L’assurance vie

Procuration surgissante

La procuration surgissante est similaire à la procuration immédiate en ce sens qu’elle fonctionne lorsque vous êtes frappé d’incapacité. La différence est qu’elle ne « jaillit » qu’une fois que vous remplissez les conditions que vous avez fixées pour vous déclarer légalement incompétent.

« La plupart des avocats spécialisés en planification successorale n’utilisent pas les POA jaillissantes parce qu’elles créent plus de problèmes qu’elles ne sont conçues pour en résoudre », dit Farr. Par exemple, disons que vous définissez la condition de  » ressort  » comme le fait d’être jugé incompétent par deux médecins. Dans un cas comme celui-là, le document est inutile si, pour une raison quelconque, vous refusez de vous présenter à une visite chez le médecin.

Certaines conditions de santé, y compris la démence, impliquent de bons jours et de mauvais jours. Cela peut rendre plus difficile pour les médecins de faire un appel définitif sur la capacité cognitive d’une personne (et donc plus difficile de « déclencher » définitivement la POA en action). Si les conditions de déclenchement sont trop vagues, un tribunal pourrait devoir intervenir pour statuer sur le statut du mandant.

N’oubliez pas que vous devez choisir une personne en qui vous avez confiance pour agir en tant que mandataire. Si vous envisagez une procuration à ressort parce que vous ne voulez pas donner de pouvoir à cette personne avant que ce ne soit urgent, votre hésitation pourrait être un signe. N’avez-vous pas entièrement confiance en cette personne ? Si c’est le cas, vous pourriez envisager de nommer quelqu’un d’autre.

Les droits qui viennent (et ne viennent pas) en donnant une POA à quelqu’un

Encore, avoir un accès légal à votre compte ne signifie pas que votre agent POA a plus de pouvoir que vous, ou qu’il peut faire ce qu’il veut avec votre argent. Le pouvoir du mandataire n’est pas comme celui d’être copropriétaire d’un compte commun, par exemple. Si vous et un agent êtes en désaccord sur une décision financière, c’est votre décision qui prévaut (même si, pour être juste, s’ils ont déjà effectué un achat autorisé par la POA, vous devrez peut-être franchir quelques obstacles pour récupérer cet argent).

Votre agent ne peut pas intervenir et prendre le contrôle simplement parce que vous prenez des décisions avec lesquelles il n’est pas d’accord, et vous pouvez révoquer son pouvoir par écrit quand vous le voulez.

Oublier que vous avez nommé quelqu’un comme agent n’est peut-être pas un risque aussi grave qu’il n’y paraît, car les institutions financières adoptent souvent une approche conservatrice pour travailler avec un agent.

Une procuration périmée, ou un événement majeur comme un divorce (si votre conjoint était votre agent), est souvent un drapeau rouge pour une banque. Si l’institution financière soupçonne que quelque chose ne va pas, elle peut refuser d’honorer la procuration et le fera souvent. Il est souvent recommandé de réexaminer toute POA selon le calendrier suggéré par votre avocat, afin que vous puissiez faire des mises à jour.

Travailler avec un avocat qui a beaucoup d’expérience dans la rédaction de documents POA est également une partie importante de la mise en place du bon équilibre des restrictions et de l’accès pour votre agent. Ces documents sont naturellement compliqués, et avoir un plan clairement articulé va un long chemin vers la description des types de décisions que vous voulez que votre agent fasse en votre nom.

Au delà de l’argent : Procuration médicale

Envisagez de rédiger des documents de POA distincts pour votre santé et vos finances.

« Il n’y a aucun avantage à les combiner », dit Farr. « Les banques n’ont pas besoin de voir vos souhaits en matière de soins de santé, et l’hôpital n’a pas besoin de voir vos souhaits financiers. Même si vous avez la même personne comme agent, vous pouvez choisir des suppléants différents » pour votre procuration médicale et votre procuration financière.

La procuration médicale fait partie d’un document plus large appelé directive médicale anticipée, qui comprend trois éléments principaux :

• La procuration médicale : Qui prendra les décisions en votre nom ?

• Directive de mort imminente : Quels sont vos souhaits en matière de soins (ou quand arrêter les traitements) en cas de maladie grave ou de coma?

• Directives après la mort : Ce que vous voulez que l’on fasse de votre corps (don d’organes, incinération par rapport à l’enterrement, etc.) ?

Qui a besoin d’une procuration

À peu près toute personne ayant des actifs financiers devrait envisager une procuration. L’exception possible pourrait être les personnes célibataires qui ne possèdent pas de maison et ne soutiennent personne financièrement. Mais même dans ce cas, avoir une POA pourrait permettre à une personne en qui vous avez confiance de dicter l’utilisation de vos fonds pour gérer vos soins si quelque chose vous arrivait.

Si vous êtes marié et que vous partagez des comptes financiers communs avec un conjoint, vous devez quand même rédiger un document POA. En fait, cela peut être encore plus critique.

« La plupart des institutions financières ne permettront pas à l’un des propriétaires de simplement retirer tout l’argent ou de fermer le compte. Ils veulent les deux personnes ou quelqu’un qui a une procuration « , dit Farr. « Avec l’immobilier, vous devez toujours avoir les deux personnes impliquées. Même s’ils n’avaient pas de compte bancaire et que leur seul actif était la maison, vous avez besoin d’une POA. »

Si vous êtes dans le coma, ou si vous avez un accident vasculaire cérébral qui vous rend mentalement incapable de prendre des décisions légales, votre conjoint peut décider qu’il est préférable de réduire la taille de la maison, par exemple. Sans procuration, il ne peut pas simplement le faire.

Au lieu de cela, ils devraient passer par ce que Farr appelle, « Le charmant et merveilleux cauchemar de l’homologation vivante – charmant et merveilleux pour les avocats qui font des tonnes d’argent sur ce sujet, et un cauchemar pour les personnes concernées. »

Votre conjoint, vos parents ou quiconque s’occupera des questions juridiques et financières devra aller au tribunal pour demander que vous soyez déclaré légalement incompétent. Une fois cela fait, le tribunal nommera un tuteur (responsable de vos soins personnels et liés à la santé) et un conservateur (responsable de vos finances). Il peut s’agir de la même personne, et les termes utilisés pour décrire ce rôle varient selon les États.

À partir de là, le conservateur doit déposer des comptes annuels de l’argent entrant et sortant de vos comptes. Ces comptes doivent être exacts au centime près, sinon le tribunal d’homologation peut ne pas les accepter. À ce moment-là, d’autres procédures juridiques encore pourraient entrer en jeu.

La conception de la POA évite à vos proches de passer par un processus juridique long et laborieux à un moment où ils ont déjà beaucoup de soucis.

Questions que les mandataires de la POA devraient poser

Si un membre de votre famille vous désigne comme son mandataire de la POA, voici quelques éléments dont vous voudrez discuter au préalable :

• Quels sont les aspects de vos finances dont je suis responsable ?

• Avez-vous d’autres documents juridiques en place, comme un testament, une fiducie et une procuration médicale ?

• Suis-je également nommé comme fiduciaire successeur (la personne qui prend le contrôle d’un fonds en fiducie après le décès du fiduciaire initial) sur les fiducies que vous établissez ?

• Si je gère les finances pour vos soins de longue durée, quelles options avez-vous examinées ? Quel type de soins préférez-vous, comme la transition vers une maison de soins infirmiers par rapport à l’embauche d’une aide pour les soins à domicile ? Pendant combien de temps ce compte pourra-t-il les financer ?

• Prévoyez-vous de gérer vos finances de façon indépendante jusqu’à ce que vous ne puissiez plus légalement le faire, ou voulez-vous que j’assume des responsabilités avant cela ?

Il est important de noter à nouveau que vous pourriez ne pas savoir si vous avez été nommé agent ! Une bonne première étape si vous savez que vos proches font une planification successorale est de vérifier si vous êtes nommé sur l’un ou l’autre des documents.

La procuration permet à vos proches de gérer les questions financières critiques pour vous si vous ne pouvez pas le faire. Elle peut même protéger votre conjoint d’être financièrement piégé si quelque chose vous arrive.

Vous voudriez probablement que quelqu’un en qui vous avez confiance prenne les décisions médicales à votre place si vous ne pouviez pas parler pour vous-même. De même, c’est une bonne idée de considérer qui empêchera le côté argent de votre vie de s’effondrer en cas d’urgence.

La procuration peut permettre à un proche de payer plus facilement vos factures, de vous garder à l’abri des dettes et de s’assurer que vos personnes à charge sont prises en charge.

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