Guide de la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards

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Si vous êtes un fan des cartes de crédit avec des programmes de récompenses de remise en espèces simples, la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards devrait être sur votre radar. Alors que les cartes de remise en espèces telles que la carte Citi® Double Cash, la carte Blue Cash Everyday® d’American Express et la Chase Freedom Unlimited attirent la plupart de l’attention, cette carte de récompenses flexible a beaucoup à offrir aux titulaires de cartes qui veulent simplement gagner beaucoup de remises en espèces sur leurs achats quotidiens.

La carte offre 3 % de remises en espèces sur une catégorie de votre choix et 2 % de remises sur les achats d’épicerie, jusqu’à 2 500 $ d’achats combinés par trimestre. De plus, elle offre un bonus aux clients de Bank of America qui peut faire grimper le taux de récompenses si vous avez suffisamment d’argent en banque.

Un sondage antérieur de CreditCards.com a révélé que la remise en argent de 3 % est un avantage favori des utilisateurs de cartes de récompenses.

Carte de crédit Bank of America® Cash Rewards

Pourquoi l’obtenir ? La carte de crédit Bank of America® Cash Rewards offre 3 % de remise en argent sur une catégorie au choix de l’utilisateur, ce qui ajoute une flexibilité accrue au programme de récompenses. Elle offre également 2 % de remise en argent sur les achats dans les épiceries et les clubs de gros, ce qui en fait une bonne carte pour les achats quotidiens.

Plus de choses à savoir : Pas de frais annuels Prime d’inscription de 200 $ si vous dépensez 1 000 $ au cours des 90 premiers jours 3 % de remise en argent sur une catégorie de votre choix (essence, achats en ligne, repas, voyages, pharmacies ou amélioration de la maison et ameublement) 2 % de remise en argent dans les épiceries et les clubs de gros 2,500 $ d’achats combinés chaque trimestre sur les catégories 2 % et 3 % (1 % par la suite) 1 % de remise en argent sur les autres achats Aucune catégorie en rotation à suivre

Pourquoi obtenir la carte Bank of America Cash Rewards ?

Pour une carte de crédit sans frais annuels, la carte Bank of America Cash Rewards offre des conditions plutôt généreuses. Voici un résumé de quelques-unes de ses meilleures caractéristiques :

Bonnes récompenses sur une catégorie de choix et des achats au supermarché avec un plafond élevé

La carte Bank of America Cash Rewards n’est pas la carte la plus généreuse pour les achats au supermarché (ce titre revient à la carte Blue Cash Preferred® d’American Express), mais elle offre l’un des meilleurs taux sur les achats au supermarché dans la catégorie sans cotisation annuelle. En outre, elle offre à ses titulaires la possibilité de choisir leur propre catégorie de bonus de 3 %. Les utilisateurs disposent d’options telles que l’essence, les achats en ligne et les voyages afin de maximiser les récompenses tout au long de l’année par rapport à de nombreuses cartes à catégories tournantes. Mieux encore, ces catégories de choix peuvent être échangées chaque mois, ce qui les rend plus polyvalentes que les catégories de primes trimestrielles traditionnelles. La carte Cash Rewards a également un plafond de dépenses élevé. Alors que la plupart des cartes d’essence et d’épicerie limitent le bonus à 1 500 $ d’achats par trimestre, la carte Bank of America Cash Rewards vous donne un plafond de dépenses trimestrielles de 2 500 $ en catégories de choix combinées/épiceries/clubs de gros (puis 1 % de remise en argent).

Grande prime d’inscription

La carte est également assortie d’une prime assez généreuse pour une carte sans frais annuels – vous obtenez 200 $ pour vous inscrire et dépenser 1 000 $ sur la carte dans les 90 premiers jours. En outre, vous pouvez bénéficier d’un taux annuel effectif global (TAEG) introductif de 0 % pour les transferts de solde (dans les 60 premiers jours) et les achats pendant 15 cycles de facturation (puis variable de 13,99 % à 23,99 %). Des frais de transfert de solde de 3 % (minimum 10 $) s’appliquent.

Échange de récompenses simple

La carte Bank of America Cash Rewards rend l’échange de vos récompenses assez facile. Comme vos récompenses n’expirent pas, vous pouvez échanger vos remises en espèces à votre guise. Il vous suffit de vous connecter à votre compte et d’échanger vos récompenses contre des crédits sur relevé, des dépôts directs sur un compte chèque ou un compte d’épargne Bank of America ou un crédit sur un compte Merrill éligible. Cependant, vous devrez avoir atteint un minimum d’échange de 25 $ pour les dépôts directs automatiques sur un compte Bank of America ou un compte Merrill 529 éligible.

Prime de récompenses privilégiées

La caractéristique qui distingue vraiment la carte Bank America Cash Rewards des autres cartes de remise en argent est un bonus supplémentaire pour les clients de Bank of America. Si vous avez 20 000 $ ou plus sur un compte Bank of America, Merrill qualifiant, vous pouvez vous inscrire au programme Preferred Rewards et booster votre taux de récompenses. En fonction de votre statut Preferred Rewards, vous pourriez booster votre taux de gain jusqu’à 75% sur tous les achats.

Tiers du programme Preferred Rewards de Bank of America

Comment maximiser la carte Bank of America Cash Rewards

• Utiliser la carte pour tous les achats de votre catégorie de choix, épicerie et magasin de gros, pour gagner des bonus de cash back.
• S’arrêter à la station-service (ou une autre catégorie de choix) avant d’aller à l’épicerie. Vous pouvez facilement maximiser le plafond de dépenses de 2 500 $ chaque trimestre, alors assurez-vous de gagner des remises en argent sur la catégorie de dépenses la plus précieuse en premier.
• Rottez votre carte avec une carte qui offre un bonus sur d’autres catégories d’achats ou avec une carte à taux fixe qui offre plus de 1 % de remise sur chaque achat. Par exemple, vous pouvez utiliser la carte Citi Double Cash – qui rapporte jusqu’à 2 % de remise en argent sur chaque achat (1 % lorsque vous effectuez un achat et un autre 1 % lorsque vous réglez votre relevé à temps) – pour payer des articles qui n’entrent pas dans les catégories de bonus.
• Inscrivez-vous au programme Preferred Rewards si vous êtes admissible, et échangez vos récompenses sur un compte Bank of America pour gagner des remises en argent supplémentaires.
• Visitez le site Web BankAmeriDeals pour gagner des remises en argent supplémentaires sur vos achats. Notez que vous devez activer les offres avant de faire votre achat, mais Bank of America vous permet de trouver et d’activer les offres sur place grâce à son application mobile.
• Cumulez vos remises en argent avec un programme de récompenses d’épicerie ou un programme de récompenses d’essence tel que le Fuel Rewards Network. Vous pouvez gagner des remises en argent supplémentaires sur vos achats en plus des remises en argent que vous gagnez avec la carte Bank of America Cash Rewards.

Sélectionner une catégorie de bonus de remise en argent de 3 %

La catégorie de bonus de 3 % de la carte Bank of America Cash Rewards, également appelée « catégorie de choix », est automatiquement définie sur l’essence. Cependant, les membres de la carte peuvent changer la catégorie une fois par mois civil par le biais de la banque en ligne ou en utilisant l’application bancaire mobile.

Pour mettre à jour la catégorie dans l’application mobile, il suffit de sélectionner la carte Bank of America Cash Rewards, de cliquer sur l’onglet « Récompenses » et de sélectionner « Commencer ». Si vous voulez choisir une catégorie autre que l’essence, comme la restauration, cliquez sur « Changer de catégorie »

Pour obtenir des informations détaillées sur chaque catégorie de choix, sélectionnez « Détails de la catégorie ». Vous pouvez également visualiser vos catégories de choix précédentes en cliquant sur « Historique des sélections »

N’oubliez pas que vous n’avez pas à changer de catégorie de choix tous les mois, ou du tout en fait. Elle restera la même jusqu’à ce que vous décidiez de la mettre à jour.

Combien pouvez-vous gagner ?

Les titulaires de la carte Cash Rewards obtiendront une prime de 2 % sur les achats dans les épiceries et les clubs de gros et une prime de 3 % sur les catégories de choix jusqu’à 2 500 $ d’achats combinés chaque trimestre. Une fois le plafond atteint, les titulaires de carte obtiennent 1 % de remise en argent pour le reste du trimestre. Tous les autres achats donnent droit à une remise en argent illimitée de 1 %. Mais en maximisant votre catégorie de choix chaque trimestre, combien de remises en argent pouvez-vous vraiment gagner ?

Donc, par exemple, si vous voyagez fréquemment et dépensez environ 250 $ chaque semaine en séjours à l’hôtel et en voitures de location, vous profiterez probablement le plus de la catégorie voyage. Si vous choisissez la catégorie voyage pour un trimestre, vous pouvez facilement maximiser le plafond de gain de bonus de 2 500 $ et recevoir 75 $ de remise en argent.

Remise en argent gagnée sur 2 500 $ de dépenses trimestrielles dans la catégorie de choix

(2 500 $ de dépenses de voyage x 3 % de remise en argent) = 75 $ de remise en argent

Si vous ne maximisez que la catégorie de bonus de 3 % chaque trimestre pendant un an, vous pourriez potentiellement gagner 300 $ de remise en argent pour cette année. Combinez cela avec le bonus d’inscription de 200 $ après 1 000 $ de dépenses dans les 90 premiers jours de l’ouverture du compte, et vous pouvez gagner au moins 500 $ de remise en argent rien que la première année.

Remise en argent la première année (2 500 $ de dépenses trimestrielles dans la catégorie de choix + prime d’inscription)

(2 500 $ de dépenses de voyage x 3 % de remise en argent) x 4 trimestres + 200 $ de prime d’inscription = 500 $ de remise en argent

Quels achats donnent droit à une prime de remise en argent?

Chaque achat que vous effectuez avec votre carte est classé à l’aide d’un code de catégorie de commerçant (CCM). Les commerçants se voient attribuer un MCC en fonction des produits et services qu’ils proposent. Bien que Bank of America n’ait aucun contrôle sur la façon dont un commerçant se classe, elle regroupe les MCC similaires dans des catégories d’épicerie, de clubs de gros et de choix pour aider à maximiser votre bonus.

Voir quels achats sont admissibles aux catégories de dépenses de bonus ci-dessous.

Catégorie d’épicerie et de clubs de gros

Les marchands d’épicerie et les clubs de gros comprennent les supermarchés, les congélateurs ou les entrepôts de viande, les magasins de bonbons, de noix ou de confiseries, les magasins de produits laitiers et les boulangeries. Les supermarchés et les plus petits magasins qui vendent des produits d’épicerie, comme les pharmacies et les dépanneurs, ne bénéficient pas du taux de bonification.

Catégorie de l’essence

La catégorie des récompenses pour l’essence comprend les marchands d’essence et de carburant dont la principale activité est la vente d’essence automobile qui peut être achetée à l’intérieur de la station-service ou à la pompe à carburant automatisée, ainsi que l’essence achetée dans les marinas de bateaux. Les marchands de carburant dont la principale activité est la vente de mazout, de propane, de kérosène et d’autres carburants sont également inclus.

Catégorie d’achats en ligne

Si vous êtes toujours en train de remplir votre liste de souhaits numérique, la carte Cash Rewards est en fait l’une des meilleures cartes de crédit pour les achats en ligne sur le marché grâce à sa large couverture de commerçants. La catégorie des achats en ligne comprend les achats en ligne et par application mobile effectués chez divers détaillants, comme les librairies, les grands magasins, les détaillants spécialisés et les magasins d’articles de sport. Non seulement les sites de détaillants en ligne courants comme Amazon.com, Bestbuy.com, Walmart.com et Target.com sont couverts, mais vous pourrez également rafler des récompenses sur des sites Web comme Ticketmaster.com, QVC.com, Americanairlines.com, Starbucks.com, Uber.com, Groupon.com et même Etsy.com.

Les commerçants qui fournissent des services non commerciaux mais vous permettent de payer en ligne, comme les médecins et les hôpitaux, les services gouvernementaux et les taxes, les assurances, les organisations d’adhésion, les écoles et les services publics sont exclus de la catégorie.

Catégorie des repas

La catégorie des récompenses pour les repas comprend les lieux de restauration, les restaurants, les restaurants rapides, les services de livraison admissibles, les bars, les salons de cocktail, les discothèques, les boîtes de nuit, les tavernes et les débits de boisson. Par exemple, McDonald’s, Starbucks, The Cheesecake Factory, Domino’s Pizza et Grubhub entrent tous dans cette catégorie.

Catégorie voyages

Une variété d’achats – allant des dépenses de voyage quotidiennes aux vacances et aux escapades – sont admissibles à la catégorie des récompenses de voyage. Les commerçants comprennent, sans s’y limiter, les parcs de stationnement et les garages, les péages, les taxis et les covoiturages, les voyages de banlieue pour les passagers, les attractions et expositions touristiques, les compagnies aériennes, les parcs d’attractions, les croisières, les hôtels et les locations de voitures.

Par exemple, Delta Air Lines, Airbnb, E-ZPass, Sunpass, Uber, Marriott. Enterprise Rent-A-Car, Amtrak et Expedia sont considérés comme des commerçants admissibles.

Catégorie des drogueries

La catégorie des drogueries comprend les achats effectués dans les drogueries, les pharmacies, les propriétaires de médicaments et les articles divers des droguistes, tels que CVS Caremark, RiteAid, Walgreens et Duane Reade.

Amélioration de la maison/aménagement du foyer

Les commerçants qui peuvent prétendre à la catégorie de récompenses pour l’amélioration de la maison/aménagement du foyer comprennent les quincailleries, les entrepreneurs, les ateliers de réparation de climatisation et de réfrigération, les magasins d’antiquités, les services de nettoyage de tapis et de tissus d’ameublement, les magasins de fournitures pour la pelouse et le jardin, les magasins de peinture, les magasins d’appareils ménagers, les magasins spécialisés dans l’aménagement divers de la maison et plus encore.

Par exemple, Ace Hardware, Menards, Bed Bath and Beyond, IKEA, Pottery Barn, Lowes, Sherwin-Williams, Williams-Sonoma et TruGreen sont inclus dans cette catégorie.

N’oubliez pas que les achats et les transactions étant soumis et catégorisés par le commerçant et non par Bank of America, certains de vos achats peuvent ne pas entrer dans la catégorie à laquelle vous vous attendez.

Quelle catégorie de choix devez-vous choisir ?

Choisir la bonne catégorie de choix pour maximiser vos récompenses tout au long de l’année dépend de vos habitudes de dépenses. Par exemple, novembre et décembre sont d’excellents mois pour choisir la catégorie d’achats en ligne et gagner un bonus de 3 % sur les achats du Black Friday et du Cyber Monday.

La ligne de fond

Bien que la carte Bank of America Cash Rewards n’égale pas le pouvoir de gain de la carte Blue Cash Preferred, elle offre un montant très respectable de cash back pour une carte sans frais annuels. Et, pour les clients fidèles de Bank of America, la carte peut être particulièrement gratifiante. En fait, si vous conservez un solde suffisamment important sur votre compte Bank of America, vous pourriez envisager de faire de la carte Bank of America Cash Rewards votre carte de prédilection pour tous vos achats, car elle peut battre même le taux de remise en espèces de 2 % de la carte Citi Double Cash.

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