A terv az, hogy életünk végéig olyan elménk legyen, mint a borotva. Ennek ellenére a családunk védelme néha azt jelenti, hogy a legjobbat reméljük, miközben a legrosszabbra is felkészülünk.
Ez az a pont, ahol a meghatalmazás hasznos lehet, az egyéb vagyontervezés mellett, mint például a végrendelet.
A meghatalmazási dokumentumok lehetővé teszik, hogy valaki jogi és pénzügyi döntéseket hozzon Ön helyett, ha Ön erre nem képes. Utánajártunk, hogy segítsünk Önnek megérteni a különböző típusú meghatalmazásokat, és hogy az Ön helyzetében melyiknek lehet értelme.
Elképzelhető, hogy a biztonság kedvéért saját maga számára is meghatalmazást készít. Továbbá, ha vannak idősödő szülei vagy más rokonai, bátoríthatja őket, hogy hozzanak létre meghatalmazást, amíg még képesek rá.
És igen, a házaspároknak is gyakran szükségük van meghatalmazásra, még akkor is, ha közös számláik vannak! Lebontjuk a kérdéseket, a “mi az a POA?”, a “ki írhatja felül a meghatalmazást?” és a “hogyan kaphatok meghatalmazást?”
- Szervezze meg (néhány perc alatt)
- Mi a meghatalmazás?
- A meghatalmazás különböző típusai
- Durable Power of Attorney
- Jogi szakértők által készített
- Nem tartós meghatalmazás
- Immediate POA
- Általános meghatalmazás vs. korlátozott meghatalmazás
- Szüksége van életbiztosításra?
- Felugró meghatalmazás
- A jogok, amelyekkel jár (és nem jár), ha valakinek meghatalmazást adunk
- Az életbiztosítás a családjáért van
- Túl a pénzen:
- Kinek van szüksége meghatalmazásra
- Kérdések, amelyeket a POA-ügynöknek fel kell tennie
- Eljutottál a végére!
Szervezze meg (néhány perc alatt)
A szülők a család pénzügyi életének elindításához a Fabrichoz fordulnak. Kapcsolja össze pénzügyi számláit, és szervezze meg magát még ma, az alkalmazásunkkal.
Mi a meghatalmazás?
Az emberek gyakran kérdezik tőlünk a meghatalmazás definícióját: A meghatalmazás dokumentum megnevez valakit (az úgynevezett “ügynök”), aki jogi döntéseket hoz egy másik személy (a “megbízó”) nevében, ha az illető nem képes erre. Ha például olyan baleset érné, amely miatt kómába esne, vagy ha demenciában szenvedne, ez lehetővé tenné, hogy valaki más lépjen közbe, és intézze az ügyeit és a vagyonát.
A bökkenő az, hogy a dokumentumnak azelőtt kell elkészülnie, mielőtt Önt jogilag alkalmatlannak nyilvánítják arra, hogy saját maga számára döntéseket hozzon.
A POA-dokumentumban több megbízottat is megnevezhet. Ez gyakran egy első számú választót és néhány póttagot jelent, bár több olyan személyt is megadhat, akiknek társügynökként együtt kell működniük (például több felnőtt gyermek).
Ha társügynököket szeretne megnevezni (vagy ha Önt valaki mással együtt nevezik meg egy rokon POA dokumentumában), győződjön meg arról, hogy a dokumentum választ ad az alábbi kérdésekre:
-
A társügynökök önállóan is eljárhatnak, vagy mindegyiküknek minden döntésben egyet kell értenie?
-
Mi történik, ha egy társügynök nem reagál azonnal egy bizonyos döntéssel vagy dokumentummal kapcsolatban?
-
A POA-ban szerepel-e olyan nyelvezet, amely rendezi az ügynökök közötti vitákat? Mi történik, ha a társügynökök nem tudnak megoldani egy vitát?
Általában úgy kaphat meghatalmazást, hogy ügyvéddel készítteti el ezeket a dokumentumokat. A POA-dokumentumok többféle formát ölthetnek. Ugorjunk bele a főbb típusokba, amelyekről tudnod kell.
Szükséged van életbiztosításra, és megéri-e?
15 különböző típusú életbiztosítás: Mit kell tudni?
Hogyan működik a vizsga nélküli életbiztosítás?
A meghatalmazás különböző típusai
A meghatalmazásnak számos típusa létezik, amelyek aszerint változnak, hogy mekkora kontrollt biztosítanak az ügynöknek. Aszerint is különbözhetnek, hogy mennyi ideig tartanak és mikor lépnek hatályba.
Durable Power of Attorney
A “Durable” egy gyűjtőfogalom, amely a legtöbb POA-dokumentumra vonatkozik. Ezeket jellemzően olyan esetekben használják, amikor Ön attól tart, hogy a jövőben cselekvőképtelenné válik. A tartós meghatalmazás esetén a meghatalmazott hatalma határozatlan ideig fennmarad azt követően is, hogy Ön jogilag már nem képes saját döntéseket hozni.
Az Ön államának törvényeitől függően előfordulhat, hogy egyáltalán nem kell tájékoztatnia megbízottját arról, hogy tartós meghatalmazásában meg van nevezve. (Bár ettől még jó ötlet!) Azt is fontos megjegyezni, hogy nem mond le a pénzügyei feletti ellenőrzésről, mielőtt cselekvőképtelenné válik. A meghatalmazott jogi hozzáféréssel rendelkezik, amint a meghatalmazás hatályba lép, de Ön bármikor és bármilyen okból visszavonhatja a meghatalmazását. Eközben Ön nem veszíti el a saját hozzáférését vagy a számlái feletti ellenőrzést.
A megbízottjának bizalmi kötelessége, hogy az Ön, és nem az ő érdekei szerint járjon el. A bankszámlád nem az ő ATM-je a hozzáférésed révén. Ha a bank azt gyanítja, hogy a meghatalmazott visszaél a hatalmával, vagy ha a tartós meghatalmazás “elavult” (azaz az elmúlt néhány évben nem írták alá újra), a bank elküldheti a meghatalmazottat.
Ön (vagy valaki, aki aggódik az Ön pénzügyi jólétéért) bíróság elé is viheti a meghatalmazottját, vagy kapcsolatba léphet az állami felnőttvédelmi szolgálatokkal, ha azt gyanítják, hogy a meghatalmazott visszaél az Ön pénzével. A bíróság kötelezheti az ügynököt a visszaélésszerűen felhasznált pénz vagy egyéb vagyontárgyak visszaszolgáltatására, és a visszaéléstől függően akár büntetőjogi felelősségre vonásra is alapot adhat.
Jogi szakértők által készített
Jogászokkal dolgoztunk együtt, hogy a fiatal családok számára egyszerű, könnyen érthető módon ingyenes online végrendeletet hozzunk létre.
Nem tartós meghatalmazás
A nem tartós meghatalmazás dokumentum viszont nem “örökre” szól, és nem cselekvőképtelenség esetére készült. Sőt, valójában nem is érvényes, ha Ön jogilag cselekvőképtelen.
A nem tartós meghatalmazást inkább akkor használják, ha szüksége van valakire, aki az Ön nevében eljár egy adott eseményre, amikor Ön maga nem tud jelen lenni. Ha például az ország másik felén vállal munkát, a nem tartós meghatalmazás alapján megnevezett meghatalmazott aláírhatja a dokumentumokat, hogy az új városban lakást szerezzen Önnek.
A nem tartós POA az összes dokumentum aláírását követően lép hatályba, és akkor szűnik meg, amikor:
-
A nem tartós meghatalmazás dokumentumban felvázolt konkrét ügylet befejeződik, vagy a dokumentumban megnevezett lejárati idő letelik
-
Ön bármilyen okból visszavonja a dokumentumot
-
Ön cselekvőképtelen
Az ok, amiért a nemtartós meghatalmazás megszűnik, ha Ön cselekvőképtelen, az az, hogy ez a dokumentum szinte mindig egy nagyon konkrét cél elérésére szolgál (például egy jogi megállapodás aláírására Ön helyett, amikor Ön nem tud személyesen jelen lenni).
Ha autóbalesetet szenved, és kómában végzi, bármilyen tervei voltak is – például ingatlanvásárlás vagy vállalkozásának eladása -, az új vészhelyzet fényében nem biztos, hogy bölcs dolog. Gondolj erre úgy, mint a pénzügyi változatára annak, hogy kölcsönadod a szomszédodnak a lakáskulcsot, amíg te nyaralsz: Ön nem bánja, ha bejutnak a házába, hogy megöntözzék a növényeket vagy megetessék a macskát. De ha bármi történne önnel, nem biztos, hogy szeretné, hogy ez az engedély továbbra is fennmaradjon.
Ezért valójában egyfajta biztonsági funkciót jelent az Ön számára, hogy a nem tartós meghatalmazás megszűnik, ha Ön cselekvőképtelenné válik. Így valaki, akit egy dologra hatalmaztak fel, nem juthat korlátlan hozzáféréssel az Ön számlájához.
Immediate POA
Az azonnali meghatalmazás dokumentum az aláírását követően azonnal hatályba lép. Ennek ellenére a legtöbb ember nem számít arra, hogy használni fogja, amíg nem válik cselekvőképtelenné, például a kognitív képességeket károsító stroke után.
Az Ön államától függően a meghatalmazottnak vagy alá kell írnia a dokumentumot, vagy nem. A POA-t is meg kell újítani az állami irányelveknek megfelelően a dokumentum újbóli aláírásával (egy-három évente elég gyakori).
“Az ügynöknek, akit a POA alatt megnevezel, nem kellene kimennie és elkezdenie használni azt, hacsak és amíg a megbízó nem válik rokkanttá” – mondja Evan H. Farr, okleveles idősjogi ügyvéd. “A valóság az, hogy ha valakinek azonnali POA-t adsz, és az illető elmegy és elkezd dolgokat csinálni, akkor ezt azonnal meg fogod tudni”.
A meghatalmazottnak is az Ön érdekében kell eljárnia. Ez a személy nem “dönthet” úgy, hogy Ön valójában azt akarta, hogy például az ő világkörüli luxustúráját finanszírozzák, ahelyett, hogy az Ön hosszú távú ápolásáért fizetne.”
Általános meghatalmazás vs. korlátozott meghatalmazás
A meghatalmazás kétféle formában írható: általános vagy korlátozott.”
-
Az általános meghatalmazás a döntések széles körét teszi lehetővé a meghatalmazott számára. Ez a legjobb megoldás, ha maximalizálni szeretné a személy szabadságát a vagyonának kezelésében és az Ön gondozásának irányításában.
-
A korlátozott meghatalmazás a meghatalmazott hatáskörét bizonyos vagyontárgyakra korlátozza. Például megadhatja valakinek a bankszámlához való hozzáférést, de a házához vagy a befektetési portfóliójához nem.
Ez mindkét esetben egy nagyon technikai jellegű jogi dokumentum. Léteznek online barkácsolási lehetőségek, de a legjobb, ha egy tapasztalt idősügyi jogásszal vagy más, hagyatéki tervezésre szakosodott ügyvéddel dolgozik együtt. Ez mindegy, hogy általános vagy korlátozott meghatalmazást keres.
Szüksége van életbiztosításra?
Töltse ki kvízünket, hogy megtudja.
Felugró meghatalmazás
A felugró meghatalmazás abban hasonlít az azonnali meghatalmazáshoz, hogy akkor működik, ha Ön cselekvőképtelen. A különbség az, hogy csak akkor “rugózik”, amikor Ön teljesíti az Ön által meghatározott feltételeket, amelyek alapján cselekvőképtelenné nyilvánítják.
“A legtöbb hagyatéki tervező ügyvéd nem használ rugózó meghatalmazást, mert több problémát okoz, mint amennyit megoldani hivatott” – mondja Farr. Tegyük fel például, hogy a “rugós” állapotot úgy határozza meg, hogy Önt két orvos is cselekvőképtelennek minősíti. Egy ilyen esetben a dokumentum használhatatlan, ha bármilyen okból nem hajlandó megjelenni az orvosi látogatáson.
Egyes egészségi állapotok, beleértve a demenciát is, jó és rossz napokkal járnak. Ez megnehezítheti az orvosok számára, hogy végleges döntést hozzanak egy személy kognitív képességeiről (és ezért nehezebbé teheti a POA végleges “bevetését”). Ha a rugófeltételek túlságosan homályosak, előfordulhat, hogy a bíróságnak kell közbelépnie, hogy döntsön a megbízó állapotáról.
Ne feledje, hogy olyan személyt kell választania, akiben megbízik, hogy megbízottként járjon el. Ha azért fontolgatja a rugós meghatalmazást, mert nem akar addig hatalmat adni ennek a személynek, amíg nem sürgős, a hezitálása jelzésértékű lehet. Nem bízik meg teljesen ebben a személyben? Ha igen, akkor érdemes megfontolnia, hogy valaki mást nevezzen meg.
A jogok, amelyekkel jár (és nem jár), ha valakinek meghatalmazást adunk
Az, hogy törvényes hozzáférése van a számlájához, nem jelenti azt, hogy a meghatalmazottja nagyobb hatalommal rendelkezik, mint Ön, vagy hogy bármit megtehet a pénzével. A POA-hatalom nem olyan, mint például egy közös számla társtulajdonosa lenni. Ha Ön és az ügynök nem értenek egyet egy pénzügyi döntéssel kapcsolatban, akkor az Ön döntése az irányadó (bár, hogy igazságosak legyünk, ha már végrehajtottak egy POA-engedéllyel rendelkező vásárlást, akkor előfordulhat, hogy bizonyos akadályokon kell keresztülmennie ahhoz, hogy visszakapja azt a pénzt).
Az ügynöke nem ugorhat be és nem veheti át a hatalmat csak azért, mert Ön döntéseket hoz, amelyekkel ő nem ért egyet, és Ön bármikor írásban visszavonhatja a hatalmát.
Az, hogy elfelejtettél valakit ügynökként megnevezni, nem feltétlenül jelent olyan komoly kockázatot, mint amilyennek hangzik, mert a pénzintézetek gyakran konzervatívan állnak hozzá az ügynökkel való együttműködéshez.
Egy elavult meghatalmazás, vagy egy olyan jelentős esemény, mint egy válás (ha a házastársa volt az ügynöke), gyakran piros zászlót jelent a bankok számára. Ha a pénzintézet gyanítja, hogy valami nincs rendben, akkor megtagadhatják és gyakran meg is tagadják a POA tiszteletben tartását. Gyakran ajánlott, hogy az ügyvédje által javasolt idővonalon felülvizsgálja a POA-kat, hogy frissíteni tudja azokat.
A POA-dokumentumok megírásában nagy tapasztalattal rendelkező ügyvéddel való együttműködés szintén fontos része a korlátozások és a hozzáférés megfelelő egyensúlyának beállításának az ügynök számára. Ezek a dokumentumok érthetően bonyolultak, és egy világosan megfogalmazott terv nagyban hozzájárul ahhoz, hogy felvázolja, milyen típusú döntéseket szeretne, hogy az ügynöke az Ön nevében hozzon.
Az életbiztosítás a családjáért van
A Fabric egyszerűvé teszi a kockázati életbiztosítást, még az elfoglalt emberek és a lármás gyerekek számára is.
Túl a pénzen:
“Nincs előnye, ha egyesítjük őket” – mondja Farr. “A bankoknak nem kell látniuk az egészségügyi kívánságait, a kórháznak pedig nem kell látnia a pénzügyi kívánságait. Még ha ugyanaz a személy a meghatalmazottja, akkor is választhat különböző helyetteseket” az orvosi és a pénzügyi meghatalmazáshoz.
Az orvosi meghatalmazás egy nagyobb dokumentum, az úgynevezett előzetes orvosi utasítás része, amely három fő összetevőből áll:
-
Az orvosi meghatalmazás: Ki fog az Ön nevében döntéseket hozni?
-
Halálközeli utasítás:
-
Halál utáni utasítás: Milyen kívánságai vannak az ellátással kapcsolatban (vagy mikor hagyják abba a kezelést) súlyos betegség vagy kóma esetén?
-
Halál utáni utasítás:
Kinek van szüksége meghatalmazásra
Mindenkinek, aki pénzügyi vagyonnal rendelkezik, érdemes megfontolnia a meghatalmazást. Kivételt képezhetnek esetleg az egyedülállók, akiknek nincs saját házuk, és nem tartanak el senkit anyagilag. De még ebben az esetben is a meghatalmazás lehetővé teheti, hogy valaki, akiben megbízik, diktálja az Ön pénzeszközeinek felhasználását, hogy kezelje az Ön gondozását, ha valami történne Önnel.
Ha Ön házas, és közös pénzügyi számlákon osztozik a házastársával, akkor is szükség van egy meghatalmazási dokumentum elkészítésére. Sőt, ez még kritikusabb lehet.
“A legtöbb pénzintézet nem engedi meg, hogy az egyik tulajdonos egyszerűen kivegye az összes pénzt, vagy lezárja a számlát. Mindkét személyt vagy valakit akarnak, aki rendelkezik POA-val” – mondja Farr. “Az ingatlanokkal kapcsolatban mindig mindkét embernek részt kell vennie. Még ha nem is volt bankszámlájuk, és az egyetlen vagyontárgyuk a ház volt, akkor is szükség van POA-ra.”
Ha kómában van, vagy agyvérzést kap, ami miatt szellemileg képtelen jogi döntéseket hozni, a házastársa úgy dönthet, hogy jobb, ha például egy kisebb házba költözik. POA nélkül ezt nem tehetik meg egyszerűen.
Ehelyett végig kellene csinálniuk azt, amit Farr így nevez: “Az élő hagyatéki eljárás szép és csodálatos rémálma – szép és csodálatos az ügyvédek számára, akik rengeteg pénzt keresnek rajta, és rémálom az érintettek számára.”
A házastársának, szüleinek vagy bárkinek, aki a jogi és pénzügyi ügyeket intézi, bírósághoz kellene fordulnia, hogy kérvényezze az Ön cselekvőképtelenné nyilvánítását. Ha ez megtörtént, a bíróság kijelöl egy gyámot (aki az Ön személyes és egészségügyi ellátásáért felelős) és egy gondnokot (aki a pénzügyeiért felelős). Ezek ugyanaz a személy is lehetnek, és a szerepkör leírására használt kifejezések államonként eltérőek.
Ezután a gondnok köteles évente elszámolást készíteni az Ön számláira érkező és onnan kimenő pénzről. Ezeknek centire pontosnak kell lenniük, különben a hagyatéki bíróság nem fogadhatja el a feljegyzéseket. Ekkor még több jogi eljárás jöhet szóba.
A POA kitalálása megkíméli szeretteit attól, hogy egy időigényes, munkaigényes jogi eljáráson menjenek keresztül egy olyan időszakban, amikor már így is sok minden miatt kell aggódniuk.
Kérdések, amelyeket a POA-ügynöknek fel kell tennie
Ha egy családtag Önt nevezi meg POA-ügynöknek, itt van néhány dolog, amit előzetesen meg kell beszélnie:
-
A pénzügyei milyen vonatkozásaiért vagyok felelős?
-
Léteznek más jogi dokumentumok is, például végrendelet, tröszt és orvosi meghatalmazás?
-
Az Ön által létrehozott trösztökben is engem neveznek meg jogutód vagyonkezelőnek (az a személy, aki az eredeti vagyonkezelő halála után átveszi az irányítást egy vagyonkezelői alap felett)?
-
Ha én kezelem a pénzügyeit az Ön tartós ápolásával kapcsolatban, milyen lehetőségeket vizsgált meg? Milyen ellátást részesít előnyben, például az idősek otthonába való átköltözést az otthoni ápoláshoz szükséges segítő felfogadásával szemben? Meddig lesz képes finanszírozni ezt a számlát?
-
Tervezi, hogy önállóan kezeli a pénzügyeit, amíg jogilag nem képes rá, vagy szeretné, hogy addig én vállaljak felelősséget?
Még egyszer fontos megjegyezni, hogy nem biztos, hogy tudja, ha Önt nevezték ki ügynöknek! Jó első lépés, ha tudja, hogy a hozzátartozói vagyonrendezést végeznek, hogy ellenőrizze, meg van-e nevezve Ön valamelyik dokumentumban.
A meghatalmazás lehetővé teszi szerettei számára, hogy Ön helyett intézzék a kritikus pénzügyi ügyeket, ha Ön erre nem képes. Még a házastársát is megvédheti attól, hogy anyagilag csapdába essen, ha Önnel történik valami.
Valószínűleg szeretné, ha valaki, akiben megbízik, kezelné az orvosi döntéseket Ön helyett, ha nem tudna beszélni saját magáért. Hasonlóképpen jó ötlet átgondolni, hogy vészhelyzetben ki fogja az életed anyagi oldalát megóvni attól, hogy összeomoljon.
A meghatalmazás megkönnyítheti egy szerettének, hogy kifizesse a számláit, megóvja Önt az adósságoktól, és gondoskodjon arról, hogy eltartottjairól gondoskodjon.
Eljutottál a végére!
Most jön a könnyű rész: életbiztosítás igénylése. Mennyire könnyű? Körülbelül 10 percet vesz igénybe.
A Fabric azért létezik, hogy segítsen a fiatal családoknak uralni a pénzüket. Cikkeink szigorú szerkesztési előírásokhoz igazodnak. Ezt a cikket egy megfelelőségi szakember, aki engedéllyel rendelkező életbiztosítási ügynök, ellenőrizte és hagyta jóvá.
Ez a cikk általános tájékoztatást nyújt, és nem szolgál konkrét jogi tanácsadásra vagy bármilyen döntés alapjául.
A Szövet nem ügyvédi iroda, és nincs engedélyünk ügyvédi tevékenységre vagy jogi tanácsadásra. Ha az Ön konkrét helyzetéhez jogi tanácsra van szüksége, konzultáljon egy engedéllyel rendelkező ügyvéddel és/vagy adószakértővel.
A Fabric Insurance Agency, LLC mobil élményt kínál a mozgásban lévő emberek számára, akik egyszerű és gyors módon szeretnének életbiztosítást kötni.