10 frais de carte de crédit courants (et comment les éviter)

Frais de carte de crédit. Nous y faisons tous face, même si nous ne les apprécions pas.

On a l’impression qu’il y a des frais pour à peu près tout. Et en garder la trace n’est pas une tâche facile.

Frais de retard. Frais de dépassement de limite. Frais de transfert de solde. La liste est longue…

Ils peuvent être désagréables, mais les frais de carte de crédit sont tout de même importants à comprendre, surtout si vous êtes aux prises avec une dette de carte de crédit. De nombreuses personnes s’embourbent dans des dettes de carte de crédit parce qu’elles ne sont pas attentives à la façon dont elles les utilisent. C’est pourquoi nous avons compilé une liste de 10 frais de carte de crédit courants et les principales choses que vous devriez savoir à leur sujet – y compris comment les éviter.

10 frais de carte de crédit courants et ce que vous devriez savoir à leur sujet

Frais annuels

Des frais annuels sont facturés une fois par an pour la commodité d’avoir une carte de crédit. Certaines cartes de crédit sont assorties de frais annuels. D’autres ne le font pas. C’est l’un des premiers frais que vous verrez lorsque vous demanderez une carte de crédit.

Les frais annuels peuvent aller de 20 $ à plus de 200 $, selon la carte de crédit. Bien que certaines sociétés de cartes de crédit renoncent aux frais annuels pendant la première année.

Comment éviter les frais annuels

Recherchez des cartes qui ne facturent pas de frais annuels ou trouvez une promotion qui renonce aux premiers frais. Si vous avez des cartes de crédit existantes qui facturent des frais annuels, envisagez de passer à une carte qui n’en facture pas. Si vous examinez les caractéristiques de différentes cartes de crédit côte à côte et que la différence n’est pas si importante, optez pour celle qui n’a pas de frais annuels.

Frais de financement

Les frais de financement sont des frais d’intérêt mensuels. Ils sont ajoutés à votre compte lorsque vous maintenez un solde au-delà du délai de grâce de votre carte de crédit.

Les frais de financement sont ajoutés chaque mois, à moins que vous ne payiez votre solde en totalité. Une exception est faite si votre carte offre un taux d’intérêt de 0 %. Le montant des frais de financement dépend de votre solde, du TAEG de votre carte de crédit et de la façon dont vos frais de financement sont calculés.

Comment éviter les frais de financement

Payer le solde de votre carte de crédit en entier chaque mois. Il est facile de s’endetter avec une carte de crédit si vous ne faites pas attention aux paiements. Si vous ne pensez pas pouvoir payer votre solde en totalité chaque mois, alors ne profitez que des offres de paiement à tempérament qui offrent des taux d’intérêt de 0 %.

Frais de retard

Les frais de retard sont des frais que vous encourez lorsque vous ne faites pas votre paiement minimum à la date d’échéance. La plupart des sociétés de cartes de crédit facturent des frais de retard. Quelques-unes renoncent à votre premier frais de retard selon les circonstances.

Les frais de retard sont facturés une fois pour chaque cycle de facturation où vous êtes en retard. Vos premiers frais de retard peuvent s’élever jusqu’à 29 $, à partir de janvier 2020. Tous les frais de retard après cela peuvent atteindre 39 $.

Si vous êtes en retard de 6 mois, votre carte de crédit sera débitée et est généralement signalée aux bureaux de crédit. Si c’est la première fois que vous faites un paiement en retard, votre société de carte de crédit peut renoncer aux frais si vous lui demandez.

Comment éviter les frais de retard

Payer au moins le montant minimum dû à temps chaque mois. Si vous avez un peu de retard dans votre paiement, demandez l’indulgence de votre société de carte de crédit. Si c’est la première fois que vous êtes en retard, ils pourraient laisser passer. Cela s’est déjà produit et cela ne ferait certainement pas de mal de demander.

Frais de transfert de solde

Des frais de transfert de solde sont facturés lorsque vous transférez un solde d’une carte de crédit à une autre. Les frais correspondent à un pourcentage du montant que vous transférez (généralement 3 % ou 5 $, le plus élevé des deux), de sorte que les soldes plus importants entraînent des frais plus élevés.

Les frais de transfert de solde sont généralement facturés sur les cartes de transfert de solde, qui peuvent être un moyen efficace d’économiser de l’argent tout en remboursant les dettes. C’est un bon moyen de profiter d’avantages, comme un taux d’intérêt annuel plus bas. C’est pourquoi ces frais sont souvent facturés pour les cartes de crédit qui offrent un taux promotionnel pendant une période d’introduction.

Comment éviter les frais de transfert de solde

Recherchez des cartes qui ne facturent pas de frais de transfert de solde ou négociez avec votre fournisseur de carte de crédit. La plupart des gens pensent que les frais de carte de crédit sont gravés dans le marbre, mais vous seriez surpris de voir combien les différents fournisseurs de cartes de crédit sont prêts à renoncer à des frais si vous demandez simplement.

Frais de dépassement de limite

Des frais de dépassement de limite sont facturés lorsque vous dépassez votre limite de crédit. Les sociétés de cartes de crédit doivent obtenir votre consentement pour les transactions de dépassement de limite ; le Credit CARD Act de 2009 exige que vous acceptiez.

Si vous acceptez, les frais de dépassement de limite peuvent atteindre 35 $ par transaction. Vous ne pouvez être facturé que jusqu’à deux cycles de facturation si vous restez au-dessus de votre limite de crédit.

Comment éviter des frais de dépassement de limite

Gardez votre solde en dessous de la limite de crédit ou optez pour l’exclusion des frais de dépassement de limite. Soyez diligent dans le suivi de vos dépenses et ne glissez pas avec abandon.

Frais d’avance de fonds

Des frais d’avance de fonds sont facturés lorsque vous utilisez votre carte de crédit pour obtenir de l’argent. La protection contre les découverts et les chèques de commodité sont deux exemples courants d’avance de fonds.

Les frais sont facturés pour chaque transaction d’avance de fonds et s’ajoutent aux autres frais de carte de crédit, comme les frais de guichet automatique. Les frais d’avance de fonds correspondent à un pourcentage du montant de la transaction (généralement 5 % ou 10 $, le montant le plus élevé étant retenu).

Comment éviter les frais d’avance de fonds

Évitez d’utiliser votre carte de crédit pour une avance de fonds. Si vous avez la possibilité de payer avec votre carte de crédit, faites-le. Si vous n’avez pas d’autre choix que de payer en espèces, utilisez plutôt l’argent de votre compte d’épargne, de votre fonds d’urgence ou d’une autre source.

Frais de paiement accéléré

Des frais de paiement accéléré sont facturés lorsque vous devez vous assurer que votre paiement est reçu le plus rapidement possible. Un exemple courant est lorsque vous expédiez un paiement par carte de crédit sur une facture pour éviter d’être en retard.

Les frais sont généralement un taux fixe (entre 10 et 20 $) mais sont le plus souvent inférieurs à des frais de retard.

Comment éviter des frais de paiement accéléré

Programmez les paiements plus tôt dans le mois. Soyez très fastidieux pour payer vos factures à temps et dans leur intégralité. Si c’est quelque chose qui vous pose problème, il existe de nombreuses applications de gestion de l’argent qui peuvent vous aider avec les dates d’échéance des factures, les rappels de paiement et autres.

Frais de transaction étrangère

Des frais de transaction étrangère sont facturés lorsque vous effectuez un achat dans une devise étrangère. Il n’est pas nécessaire d’être hors des États-Unis pour se voir facturer des frais de transaction étrangère. Ces frais peuvent s’appliquer à toutes les devises autres que le dollar américain. Certaines cartes de crédit ne facturent pas de frais de transaction étrangère. Celles qui le font facturent généralement environ 3 % du montant de la transaction.

Comment éviter les frais de transaction étrangère

Planifiez à l’avance et gardez de l’argent liquide si vous savez que vous allez faire des achats dans d’autres devises ou cherchez une carte de crédit qui ne facture pas de frais de transaction étrangère.

Frais de paiement retourné

Des frais de paiement retourné sont facturés lorsque votre banque retourne votre paiement par carte de crédit. Un exemple courant est lorsque votre compte bancaire ne dispose pas de fonds suffisants pour effectuer un paiement.

Des frais de paiement retourné sont facturés chaque fois que votre paiement est retourné. Le montant peut aller jusqu’à 35 $.

Comment éviter des frais de paiement retourné

Ne faites pas de paiement par carte de crédit si vous n’avez pas assez d’argent en banque. Gardez une trace de l’argent que vous avez pour ne pas être pris par surprise.

Frais de remplacement de carte

Des frais de remplacement de carte sont facturés si vous demandez une nouvelle carte de crédit physique. De nombreuses entreprises vous donneront une carte de remplacement par courtoisie.

Les frais de remplacement de carte peuvent se situer entre 5 et 15 $, et peuvent également s’accompagner de frais supplémentaires si vous avez besoin d’une commande urgente.

Comment éviter les frais de remplacement de carte

Demandez gentiment, et avec raison, si vous avez déjà utilisé votre un remplacement gratuit. Votre société de carte de crédit veut que vous continuiez à utiliser votre carte, elle sera donc probablement disposée à renoncer aux frais de remplacement de votre carte.

Rappelez-vous : Les sociétés de cartes de crédit font de l’argent avec les frais!

La commodité de posséder et d’utiliser une carte de crédit entraîne des coûts. Si vous demandez une nouvelle carte de crédit, prenez note de ces 10 frais courants de carte de crédit et tenez-en compte lorsque vous décidez si une offre vous convient.

Les cartes de crédit sont extrêmement utiles, tant que vous n’en abusez pas. Elles sont également incroyablement répandues, donc ce n’est pas comme si vous pouviez arrêter de les utiliser complètement. La clé est d’être intelligent sur vos finances afin de tirer le meilleur parti de vos cartes de crédit et d’éviter de payer des frais inutiles.