Guía de la tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards

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Si le gustan las tarjetas de crédito con programas sencillos de devolución de efectivo, la tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards debería estar en su radar. Mientras que las tarjetas de devolución de efectivo como la Citi® Double Cash Card, la Blue Cash Everyday® Card de American Express y la Chase Freedom Unlimited acaparan la mayor parte de la atención, esta tarjeta de recompensas flexibles tiene mucho que ofrecer a los titulares de tarjetas que simplemente quieren ganar una gran cantidad de devolución de efectivo en sus compras diarias.

La tarjeta ofrece un 3% de devolución de efectivo en una categoría de su elección y un 2% de devolución en las compras de comestibles, para un máximo de 2.500 dólares en compras combinadas cada trimestre. Además, ofrece una bonificación a los clientes de Bank of America que puede elevar la tasa de recompensas por encima de lo normal si se tiene suficiente efectivo en el banco.

Una encuesta realizada en el pasado por CreditCards.com reveló que el 3% de devolución de efectivo es la ventaja favorita entre los usuarios de tarjetas de recompensas.

Tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards

¿Por qué debería obtenerla? La tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards ofrece un 3% de devolución en efectivo en la categoría que elija el usuario, lo que añade mayor flexibilidad al programa de recompensas. También ofrece un 2% de devolución en efectivo en las compras de comestibles y clubes mayoristas, lo que la convierte en una buena tarjeta para las compras diarias.

Más cosas que hay que saber: Sin cuota anual Bonificación de inscripción de 200 $ si gastas 1.000 $ en los primeros 90 días 3% de devolución en efectivo en una categoría de elección (gasolina, compras online, restaurantes, viajes, farmacias o mejoras y mobiliario para el hogar) 2% de devolución en efectivo en tiendas de comestibles y clubes mayoristas 2$,Límite de 500 dólares en compras combinadas cada trimestre en las categorías del 2% y el 3% (1% a partir de entonces) 1% de devolución en efectivo en otras compras Sin categorías rotativas que seguir

¿Por qué obtener la tarjeta Bank of America Cash Rewards?

Para una tarjeta de crédito sin cuota anual, la tarjeta Bank of America Cash Rewards ofrece unas condiciones bastante generosas. He aquí un resumen de algunas de sus mejores características:

Buenas recompensas en una categoría de elección y en compras en supermercados con un tope alto

La tarjeta Bank of America Cash Rewards no es la más generosa para las compras en supermercados (ese título corresponde a la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express), pero ofrece una de las mejores tasas en compras en supermercados en la categoría sin cuota anual. Además, ofrece a los titulares de la tarjeta la flexibilidad adicional de elegir su propia categoría de bonificación del 3%. Los usuarios tienen opciones como la gasolina, las compras online y los viajes para maximizar las recompensas a lo largo del año en comparación con muchas tarjetas de categoría rotativa. Aún mejor, estas categorías de elección pueden intercambiarse cada mes, lo que las hace más versátiles que las tradicionales categorías de bonificación trimestrales. La tarjeta Cash Rewards también tiene un alto límite de gasto. Mientras que la mayoría de las tarjetas de gasolina y alimentos limitan la bonificación a 1.500 dólares en compras por trimestre, la tarjeta Cash Rewards de Bank of America le ofrece un límite de gasto trimestral de 2.500 dólares en compras combinadas de categoría elegida/tienda de comestibles/club de venta al por mayor (y luego un 1% de devolución en efectivo).

Gran bonificación de inscripción

La tarjeta también viene con una bonificación bastante generosa para una tarjeta sin cuota anual: obtiene 200 dólares por inscribirse y gastar 1.000 dólares en la tarjeta en los primeros 90 días. Además, puedes recibir un 0% de TAE inicial para las transferencias de saldo (en los primeros 60 días) y para las compras que duren 15 ciclos de facturación (después, del 13,99% al 23,99% variable). Se aplica una comisión por transferencia de saldo del 3% (mínimo 10 $).

Simple canje de recompensas

La tarjeta Bank of America Cash Rewards hace que sea bastante fácil canjear sus recompensas. Como tus recompensas no caducan, puedes canjear tu devolución de dinero cuando quieras. Sólo tienes que entrar en tu cuenta y canjear tu dinero en efectivo por cualquier cantidad de créditos en el estado de cuenta, depósitos directos en la cuenta de cheques o de ahorros de Bank of America o crédito en una cuenta Merrill elegible. Sin embargo, necesitará haber alcanzado un mínimo de canje de $25 para depósitos directos automáticos en cuentas de Bank of America o una cuenta Merrill 529 elegible.

Bonificación de Recompensas preferidas

La característica que realmente diferencia a la tarjeta Bank America Cash Rewards de otras tarjetas de devolución de efectivo es una bonificación adicional para los clientes de Bank of America. Si tiene 20.000 dólares o más en una cuenta calificada de Bank of America, Merrill, puede inscribirse en el programa Preferred Rewards y aumentar su tasa de recompensas. Dependiendo de su estado de Preferred Rewards, podría aumentar su tasa de ganancia hasta un 75% en todas las compras.

Niveles de Preferred Rewards de Bank of America

Cómo maximizar la tarjeta Bank of America Cash Rewards

• Utilice la tarjeta para todas las compras de su categoría de elección, de la tienda de comestibles y de la tienda de venta al por mayor, para obtener una bonificación de devolución de efectivo.
• Vaya a la gasolinera (o a otra categoría de elección) antes de ir a la tienda de comestibles. Puede superar fácilmente el límite de gasto de 2.500 dólares cada trimestre, así que asegúrese de obtener primero la devolución de efectivo en la categoría de gasto más valiosa.
• Reduzca su tarjeta con una tarjeta que ofrezca una bonificación en otras categorías de compras o con una tarjeta de tarifa plana que ofrezca más del 1% de devolución en cada compra. Por ejemplo, puede utilizar la tarjeta Citi Double Cash, que ofrece hasta un 2% de devolución en efectivo en cada compra (un 1% cuando realiza una compra y otro 1% cuando paga su estado de cuenta a tiempo), para pagar artículos que no entran en las categorías de bonificación.
• Inscríbase en el programa Preferred Rewards si reúne los requisitos, y canjee sus recompensas en una cuenta de Bank of America para obtener una devolución en efectivo adicional.
• Visite el sitio web BankAmeriDeals para obtener una devolución en efectivo adicional en sus compras. Tenga en cuenta que tiene que activar las ofertas antes de realizar la compra, pero Bank of America le permite encontrar y activar las ofertas en el momento a través de su aplicación móvil.
• Acumule su devolución de efectivo con un programa de recompensas de la tienda de comestibles o un programa de recompensas de la gasolina, como la Red de Recompensas de Combustible. Puede obtener una devolución de efectivo adicional en sus compras además de la devolución de efectivo que obtiene con la tarjeta Bank of America Cash Rewards.

Seleccionar una categoría de bonificación del 3% de devolución de efectivo

La categoría de bonificación del 3% de la tarjeta Bank of America Cash Rewards, también conocida como la «categoría de elección», se establece automáticamente en la gasolina. Sin embargo, los miembros de la tarjeta pueden cambiar la categoría una vez cada mes calendario a través de la banca en línea o utilizando la aplicación de banca móvil.

Para actualizar la categoría en la aplicación móvil, simplemente seleccione la tarjeta Bank of America Cash Reward, haga clic en la pestaña «Recompensas» y seleccione «Comenzar.» Si desea elegir una categoría distinta a la de la gasolina, como la de los restaurantes, haga clic en «Cambiar categoría».

Para obtener información detallada sobre cada categoría de elección, seleccione «Detalles de la categoría». También puede ver sus categorías de elección anteriores haciendo clic en «Historial de selección».

Tenga en cuenta que no tiene que cambiar la categoría de elección cada mes, o en absoluto, de hecho. Seguirá siendo la misma hasta que decida actualizarla.

¿Cuánto puede ganar?

Los titulares de la tarjeta Cash Rewards ganarán una bonificación del 2% en las compras en tiendas de comestibles y clubes mayoristas y una bonificación del 3% en las categorías de elección hasta un máximo de 2.500 dólares en compras combinadas cada trimestre. Una vez alcanzado el límite, los titulares de la tarjeta obtendrán un 1% de devolución en efectivo durante el resto del trimestre. El resto de las compras obtienen un 1% de reembolso ilimitado. Pero, si se alcanza el tope de la categoría elegida cada trimestre, ¿cuánta devolución de efectivo se puede obtener realmente?

Así, por ejemplo, si viaja con frecuencia y gasta alrededor de 250 dólares cada semana en estancias en hoteles y coches de alquiler, probablemente se beneficiará más de la categoría de viajes. Si selecciona la categoría de viajes durante un trimestre, puede alcanzar fácilmente el límite de bonificación de 2.500 $ y recibir 75 $ de devolución en efectivo.

Devolución en efectivo obtenida por el gasto trimestral de 2.500 $ en la categoría elegida

(2.500 $ de gasto en viajes x 3% de devolución en efectivo) = 75 $ de devolución en efectivo

Si sólo alcanza el máximo de la categoría de bonificación del 3% cada trimestre durante un año, podría obtener 300 $ de devolución en efectivo durante ese año. Combina eso con la bonificación de registro de 200 $ después de gastar 1.000 $ en los primeros 90 días de la apertura de la cuenta, y puedes ganar al menos 500 $ de devolución en efectivo sólo en el primer año.

Devolución de efectivo en el primer año (2.500 $ de gasto trimestral en la categoría elegida + bonificación de inscripción)

(2.500 $ de gasto en viajes x 3% de devolución de efectivo) x 4 trimestres + 200 $ de bonificación de inscripción = 500 $ de devolución de efectivo

¿Qué compras dan derecho a una bonificación de devolución de efectivo?

Cada compra que realice con su tarjeta se clasifica utilizando un código de categoría comercial (MCC). A los comercios se les asigna un MCC en función de los productos y servicios que ofrecen. Aunque Bank of America no tiene control sobre cómo se clasifica un comercio, sí agrupa los MCC similares en categorías de tiendas de comestibles, clubes mayoristas y de elección para ayudar a maximizar su bonificación.

Consulte qué compras califican para las categorías de gastos de bonificación a continuación.

Categoría de tiendas de comestibles y clubes mayoristas

Los comerciantes de tiendas de comestibles y clubes mayoristas incluyen supermercados, almacenes de congelados o de carne, tiendas de dulces, frutos secos o confitería, tiendas de productos lácteos y panaderías. Las supertiendas y las tiendas más pequeñas que venden comestibles, como las droguerías y las tiendas de conveniencia, no obtienen la tasa de bonificación.

Categoría de gas

La categoría de recompensas de gas incluye a los comerciantes de gas y combustible cuya línea de negocio principal es la venta de gasolina para automóviles que puede comprarse dentro de la estación de servicio o en el surtidor automático de combustible, así como la gasolina comprada en los puertos deportivos. También se incluyen los comerciantes de combustible cuya línea de negocio principal es la venta de gasóleo de calefacción, propano, queroseno y otros combustibles.

Categoría de compras online

Si siempre estás completando tu lista de deseos digital, la tarjeta Cash Rewards es realmente una de las mejores tarjetas de crédito para compras online del mercado gracias a su amplia cobertura de comercios. La categoría de compras en línea se compone de compras en línea y en aplicaciones móviles realizadas en una variedad de minoristas, como librerías, grandes almacenes, tiendas especializadas y tiendas de artículos deportivos. No sólo están cubiertos los sitios de comercio online habituales como Amazon.com, Bestbuy.com, Walmart.com y Target.com, sino que también podrás obtener recompensas de sitios web como Ticketmaster.com, QVC.com, Americanirlines.com, Starbucks.com, Uber.com, Groupon.com e incluso Etsy.com.

Los comerciantes que prestan servicios no minoristas pero que permiten pagar en línea, como los médicos y hospitales, los servicios gubernamentales y los impuestos, los seguros, las organizaciones de miembros, las escuelas y los servicios públicos están excluidos de la categoría.

Categoría de comedor

La categoría de recompensas de comedor incluye lugares para comer, restaurantes, restaurantes de comida rápida, servicios de entrega elegibles, bares, salones de cócteles, discotecas, clubes nocturnos, tabernas y lugares para beber. Por ejemplo, McDonald’s, Starbucks, The Cheesecake Factory, Domino’s Pizza y Grubhub entran en esta categoría.

Categoría de viajes

Una variedad de compras – que van desde los gastos de viaje diarios hasta las vacaciones y escapadas – califican para la categoría de recompensas de viajes. Los comercios incluyen, entre otros, aparcamientos y garajes, peajes, taxis y viajes compartidos, viajes de pasajeros, atracciones y exposiciones turísticas, líneas aéreas, parques de atracciones, líneas de cruceros, hoteles y alquileres de coches.

Por ejemplo, Delta Air Lines, Airbnb, E-ZPass, Sunpass, Uber, Marriott. Enterprise Rent-A-Car, Amtrak y Expedia se consideran comercios cualificados.

Categoría de droguerías

La categoría de droguerías incluye las compras realizadas en droguerías, farmacias, propietarios de medicamentos y droguerías, como CVS Caremark, RiteAid, Walgreens y Duane Reade.

Mejoras del hogar/mobiliario

Los comercios que pueden optar a la categoría de recompensas de mejoras del hogar/mobiliario incluyen ferreterías, contratistas, tiendas de reparación de aire acondicionado y refrigeración, tiendas de antigüedades, servicios de limpieza de alfombras y tapicerías, tiendas de suministros para el césped y el jardín, tiendas de pintura, tiendas de electrodomésticos, tiendas especializadas en muebles diversos para el hogar y más.

Por ejemplo, Ace Hardware, Menards, Bed Bath and Beyond, IKEA, Pottery Barn, Lowes, Sherwin-Williams, Williams-Sonoma y TruGreen se incluyen en esta categoría.

Tenga en cuenta que, dado que las compras y transacciones son enviadas y categorizadas por el comerciante y no por Bank of America, algunas de sus compras pueden no entrar en la categoría que usted esperaría.

¿Qué categoría de elección debe elegir?

Elegir la categoría de elección correcta para maximizar sus recompensas a lo largo del año depende de sus hábitos de gasto. Por ejemplo, noviembre y diciembre son meses excelentes para seleccionar la categoría de compras en línea y ganar una bonificación del 3% en las compras del Viernes Negro y el Lunes Cibernético.

En resumen

Aunque la tarjeta Bank of America Cash Rewards no iguala el poder de ganancia de la tarjeta Blue Cash Preferred, ofrece una cantidad muy respetable de devolución de efectivo para una tarjeta sin cuota anual. Y, para los clientes leales de Bank of America, la tarjeta puede ser especialmente gratificante. De hecho, si mantiene un saldo lo suficientemente grande en su cuenta de Bank of America, podría considerar hacer de la tarjeta Bank of America Cash Rewards su tarjeta para todas sus compras, ya que puede superar incluso la tasa de devolución de efectivo del 2% en la tarjeta Citi Double Cash.

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