Comment investir 1 million de dollars

Avoir 1 million de dollars peut sembler être une somme importante, mais vous pouvez éventuellement avoir un million de dollars si vous avez économisé et investi au fil des ans. Selon le Credit Suisse, il y avait 18,6 millions de millionnaires aux États-Unis en 2019. Trouver comment investir 1 million de dollars est une question pertinente pour littéralement des millions de personnes.

Savez-vous ce que vous feriez avec un million de dollars ? Bien que les stratégies spécifiques seront différentes pour chacun, il existe de nombreuses possibilités, comme acheter des actions par l’intermédiaire de Merrill Edge ou investir dans l’immobilier. Creusons un peu plus pour découvrir toutes les façons d’investir 1 million de dollars.

Que faire avant de commencer à investir

Que vous ayez 1 000 $ ou 1 million de dollars, il y a quelques étapes dont vous devrez vous occuper avant de commencer à investir.

Envisagez de travailler avec un professionnel

Si vous n’êtes pas à l’aise pour investir votre propre argent ou même pour utiliser un service automatisé, travailler avec un professionnel de l’investissement peut être le meilleur choix.

De nombreux conseillers en investissement travaillent avec des clients fortunés sur une base individuelle. Ils ne se contenteront pas de gérer vos investissements pour vous, mais pourront souvent vous conseiller sur la gestion financière globale, comme la planification successorale. L’une de ces entreprises est Facet Wealth, qui vous assigne un professionnel CFP® pour créer et gérer un plan financier dynamique.

Les conseillers en placement sont généralement associés à de grandes sociétés de courtage et, généralement, facturent des frais annuels totalisant entre 1 % et 2 % des actifs sous gestion. Cela peut représenter beaucoup si vous avez 1 million de dollars.

Une alternative est de travailler avec Personal Capital. Ils sont un hybride entre un Robo advisor et un gestionnaire d’investissement personnel à service complet. Vous obtiendrez des services de conseil individualisés, mais à des frais beaucoup plus bas que ceux que vous paierez à un gestionnaire d’investissement traditionnel.

Déterminer votre profil d’investisseur

Avant d’entrer dans les détails de l’investissement, vous devrez déterminer quel type d’investisseur vous êtes. Trois facteurs principaux déterminent votre profil d’investisseur :

• Vos objectifs d’investissement – Répondez à la question suivante :  » Où est-ce que je veux être dans X années ?  » Vous pouvez avoir plusieurs objectifs. Par exemple, vous pouvez vouloir posséder une maison plus grande, vivre dans un endroit (ou un pays) différent, ou même être complètement à la retraite bien avant l’âge de 65 ans. Définir ces objectifs vous aidera à créer une stratégie d’investissement complète.
• Votre calendrier d’investissement – De combien de temps avez-vous besoin pour atteindre vos objectifs ? Si vous avez un horizon temporel plus long, comme 20 ou 30 ans, vous serez en mesure de prendre plus de risques avec vos investissements. En effet, vous aurez plus de temps pour compenser les pertes accumulées à court terme.
  Mais si votre horizon de placement est plus court, comme cinq ou dix ans, vous voudrez être plus conservateur. Vous pouvez souhaiter une certaine croissance de vos investissements. Mais la préservation du capital peut être votre principal objectif.
• Votre tolérance au risque – La tolérance au risque concerne votre capacité à accepter des pertes liées à vos activités d’investissement. Ce niveau de tolérance est différent pour chaque investisseur. Un investisseur peut être à l’aise de perdre 25% dans la poursuite d’un gain de 50% dans cinq ans. Un autre peut considérer une perte de 5 % comme un événement traumatisant.
  Pour investir efficacement, vous devez savoir où vous vous situez sur le spectre de la tolérance au risque. Un excellent moyen de faire cette détermination est d’utiliser le questionnaire Vanguard pour les investisseurs. Il vous aidera à déterminer votre tolérance au risque. Et cela vous aidera à construire un portefeuille qui fonctionne pour vous sur le plan émotionnel.

Lecture complémentaire : Comment investir

Où investir un million de dollars

Posséder un million de dollars vous donne beaucoup d’options d’investissement. Voici quelques idées.

Investir dans le marché boursier

Pour la plupart des gens, les actions occupent la plus grande partie de leur portefeuille car elles procurent de la croissance. Investir dans les actions peut également aider à se protéger contre l’inflation. Le rendement annuel moyen d’environ 10 % que procurent les actions sur le très long terme vous aidera à couvrir non seulement l’inflation mais aussi à faire croître votre portefeuille. (Si l’on tient compte de l’inflation, ces 10 % s’élèvent à 7 %.)

Vous pouvez investir dans des actions par le biais de fonds négociés en bourse (FNB) – que nous aborderons dans un instant – ou en constituant votre propre portefeuille d’actions individuelles. Si vous optez pour la voie individuelle, souvent appelée investissement autogéré, vous devrez ouvrir un compte de courtage où vous pourrez négocier des actions. Vous pouvez choisir l’une des nombreuses excellentes sociétés de courtage en ligne disponibles.

N’oubliez cependant pas que la valeur des actions peut fluctuer. Au cours d’une année, vous pouvez ressentir l’exaltation d’un gain de 25 %, pour ensuite vous faire assommer par une perte de 20 % l’année suivante. Vous devrez garder votre sang-froid face aux hauts et aux bas, en sachant que le long terme peut jouer en votre faveur si vous avez un portefeuille diversifié.

Investir dans des obligations

Si l’investissement dans des actions vise à assurer la croissance de votre portefeuille, les obligations visent surtout à préserver le capital. Comme elles paient la totalité de leur valeur nominale à l’échéance, vous récupérez au moins votre investissement initial si vous conservez l’obligation jusqu’à son échéance. Dans l’intervalle, vous percevez un revenu en intérêts.

Les obligations permettent de contrebalancer le risque lié aux actions. Comme elles portent intérêt et garantissent le paiement du principal, leur valeur a tendance à fluctuer beaucoup moins que celle des actions. En fait, les titres portant intérêt à court terme (généralement ceux dont l’échéance est de cinq ans ou moins) ne fluctuent pratiquement pas. Les obligations à plus long terme (comme celles dont l’échéance est de 20 ans ou plus) peuvent prendre et perdre de la valeur en fonction des variations des taux d’intérêt.

Il existe différents types d’obligations. Par exemple, vous pouvez investir dans des obligations de sociétés, des obligations du gouvernement américain, des obligations municipales et même des obligations internationales. Vous pouvez acheter des obligations soit directement auprès du gouvernement, soit par le biais d’un compte de courtage.

Investir dans des FNB

Si vous n’êtes pas à l’aise pour choisir des actions et des obligations individuelles, vous pouvez investir dans des fonds négociés en bourse (FNB). Il s’agit de fonds à faible coût qui investissent dans des actions ou des obligations et qui sont souvent basés sur des indices populaires. Par exemple, si vous voulez investir dans des actions de grandes sociétés, vous pouvez investir dans un FNB basé sur l’indice S&P 500. La composition du fonds correspondra à celle du S&P 500.

Les ETF sont conçus pour correspondre au marché, pas pour le surpasser. Mais cela présente un gros avantage, car ils ne sous-performeront pas non plus. C’est le meilleur moyen d’investir dans le marché général sans prendre le risque qui accompagne les actions ou les obligations individuelles. Les ETF sont particulièrement importants avec les obligations parce qu’ils vous permettent d’investir dans un portefeuille de nombreuses obligations plutôt que d’en choisir seulement quelques-unes.

Les ETF, contrairement aux fonds communs de placement, ne facturent pas de frais d’entrée. Ils ont également des ratios de dépenses très faibles. Cela signifie que vous pourrez conserver une plus grande partie du rendement des investissements qu’ils fournissent. Vous pouvez utiliser des courtiers tels que Public.com pour investir dans des secteurs spécifiques, tels que les actions internationales, les sociétés financières, l’énergie, les métaux précieux, les soins de santé ou la technologie, parmi beaucoup d’autres.

Investir avec un Robo Advisor

Si vous aimez l’idée d’investir dans les ETF mais que vous ne voulez pas choisir et gérer les fonds de votre portefeuille, vous pouvez vous inscrire auprès d’un Robo advisor. Il s’agit de plateformes d’investissement automatisées en ligne qui créent et gèrent votre portefeuille pour vous. Tout ce que vous avez à faire, c’est d’approvisionner votre compte, d’indiquer à la plateforme votre tolérance au risque et vos objectifs, puis de vaquer à vos occupations.

Les conseillers Robo construisent un portefeuille équilibré d’actions et d’obligations, bien que certains y ajoutent des ressources naturelles et d’autres secteurs. Et comme ils investissent dans des ETF, votre argent est réparti sur des milliers de titres différents, y compris ceux des marchés internationaux. Mieux encore, ils facturent des frais très faibles pour ce service : généralement pas plus de 0,25 % de la valeur de votre portefeuille. Un portefeuille d’un million de dollars peut être entièrement géré pour seulement 2 500 dollars par an.

Vous pouvez choisir parmi l’un des nombreux Robo-conseillers exceptionnels. Notre favori personnel pour les investisseurs débutants est Betterment, car il est livré sans dépôt minimum et a de faibles frais.

Private Lending ou P2P Lending

Les taux d’intérêt sur les investissements traditionnels – comptes d’épargne, certificats de dépôt (CD), et même les titres du Trésor américain – sont certes très bas ces jours-ci. Si vous voulez augmenter le niveau de revenu de la partie à revenu fixe de votre portefeuille, vous pouvez ajouter un peu de prêt privé au mélange pour améliorer le rendement global de votre portefeuille.

Un moyen facile de le faire est le prêt de pair à pair (P2P). Il s’agit de plateformes en ligne où les emprunteurs viennent prendre des prêts qui sont financés par des investisseurs participants. Certains investisseurs P2P obtiennent des rendements à deux chiffres sur leurs investissements.

Vous ne voudrez pas investir un grand pourcentage de votre portefeuille dans ce type de prêt. Les prêts dans lesquels vous investirez comportent en effet un risque de défaillance. Mais une petite position peut vraiment améliorer vos rendements à revenu fixe.

Investir dans une entreprise

Ce peut être l’une des façons les plus lucratives d’investir votre argent. Vous pouvez le faire de deux façons. Soit vous investissez dans une entreprise que vous exploiterez, soit vous agissez en tant que partenaire silencieux pour une entreprise existante.

Si vous allez investir dans votre propre entreprise, vous pouvez soit démarrer une entreprise à partir de zéro, soit acheter une entreprise existante. L’achat d’une entreprise existante nécessitera généralement plus de capital, mais le risque sera moindre qu’un démarrage puisqu’elle est déjà établie. Dans un cas comme dans l’autre, assurez-vous de bien connaître l’entreprise et d’être sûr de pouvoir en faire un succès. Le taux d’échec des nouvelles entreprises est inconfortablement élevé.

Si l’idée de créer votre propre entreprise ne vous intéresse pas, vous pouvez emprunter la voie de l’associé passif. Dans ce cas, vous investissez de l’argent dans une entreprise prospère et établie qui a besoin de capital pour se développer. En échange de votre investissement, vous obtenez une part de la propriété de l’entreprise. Cela vous donnera également droit à un pourcentage des revenus futurs.

C’est moins risqué que de créer votre propre entreprise car vous investissez dans une société établie. Mais c’est également un moyen passif de gagner de l’argent sur votre investissement puisque vous agirez en tant qu’investisseur pendant que le propriétaire initial de l’entreprise exploite l’entreprise.

Investir dans des propriétés locatives

Une autre façon d’investir 1 million de dollars est de louer des propriétés individuelles, y compris des maisons unifamiliales, des maisons multifamiliales, de petites propriétés commerciales, ou même des projets spécialisés comme des projets de réparation et de retournement.

Historiquement, l’immobilier a été l’un des très meilleurs investissements à long terme. Cependant, il présente l’inconvénient d’être une entreprise très pratique. En fait, c’est vraiment un hybride entre l’investissement – en raison du capital que vous devrez mettre dans chaque transaction – et les affaires en raison de l’implication directe que vous aurez dans l’achat, la gestion et la vente de la propriété.

Sur une base à long terme, l’immobilier peut être très rentable. Par exemple, si vous versez un acompte de 20 % (60 000 $) sur un petit duplex de 300 000 $ et que vous le louez pour un montant combiné de 2 500 $ par mois, vous ferez un profit mensuel tout en payant l’hypothèque. Après 30 ans, la combinaison de l’appréciation de la propriété et du remboursement de votre hypothèque vous donnera une propriété sans hypothèque. Vous avez alors la possibilité de vendre la propriété à un gain énorme ou de continuer à la louer et à récolter un flux de trésorerie net encore plus important.

Investir dans des sociétés d’investissement immobilier (REIT)

Peut-être que la façon la plus facile d’investir dans l’immobilier, en particulier l’immobilier commercial, est de passer par une société d’investissement immobilier (REIT). Il s’agit essentiellement de fonds communs de placement qui possèdent et gèrent des biens immobiliers commerciaux. Cela peut inclure des immeubles de bureaux, des espaces de vente au détail, de grands complexes d’appartements, des entrepôts, des espaces industriels et d’autres types de propriétés.

Chaque fiducie détient plusieurs propriétés. Cela vous donne une plus grande diversification avec un petit montant d’argent. Ils sont souvent répartis sur différents marchés géographiques, ce qui évite que l’ensemble de votre investissement immobilier soit concentré dans une seule zone de marché local.

L’un des grands avantages des REIT est qu’ils sont légalement tenus de disperser au moins 90 % de leur revenu net sous forme de distributions aux actionnaires. Cela signifie qu’elles constituent une excellente source de revenus annuels et qu’elles peuvent également fournir une appréciation du capital lors de la vente des propriétés détenues dans la fiducie. Si vous êtes un investisseur accrédité ayant au moins 100 000 $ à investir, la société de capital-investissement Origin Investments pourrait vous convenir, car elle propose des investissements dans des fonds immobiliers diversifiés et soigneusement contrôlés.

Investir par le biais du crowdfunding immobilier

Si vous aimez l’idée d’être plus directement impliqué dans des transactions immobilières spécifiques mais que vous ne voulez pas vous impliquer dans les détails quotidiens du processus, vous pouvez envisager d’investir par le biais du crowdfunding immobilier.

Il existe de nombreuses plateformes de crowdfunding immobilier parmi lesquelles choisir, et chacune a sa propre spécialisation. Par exemple, vous pouvez choisir une plateforme qui investit dans des bâtiments commerciaux individuels. Ou vous pouvez choisir des propriétés résidentielles individuelles ou même des opportunités d’achat à prix fixe. Notre service recommandé est Crowdstreet, car il ne propose que de l’immobilier commercial et ne facture aucun frais.

Le crowdfunding immobilier vous offre la possibilité d’investir soit dans une position d’équité, soit dans une dette pour financer des projets immobiliers. Il s’agit d’une entreprise classique à forte récompense et à haut risque, avec un potentiel de perte. Pour cette raison, de nombreuses plateformes de crowdfunding immobilier exigent que vous soyez un investisseur accrédité. Mais si vous avez 1 million de dollars, vous serez automatiquement qualifié.

Il existe de nombreuses façons d’investir 1 million de dollars.

L’avantage d’atteindre la barre du million de dollars est que cela vous donne beaucoup d’options d’investissement. Mais les objectifs d’investissement de base sont les mêmes que si vous aviez une somme d’argent beaucoup plus petite. Vous voudrez toujours développer la meilleure combinaison de croissance, de revenu et de préservation du capital. C’est possible, mais cela exige de diversifier vos fonds. Vous devrez décider des meilleurs placements et des meilleurs comptes pour vous.

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