Cautionnement d’entrepreneur : Ai-je besoin d’un cautionnement ?

Se lancer en affaires pour soi-même, implique beaucoup de temps, d’énergie et de risques. Dans le domaine de la construction, ce n’est pas seulement vous, en tant que propriétaire de l’entreprise, qui êtes confronté au risque, vos clients assument également un certain degré de risque lorsqu’ils vous engagent. Un cautionnement d’entrepreneur aide à protéger le propriétaire du projet, l’entrepreneur, et contribue à donner à vos clients la tranquillité d’esprit.

Qu’est-ce qu’un cautionnement d’entrepreneur et comment fonctionne-t-il ?

Un cautionnement est essentiellement une promesse qu’une partie devient légalement responsable de la dette, du défaut ou de la défaillance d’une autre partie. Les cautionnements contractuels sont des accords entre trois parties :

• Une partie appelée la caution (société de cautionnement ou banque) garantit a;
• Une deuxième partie appelée le bénéficiaire (habituellement le propriétaire du projet ou l’entrepreneur) l’exécution d’un contrat par a;
• Une troisième partie appelée le principal (habituellement l’entrepreneur) (1)

En d’autres termes, en tant qu’entrepreneur, vous payez des frais pour qu’une société de cautionnement garantisse votre contrat avec le propriétaire du projet. Si vous n’achevez pas le projet contracté, la société de cautionnement trouve un autre entrepreneur pour l’achever, ou paie au maître d’ouvrage un montant préétabli. Le cautionnement donne au propriétaire du projet l’assurance, au début du projet, qu’il sera mené à bien. Si la société de cautionnement doit payer le propriétaire du projet, cela déclenchera un accord d’indemnisation, par lequel vous, en tant qu’entrepreneur, êtes obligé de rembourser la société de cautionnement pour ses pertes.

Types de cautionnement

Il existe trois différents types de cautionnement et chaque type a un objectif différent:

• Cautionnement de soumission – Un cautionnement précontractuel qui garantit que l’entrepreneur le moins disant sur une soumission de construction conclura le contrat si la soumission est acceptée, et qu’il fournira toutes les garanties supplémentaires requises. Ces cautionnements aident à assurer la légitimité des soumissionnaires et servent à la pré-qualification de l’entrepreneur sélectionné.
• Cautionnement d’exécution – Garantit que l’entrepreneur achèvera le projet tel que décrit dans le contrat. Ces cautionnements protègent le propriétaire si l’entrepreneur n’est pas en mesure de remplir son obligation.
• Cautionnement de paiement – Assure que tous les ouvriers, sous-traitants et fournisseurs seront payés par l’entrepreneur, sous réserve des restrictions et des limitations imposées par la loi, le contrat ou le cautionnement.

Il existe d’autres cautionnements qui peuvent être exigés dans le contexte de la construction, mais ce sont les trois types essentiels.

En tant qu’entrepreneur du Massachusetts, ai-je besoin d’un cautionnement ?

Projets de construction publique :

Des cautionnements tels que des cautionnements d’exécution et de soumission sont requis pour travailler sur des projets de construction publics. Ces exigences sont généralement fixées par les villes ou les municipalités individuelles plutôt que par l’État du Massachusetts.(2)

Projets de construction fédéraux :

« En tant que loi, la loi Miller (40 U.S. Code § 3131-3134) exige des cautionnements de contrat sur tous les projets de construction fédéraux. » (3) Les entrepreneurs principaux qui soumissionnent pour un projet fédéral doivent déposer une garantie de bonne exécution et une garantie de paiement couvrant toute la main-d’œuvre et les matériaux. La loi est exigée sur les contrats de plus de 100 000 $ travaillant ou prévoyant de travailler sur tout bâtiment ou propriété des États-Unis.

Chaque État a sa propre version de la loi Miller, appelée « Little Miller Act ». Le Massachusetts (M.G. L. c. 149, §29) exige que des cautionnements soient fournis sur tout contrat dépassant 25 000 $ pour la modification, la réparation, le remodelage, la démolition ou la construction d’installations.

Contrats de construction privés:

De nombreux propriétaires privés choisissent d’exiger des cautionnements de contrat sur leurs projets pour protéger leur investissement et s’assurer que l’entrepreneur est qualifié pour exécuter les travaux. Les entrepreneurs principaux exigeront souvent que leurs sous-traitants obtiennent également des cautionnements d’exécution et de paiement. Dans certains cas, les prêteurs exigent que les propriétaires obtiennent des cautionnements sur les projets.

Combien coûte un cautionnement du Massachusetts ?

Les primes de cautionnement varient en fonction du montant du cautionnement nécessaire et de votre taux (qui est le pourcentage du montant total du cautionnement que vous devez payer). Les primes peuvent varier de 0,5 % à 4 % du montant du contrat, selon la taille, le type et la durée du projet et de l’entrepreneur.

Pour un petit entrepreneur émergent avec une expérience minimale, un entrepreneur peut s’attendre à payer 2 à 4 % du prix du contrat. Fonctionnant de manière similaire à un prêt bancaire, le crédit personnel influence le taux fourni par la société de cautionnement. La société de cautionnement s’assure que vous exécuterez les tâches du contrat et vous soutient financièrement.

Comment obtenir le meilleur taux pour un cautionnement

Sécuriser le meilleur taux de cautionnement implique des facteurs qui rassurent la société de cautionnement que vous avez un historique de succès et que vous n’aurez pas besoin d’utiliser le cautionnement, comme vos antécédents financiers et l’expérience de votre entreprise. Vous représentez un risque plus élevé pour la société de cautionnement si vous avez des antécédents financiers douteux et/ou une expérience commerciale limitée. (4)

Voici quelques-unes des meilleures façons de vous assurer que vous obtenez le meilleur taux pour les cautionnements d’entrepreneurs :

• Présenter une expérience de l’industrie, un crédit personnel solide ainsi que des antécédents financiers personnels et d’entreprise aidera à réduire votre taux de cautionnement.
• Avoir un excellent comptable public agréé (CPA). Pour les cautionnements de contrat, les grands entrepreneurs ayant un mauvais crédit peuvent obtenir une approbation avec des finances d’entreprise solides préparées par le CPA.
• La taille du cautionnement et votre probabilité de causer des réclamations de cautionnement sont utilisées pour calculer la prime. Les sociétés de cautionnement déterminent vos chances de causer des réclamations en examinant votre secteur d’activité, votre crédit personnel et votre expérience dans l’industrie.

Pourquoi utiliser McSweeney & Ricci pour tous vos besoins en cautionnement d’entreprises du Massachusetts ?

1. Nous nous associons à votre entreprise : De nombreux petits entrepreneurs ont des difficultés à obtenir leurs premières cautions ou à établir un soutien suffisant en matière de cautionnement, pour faire face à leurs plans d’affaires en pleine croissance. Notre équipe d’assurance commerciale a de l’expérience avec la variété de cautionnements dont vous pouvez avoir besoin, et peut développer un programme de cautionnement pour toute situation. Nous nous associons à vous pour vous guider dans les étapes de l’obtention d’un cautionnement ou d’une ligne de cautionnement. Nous vous conseillerons sur les questions spécifiques et les documents nécessaires, tels que les états financiers, les déclarations de revenus, les lignes de crédit et les détails du contrat, requis pour obtenir un cautionnement. Ces éléments aident à établir la relation de cautionnement entre l’entrepreneur, l’agent et le fournisseur de cautionnement. (Les entrepreneurs qui sont des soumissionnaires actifs devraient s’associer à un agent d’assurance spécialisé dans le cautionnement, afin de fournir une assistance professionnelle plus fréquente sur leurs cautionnements de soumission et d’exécution)
2. Une expertise en laquelle vous pouvez avoir confiance : Depuis 1964, McSweeney & Ricci a aidé des entreprises de toutes tailles à travers le Massachusetts, la Nouvelle-Angleterre et au-delà. Nous sommes spécialisés dans la fourniture aux entrepreneurs généraux et aux entrepreneurs spécialisés de solutions complètes en matière d’assurance commerciale, de matériel et de conseils de sécurité pour aider à minimiser les risques, et d’un service de réclamations en gants blancs pour vous permettre de reprendre le travail rapidement, si vous subissez un sinistre.
3. Nous représentons de nombreuses sociétés de cautionnement de premier plan : McSweeney & Ricci Insurance représente plus de grands assureurs que la plupart des agences de notre taille. En outre, nous représentons un grand nombre des principales sociétés de cautionnement et des grossistes en cautionnement de l’industrie. Ces excellentes relations de travail et ces partenariats, nous permettent de sélectionner le meilleur programme pour vos besoins individuels ainsi que les meilleures options pour votre entreprise.
4. Nous sommes actifs dans votre industrie : Notre équipe commerciale reste informée de tous les changements qui se produisent dans l’industrie de la construction à travers le Massachusetts et la Nouvelle-Angleterre, et vous alertera quant aux changements qui vous affectent et vos opérations quotidiennes.

Pour plus d’informations sur l’obtention d’un cautionnement d’entrepreneur, comme un cautionnement de soumission, un cautionnement d’exécution ou de paiement ou d’autres cautionnements divers comme un cautionnement de fidélité, contactez Kyle Carrigan. Avec plus de dix ans d’expérience dans l’industrie, Kyle se spécialise dans les entrepreneurs et a obtenu les désignations Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU) et Associate in Fidelity and Surety Bonding (AFSB).

Contactez Kyle au (D) 781.952.4132 (C) 617.281.9177 ou soumettez une demande de devis gratuit sur notre site Web.

Auteur : Kyle Carrigan, CPCU

Commercial Lines Sales Executive | LinkedIn Profile

Sources:

The Basic Bond Book – The Associated General Contractors of America

https://malegislature.gov/Laws/GeneralLaws/PartI/TitleXXI/Chapter149/Section29

(1) « Contractor Surety Bond:What Does It Mean for a Contractor to Be Bonded ? » Blog du 18/02/19

(2) « Cautionnements du Massachusetts – Cautionnements par État »

(3) « La loi Miller : Comment gérer les problèmes de paiement en tant que sous-traitant fédéral » 13/02/19

(4) « Comment savoir si vous obtenez le meilleur taux de cautionnement » par Duke Revard 18/04/17 Surety Solutions

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