsi säästötilillesi tai talletustodistukselle (CD), voit tehdä nämä pankin sisäiset siirrot verkossa. Voit jopa yhdistää tilisi eri pankeissa tai lähettää rahaa ystävillesi ja perheellesi lähes välittömästi pankkisi kautta käytettävissä olevien henkilökohtaisten palvelujen avulla.

Lainojen hakeminen

Lainan hakeminen on perinteisesti paperityötä vaativa prosessi, mutta sen ei tarvitse olla sitä. Hakemuksen täyttäminen verkossa nopeuttaa luottokelpoisuuden tarkistamista, jolloin pankkisi tai luottoyhteisösi voi vastata nopeammin. Jotkin rahoituspalvelujen tarjoajat, joilla on lainahakemukset verkossa, antavat varat käyttöön samana päivänä, kun saat lainahyväksynnän. Muut lainanantajat, jotka toimivat kokonaan verkossa, voivat tehdä lainapäätökset lähes välittömästi.

Shekkien tallettaminen

Kun joku maksaa sinulle shekillä, shekki on helppo tallettaa kotoa käsin, jos sinulla on älypuhelin. Mobiilisekkitalletuksen avulla nappaat pankkisi mobiilisovelluksen kautta kuvan sekistä ja lähetät sen maksettavaksi. Sekkiä ei tarvitse postittaa.

Nykyisten ja aiempien maksutapahtumien tarkastelu

Useimmissa luotto-osuuskunnissa ja pankeissa on helppo tarkistaa käytettävissä oleva saldosi, varmistaa, että viimeisimmät maksutapahtumat menivät läpi, ja tarkastella aiempia kuukausitiliotteita verkossa. Sinun pitäisi pystyä etsimään tapahtumia aikajakson ja tyypin, kuten pankkikorttimaksun, mukaan.

Pysy ajan tasalla

Toinen verkkopankkitoiminnan suuri etu on mahdollisuus asettaa hälytyksiä. Voit saada tekstiviestin tai sähköpostin, kun pankkisi huomaa mahdollisesti vilpillistä toimintaa tai kun saldosi laskee tietyn summan alle. Voit saada ilmoituksen, kun talletettua rahaa on saatavilla ja kun shekki on maksettu.

Nämä hälytykset ovat loistavia tiedotustarkoituksiin, mutta vielä tärkeämpää on, että ne voivat auttaa sinua pysäyttämään rikolliset toimet nopeasti. Jos sinulle esimerkiksi ilmoitetaan salasanasi muuttumisesta, etkä ole tehnyt muutosta, voit ottaa välittömästi yhteyttä pankkiisi ja pyytää sitä estämään rikollista tyhjentämästä tiliäsi.

Verkkopankkitoiminta vs. perinteinen pankkitoiminta

Pankki, jonka kautta hoidat tiliisi liittyviä asioita ensisijaisesti tai yksinomaan verkossa, tarjoaa merkittäviä etuja. Mutta myös perinteisillä pankeilla on etunsa.

Paremmat korot

Vain verkkopankeilla on tapana tarjota talletuksillesi korkeampaa vuotuista korkoa, jota usein kutsutaan vuotuiseksi vuosituotoksi (APY). Tämä johtuu siitä, että niillä ei ole kivijalkapankkien yleiskustannuksia ja ne voivat siirtää osan säästöistä sinulle. Joidenkin perinteisten pankkien verkko-osastot voivat kuitenkin myös tarjota kilpailukykyisiä korkoja. Verkkopankit tarjoavat yleensä myös alhaisempaa lainakorkoa, jota kutsutaan vuosikoroksi (APR).

Haluat yleensä korkeampaa korkoa säästötileille, jotta rahasi tekevät enemmän töitä puolestasi. Toisaalta alhaisemmat korot ovat toivottavia lainoissa, koska ne pienentävät lainan kokonaiskustannuksia. On fiksua tehdä ostoksia ja vertailla verkkopankkien korkoja perinteisiin pankkien korkoihin, mutta verkossa pärjäät lähes aina paremmin.

Pienemmät maksut

Vain verkkopankit veloittavat yleensä pienempiä maksuja kuin perinteiset kivijalkapankit samoista syistä kuin perinteiset kivijalkapankit, jotka maksavat enemmän korkoa. Itse asiassa ne perivät harvemmin lainkaan maksuja tietyistä palveluista tai siitä, että keskimääräistä vähimmäissaldoa ei ole ylläpidetty.

Henkilökohtaiset tapahtumat

Huolimatta siitä, että verkkopankki tarjoaa mahdollisuuden tallettaa shekkejä mobiilitalletuksella tai nostaa rahaa siihen liitetyistä pankkiautomaateista, verkkopankki voi olla epäkäytännöllinen, jos teet usein isoja talletuksia tai kotiutuksia ja joudut tekemään ne pankin kassan kautta. Joillakin pankeilla on päivittäinen mobiilitalletusmääräraja, ja ne pyytävät sinua käymään pankkiautomaatilla tai konttorissa, jos haluat tehdä tämän rajan ylittäviä talletuksia. Tämä voi osoittautua hankalaksi, jos pankillasi ei ole laajaa maksuttomien pankkiautomaattien verkostoa tai konttoria lähistöllä.

Useimmat pankit asettavat myös päivittäiset rajoitukset summille, jotka voit nostaa pankkiautomaateista. Jos tarvitset enemmän käteistä etkä saa pankkiasi suostuteltua nostamaan rajaa, sinun on pyydettävä käteisennostoa henkilökohtaisesti, mitä et voi tehdä, jos et voi käydä konttorissa.

Traditionaaliset pankit voivat myös tarjota notaaripalveluja, tallelokeroita ja kassashekkejä. Pelkästään verkkopankit eivät yleensä voi.

Teknologiaongelmat

Jos et ole tottunut tekniikkaan, pankkiasioihin verkkopankkitoiminnoissa voi liittyä jyrkkä opetteluaste. Lisäksi häiriöitä sattuu, ja jos tietokoneesi – tai pankin järjestelmä – ei toimi, saatat joutua lykkäämään kiireellistä maksutapahtumaa.

Monimutkaisissa tilanteissa, kuten ärsyttävissä asiakaspalvelukysymyksissä tai erilaisista lainatyypeistä käytävissä keskusteluissa, saatat hyötyä henkilökohtaisesta tapaamisesta perinteisessä pankissa.

Turvallisuuskysymykset

Verkkopankkiasioinnit ovat monessa suhteessa perinteisiä pankkiasioinnitapahtumia turvallisempia. Kun palkka talletetaan suoraan pankkitilillesi, ei ole vaaraa siitä, että joku varastaisi shekkisi postista. Lisäksi kukaan ei voi kopioida tilitietojasi lähettämiltäsi shekeiltä; pankin tietokoneet lähettävät tiedot turvallisesti edestakaisin tallentamatta niitä.

Huolestuttavia ovat myös verkkopankkihuijaukset, kuten phishing-yritykset, jotka houkuttelevat sinut sähköpostin tai tekstiviestin välityksellä luovuttamaan sinulle tärkeitä tietoja. Mutta kunhan lähetät tietoja vain henkilöille, joihin luotat, ja aitojen verkkosivustojen kautta, voit välttää monet niistä. Ole varovainen sen suhteen, mitä klikkaat, ja ota yhteyttä rahoituslaitokseen, jos olet huolissasi.