- Mikä on vakuutusmeklari?
- Key Takeaways
- Ymmärrys siitä, miten vakuutusmeklarit ansaitsevat rahaa
- Asiakkaiden edunvalvonta
- Vakuutusalan sääntely
- Vakuutusmeklarin urapolku
- Vakuutusmeklarin usein kysytyt kysymykset
- Mitä eroa on vakuutusasiamiehellä ja vakuutusmeklarilla?
- Onko parempi hankkia vakuutus välittäjän kautta?
- Mitä eroa on vakuutusmeklarilla ja vakuutusyhtiöllä?
- Onko halvempaa hankkia vakuutus meklarin kautta?
- Mikä on vakuutusmeklari Isossa-Britanniassa?
Mikä on vakuutusmeklari?
Vakuutusmeklari on ammattilainen, joka toimii välittäjänä kuluttajan ja vakuutusyhtiön välillä auttaen ensin mainittua löytämään tarpeisiinsa parhaiten sopivan vakuutuksen. Vakuutusmeklarit edustavat kuluttajia, eivät vakuutusyhtiöitä, joten he eivät voi sitoa vakuutusturvaa vakuutusyhtiön puolesta. Tämä on vakuutusasiamiesten tehtävä, jotka edustavat vakuutusyhtiöitä ja voivat tehdä vakuutusmyyntiä.
Vakuutusmeklari ansaitsee rahaa palkkioilla myymällä vakuutuksia yksityishenkilöille tai yrityksille. Useimmat palkkiot ovat 2-8 % vakuutusmaksuista, riippuen osavaltioiden määräyksistä. Vakuutusmeklarit myyvät kaikkia vakuutustyyppejä, kuten sairausvakuutuksia, kotivakuutuksia, tapaturmavakuutuksia, henkivakuutuksia ja annuiteetteja.
Key Takeaways
- Vakuutusmeklarin palkkaaminen tarkoittaa, että hän työskentelee suoraan sinulle.
- Vakuutusasiamies sen sijaan työskentelee yleensä vakuutusyhtiön puolesta.
- Vakuutuksen ostaminen voi olla monimutkaista, ja vakuutusmeklari tekee kaikki tutkimukset asiakkaansa puolesta auttaakseen häntä valitsemaan vakuutuksen.
- Vakuutusmeklari ei voi solmia sopimusta vakuutuksesta, vain asiamies tai vakuutusyhtiö.
- Vakuutusmeklarit tarvitsevat osavaltion toimiluvan harjoittaakseen ammattiaan.
Ymmärrys siitä, miten vakuutusmeklarit ansaitsevat rahaa
Vakuutusmeklari ansaitsee rahaa ensisijaisesti myydyistä vakuutuksista perittävillä provisioilla ja palkkioilla. Nämä palkkiot ovat tyypillisesti prosenttiosuus, joka perustuu vakuutuksen myydyn vuosimaksun määrään. Vakuutusmaksu on rahamäärä, jonka yksityishenkilö tai yritys maksaa vakuutuksesta. Vakuutusmaksuja maksetaan vakuutuksista, jotka kattavat muun muassa terveydenhoito-, auto-, koti- ja henkivakuutukset.
Kun vakuutusmaksu on ansaittu, se on vakuutusyhtiön tuloa. Se on myös vastuu, sillä vakuutuksenantajan on tarjottava katetta vakuutukseen kohdistuville korvausvaatimuksille. Vakuutusyhtiöt käyttävät vakuutusmaksuja kattaakseen vakuutussopimuksiinsa liittyvät vastuut. Ne voivat myös sijoittaa vakuutusmaksut saadakseen korkeampaa tuottoa ja korvatakseen osan vakuutusturvan tarjoamisesta aiheutuvista kustannuksista, mikä voi auttaa vakuutusyhtiötä pitämään hinnat kilpailukykyisinä.
Vakuutusyhtiöt sijoittavat vakuutusmaksut omaisuuseriin, joiden likviditeetti ja tuottotaso vaihtelevat, mutta niiltä edellytetään tietyn likviditeettitason säilyttämistä. Osavaltioiden vakuutusvalvontaviranomaiset asettavat likvidien varojen määrän, joka on tarpeen sen varmistamiseksi, että vakuutuksenantajat pystyvät maksamaan korvaukset.
Vakuutusmeklari tai -asiamies ansaitsee usein kertaluonteisen prosenttiosuuden myymänsä vakuutuksen ensimmäisen vuoden vakuutusmaksusta ja sen jälkeen pienemmän, mutta jatkuvan vuotuisen jäännöstulon vakuutuksen elinkaaren ajalta.
Asiakkaiden edunvalvonta
Meklarin oletetaan edustavan asiakkaidensa parasta etua. Osa välittäjän velvollisuutta on ymmärtää asiakkaiden tilannetta, tarpeita ja vaatimuksia, jotta hän voi löytää heille parhaan vakuutuksen heidän budjettinsa puitteissa. Oikean vakuutussopimuksen valitseminen on varsin monimutkaista, ja tutkimukset osoittavat, että monet ihmiset valitsevat vähemmän kuin optimaalisen vakuutussopimuksen luottaessaan pelkästään omaan harkintaansa.
Meklarin ei pitäisi suosia mitään tiettyä yhtiötä sen lisäksi, että hän tuntee hyvin kaikkien vakuutusyhtiöiden tarjoukset. Tästä syystä välittäjille maksetaan välityspalkkio sen sijaan, että he saisivat maksun vakuutusyhtiöiltä, mikä voi luoda kielteisiä kannustimia, jotka vahingoittavat välittäjän ja asiakkaan välistä luottamusta.
Välittäjällä on tärkeä vastuu auttaa ihmisiä navigoimaan vakuutussuunnitelmien välillä, joista monissa on hienovaraisia eroja. Sen lisäksi, että välittäjä yhdistää asiakkaat oikeaan vakuutukseen, hänellä on edelleen velvollisuuksia asiakkaitaan kohtaan.
Meklari tarjoaa neuvontapalveluita auttaakseen määrittelemään, pitäisikö vakuutussopimuksia muuttaa, auttaakseen sääntöjen noudattamisessa ja auttaakseen korvaushakemusten jättämisessä ja etuuksien saamisessa.
Vakuutusalan sääntely
Voidakseen pysyä ajan tasalla muuttuvissa säännöksissä ja varmistaakseen jatkossakin velvollisuuksiensa täyttämisen meklarit ovat osavaltioidensa vakuutuksia sääntelevien virastojen hyväksymiä. Tämä toimilupa on useimmissa osavaltioissa uusittava puolivuosittain. Vakuutusmeklarin työ alkaa vasta vakuutuksen myynnin jälkeen. Heidän on tavattava asiakkaitaan säännöllisesti ja selvitettävä, että nykyiset vakuutukset vastaavat asiakkaiden tarpeita.
Vakuutusmeklarin urapolku
Vakuutusmeklarit tarvitsevat vakuutusasiamiesten tavoin kandidaatin tutkinnon ja usein myynnin tai liiketoiminnan taustan, ja heillä on oltava vahvat ihmissuhde- ja tutkimustaidot. Koska vakuutusmeklarien on tarkasteltava sopimuksia asiakkaidensa puolesta, tällä urapolulla menestyminen edellyttää sopimusten yksityiskohtien tarkkaavaisuutta ja mukavuutta ehtojen analysoinnissa.
Vakuutusmeklarit voivat käsitellä niin monia vakuutustyyppejä, kuin heidän on mukava myydä, mutta yhden vakuutustyypin syventyminen ja asiantuntijaksi tuleminen voi olla hyödyllistä.
Vakuutusmeklarien on saatava toimilupa osavaltiossa, jossa he harjoittavat ammattiaan, ja heidän on opiskeltava ja läpäistävä FINRA:n hallinnoimat Series 6- ja Series 7 -serien tentit. Vakuutuslainsäädännön muutosten ajan tasalla pitäminen on hyvä tapa säilyttää myös asiakkaidesi luottamus.
PayScalen mukaan keskitason vakuutusmeklarin mediaanipalkka on 15.1.2021 noin 70 000 dollaria vuodessa. Summa kuitenkin usein nousee, kun vakuutusmeklari kerää kokemusta ja asiakkaita. IBIS Worldin mukaan tammikuussa 2021 Yhdysvalloissa on 412 850 vakuutusmeklaria & Agencies Businesses.
Vakuutusmeklarin usein kysytyt kysymykset
Mitä eroa on vakuutusasiamiehellä ja vakuutusmeklarilla?
Vakuutusmeklarit edustavat ja työskentelevät kuluttajien puolesta, ja agentit edustavat ja työskentelevät vakuutusyhtiöiden puolesta. Välittäjät eivät voi suorittaa vakuutuksen myyntiä, toisin kuin asiamiehet.
Onko parempi hankkia vakuutus välittäjän kautta?
Vakuutusta ei oikeastaan voi hankkia vakuutusmeklarin kautta, mutta vakuutusmeklari voi auttaa sinua löytämään parhaan vakuutuksen. Kun vakuutusmeklari on tehnyt kaikki tutkimuksensa ja esittänyt asiakkailleen vaihtoehtoja, valitun vakuutuksen on oltava vakuutusasiamiehen tai -yhtiön sitoma. Vakuutusmeklari ei viimeistele kauppaa.
Mitä eroa on vakuutusmeklarilla ja vakuutusyhtiöllä?
Vakuutusyhtiö myy vakuutuksia, ja vakuutusmeklari etsii sinulle parhaan vakuutustarjouksen vertailemalla useiden vakuutusyhtiöiden vakuutuksia.
Onko halvempaa hankkia vakuutus meklarin kautta?
Vakuutusmeklarilta ei voi ostaa vakuutusta, mutta hän voi auttaa sinua löytämään parhaan ja edullisen vakuutuksen.
Mikä on vakuutusmeklari Isossa-Britanniassa?
Vakuutusmeklari Isossa-Britanniassa on samanlainen kuin vakuutusmeklari Yhdysvalloissa. Hän toimii yhteyshenkilönä asiakkaidensa ja vakuutusyhtiöiden välillä.