Hogyan működnek a társadalombiztosítási túlélő hozzátartozói ellátások

Bár a társadalombiztosítás leginkább a nyugdíjasoknak történő havi kifizetéseiről ismert, valójában több különböző típusú ellátást fizet, amint azt a hivatalos neve, az öregségi, túlélő hozzátartozói és rokkantsági biztosítás (OASDI) is sugallja. Ha nyugdíjba vonulásakor jogosult a társadalombiztosítási ellátások igénybevételére, az Ön halála esetén házastársa vagy eltartottjai jogosultak lehetnek túlélő hozzátartozói ellátásra. De mint sok szövetségi program esetében, a szabályok bonyolultak lehetnek.

Ki jogosult társadalombiztosítási túlélő hozzátartozói ellátásra?

Havi túlélő hozzátartozói ellátásra jogosultak bizonyos családtagok, többek között:

• A 60 éves vagy idősebb özvegy(ek) (50 éves vagy idősebb, ha rokkant), aki nem házasodott újra
• A bármilyen korú özvegy(ek), aki az elhunyt 16 év alatti vagy fogyatékos gyermekét (gyermekeit) gondozza
• Az elhunyt nem házas gyermeke, aki 18 évesnél fiatalabb (vagy legfeljebb 19 éves, ha általános vagy középiskola nappali tagozatos tanulója), 18 éves vagy idősebb, és a fogyatékossága 22 éves kora előtt kezdődött
• Egy mostohagyermek, unoka, mostohaunoka vagy örökbefogadott gyermek, bizonyos körülmények között
• 62 éves vagy idősebb szülő, aki jövedelmének legalább fele az elhunytól függött, és akinek saját társadalombiztosítási ellátása nem lenne nagyobb, mint az elhunyt utódé
• Egy túlélő elvált házastárs, ha megfelelnek az egyéb jogosultsági feltételeknek

255 $ egyszeri haláleseti juttatás fizethető a túlélő házastársának, ha Önnel együtt élt, vagy ha Ön külön élt, és a házastársa bizonyos társadalombiztosítási ellátásokat kapott az Ön nyilvántartása alapján. Abban az esetben, ha nincs túlélő házastárs, az egyszeri kifizetés olyan gyermeknek is folyósítható, aki a halál hónapjában az elhunyt nyilvántartásában ellátásra jogosult.

Hogyan számítják ki a társadalombiztosítási túlélő hozzátartozói ellátásokat?

Először is, bizonyos számú évet kell dolgoznia, és minden évben fel kell gyűjtenie a szükséges számú “kreditet” ahhoz, hogy hozzátartozói jogosultak legyenek az ellátásra – amit Önnek is meg kell tennie ahhoz, hogy maga is jogosult legyen. 2021-ben minden keresett 1470 dollár után kap egy kreditet, legfeljebb 5880 dollárig, összesen négy kreditet évente.

Az, hogy a családtagoknak pontosan hány kreditre van szükségük ahhoz, hogy jogosultak legyenek a túlélő hozzátartozói ellátásra, az Ön halálakor betöltött életkorától függ. Minél fiatalabb, annál kevesebb kreditpontra van szüksége, de a maximálisan valaha is szükséges 40 kreditpont. A legtöbb embernek legalább 10 évig kell dolgoznia és társadalombiztosítási adót fizetnie ahhoz, hogy összegyűjtse a szükséges összeget.

Ha azonban halála után házastársat és eltartott gyermekeket hagy maga után, egy különleges rendelkezés lehetővé teszi, hogy ellátást kapjanak, ha a halálát megelőző három naptári évben legalább hat kreditpontot (ami körülbelül 1,5 év) szerzett.

A szokásos nyugdíjellátásokhoz hasonlóan a túlélő hozzátartozói ellátások összege, amelyet a családja kapna, az Ön átlagos életkori keresetén alapul. Minél többet keresett, annál magasabb a juttatás, egy bizonyos felső határig.

A juttatások összege azon alapul, hogy az elhunyt teljes nyugdíjkorhatár betöltésekor mennyit kapott volna, ha még élne. Ha azonban a teljes vagy “rendes” nyugdíjkorhatárnál korábban kezdte meg az ellátások felvételét, ami csökkentett kifizetést eredményezett, a túlélő családtagjainak kifizetett ellátások ezen a csökkentett összegen alapulnak. Ezenkívül a házastársa vagy az eltartottak életkora is befolyásolja az ellátásuk nagyságát.

Milyen nagyok az ellátások?

A juttatások attól függően is változnak, hogy a túlélő milyen kapcsolatban áll az elhunyttal, és milyen életkorban kezdi meg az ellátást.

Házastársaknak járó juttatások

A saját teljes nyugdíjkorhatárát elérő özvegy vagy özvegyasszony az elhunyt ellátásának 100 %-át kaphatja. Az az özvegy vagy özvegyasszony, aki 60 éves kora és a teljes nyugdíjkorhatár között van, az ellátás 71,5-99%-át kaphatja meg. Az 50 és 59 év közötti rokkant özvegy vagy özvegyasszony 71,5%-ot kaphat. Bármilyen korú özvegy vagy özvegyasszony, aki 16 év alatti gyermekről gondoskodik, 75%-ot kaphat. Az elvált házastársak, ha jogosultak, ugyanolyan százalékos arányban részesülhetnek, mint az özvegyek és özvegyek.

Gyermekek és egyéb személyek ellátása

A 18 év alatti (vagy 19 év alatti, ha még általános vagy középiskolába jár) gyermekek és a fogyatékos eltartott gyermekek az elhunyt személy ellátásának 75%-át kaphatják. Egy túlélő eltartott szülő az ellátás 82,5%-át kaphatja meg; ha két eltartott szülő él tovább, mindketten jogosultak az ellátás 75%-ára.

Hogyan maximalizálhatják a túlélő házastársak az ellátásukat?

Amint fentebb említettük, a túlélő házastársak (kivéve a fogyatékossággal élők vagy a jogosult gyermeket gondozó házastársak) már 60 éves kortól jogosultak csökkentett ellátást felvenni. Mégis meg kell várniuk a saját teljes nyugdíjkorhatárukat, hogy felvehessék a maximális, 100%-os ellátást.

Ha már kap nyugdíjellátást

A már nyugdíjellátásban részesülők csak akkor igényelhetnek özvegyként vagy özvegyként ellátást, ha a jelenleg kapott nyugdíjellátás kisebb, mint a túlélő hozzátartozói ellátás. Más szóval, a két ellátás közül a magasabbat fizetik ki Önnek. A két ellátás azonban nem vonható össze és nem vehető igénybe egyszerre.

Ha még nem igényelt nyugellátást

A házastársak, akik saját munkaviszonyuk alapján jogosultak mind a túlélő hozzátartozói ellátásra, mind a nyugellátásra, maximalizálhatják az összes ellátásukat, ha a legelőnyösebb sorrendben veszik igénybe őket. A Social Security Administration elmagyarázza, hogyan működik ez:

Ha Ön is jogosult nyugdíjellátásra (de még nem kérelmezte), van egy további lehetősége. Igényelhet most nyugdíj- vagy túlélő hozzátartozói ellátást, és később átállhat a másik (magasabb) ellátásra.

Az Ön számára megfelelő sorrend az egyes ellátások nagyságától függ. Ha a két kifizetés jelenleg körülbelül ugyanannyi, akkor lehet, hogy a legjobb, ha a túlélő hozzátartozói ellátást veszi igénybe 60 éves korában. Ez csökkenni fog, mert korán veszi igénybe, de 60 éves korától 70 éves koráig felveheti ezt az ellátást, miközben a saját nyugdíjellátása tovább növekszik. Ezután a saját ellátását 70 éves korától veheti fel, amikor az a maximumot éri el.

Ha viszont a saját ellátása kicsi a túlélő hozzátartozói ellátáshoz képest (és 70 éves korában is az lesz), akkor a saját (csökkentett) ellátását 62 éves korában veheti fel, ami a legkorábbi életkor, amikor jogosult lesz rá. Ezután, 66 éves korában áttérhet a túlélő hozzátartozói ellátásra. A túlélő hozzátartozói ellátást azonban csökkentenék, mivel azt korán vagy a teljes nyugdíjkorhatár előtt vette igénybe.

Kérje a Társadalombiztosítási Igazgatóságot, hogy megbeszéljék, melyik ellátást vegyék igénybe először, mielőtt bármelyik ellátást igényelnék. Ideális esetben az összes változót figyelembe véve, amelyek közé tartozhat az Ön életkora, az elhunyt házastárs életkora és a jogosult ellátások – beleértve mind a túlélő hozzátartozói, mind az Ön saját nyugdíjellátását -, biztos akar lenni abban, hogy az Ön pénzügyi körülményeinek leginkább megfelelő lehetőséget választja.

Az elmúlt 12 hónapban ellátásra jogosultak

Ez alól kivételt képeznek azok, akik nemrég igényeltek nyugdíjellátást. Ha kevesebb mint 12 hónappal ezelőtt vált jogosulttá a nyugellátásra, előfordulhat, hogy visszavonhatja a nyugdíjkérelmét, és csak a túlélő hozzátartozói ellátást igényelheti. Ezt követően később újra kérelmezheti a nyugellátását, amikor az ellátás magasabb összegű lesz.

Óvakodjon a “Blackout Period”-tól

Amint azt korábban említettük, az özvegy vagy özvegy általában 60 éves koráig nem jogosult saját ellátásra. Ez a személy (életkorától függetlenül) azonban az elhunyt gyermekei után gondviselőként kifizetéseket vehet fel, amíg azok be nem töltik a 16. életévüket.

A gyerekek maguk is jogosultak ellátásra (amelyet a túlélő szülőnek fizetnek), amíg be nem töltik a 18. életévüket (vagy a 19. életévüket, ha még iskolába járnak). De a gyermek 18. születésnapja (amikor a túlélő hozzátartozói ellátások megszűnnek) és a házastárs 60. születésnapja (amikor az ellátások újraindulnak) között a családban senki sem jogosult a támogatásra. Ez az úgynevezett “blackout-időszak”.

Gondoljunk például arra, hogy egy nő 30 éves korában megözvegyül egy kétéves kisfiúval. Mint a fia gondozója, 14 évig, a fiú 16. születésnapjáig jogosult a társadalombiztosítási ellátásokra. Ezt követően a fia további két évig, 18 éves koráig kapja a túlélő hozzátartozói ellátást. Az édesanyja ekkor már 48 éves lesz, így a család nem lesz jogosult semmilyen kifizetésre, amíg az özvegyi ellátást 60 éves korában meg nem kapja. Ebben az esetben a társadalombiztosítási tilalmi időszak 12 évig tart.

Az egyik lehetséges megoldás az, hogy a családok gondoskodnak arról, hogy megfelelő életbiztosítással rendelkezzenek a túlélő házastárs eltartására a tilalmi időszak alatt. Vegyünk például egy házaspárt, mindketten 31 évesek, akiknek nemrég született gyermekük. Ha bármelyik szülő meghal, a túlélő házastárs 47 éves koráig (amikor a gyermek 16 éves lesz) jogosult ellátásra. Ha mindketten 30 évre szóló kockázati életbiztosítást kötnek, és fizetik a díjakat, egyikük halála esetén 61 éves korukig – egy évvel a társadalombiztosítási jogosultság visszaállítása után – biztosított lesz a fedezetük.

Hogyan igényelheti a túlélő hozzátartozói ellátást?

Mivel az egyéni körülmények nagyon eltérőek lehetnek, a túlélő hozzátartozói ellátásokat nem lehet online igényelni. Azonban telefonon keresztül vagy időpont egyeztetés alapján a helyi társadalombiztosítási irodában is benyújthatja a kérelmet. Az aktuális követelmények és elérhetőségek mindig elérhetők a Social Security Administration honlapján.

A túlélő hozzátartozói ellátások igényléséhez szükség lehet bizonyos dokumentumok benyújtására, például halotti anyakönyvi kivonat, házassági anyakönyvi kivonat, állampolgárság igazolása vagy válóperes végzés, ezért ezek előzetes lekerekítése segít felgyorsítani az eljárást.