A Kaiser Family Foundation szerint az orvosi díjak és a kórházi költségek átlagosan 9700 dollárt tesznek ki egy normál szülésért és nagyjából 12 500 dollárt egy császármetszésért (komplikációk esetén akár közel 300 000 dollárt is) – és ebben még nincsenek benne a szülés előtti orvosi látogatások vagy az olyan gyakori (de költséges) vizsgálatok, mint az ultrahang és az amniocentézis. Ha Ön a magánbiztosított amerikaiak 75 százaléka közé tartozik, akik egy menedzselt ellátási tervhez tartoznak, és a szülészorvosa a terv orvoshálózatának tagja, akkor most lélegezzen fel megkönnyebbülten. A szülés előtti látogatások alkalmával fizetendő szokásos önrészen kívül valószínűleg nem kell több fillért kifizetnie. A legtöbb menedzselt ellátási terv gyakorlatilag a terhességgel és a szüléssel kapcsolatos összes orvosi költséget fedezi.
Ha hálózaton kívüli orvoshoz szerződött, vagy hagyományos kártalanítási tervbe van beiratkozva, készüljön fel arra, hogy a zsebébe kell nyúlnia. Igen, a költségek oroszlánrészét valószínűleg megtérítik (általában a szülészorvosi díjak 80 százalékát és a kórházi tartózkodás költségének 100 százalékát). De míg a biztosítótársaságok általában a szülés után fizetik ki ezeket a számlákat, sok szülészorvos előre vagy előre fizetős alapon kéri a pénzét.
Ha a kezelőorvosa ezek közé tartozik, lehet, hogy pénztárcabarátabb feltételeket tud kialkudni, ha egyszerűen megkéri az orvost, hogy a teljes összeg helyett inkább a különbözetet fogadja el, ami az általa felszámított összeg és a biztosítás által megtérített összeg között van. Ezután ésszerű fizetési tervet dolgozhat ki az orvos számlázási irodájával.
De bár nyilvánvalóan nem szeretné, hogy a szükségesnél magasabbak legyenek a zsebből fizetendő költségei, nem jó ötlet, ha csak az ár alapján választja ki az orvosi csomagját. “A nyílt beiratkozási szezonban sokan egyszerűen a legolcsóbb lehetőséget választják” – mondja Barry Barnett, a PricewaterhouseCoopers szakmai szolgáltató cég korábbi partnere. “Aztán a következő évet azzal töltik, hogy átkozzák a rájuk rótt korlátozásokat.”
Ha például az irányított ellátást választja, tájékozódjon arról, hogy a hálózatban lévő szülész- és gyermekorvosok megfelelnek-e Önnek, és hogy a kórház, ahol szülni szeretne, szintén része-e a tervnek. Nem számít, milyen biztosítással rendelkezik, azt is meg kell tudnia, hogy az olyan vizsgálatok, mint az ultrahangvizsgálat és az amniocentézis, fedezve vannak-e, és hogy a kórházi tartózkodás mennyi ideig lesz fedezve. Válassza azt a biztosítást, amelyik a legnagyobb valószínűséggel lehetővé teszi, hogy a terhesség és a szülés olyan élményt nyújtson, amilyet szeretne, még akkor is, ha ez egy kicsit többe kerül.
Tegyen rendet a pénzügyi háza táján
“Attól a pillanattól kezdve, hogy megtudja, hogy terhes, kezdje el rendezni az élete pénzügyi szálait” – tanácsolja Peggy Eddy San Diegó-i pénzügyi tervező. Fogadja meg, hogy olyan gyorsan törleszti a hitelkártyaadósságot, amilyen gyorsan csak tudja. Refinanszírozza jelzáloghitelét, ha a kamatok csökkentek a hitelfelvétel óta.
Próbáljon meg egy olyan pénzügyi tartalékot kialakítani, amely legalább hathavi megélhetési költségeit fedezi. A cél elérésének egyik okos módja: iratkozzon fel egy automatikus megtakarítási vagy pénzpiaci programra egy banknál, brókercégnél vagy befektetési alapokkal foglalkozó társaságnál, és gondoskodjon arról, hogy minden hónapban egy meghatározott összeget vonjanak le a folyószámlájáról, és helyezzenek el az Ön által választott megtakarítási eszközbe.
A mostani időszak tökéletes arra is, hogy kidolgozzon egy élhető költségvetést, vagy finomhangolja a meglévőt. Üljön le papírral és tollal vagy egy számítógépes táblázatkezelővel, és állítson fel két oszlopot: Élet a baba előtt és Élet a baba után. Az első oszlopban sorolja fel az összes jelenlegi kiadását, a jelzáloghitel-fizetésektől kezdve az olyan apróságokra költött összegekig, mint a magazinok és a rágógumi. Ezután kövesse ugyanezeket az irányelveket a második oszlopban, becsülje meg az új kiadások, például a pelenkák, a tápszer és a gyermekgondozás összegét, és határozza meg a régieket (például a szórakozási kiadások csökkenhetnek, mivel valószínűleg kevesebbet fog eljárni szórakozni). Végül dolgozza át a jövedelemadatait, hogy tükrözze, hogyan befolyásolja a jövedelmét az az idő, amelyet a baba érkezése után tervez kivenni. A konkrét számokkal a szemed előtt láthatod, hogy hol kell kiigazításokat eszközölnöd, hogy a bevételeid és a kiadásaid egyensúlyba kerüljenek.
Ha komolyan fontolgatod, hogy teljesen elhagyod a munkádat, érdemes kipróbálnod az egyetlen jövedelmet, és megpróbálni néhány hónapig csak egy fizetésből élni, amíg még terhes vagy, tanácsolja Barbara Hetzer. Valószínűleg komoly változtatásokat kell majd eszközölnöd az életmódodban – barna zacskóban ebédelni, kevesebbet vacsorázni, és beérni egy korlátozott kismama ruhatárral. Bár lehet, hogy nem sikerül teljesen egyetlen fizetésre támaszkodnia, a gyakorlat megmutathatja, hogy mekkora második fizetésre van szükség.
Felturbózza a juttatásait
Ha a munkáltatója lehetővé teszi, hogy a juttatási terven keresztül életbiztosítást kössön, amint lehet, kössön annyi életbiztosítást, amennyi praktikus (a legtöbb szakértő összesen a béres éves fizetésének öt-nyolcszorosát javasolja – annak meghatározásához, hogy mennyire van szüksége, dugja be a számokat egy életbiztosítási kalkulátorba, például a lifehappens.org oldalra). Sok dolgozó párnak talán nem volt szüksége ilyen védelemre a szülés előtti időkben, de a gyermek születése teljesen megváltoztatja az egyenletet. Végül is, ha egyikük vagy mindkettőjük váratlanul meghal, a gyermeküknek továbbra is szüksége lesz ételre és ruhára, idővel pedig kerékpárra, fogszabályzóra és főiskolai tandíjra. A csoportos biztosításon keresztül kötött kockázati életbiztosítás az egyik legkényelmesebb módja annak, hogy a gyermek megkapja, amire szüksége van és amit megérdemel.
Amíg a juttatási irodában jár, mindenképpen nézzen utána a vállalat családi szabadságra vonatkozó szabályzatának. Ha olyan cégnél dolgozik, ahol 15 vagy több alkalmazott dolgozik, és a vállalat fizetett betegszabadságot biztosít, a törvény szerint a főnöke köteles a terhességet és a szülést úgy kezelni, mint bármely más rövid távú munkaképtelenséget. A gyakorlatban ez általában azt jelenti, hogy hat-nyolc hét fizetett szabadságra jogosult. Ezenkívül a legtöbb munkáltató manapság a családi és egészségügyi szabadságról szóló törvény iránymutatásait követi, amely előírja, hogy az 50 vagy annál több alkalmazottat foglalkoztató vállalatoknak legfeljebb 12 hét fizetés nélküli szabadságot kell biztosítaniuk. (Néhány állam ennél nagyvonalúbb irányelveket írt elő – Kalifornia volt az első állam, amely átfogó fizetett családi szabadságra vonatkozó juttatási programot hozott létre – a részletekről tájékozódjon a saját állami munkaügyi hivatalánál.)
Ne ijedjen meg, ha a vállalat hivatalos szabadságolási szabályzata nem felel meg az Ön által elvártaknak. Menjen előre, és próbáljon meg jobb üzletet kötni. Lépjen kapcsolatba olyan munkatársakkal, akik szülők, és nézze meg, hogy ők milyen megoldásokat tudtak kidolgozni; gondolja át, hogy valójában mit szeretne (több szabadságot? részmunkaidős munkát? heti egy vagy több nap távmunkát?); dolgozzon ki egy tervet ennek megvalósítására; majd találkozzon a főnökével, hogy megbeszéljék a dolgot. “Soha ne higgye, hogy csak azt kaphatja meg, ami a kézikönyvben szerepel” – mondja Barnett. “Mindenről lehet tárgyalni.”