7 façons d’économiser sur les retraits d’argent à l’étranger

Alors que vous organisez vos voyages pour cet automne et cet hiver, ne négligez pas votre plan de retrait d’argent à l’étranger. Comme l’explique Jason Steele, contributeur de TPG Senior Points & Miles, si vous ne vous préparez pas à la situation en apportant une carte de débit qui renonce aux frais, vous pouvez être assailli par des frais énormes.

Malgré toute votre planification, vous aurez souvent besoin de retirer de l’argent dans la monnaie locale lorsque vous êtes à l’étranger. Alors que l’argent liquide a toujours été roi dans les pays en développement, lors de mon dernier voyage au Japon, j’ai été surpris de constater que les cartes de crédit n’étaient pas acceptées dans autant d’endroits qu’aux États-Unis. Vous ne savez jamais quand le besoin d’argent liquide se fera sentir, il est donc utile d’être préparé en ayant une carte de débit qui ne facturera pas de frais exorbitants.

Dans le post d’aujourd’hui, je veux vous montrer sept façons d’économiser sur les retraits aux guichets automatiques pendant les voyages à l’étranger.

Savoir si votre carte facture des frais de guichet automatique

Il y a beaucoup de raisons de détenir et d’utiliser des cartes de récompenses de voyage, mais elles ne devraient pas être votre go-to quand il s’agit de retirer de l’argent au guichet automatique. Même si vous utilisez une carte sans frais de transaction étrangère, le retrait entraînera probablement des frais d’avance de fonds importants.

Et il y a pire : il n’y a pas de délai de grâce sur les avances de fonds, ce qui fait que vous encourrez des frais d’intérêt dès le jour du retrait, généralement à un taux encore plus élevé que le taux d’achat.

Il existe des cartes de récompenses de voyage, comme la carte Chase Sapphire Preferred®, qui remboursent les frais de guichet automatique – il s’agit simplement de savoir si le guichet accepte ou non la carte. Conclusion : renseignez-vous avant de partir et apportez de la sauvegarde.

Comprendre comment fonctionnent les frais de guichet automatique de la carte de débit

Il y a trois façons dont vous pourriez être frappé de frais lorsque vous utilisez votre carte de débit à l’étranger. Premièrement, votre banque pourrait vous facturer des frais pour l’utilisation d’un guichet automatique hors réseau. Deuxièmement, la banque qui possède le guichet automatique pourrait vous imposer des frais supplémentaires. Enfin, des frais de transaction à l’étranger peuvent vous être facturés, tout comme avec une carte de crédit. Assurez-vous d’évaluer si un GAB donné entraînera ces frais avant de retirer de l’argent.

Recherchez une carte de débit qui n’a pas de frais hors réseau

Il n’y a rien de pire que d’être facturé deux fois pour utiliser votre carte de guichet automatique à un guichet hors réseau (une fois par votre banque et une fois par le propriétaire du guichet). Pour éviter cela, ouvrez un compte qui n’impose pas de frais hors réseau.

Utilisez une carte de débit qui fait partie d’un grand réseau

Une façon d’éviter les frais des transactions hors réseau est d’utiliser une carte de débit qui fait partie d’un grand réseau international. Par exemple, Bank of America fait partie de la Global ATM Alliance, qui compte des guichets automatiques partenaires internationaux au Royaume-Uni, en Italie, en France, en Chine, en Allemagne, au Mexique, au Canada, au Pérou, au Chili, en Ukraine, en Australie, en Nouvelle-Zélande et dans les Caraïbes. Cela dit, Bank of America ajoute des frais de transaction étrangère de 3 % lorsque vous retirez de l’argent à l’étranger.

Recherchez un compte bancaire ou une carte de crédit qui rembourse les frais de GAB

Plusieurs banques et coopératives de crédit offrent des remboursements pour les frais de GAB facturés par d’autres banques. Certaines plafonnent ces frais, souvent à 10 $ par mois, tandis que Charles Schwab offre des remboursements illimités de guichets automatiques dans le monde entier.

Faites attention aux frais de transactions étrangères

Lorsque vous retirez de petites sommes d’argent, des frais de transactions étrangères de 3 % sont de loin préférables à des frais de guichet automatique de 3 $. Mais si vous devez retirer des centaines de dollars en dehors des États-Unis, vous devez rechercher une carte de débit sans frais de transaction étrangère. Cela inclut les cartes de débit de Capital One, Charles Schwab et Discover. Quant aux cartes de crédit, consultez notre liste des meilleures cartes de crédit sans frais de transaction à l’étranger.

Évitez de changer de l’argent à l’aéroport

S’il y a un endroit où vous êtes assuré d’obtenir la pire affaire, c’est dans la zone des arrivées d’un aéroport international. C’est là que vous trouverez toujours les frais de guichet les plus élevés, les taux de change les moins avantageux et la plus grande probabilité d’être lésé. Évitez également de changer de l’argent dans les gares internationales et les ports de ferry.

Autres conseils pour économiser de l’argent sur la conversion des devises

• Ne sous-estimez jamais le pouvoir du dollar américain. Bien qu’il soit important d’avoir de la monnaie locale, vous pouvez bénéficier d’un meilleur taux de change effectif en utilisant des dollars américains. Je suis souvent surpris par la demande de monnaie américaine dans les pays étrangers, et j’ai eu beaucoup de succès en proposant de payer en dollars, surtout dans les petits magasins et avec les marchands dans un grand bazar. D’autre part, les opérateurs hôteliers et autres grandes entreprises imposent souvent leurs propres taux de change, qui peuvent être très défavorables.

• Soyez extrêmement prudent en payant dans la monnaie locale. La conversion dynamique des devises, ou DCC, est une arnaque populaire auprès des commerçants et des processeurs de cartes de crédit. Soi-disant, ce « service » vous offre la possibilité de payer dans votre monnaie locale, mais il ne fait en réalité qu’ajouter une énorme commission. En théorie, on est censé vous demander d’accepter ce « service », mais entre les barrières linguistiques et l’intérêt du commerçant à percevoir une commission, de nombreux voyageurs se font tout simplement avoir par ces frais exagérés. C’est ce qui m’est arrivé lorsque Hertz en Italie a frauduleusement ajouté une commission de 4,5 % à ma facture, mais j’ai réussi à me faire rembourser lorsque j’ai contacté son service clientèle exécutif. Pour plus d’informations sur ce problème, lisez le billet de Nick Ewen, directeur du laboratoire des points chez TPG, intitulé Dynamic Currency Conversion and Why You Should Avoid It.

• Contactez toujours votre banque avant de partir. La seule chose pire que de payer des frais supplémentaires pour une transaction au guichet automatique est de voir votre retrait refusé. Pourtant, cela peut arriver si vous voyagez à l’étranger sans prévenir votre banque à l’avance et qu’elle soupçonne une fraude. Avant de partir, appelez votre banque et fournissez une liste des pays que vous prévoyez de visiter, même si vous n’avez qu’une escale.

Ce qu’il faut savoir avant d’utiliser les guichets automatiques dans différentes régions

Quel que soit l’endroit où vous voyagez, une règle générale est de toujours utiliser les guichets automatiques dans les espaces publics où vous vous sentez en sécurité. Veillez à vérifier que le lecteur de carte ne présente aucun élément suspect, comme les skimmers de cartes, afin de ne pas être victime d’un vol d’identité. Enfin, soyez toujours conscient de votre environnement lorsque vous retirez de l’argent et saisissez des informations personnelles sécurisées.

Voici quelques conseils pour ceux qui voyagent dans différentes régions :

Europe : Comme aux États-Unis, les guichets automatiques sont presque partout et pas trop difficiles à trouver. L’Europe n’a pas complètement adopté les paiements dématérialisés comme l’ont fait les États-Unis, il est donc toujours bon d’avoir un peu d’argent liquide dans votre portefeuille lorsque vous voyagez dans la région. C’est particulièrement important si vous prévoyez de vous rendre dans de petites villes ou de faire des achats sur les marchés locaux.

Moyen-Orient : Les cartes de crédit sont généralement acceptées dans tout le Moyen-Orient, mais si vous prévoyez de vous rendre dans les petites villes ou dans certains pays – comme l’Iran – vous voudrez avoir des dollars américains ou la monnaie locale et une carte de débit ou de crédit sans frais pour la sauvegarde. Si vous avez besoin de sortir de l’argent liquide, vous ne devriez pas avoir de problèmes pour trouver un guichet automatique.

Asie : L’argent liquide est définitivement encore la principale méthode de paiement dans la plupart des pays asiatiques, en particulier en Asie du Sud-Est. Les guichets automatiques ne sont pas trop difficiles à trouver, mais cela dépend fortement du pays dans lequel vous vous trouvez. Les dollars américains ont parfois plus de valeur que la monnaie locale dans des pays comme le Cambodge, le Vietnam ou le Myanmar, alors emportez quelques dollars en réserve. Quoi qu’il en soit, pensez à emporter une carte qui ne facture pas de frais de transaction à l’étranger et qui rembourse les frais de guichet automatique. Si votre carte de débit vous fait payer des frais de transaction à l’étranger, effectuez des retraits plus importants dans la monnaie locale pour minimiser ces frais supplémentaires. Assurez-vous d’avoir un portefeuille sécurisé pour transporter tout votre argent liquide. L’argent liquide est également important car vous devrez parfois payer certains visas, comme pour le Bangladesh, avec de l’argent liquide à l’arrivée.

Afrique : Vous n’aurez probablement pas de problèmes pour trouver un guichet automatique dans les grandes villes, mais vous n’aurez peut-être pas autant de chance lorsque vous serez en périphérie. Le dollar américain a une grande valeur sur tout le continent. En fait, de nombreux parcs nationaux n’acceptent que les dollars américains. Vous devez donc vous munir d’une quantité décente d’argent américain dans un assortiment de billets. La monnaie locale est préférée dans les petites villes, que vous pouvez retirer aux guichets automatiques locaux.

Amérique du Sud : L’argent liquide est roi en Amérique du Sud et les cartes de crédit ne sont souvent pas acceptées. Vous ferez certainement beaucoup de voyages aux guichets automatiques en traversant le continent, alors assurez-vous de prévenir votre banque de l’endroit exact où vous voyagerez. Le dollar américain est également couramment accepté, il est donc toujours bon d’avoir quelques dollars au cas où. Notez que les 12 pays du continent ont des monnaies différentes, donc vous ne voudrez pas sortir trop d’une seule monnaie si vous prévoyez de sauter partout.

Caraïbes : le dollar américain est la monnaie la plus largement acceptée dans les Caraïbes, avec l’euro et d’autres monnaies locales derrière. Comme pour les voyages dans d’autres régions, il est toujours bon d’avoir un peu d’argent liquide sur soi au cas où, mais les cartes de crédit sont assez largement acceptées dans toute la région. Lorsque vous avez besoin de refaire le plein d’argent, rendez-vous au distributeur automatique de billets, car c’est là que vous aurez probablement le meilleur taux de change. Notez que si vous voyagez à Cuba, la situation de l’argent liquide est très différente de celle des autres îles. Les dollars américains ne sont pas largement acceptés. En fait, si vous essayez de convertir des dollars américains en pesos convertibles cubains (utilisés par les visiteurs étrangers), le gouvernement vous fera souvent payer une commission de 10 %. Votre meilleur pari est d’avoir de l’argent liquide, car les cartes de crédit et de débit américaines ne sont pas acceptées dans le pays.

Bottom line

Il y a un temps et un lieu pour gagner des points ou des miles précieux en utilisant une carte de crédit de récompenses de voyage. Malheureusement, retirer de l’argent à l’étranger n’en fait pas partie. En comprenant les différents frais supplémentaires de guichet automatique auxquels vous pourriez être confronté et en choisissant les meilleures cartes de débit pour vous aider à les éviter, vous pouvez accéder à de l’argent liquide dans d’autres pays à peu ou pas de frais.

Rapports supplémentaires de Liz Hund.

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