Vous avez additionné les revenus, catégorisé les dépenses et créé les grandes lignes d’un budget. Maintenant, vous êtes prêt à mettre en place une feuille de calcul de budget simple. Vous pouvez trouver des modèles de budget en ligne, utiliser une application ou essayer la feuille de calcul du budget simple 50/30/20 de The Balance.
Créer votre budget
Présenter votre budget dans une feuille de calcul, en tenant compte à la fois des grandes catégories de dépenses (comme le logement, la nourriture, le transport) et de vos besoins (50 %), de vos envies (30 %) et de votre épargne (20 %). Rappelez-vous que les grandes catégories peuvent vous aider à saisir vos dépenses avec le plus de facilité et le moins d’agitation – et augmenter vos chances de respecter un budget.
The Balance
Suivez vos dépenses
Tout au long de la journée, notez vos dépenses dans un carnet, suivez-les dans une application ou sur votre smartphone.
« Suivre les dépenses n’est pas un moment pour juger du bien ou du mal ou même pour prendre des mesures », a déclaré Jenifer Sapel, présidente de Utor Wealth, basée à Kirkland, Washington, par courriel à The Balance. « Pensez-y comme à la lecture d’un livre ou à la méditation. C’est un temps juste pour prendre note des données. »
Puis, entrez vos dépenses dans la feuille de calcul à la fin de la journée ou de la semaine. Mais si vous êtes intimidé par les feuilles de calcul, ce n’est pas grave, a-t-elle expliqué – l’outil n’est pas aussi important que le processus d’inventaire.
Budgets et cartes de crédit peuvent faire bon ménage. La blogueuse financière Alene Laney utilise sa carte de crédit pour les achats quotidiens afin de gagner des miles et des points. Elle utilise ensuite les rapports de dépenses de l’émetteur de la carte pour examiner les dépenses, qu’elle préfère au rapport de dépenses de sa banque. « Lorsque vous avez de bonnes habitudes de dépenses en place, cela n’aura pas d’importance que vous utilisiez une carte de crédit ou une carte de débit », a-t-elle déclaré dans un courriel à The Balance.
Ajustez vos habitudes
Le coach financier et spécialiste certifié du comportement financier Carrie Friedberg a suggéré d’entreprendre une révision ligne par ligne de votre plan, au milieu du mois.
« Comparez le budget aux réalisations à ce jour, et faites des ajustements pour l’argent disponible pendant qu’il est encore temps », a-t-elle déclaré dans un courriel à The Balance. « (À la fin du mois) réfléchissez à ce qui s’est passé au cours du mois dernier et utilisez ces données pour créer un plan plus précis pour le mois à venir. »
Si vous devez réduire certaines de vos dépenses « amusantes », décidez d’abord ce qui est particulièrement agréable dans cette dépense, a suggéré Sapel. Ensuite, réfléchissez à des moyens plus abordables d’obtenir ce plaisir.
« Par exemple, dans un monde pré-covide, j’allais régulièrement chez le pédicure », a-t-elle dit. « Cette dépense pour moi ne concerne pas mes ongles, cependant. Il s’agit d’avoir une heure de tranquillité pour moi. Je peux accomplir la même chose avec une promenade en solo ou une visite à la bibliothèque. »
Automatisez certaines dépenses pour gagner du temps, réduire le stress et éviter les retards de paiement, a suggéré le coach financier et instructeur certifié en éducation financière Willita Cherie. S’inscrire auprès du fournisseur est la méthode la plus sûre. Les paiements automatiques des banques ne sont pas toujours effectués à temps, alors prévoyez le paiement quelques jours avant la date d’échéance, a indiqué Mme Cherie dans un courriel adressé à The Balance. Dans les deux cas, demandez des reçus par courriel ou physiques pour suivre la preuve du paiement.
Prochaines étapes et autres ressources
Vous pouvez utiliser la feuille de calcul du budget simple 50/30/20 de The Balance pour suivre vos revenus et vos dépenses et voir où vous en êtes. Ou, si vous souhaitez utiliser des applications ou des logiciels plus automatisés pour créer et maintenir un budget, les options comprennent Tiller Money, You Need a Budget (YNAB) et Mint.
Puis, vous allez apprendre comment la gamification de votre budget pourrait vous aider à atteindre vos objectifs.
Vous pouvez également en savoir plus sur le maintien du rythme de votre budget :
- Il est difficile de créer un budget – et encore plus difficile de le respecter. Apprenez comment vous motiver à respecter votre budget.
- Si vous avez toujours du mal à le respecter, peut-être que ce n’est pas vous, peut-être que c’est votre budget. Voici quelques idées pour créer un budget que vous pouvez respecter.
- Une fois que vous vous y êtes mis depuis un certain temps, il se peut que vous n’obteniez pas les résultats escomptés. Demandez de l’aide si votre budget ne fonctionne pas.