Ha sumado los ingresos, clasificado los gastos y creado un esquema aproximado para un presupuesto. Ahora, está listo para configurar una hoja de cálculo de presupuesto simple. Puedes encontrar plantillas de presupuesto en línea, utilizar una aplicación o probar la hoja de cálculo del Presupuesto Simple 50/30/20 de The Balance.
Crea tu presupuesto
Diseña tu presupuesto en una hoja de cálculo, teniendo en cuenta tanto las categorías generales de gasto (como vivienda, comida, transporte) como tus necesidades (50%), deseos (30%) y ahorros (20%). Recuerde que las categorías amplias pueden ayudarle a captar sus gastos con la mayor facilidad y la menor molestia, y a aumentar sus posibilidades de ceñirse a un presupuesto.
The Balance
Consigue tus gastos
A lo largo del día, anota tus gastos en un cuaderno, haz un seguimiento en una aplicación o en tu smartphone.
«El seguimiento de los gastos no es un momento para juzgar lo bueno o lo malo, ni siquiera para tomar medidas», dijo Jenifer Sapel, presidenta de Utor Wealth, con sede en Kirkland, Washington, por correo electrónico a The Balance. «Piensa que es como leer un libro o meditar. Es un momento para tomar nota de los datos».
Después, introduce tus gastos en la hoja de cálculo al final del día o de la semana. Pero si te intimidan las hojas de cálculo, no pasa nada, explicó: la herramienta no es tan importante como el proceso de hacer el inventario.
Los presupuestos y las tarjetas de crédito pueden mezclarse. La bloguera financiera Alene Laney utiliza su tarjeta de crédito para las compras cotidianas para ganar millas y puntos. Después, utiliza los informes de gastos del emisor de la tarjeta para revisar los gastos, que prefiere al informe de gastos de su banco. «Cuando tengas buenos hábitos de gasto, no importará si usas una tarjeta de crédito o de débito», dijo en un correo electrónico a The Balance.
Ajusta tus hábitos
La entrenadora de dinero y especialista certificada en comportamiento financiero Carrie Friedberg sugirió emprender una revisión línea por línea de tu plan, a mediados de mes.
«Compara el presupuesto con los datos reales hasta la fecha y haz ajustes según el dinero disponible mientras estés a tiempo», dijo en un correo electrónico a The Balance. «(A final de mes) reflexione sobre lo que ha ocurrido en el último mes y utilice esos datos para crear un plan más preciso para el mes siguiente».
Si necesita reducir algunos de sus gastos «divertidos», primero decida qué es lo que más le gusta de ese gasto, sugirió Sapel. Por ejemplo, en un mundo pre-Covid, yo iba regularmente a la pedicura», dijo. «Sin embargo, ese gasto para mí no tiene que ver con mis uñas. Se trata de tener una hora de tranquilidad para mí. Puedo conseguir lo mismo con un paseo en solitario o una visita a la biblioteca».
Automatizar algunos gastos para ahorrar tiempo, reducir el estrés y evitar los retrasos en los pagos, sugirió la coach de dinero e instructora certificada de educación financiera Willita Cherie. El método más seguro es inscribirse con el proveedor. Los pagos automáticos del banco no siempre llegan a tiempo, así que programe el pago unos días antes de la fecha de vencimiento, dijo Cherie en un correo electrónico a The Balance. En cualquiera de los dos casos, solicite recibos por correo electrónico o físicos para hacer un seguimiento de la prueba de pago.
Siguientes pasos y más recursos
Puedes utilizar la hoja de cálculo del Presupuesto Simple 50/30/20 de The Balance para hacer un seguimiento de tus ingresos y gastos y ver cómo lo estás haciendo. O, si desea utilizar aplicaciones o software más automatizados para crear y mantener un presupuesto, las opciones incluyen Tiller Money, You Need a Budget (YNAB) y Mint.
A continuación, aprenderás cómo la gamificación de tu presupuesto puede ayudarte a alcanzar tus objetivos.
También puedes aprender más sobre cómo mantener el ritmo de tu presupuesto:
- Es difícil crear un presupuesto -y más difícil aún mantenerlo. Aprenda a motivarse para cumplir con su presupuesto.
- Si todavía le resulta difícil cumplirlo, quizá no sea usted, quizá sea su presupuesto. Aquí tienes algunas ideas para crear un presupuesto que puedas cumplir.
- Una vez que haya estado en ello durante un tiempo, puede que no esté obteniendo los resultados que esperaba. Pida ayuda si su presupuesto no funciona.