Kinek van szüksége életbiztosításra?

Ha valaha is mondtad, hogy “igen”, vagy üdvözölte egy csomó öröm a világra, esélyes, hogy már fontolóra vette egy életbiztosítás megkötését. A házaspárok és a szülők a legjobb jelöltek közé tartoznak a fedezetre.

De ha egyedülálló vagy gyermektelen, ne feltételezze automatikusan, hogy nincs szüksége életbiztosításra, mondja Stephen Rothschild, az Élet- és Egészségbiztosítási Oktatási Alapítvány elnöke. “A valóság az, hogy a legtöbb embernek szüksége van életbiztosításra” – mondja. “Egy egyszerű ökölszabály az, hogy ha valaki anyagilag szenvedni fog, amikor Ön meghal, akkor életbiztosítással kell rendelkeznie.”

Az életbiztosításnak akkor is lehet értelme, ha nincsenek eltartottjai, de egyszerűen csak szeretne egy további potenciális készpénzforrást, mondja Kristen Komer, a MetLife alelnöke.
“Az emberek az életbiztosításra elsősorban a kieső jövedelem pótlására vagy a haláleseti járadékra gondolnak” – mondja. “De nagyon sok más módon is használhatjuk az életbiztosítást.”

A következőkben öt olyan életmódot mutatunk be, amelyhez életbiztosításra lehet szükség, még ha nem is gondolnánk azonnal.

Kinek van a legnagyobb szüksége életbiztosításra?

Öt olyan embercsoport van, akiknek a legnagyobb szükségük lehet az életbiztosításra:

Üres fészekrakók

A gyerekek talán már felnőttek és elmentek saját életet építeni, de ez nem jelenti azt, hogy fel kellene mondania az életbiztosítását. A biztosítás létrehozhat egy olyan pénzhagyatékot, amelyet átadhat az örökösöknek, például a gyermekeinek, unokáinak és így tovább.

Az életbiztosítás segíthet abban, hogy gondoskodjon a gyermekei és unokái számára. Wendy Boglioli, a Genworth Financial szóvivője szerint: “Egyre több nyugdíjast látunk, akik gondoskodnak unokáikról. Tehát van pénzügyi igény arra, hogy gondoskodjanak ezekről a gyerekekről.”

A leszármazottaid mellett gondolj a házastársadra is – neki is szüksége lehet jövedelemre, miután te már nem leszel. “Ha a házastársa 10 vagy akár 30 évvel túléli Önt, a jelenlegi pénzügyi terve gondoskodik-e róla, és biztosítja-e, hogy meg tudja tartani a megszokott életszínvonalát?” – kérdezi Rothschild.

A gyermek nélküli egyedülállók

Az egyedülálló élet egyik öröme lehet, hogy kevesebb a felelősség, különösen a pénzügyi kötelezettségek. Így logikusnak tűnhet, hogy az egyedülállók megvonják a vállukat az életbiztosításoktól. Van néhány ok, amiért érdemes életbiztosítást kötni, ha egyedülálló vagy. Komer szerint nem minden egyedülálló ember szabadlábon van, és nem szabadul meg a pénzétől. “Sok szingli gondoskodik valamelyik szülőjéről” – mondja. “Ezt egyre gyakrabban látjuk, mivel az emberek egyre tovább élnek.”

Vagy talán a szíved egy jótékonysági szervezeté – az életbiztosítás segíthet abban, hogy örökséget hagyj rá, mondja Boglioli. “Azzal, hogy most minden hónapban fizet egy kicsit, halála után jelentős összegeket fizethet egy olyan jótékonysági szervezetnek, amely fontos Önnek” – mondja.”

Az életbiztosítás emellett fedezheti a temetési költségeket és bizonyos adósságkötelezettségeket, így a szeretteinek nem kell fizetniük ezeket a kiadásokat, miután Ön már nem él.”

Az ilyen eseményekre való biztosításnak pedig pénzügyi értelme van, amíg fiatalabbak vagyunk. Rothschild szerint: “Ha fiatal és egészséges vagy, nagyobb a valószínűsége annak, hogy alacsony kamatlábat kapsz” – mondja. “Lehet, hogy van értelme lekötni a díjat.”

Kisvállalkozók

A vállalkozók hajlamosak arra, hogy durvának és keménynek gondolják magukat – self-made típusoknak. De most, hogy eljutottál oda, ahol vagy, egy csapat függ tőled. Ez az egyik ok, amiért nem szabad elvetned az életbiztosítás gondolatát. Komer szerint, ha tartós életbiztosítást köt, akkor a készpénzérték terhére kölcsönt is felvehet az üzleti kiadásokra. “Ha lenne életbiztosítása, finanszírozhatná az alkalmazottak nyugdíjbiztosítását” – mondja, hozzátéve, hogy az ilyen kedvezmények biztosítása segíthet megtartani a jó munkavállalókat.

Az életbiztosítás megerősítheti az üzleti partnerséget a kulcsszemélyek biztosításával vagy egy adás-vételi megállapodás támogatásával. Üzleti partnereivel együtt olyan életbiztosítást is köthet, amely fizet, ha valamelyikük (vagy egy kulcsfontosságú alkalmazottjuk) meghal. Ezeket a pénzeszközöket aztán arra lehetne felhasználni, hogy az elhunyt tulajdonos üzletrészét egy előre egyeztetett áron kivásárolják, vagy fedezzék egy értékes alkalmazott elvesztésének költségeit. “Az üzleti célú életbiztosítás bonyolult lehet, ezért fontos, hogy képzett biztosítási szakemberrel vagy tanácsadóval dolgozzon együtt, aki át tudja tekinteni a lehetőségeket” – mondja Rothschild.

Nyugdíjasok

A nyugdíjazás a pihenés ideje, különösen, ha a háza ki van fizetve, és mind Ön, mind a házastársa rendelkezik nyugdíjas jövedelemmel. De még mindig szükséged lehet életbiztosításra, hogy megvédd az örököseidet. Vegye fontolóra a következő forgatókönyveket:

• A kötvény biztosíthat pénzt családja számára a hagyatéki adók és az Ön halálával kapcsolatos egyéb kiadások, köztük a temetési költségek kifizetésére.
• Az életbiztosítás felszabadíthatja a nyugdíjasokat, hogy elköltsék és élvezzék megtakarításaikat, tudván, hogy gyermekeik haláleseti juttatást kapnak.
• A nyugdíjasok felhasználhatják az életbiztosítást arra, amit Boglioli “hagyatékkiegyenlítésként” jellemez.”

Képzeljünk el például egy olyan helyzetet, amikor egy kisvállalkozónak két fia és egy lánya van. Az életbiztosítás haláleseti kifizetése kompenzálhatja a gyerekeket, akik nem kapnak ugyanannyit az üzletből.

Az otthonmaradó szülők

A stagnáló jövedelmek világában a kétkeresős családok inkább a szabály, mint a kivétel. De még mindig vannak olyan esetek, amikor az egyik szülő dolgozik, míg a másik vigyáz a gyerekekre.

Az ilyen helyzetben lévő párok gyakran kötnek életbiztosítást a dolgozó házastárs jövedelme alapján, de elfelejtik figyelembe venni az otthon maradó szülő értékét. “Amíg a gyerekeink nőttek, mindig azt mondtam a férjemnek: “Ha holnap meghalnék, akkor 10 embert kellene felvenned arra, amit én csinálok” – mondja Boglioli.”

Az életbiztosítás segíthet kifizetni azokat a szolgáltatásokat, amelyeket az otthonmaradó szülő jelenleg nyújt, mondja Rothschild. “Gondolja át, mennyibe kerülne a gyermekgondozás, a szállítás, a főzés, a takarítás vagy bármely más háztartási tevékenység finanszírozása” – mondja.”

Mennyi életbiztosításra van szüksége?

Az életbiztosítás megkötésének okától függően többféleképpen is kiszámítható, hogy mennyi életbiztosításra van szüksége. Összeszámolhatod azokat a költségeket, amelyeket szeretnél fedezni, ha már nem leszel, például a temetkezési szolgáltatásokat és az adósságaidat. Vagy talán szeretné kifizetni az összes unokája főiskoláját, ezért meg kell becsülnie, hogy Ön szerint mekkora összegre lenne szükségük.

Ha életbiztosítást vásárol, mint az Ön által az Önre támaszkodó vagy Önnel üzleti kapcsolatban álló emberek számára biztosított összeg helyettesítésére, fontolja meg, hogy a fizetését vagy jövedelmét megszorozza tíz vagy húsz évvel, attól függően, hogy mit engedhet meg magának. Tíz évnyi jövedelem hátrahagyása, amelyhez a kedvezményezettek hozzászoktak, nagy különbséget jelenthet a pénzügyi helyzetükben.

Gyakran ismételt kérdések

Hagyhatok életbiztosítási kifizetést olyan személyre, aki nem családtag?

Az életbiztosítás kedvezményezettjeként megnevezhet egy jótékonysági szervezetet, céget, barátot, szomszédot vagy üzleti partnert. Több kedvezményezettet is választhat, és akár többször is meggondolhatja magát.

Vállalhatok életbiztosítást olyan személyre, akivel nem állok rokoni kapcsolatban?

Vállalhat életbiztosítást üzleti partnerekre, alkalmazottakra és olyan személyekre, akikkel nem áll rokoni kapcsolatban. Ha vannak partnerei, akkor az életbiztosítást felhasználhatja egy adásvételi megállapodás finanszírozására, ha egyikük meghal.

Szükségem van életbiztosításra, ha fiatal és egyedülálló vagyok?

Nincs jobb időpont életbiztosítás kötésére, mint amikor fiatal és egyedülálló. A díjak sokkal olcsóbbak lesznek, és az Ön által választott időtartamra lesz lekötve. A jövőben bármikor megváltoztathatja a kedvezményezettet, ha megházasodik vagy gyerekei lesznek.