Az otthon élő felnőtt gyerekek költségei

Az #Quarantinelife idén rengeteg új kihívást jelenthetett, de az, hogy felnőtt gyermeke vagy gyermekei váratlan ideig együtt élnek Önnel, nem biztos, hogy olyan élmény volt, amire számított. Most, hogy a főiskolák bezártak és a munkaerőpiac kiszámíthatatlan, a legújabb trendek továbbra is azt mutatják, hogy a felnőtt gyermekek úgy döntenek, hogy hazaköltöznek.

De milyen valódi költségei vannak annak, hogy a családja egy fedél alatt él, anélkül, hogy kihasználná a nyugdíj-megtakarításait? Elmélyedünk ebben a témában, és tippeket adunk arra, hogyan őrizheti meg nehezen megkeresett háztartási megtakarításait a lakhatási változások ellenére.

A Porch nevű otthoni szolgáltatásokat nyújtó szervezet által végzett felmérés szerint a válaszadók 37 százaléka mondta, hogy gyermekei jelenleg velük élnek – és e csoport többsége reméli, hogy ez hamarosan megváltozik. Közel 65 százalékuk fejezte ki azt az óhaját, hogy gyermekeik minél hamarabb elköltözzenek otthonról.

Az 1001 válaszadó arról számolt be, hogy átlagosan 459 dollárral kerül többe havonta egy felnőtt gyermek elhelyezése. Ez nem kis összeg, figyelembe véve, hogy ez befektethető és kamatoztatható. Tegyük fel például, hogy Ön 50 éves, és azt tervezi, hogy 15 év múlva nyugdíjba megy. Ha ezt a havi 459 dollárt befektetésre fordítja, és a 15 év alatt átlagosan 8%-os hozamot vár, akkor adók és infláció előtt további 156 000 dollárral növelheti a nyugdíját. E lehetőség ellenére és a jelenlegi külső tényezőket és körülményeket figyelembe véve érdemes lehet segíteni gyermekének, ha személyes pénzügyi céljai és nyugdíjba vonulása még mindig sínen van.

Tipp: Kövesse nyomon a nyugdíjazását a Personal Capital ingyenes nyugdíjtervezőjével

Függetlenül attól, hogy ez a választás a drágább megélhetési költségek miatt történik bizonyos területeken (valószínűleg már tudja, de Kalifornia, New York és más államok is borsos összegekbe kerülhetnek…), a magas diákhitel-tartozás, vagy esetleg a COVID-19 közelmúltbeli hatásai, például a munkahely elvesztése, a szabadságolások vagy egészségügyi okok miatt, a felnőtt korú gyerekek anyával és apával élnek manapság nem ritka jelenség.

Amíg Ön továbbra is navigál ezekben a kihívásokkal teli időkben, és mérlegeli a gyerekei otthon lakásával járó költségeket, megnézzük az érvelés mindkét oldalát, hogy miért nem kellene kirúgnia őket, vagy miért lehet értelme elengednie őket.

Az okok, amiért hagyhatja, hogy a gyereke maradjon

Még mindig befektethet a nyugdíjba

A gyerekek lakhatása nem olcsó mulatság. Egy plusz szájat kell etetned, amit bele kell számolnod az élelmiszer-számládba, egy másik testet, amely olyan közműveket használ, mint a víz, a gáz, az áram, és potenciálisan a szórakozási költségek emelkedése, mint a kábel, az internet vagy a vacsora.

Ha gyermeke prioritásként kezeli az esetleges diákadósságok kifizetését, befektetési portfóliójának és vésztartalékának felépítését, vagy megpróbálja a felnőttkorát a helyes útra terelni azzal, hogy munkát szerez vagy rendbe hozza az egészségét, akkor lehet értelme, hogy felnőtt gyermekének otthont adjon, mindaddig, amíg ő tartja magát a céljaihoz, és Ön nem teszi tönkre a pénzügyi jövőjét. A fent említett havi átlagosan 459 dollár nem kis összeg, amit potenciálisan elmulaszt a nyugdíjjárulékaiból, de ha Ön és pénzügyi tanácsadója úgy ítéli meg, hogy még mindig olyan helyzetben van, hogy elérje hosszú távú céljait, miért ne segítené gyermekét, hogy egy kis extra segítséget nyújtson neki?

A gyermeke visszaadja

A fiatalabb generációk növekvő száma ellenére (emelje fel a kezét, ha Ön ezredéves!) hazaköltözik, hogy anyával és apával éljen, potenciálisan mindkét fél számára előnyös lehet, ha a gyereke dolgozik, jövedelemre tesz szert, törekszik pénzügyi céljai elérésére, és besegít az otthon körül.

Vegyük például Sammyt – egy 27 éves, San Franciscóban dolgozó fiatalembert, aki öt évvel ezelőtti főiskolai diplomája óta anyával és apával él a drága Bay Area-ban. Bár eltelt az idő, és nem fizet részesedést a havi lakbérből vagy jelzáloghitelből, Sammy végül is visszaadja a ház körüli munkák elvégzésével, a közüzemi számlák, például a kábel/internet kifizetésével, és még a szülei egészség- és gépjármű-biztosításának havi díjait is fedezi.

Még ha a gyermeke nem is fizet bérleti díjat a nálatok való tartózkodásáért, ha irányelveket és megállapodásokat állítanak fel és tartanak be azzal kapcsolatban, hogy hogyan tud hozzájárulni a pénzügyi jóléthez, mindkét fél győztesként kerülhet ki a forgatókönyvből!

Tanítsd meg a gyerekeidnek a pénzről szóló leckéket

Az alapvető hitel- és terhelési tranzakciókon kívül, amelyeket a gyermeked talán már megtanult a bevezető kurzusokból vagy előzetes tudásból, a pénzzel kapcsolatban sokkal több minden van, amit meg kell tanulni. Az okos befektetés, az adóhatékony stratégiák, a magas hozamú megtakarítási számlákon vagy magas likviditású, biztonságos és rugalmas számlákon való megtakarítás, a hitelépítés és a vésztartalék megtakarítás csak néhány a sok pénzzel kapcsolatos téma közül, amelyeket meg lehet beszélni gyermekével.

A pénzről beszélni soha nem könnyű beszélgetés, és gyakran nem is történik meg a gyermek nevelésének első éveiben. Tekintse ezt az együtt töltött időt egy olyan alkalomnak, amikor Ön és gyermeke felzárkózhat, megragadhatja egymás pénzügyi témákról és hosszú távú célokról szóló oktatását, valamint azt, hogy mindkét fél hogyan tud potenciálisan segíteni egymásnak.

Az okok, amiért esetleg kirúghatja a gyermekét

Nagyon fontos tudni a megélhetés valódi költségeit

A pénzügyi függetlenség értékes leckéjének megtanulása kulcsfontosságú, amikor felnőtt gyermekei már önállóak. Hogyan taníthatja meg tehát gyermekeinek a megtakarítás és a “saját lehetőségein belül élés” fontosságát, ha nincs pontos képük arról, hogy mibe kerül hónapról hónapra megélni az alapvető szükségletekkel? Ha kedvezményt ad a lakbérre, vagy nem is számít fel lakbért, akkor lehet, hogy akaratlanul is értékes pénzügyi leckéket vesz el a felnőtt gyermekeitől, amelyekre szükségük lesz, amikor elköltöznek.

A 2019-es Young Money tanulmány szerint minden ötödik fiatal millenniumi fiatal arról számolt be, hogy várhatóan a 30-as éveikben is a szüleikre támaszkodnak majd pénzügyileg. A felmérés szerint azonban a szülők több mint 90 százaléka szeretné, ha gyermekei 25 éves korukra pénzügyileg függetlenek lennének. Ez érezhető különbség a gyerekek és a szülők elvárásai között azzal kapcsolatban, hogy milyen életkorban célszerű elérni a pénzügyi függetlenséget.

Motiválja a gyerekeit, hogy gyorsabban elérjék céljaikat

A 22-30 év közötti felnőtt gyerekek a legjobb korban vannak ahhoz, hogy elkezdjenek terveket készíteni, pénzügyi célokat tűzzenek ki (például megtakarítást egy ház megvásárlására), és dolgozzanak azon az életen, amelyet felnőttként megálmodtak maguknak. Lehetne azzal érvelni, hogy a főiskola utáni évek otthon élése megkönnyíti, hogy elkezdjenek pénzt megtakarítani, például egy házra való előleget, de ez csak addig tart, ameddig lehet. Egy nemrégiben készült tanulmány kimutatta, hogy manapság kevesebb ezredfordulós takarékoskodik otthonra, mivel már hatalmas adósságok, például diákhitelek kifizetése terheli őket (a megkérdezett ezredfordulósok közel 45%-a).

Nem csak arra kell törekedni, hogy kevesebbet költsünk, amíg otthon vagyunk, de rendelkeznünk kell az elszántsággal és az eszközökkel is, hogy elérjük ezt a célt. Sajnos az Insider és a Morning Consult által megkérdezett millenniumiak 70%-a mondta, hogy van megtakarítási számlája, 58%-uknak pedig 5000 dollár alatti az egyenlege. Ilyen alacsony megtakarítással a leendő lakástulajdonosok manapság a legtöbb városban nem engedhetnék meg maguknak az előleget, nem is beszélve a vészhelyzet esetén felmerülő kiadásokról.

A másik oldalon egyes szülők azt tapasztalhatják, hogy gyermekeik halogatják az ideális jövőkép és életcélok felé vezető utat, és elgondolkodhatnak azon, hogy meddig kell még segíteniük gyermekeiket, mielőtt kitolják őket, hogy önállóak legyenek. 14 év a felnőtté válás után, és 10 év azután, hogy egy átlagos ember elvégezte a főiskolát, több mint elég idő arra, hogy kitalálja, mit szeretne kezdeni az életével. A 10-14 év elegendő idő arra is, hogy elegendő pénzt takarítsanak meg az önálló élethez. Ha hagyjuk, hogy a felnőtt gyerekek 32 éves koruk után is maradjanak, azzal nem teszünk nekik szívességet.

Az együttélés tönkreteheti a kapcsolatotokat

Most, hogy a gyerekeitek már korábban kirepültek, valószínűleg a kapcsolatotok és az elvárásaitok is megváltoztak. Elvárja a felnőtt gyermekeitől, hogy többet segítsenek a ház körül? Változnak-e a dolgok szociálisan, ha rendszeresen találkozol velük, szemben az események/ünnepek/születésnapok alkalmával? A kommunikáció kulcsfontosságú az új otthoni dinamika kezelésében, és fontos, hogy világos határokat és elvárásokat határozzon meg gyermekeivel, ha nemrég költöztek vissza. Ellenkező esetben az érzelmek megsérülhetnek, és tönkretehetik a hosszú távú kapcsolatotokat olyan nézeteltérések/haragok miatt, amelyek rövid távú helyzetekben jelentkezhetnek. És ezt nem lehet beárazni.

Megfontolandó dolgok

Mivel tisztában van a felnőtt gyermekei elhelyezésével járó potenciális költségnövekedéssel, íme néhány megfontolandó dolog, hogy a felnőtt gyermekei segítéséből adódó havi kiadások növekedése ellenére a nyugdíjas és pénzügyi céljai a tervek szerint maradjanak:

1. Iratkozzon fel a Personal Capital ingyenes pénzügyi eszközeire, ahol hozzáférhet a Retirement Plannerhez, egy átfogó nyugdíjkalkulátorhoz, amely segít számos forgatókönyv megtervezésében.
2. Konzultáljon egy bizalmi pénzügyi tanácsadóval, hogy megbizonyosodjon arról, hogy jelenlegi terve még mindig megfelel-e pénzügyi céljainak.