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Nuestra opinión rápida: La Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento de American Express, asegurada por la FDIC, ofrece un tipo de interés competitivo en el actual entorno de bajos intereses y proporciona un lugar seguro para guardar el dinero con un fácil acceso online, sin comisiones de mantenimiento y una rápida configuración.
Pros:
- Tipo de interés competitivo en un entorno de bajos intereses.
- Sin comisiones mensuales y sin saldo mínimo.
- Fácil de vincular a cuentas de otros bancos.
- Proceso de registro rápido con mínima información necesaria.
Contras:
- No hay acceso a cajeros automáticos.
- Las transferencias a otras cuentas no son inmediatas.
- Las cuentas de ahorro en general ofrecen una rentabilidad mínima ahora mismo.
- No hay bono de bienvenida.
Mejor para: Las personas que quieran una cuenta de ahorro fácil de configurar en línea y que obtenga un tipo de interés relativamente competitivo.
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Profundizando en la Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento de Amex
Los acontecimientos de 2020 han hecho que muchas personas se den cuenta de la importancia de tener un fondo de emergencia. Nunca es fácil ahorrar dinero, sobre todo cuando vives de cheque en cheque, pero no tener dinero guardado puede dejarte realmente en la estacada cuando te surjan imprevistos.
Siempre puedes meter dinero en efectivo en un bote en la encimera de la cocina, y eso es mejor que nada. Pero si quiere guardar su dinero en una cuenta a la que no sea tan fácil acceder por capricho -y que además le permita ganar algo de dinero mientras está allí-, la Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento de American Express es digna de consideración.
Aunque el 0.5% de rendimiento anual (APY) en la Cuenta de Ahorros de Alto Rendimiento de Amex (a partir del 22 de diciembre de 2020) no va a poner a su hijo en la universidad, es una tasa relativamente competitiva en el actual entorno de bajo interés, por lo que al menos su dinero crecerá en lugar de estancarse.
La cuenta proporciona un acceso mínimo a sus depósitos, que es a la vez una bendición y una maldición. No hay tarjeta de débito con la cuenta, por lo que no se puede utilizar un cajero automático, y aunque se puede transferir el dinero de la cuenta a una cuenta bancaria externa con unos pocos clics en línea, el dinero tardará varios días en aparecer en el otro extremo.
Las personas que quieren un acceso rápido a su dinero se verán desanimadas por esas restricciones, pero otras que no quieren poder echar mano de sus ahorros a menos que sea absolutamente necesario pueden encontrar que las reglas les ayudan a mantenerse disciplinadas cuando se trata de construir un fondo para la universidad o las vacaciones.
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Ventajas de la Cuenta de Ahorro Amex de Alto Rendimiento
La Cuenta de Ahorro Amex de Alto Rendimiento tarda sólo unos minutos en ponerse en marcha. Sólo necesita unos pocos datos para abrir la cuenta: su número de la seguridad social, su dirección, número de teléfono y dirección de correo electrónico, y el número de ruta y de cuenta de una cuenta bancaria externa que puede utilizar para transferir dinero para iniciar la cuenta (o puede enviar un cheque).
No hay un depósito mínimo para abrir la cuenta, ni un saldo mínimo continuo para mantenerla abierta. Y como la cuenta no tiene comisiones de mantenimiento mensuales, no se requiere un saldo mínimo para evitarlas. El único mínimo es que debe tener al menos un dólar en la cuenta cada mes para ganar intereses ese mes.
Una vez que haya vinculado una cuenta externa, puede hacer que se transfiera dinero directamente a la Cuenta de Ahorros Amex de Alto Rendimiento de forma recurrente. O, si lo prefiere, puede ajustar el depósito directo de su empleador para que una parte de su cheque vaya directamente a la cuenta en cada día de pago en lugar de a su cuenta principal. También puede hacer los depósitos enviando físicamente los cheques.
Los intereses de la Cuenta de Ahorros Amex de Alto Rendimiento se componen diariamente y se contabilizan en su cuenta cada mes. Está asegurada por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, lo que significa que usted está cubierto por el gobierno federal hasta 250.000 dólares si por alguna razón American Express tiene un problema de liquidez en el futuro (lo cual es poco probable).
Con los tipos de interés en mínimos históricos en este momento, incluso las cuentas de ahorro de alto rendimiento como ésta no son particularmente «de alto rendimiento» en este momento. El 0,5% APY ofrecido en la Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento Amex a partir del 22 de diciembre de 2020, no es la tasa de interés más alta absoluta que encontrará para una cuenta en línea, pero es competitiva. Y a cambio de algo menos que el mejor tipo de interés de ahorro absoluto disponible, está ganando facilidad de uso y la fuerza de la marca American Express.
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Desventajas de la Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento Amex
Si su principal preocupación es tener acceso instantáneo a los fondos de su cuenta de ahorro, la Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento Amex no es una buena opción para usted. Dado que la cuenta no incluye una tarjeta de débito, no hay forma de utilizar el dinero de la cuenta para pagar artículos en una tienda, ni se puede ir a un cajero automático para sacar dinero de la cuenta. Y es una cuenta de ahorros, por lo que los cheques tampoco son una opción.
Una vez que el dinero está en la cuenta, tendrá que hacer una transferencia a una cuenta externa si necesita los fondos, y el dinero tardará al menos unos días en llegar. Así que si espera necesitar acceso a los fondos de inmediato, le convendrá otra opción.
Además, por ley, las retiradas de dinero de las cuentas de ahorro no son ilimitadas. Con la Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento de Amex, puede realizar hasta nueve retiradas o transferencias durante cada ciclo de extracto mensual. Después de eso, estás bloqueado hasta el mes siguiente, aunque siempre puedes transferir todo el saldo de la cuenta con cualquiera de tus nueve transacciones mensuales.
También es importante recordar que se trata de una cuenta sólo online, por lo que no hay sucursales donde puedas entrar y acceder a tu cuenta o hablar con un empleado del banco. Por supuesto, esa es la razón por la que no hay comisiones y el tipo de interés de la Cuenta de Ahorro Amex de Alto Rendimiento es mayor que el de las típicas cuentas de ahorro de los bancos físicos. Mantener esas sucursales es un gasto importante.
Por último, mientras que algunas cuentas bancarias ofrecen una bonificación a los nuevos clientes, no encontrará ninguna bonificación de bienvenida en la Cuenta de Ahorros Amex High Yield. Eso no es un problema, pero si está tratando de poner en marcha un fondo de emergencia, un buen bono de registro puede ser útil.
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¿Debería obtener una Cuenta de Ahorros de Alto Rendimiento de Amex?
La Cuenta de Ahorros American Express de Alto Rendimiento no es perfecta, pero tiene una serie de características fuertes, incluyendo un proceso de registro muy sencillo, sin comisiones ni saldos mínimos y un tipo de interés relativamente sólido. El hecho de que sea un poco difícil sacar dinero de la cuenta puede hacerla más atractiva para las personas que no quieren acceder fácilmente a su dinero, aunque otros no querrán estar sujetos a las restricciones.
Pero si está buscando un lugar seguro y fácil para empezar a guardar dinero cada mes con la vista puesta en un objetivo de ahorro a largo plazo, o un bote de dinero al que pueda recurrir para gastos inesperados importantes con unos días de antelación, eche un vistazo a la Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento de American Express para ver si se ajusta a sus necesidades.
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