ソーシャルセキュリティは、退職者に毎月支払われることで最もよく知られていますが、その正式名称である老齢・遺族・障害保険(OASDI)が示すように、実際にはいくつかの異なるタイプの給付が行われています。 退職時にソーシャル・セキュリティ給付金を受け取る資格がある場合、あなたの配偶者や扶養家族は、あなたが死亡した場合に遺族給付金を受け取る資格があるかもしれません。 しかし、多くの連邦政府のプログラムと同様に、規則は複雑です。
Key Takeaways
- あなたが退職したときに、ソーシャル・セキュリティを受け取る資格があれば、あなたが死んだ後に家族が遺族給付を受けることができる場合があります。
- 遺族給付は、故人の未亡人や寡婦、未成年の子、年長の障害児、扶養親に支給される。
- 継子、孫、継孫、または養子も、同様に給付を受けることができる場合がある。
- 給付額は、遺族と死亡者の関係やその他の要因に基づいて決められます。
ソーシャルセキュリティ遺族給付金を受ける資格があるのは誰か。
毎月の遺族給付は、次のような特定の家族に支給されます。
- 再婚していない60歳以上(障害者の場合は50歳以上)の未亡人
- 16歳未満または障害者の子供
- 故人の未婚の子供で18歳未満(小学校または中学校のフルタイム学生の場合は最大19歳まで)の子供
- 故人の再婚の場合は60歳以上。 または18歳以上で22歳以前に開始した障害のある方
- 継子、孫、継孫、または養子。 特定の状況下
- 62歳以上の両親で、収入の少なくとも半分を故人に依存しており、自身の社会保障給付が故人の子供より大きくならない人
- 離婚した配偶者の遺族。 他の資格要件を満たしている場合
生存している配偶者があなたと同居していた場合、またはあなたが別居していて配偶者があなたの記録で特定の社会保障給付を受けていた場合、一度だけ255ドルの死亡給付金が支払われることがあります。
ソーシャルセキュリティ遺族給付はどのように計算されますか?
まず、愛する人が給付を受ける資格を得るために、あなたは一定の年数働き、毎年必要な数の「クレジット」を蓄積しなければなりません。 2021年、あなたは1,470ドルごとに1クレジット、最高5,880ドルまで、年間合計4クレジット受け取ります。
家族が遺族給付の資格を得るために必要なクレジットの数は、あなたが死んだ時の年齢により異なります。 あなたが若ければ若いほど、必要なクレジットは少なくなりますが、最大で40クレジットが必要になります。
しかし、あなたの死で配偶者と扶養家族がいる場合、あなたが死亡前の3暦年内に6クレジット(約1.5年かかる)以上を獲得していれば、特別条項により彼らに給付金が支払われることになる。
給付額は、故人がまだ生きていれば、定年退職時にいくら受け取れたかに基づいています。 しかし、あなたの完全なまたは “通常の “退職年齢よりも早く給付を収集し始めている場合は、その結果、支払い減少、あなたの遺族に支払われるすべての給付は、その減少量に基づいて行われます。
Fast Fact
通常の退職年齢に達する前にソーシャル・セキュリティ給付を受け取り始めた場合、あなたが受け取る給付額が減少するだけでなく、あなたの死後、残された配偶者も同様に減少します。
配偶者の給付金
自分の満年齢に達した未亡人や寡婦は、故人の給付金の100%を受け取ることができます。 60歳から満年齢までの未亡人または寡婦は、その給付金の71.5%から99%を受け取ることができます。 50歳から59歳までの障害者の寡婦または寡夫は、71.5%を受け取ることができる。 16歳未満の子供を養育している寡婦または寡夫は、年齢に関係なく75%の給付を受けることができる。 離婚した配偶者は、資格があれば、寡婦や寡夫と同じ割合で受け取ることができます。
子供やその他の人への給付
18歳(またはまだ小学校か中学校に通っていれば19歳)未満の子供と、障害のある被扶養子供は、故人の給付金の75%を受け取ることができます。 扶養している親が2人いる場合は、それぞれ75%ずつ受け取ることができます。
遺産を最大限に活用するには?
前述のように、生存配偶者(障害者または適格な子供の世話をしている者を除く)は、早ければ60歳で減額された給付金を受け取る資格があります。
すでに退職金を受け取っている場合
すでに退職金を受け取っている人は、現在受け取っている退職金が遺族給付より少ない場合のみ、未亡人または寡夫として給付を申請できます。 つまり、二つのうち高い方の給付が支払われることになります。
退職給付をまだ申請していない場合
配偶者が自分の勤務実績に基づいて遺族給付と退職給付の両方を受ける資格がある場合、最も有利な順序で受けることにより、給付総額を最大化することができます。 ソーシャル・セキュリティ・アドミニストレーションはこの仕組みを説明しています:
もしあなたが退職手当の資格もある(しかしまだ申請していない)なら、もう一つ選択肢があります。
あなたにとって正しい順序は、それぞれの給付の大きさによります。 現在、両方の支給額がほぼ同じであれば、60歳で遺族給付を受けるのがベストかもしれません。 早く取るので減額されますが、自分の退職金が増え続ける間、60歳から70歳までその給付を受け取ることができます。
逆に、自分の給付が遺族給付に比べて少ない場合(70歳でもそうなる)、自分の(減額された)給付を最も早く資格を得られる62歳で受け取ることができます。 そして、66歳になったら、遺族年金に切り替えることができます。
どちらの給付を受けるかについては、申請する前にソーシャル・セキュリティ・アドミニストレーションに問い合わせてください。 理想的には、あなたの年齢、亡くなった配偶者の年齢、あなたの適格な給付(遺族とあなた自身の退職金の両方を含む)を含むすべての変数を考慮して、あなたの財政状況に最も適したオプションを選択していることを確認したいのです。 もしあなたが12ヶ月未満前に退職手当を受ける権利を得たのであれば、退職の申請を取り下げ、遺族手当だけを申請することが許されるかもしれません。
「ブラックアウト期間」に注意
先に述べたように、一般的に未亡人や寡婦は60歳になるまで自分の給付を受ける資格を持ちません。
子供自身は18歳(学校に通っている場合は19歳)になるまで受給資格がある(遺された親に支払われる)。 しかし、子供の18歳の誕生日(遺族給付が終了するとき)と配偶者の60歳の誕生日(給付が再開されるとき)の間は、家族の誰も受け取る資格がないのである。
例えば、30歳で未亡人となり、2歳の息子がいる女性がいたとする。 息子の養育者として、彼女は息子の16歳の誕生日までの14年間、社会保障給付を受ける権利があります。 その後、息子はさらに2年間、18歳になるまで遺族給付を受け続ける。 母親はその時点で48歳であり、60歳で未亡人の給付が受けられるようになるまで、この家族は一切の支払いを受ける資格がない。 この場合、ソーシャル・セキュリティのブラックアウト期間は12年間続きます。
一つの可能な解決策は、ブラックアウト期間中に遺された配偶者をサポートするために、家族が十分な生命保険に加入しておくということです。 たとえば、31歳の夫婦に最近子供が生まれたとする。 どちらかの親が亡くなった場合、遺された配偶者は47歳(子供が16歳)まで給付金を受け取ることができる。 もし、二人とも30年の定期生命保険に加入し、保険料を払い続ければ、どちらかが亡くなった場合でも、ソーシャル・セキュリティーの資格が復活する1年後の61歳まで保障されることになる。
3人以上の家族が遺族給付を受ける場合、家族給付の上限を制限するソーシャル・セキュリティの規則が適用される場合があります。
遺族給付はどのように申請しますか?
個々の状況が大きく異なるため、遺族給付の申請をオンラインで行うことはできません。 しかし、電話や予約の上、最寄りのソーシャル・セキュリティ・オフィスで申請することは可能です。
遺族給付の申請には、死亡証明書、結婚証明書、市民権の証明、離婚判決など特定の書類の提出を求められることがありますので、事前に切り上げておくと手続きが早くなります。