Fini avec le travail ? Prêt à faire vos propres affaires ?
Ceux qui sont en voie d’être « financièrement indépendants et de prendre une retraite anticipée » — ou « FIRE » — sont .
Il faut être gonflé à bloc pour mettre de côté suffisamment d’argent pour quitter son emploi et prendre sa retraite en seulement cinq ans. Mais ce n’est pas impossible.
Certaines personnes, comme Claudia et Garrett Pennington, prennent des mesures extrêmes comme économiser 67% de leur revenu et faire de grands choix de style de vie. Ils ne mangent presque jamais au restaurant, n’ont pas d’abonnement au câble et ont même réduit considérablement la taille de leur maison.
Bien que ce soit probablement trop de sacrifices pour la plupart des gens, voyez si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre la liberté financière dans 10, 15 ou 20 ans.
Ce couple est sur la bonne voie pour prendre sa retraite — avant d’avoir 40 ans
Être financièrement indépendant signifie que le revenu de vos seuls investissements suffit à couvrir toutes vos dépenses.
Alors comment y parvenir ?
Le soleil qui fait fructifier la plupart des fonds de retraite est l’intérêt composé. Et cela prend du temps pour croître. Mais si vous prévoyez de prendre une retraite anticipée, vous pourriez ne pas avoir autant de temps que quelqu’un qui vise une retraite traditionnelle.
Par conséquent, l’accélérateur le plus important lorsque vous travaillez pour être sur « FIRE » est votre taux d’épargne. La plupart des personnes qui visent le FIRE vivent bien en dessous de leurs moyens et épargnent plus de la moitié de leurs revenus.
Identifier le pourcentage de votre revenu après impôt que vous épargnez pour atteindre votre objectif de retraite est essentiel. Trouver le bon taux d’épargne vous permettra d’atteindre l’indépendance financière, que vous gagniez 50 000 $, 100 000 $ ou 200 000 $ par an.
Afin de faire un calcul simplifié, nous commencerons par votre revenu après impôt. Nous supposerons également que vous n’avez rien épargné en ce moment. Vous partez de zéro. Et nous supposerons que vos investissements ont un taux de rendement de 5%, et que vous prendrez 4% par an de vos investissements pour couvrir vos dépenses.
Vous pouvez également utiliser un calculateur de retraite anticipée comme celui de Networthify pour remplir vos propres chiffres.
Mais compte tenu de nos hypothèses, voici vos taux d’épargne cibles et un tableau financier simplifié de ce qu’il vous faudrait pour prendre votre retraite dans 5, 10, 15 et 20 ans.
Pour prendre votre retraite dans 5 ans
Pour être financièrement indépendant dans cinq ans, vous allez devoir faire grimper votre taux d’épargne jusqu’à 82 % de votre revenu.
C’est une vie plutôt spartiate si vous gagnez 50 000 $ après impôts. Vos dépenses annuelles devront se situer sous la barre des 9 000 $. Oui, c’est pour l’année entière. C’est le sacrifice que vous devrez faire pour pouvoir mettre en banque les 41 000 $ restants. Sur votre revenu mensuel, environ 3 500 $ seront consacrés à l’épargne. Vous devrez avoir un plan pointu pour vous en sortir avec seulement 750 $ par mois.
Même si vous gagnez plus près de 100 000 $ après impôts, vous vivrez quand même une existence assez basique avec 18 000 $ par an tout en empochant 82 000 $. Commencez à penser à des arrangements de vie créatifs pour étirer ce budget de vie mensuel de 1 500 $.
Peu importe votre revenu, ce taux d’épargne ne sera possible que pour les personnes n’ayant pratiquement aucune dette. C’est pourquoi de nombreuses personnes travaillant vers le FIRE commencent par rembourser leur hypothèque en premier, ou vivent une vie sans voiture.
Pour prendre votre retraite dans 10 ans
Si vous voulez vous donner un peu plus de marge de manœuvre et devenir quand même financièrement indépendant dans 10 ans, vous allez devoir augmenter votre taux d’épargne à 66,5% de votre revenu.
Sur votre revenu mensuel, 2 771 $ iront à l’épargne et il vous restera 1 396 $ pour vivre.
Encore une fois, les coûts de logement réduiront considérablement cet argent. Mais si vous avez un logement incroyablement bon marché ou subventionné, vous pouvez faire en sorte que cela fonctionne.
Si vous gagnez 100 000 $, ça devient un peu plus facile. Vous aurez 33 500 $ pour les frais de subsistance, car les 66 500 $ restants sont destinés à votre avenir. Vous devrez gérer vos dépenses pour pouvoir vivre avec 2 800 $ par mois.
Pour prendre votre retraite dans 15 ans
Vous êtes prêt à épargner beaucoup pour être financièrement indépendant, mais peut-être avez-vous d’autres dettes ou n’êtes-vous pas prêt à faire les ajustements extrêmes nécessaires pour épargner à un taux plus élevé. L’indépendance financière dans 15 ans peut être un objectif raisonnable. Vous épargnez toujours plus de la moitié de votre revenu, mais de justesse. Votre taux d’épargne est de 53,7 %.
Pour ceux qui gagnent 50 000 $, vos dépenses annuelles devront être inférieures à 23 150 $ par année pour que vous puissiez épargner les 26 850 $ restants.
Sur votre revenu mensuel, 2 200 $ iront à l’épargne. Il vous restera 2 000 $ pour vivre.
Si vous gagnez plus près de 100 000 $, vous vivrez avec 46 300 $ par année. Vous épargnez une part légèrement plus importante : 53 700 $.
Cela signifie que vous vivez avec 3 858 $ par mois et empochez 4 475 $.
Pour prendre votre retraite dans 20 ans
Si vous avez un peu plus de temps et que vous voulez vous fixer comme objectif d’être financièrement indépendant dans 20 ans, vous pouvez baisser votre taux d’épargne à moins de la moitié de votre revenu et atterrir à 43 %.
Si vous gagnez environ 50 000 $, vous devrez vivre avec 28 500 $ par année. Vous empocherez les 21 500 $ restants.
Sur votre revenu mensuel, 1 792 $ iront à l’épargne et vous garderez la plus grande partie, 2 375 $, pour vivre.
Pour les personnes gagnant plus près de 100 000 $, ce taux d’épargne vous laissera 57 000 $ pour les frais de subsistance annuels, tandis que vous mettrez 43 000 $ de côté pour plus tard. Il vous restera 4 750 $ pour les frais de subsistance mensuels.
C’est peut-être le taux d’épargne le plus gérable de ces options, mais même ce plan, s’il est commencé assez tôt, vous mettra sur FIRE.
Travaillez-vous vers FIRE ? Déjà là ? Partagez votre histoire et votre budget mensuel, et vous pourriez être dans une prochaine histoire.