Le commissioni delle carte di credito. Abbiamo tutti a che fare con loro, anche se non ci piacciono.
Sembra che ci sia una tassa per quasi tutto. E tenerne traccia non è un compito facile.
Tasse di ritardo. Commissioni per il superamento del limite. Commissioni di trasferimento del saldo. La lista continua…
Potrebbero essere sgradevoli, ma le spese della carta di credito sono ancora importanti da capire, specialmente se hai a che fare con il debito della carta di credito. Molte persone si impantanano nel debito della carta di credito perché non sono consapevoli di come la usano. Ecco perché abbiamo compilato una lista di 10 commissioni comuni della carta di credito e le cose principali che dovresti sapere su di esse – incluso come evitarle.
- 10 commissioni comuni della carta di credito e cosa dovresti sapere su di esse
- Tassa annuale
- Come evitare una tassa annuale
- Tassa finanziaria
- Come evitare le spese finanziarie
- Tassa di mora
- Come evitare una tassa di ritardo
- Tassa di trasferimento del saldo
- Come evitare le spese di trasferimento del saldo
- Tassa per il superamento del limite
- Come evitare una tassa per eccesso di limite
- Tassa di anticipo contanti
- Come evitare una tassa per l’anticipo di contanti
- Tassa di pagamento anticipato
- Come evitare una tassa di pagamento accelerato
- Tassa di transazione estera
- Come evitare una tassa di transazione estera
- Tassa di pagamento restituito
- Come evitare la tassa per il pagamento restituito
- Tassa per la sostituzione della carta
- Come evitare una tassa di sostituzione della carta
- Ricorda: Le compagnie di carte di credito fanno soldi con le commissioni!
10 commissioni comuni della carta di credito e cosa dovresti sapere su di esse
Tassa annuale
Una tassa annuale viene addebitata una volta all’anno per la comodità di avere una carta di credito. Alcune carte di credito hanno una tassa annuale. Altre no. È una delle prime tasse che vedrai quando chiedi una carta di credito.
Una tassa annuale può variare da $20 a più di $200, a seconda della carta di credito. Anche se alcune compagnie di carte di credito rinunciano alla tassa annuale durante il primo anno.
Come evitare una tassa annuale
Cercate carte che non fanno pagare una tassa annuale o trovate una promozione che rinuncia alla prima tassa. Se hai già delle carte di credito che addebitano una tassa annuale, considera di passare a una che non lo fa. Se esamini le caratteristiche di diverse carte di credito fianco a fianco e la differenza non è così significativa, opta per quella che non ha tasse annuali.
Tassa finanziaria
Una tassa finanziaria è una tassa di interesse mensile. Si aggiunge al tuo conto quando porti un saldo oltre il periodo di grazia della tua carta di credito.
Le spese finanziarie vengono aggiunte ogni mese a meno che tu non paghi il tuo saldo per intero. Un’eccezione è se la tua carta offre un tasso di interesse dello 0%. L’ammontare delle spese finanziarie dipende dal tuo saldo, dal TAEG della tua carta di credito e dal modo in cui le spese finanziarie vengono calcolate.
Come evitare le spese finanziarie
Paga per intero il saldo della tua carta di credito ogni mese. È facile indebitarsi con una carta di credito se non si sta attenti ai pagamenti. Se non pensi di poter pagare il tuo saldo per intero ogni mese, allora approfitta solo delle offerte a rate che offrono tassi di interesse dello 0%.
Tassa di mora
Una tassa di mora è una tassa in cui si incorre quando non si riesce a fare il pagamento minimo entro la data di scadenza. La maggior parte delle compagnie di carte di credito addebitano commissioni di ritardo. Alcune rinunceranno alla prima tassa di ritardo a seconda delle circostanze.
Le spese di ritardo sono addebitate una volta per ogni ciclo di fatturazione in ritardo. La tua prima tassa di ritardo può essere fino a 29 dollari, a partire da gennaio 2020. Qualsiasi tassa di ritardo dopo può essere fino a $39.
Se sei in ritardo di 6 mesi, la tua carta di credito sarà addebitata e in genere viene segnalata agli uffici di credito. Se è la prima volta che hai fatto un pagamento in ritardo, la compagnia della tua carta di credito può rinunciare alla tassa se glielo chiedi.
Come evitare una tassa di ritardo
Paga almeno il minimo dovuto in tempo ogni mese. Se sei un po’ in ritardo nel pagamento, chiedi clemenza alla compagnia della tua carta di credito. Se è la prima volta che sei in ritardo, potrebbero lasciar perdere. Si sa che può succedere e sicuramente non farebbe male chiedere.
Tassa di trasferimento del saldo
La tassa di trasferimento del saldo viene addebitata quando si sposta un saldo da una carta di credito all’altra. La tassa è una percentuale dell’importo che trasferisci (di solito 3% o $5, il più grande) quindi saldi più grandi vengono con tasse più grandi.
Le commissioni di trasferimento del saldo sono tipicamente addebitate sulle carte di trasferimento del saldo, che possono essere un modo efficace per risparmiare denaro mentre si paga il debito. Sono un buon modo per approfittare dei vantaggi, come un TAEG più basso. Ecco perché queste spese sono spesso addebitate per le carte di credito che offrono un tasso promozionale per un periodo introduttivo.
Come evitare le spese di trasferimento del saldo
Cercate carte che non addebitino spese di trasferimento del saldo o negoziate con il fornitore della vostra carta di credito. La maggior parte delle persone pensa che le commissioni delle carte di credito siano fissate nella pietra, ma saresti sorpreso di quanto i diversi fornitori di carte di credito sono disposti a rinunciare alle commissioni se solo chiedi.
Tassa per il superamento del limite
Una tassa per il superamento del limite viene addebitata quando si supera il limite di credito. Le compagnie di carte di credito devono ottenere il vostro consenso per le transazioni fuori limite; il Credit CARD Act del 2009 richiede che voi facciate un opt-in.
Se voi fate un opt-in, una tassa per il fuori limite può essere fino a 35 dollari per transazione. Potete essere addebitati solo fino a due cicli di fatturazione se rimanete oltre il vostro limite di credito.
Come evitare una tassa per eccesso di limite
Mantenete il vostro bilancio sotto il limite di credito o rinunciate alle tasse per eccesso di limite. Sii diligente nel tenere traccia delle tue spese e non strisciare con abbandono.
Tassa di anticipo contanti
Una tassa di anticipo contanti viene addebitata quando usi la tua carta di credito per ottenere contanti. La protezione dello scoperto e gli assegni di convenienza sono due esempi comuni di un anticipo di contanti.
La tassa viene addebitata per ogni transazione di anticipo di contanti e viene addebitata in aggiunta alle altre tasse della carta di credito, come la tassa del bancomat. Una tassa per l’anticipo di contanti è una percentuale dell’importo della transazione (di solito il 5% o 10 dollari, il più grande dei due).
Come evitare una tassa per l’anticipo di contanti
Evitare di usare la carta di credito per un anticipo di contanti. Se hai la possibilità di pagare con la tua carta di credito, fallo. Se non hai altra scelta che pagare in contanti, usa invece i soldi dal tuo conto di risparmio, dal fondo di emergenza o da un’altra fonte.
Tassa di pagamento anticipato
Una tassa di pagamento anticipato viene addebitata quando devi assicurarti che il tuo pagamento venga ricevuto il più velocemente possibile. Un esempio comune è quando si accelera il pagamento di una carta di credito su una fattura per evitare di essere in ritardo.
La tassa è di solito un tasso forfettario (tra $10 e $20) ma è più spesso meno di una tassa di ritardo.
Come evitare una tassa di pagamento accelerato
Programma i pagamenti all’inizio del mese. Siate molto meticolosi nel pagare le vostre bollette in tempo e per intero. Se questo è qualcosa con cui hai problemi, ci sono molte applicazioni di gestione del denaro che possono aiutarti con le date di scadenza delle bollette, promemoria di pagamento e simili.
Tassa di transazione estera
Una tassa di transazione estera viene addebitata quando fai un acquisto in una valuta estera. Non è necessario essere fuori dagli Stati Uniti per essere addebitati di una tassa di transazione estera. La tassa può essere applicata a tutte le valute diverse dai dollari statunitensi. Alcune carte di credito non addebitano commissioni per transazioni estere. Quelle che lo fanno di solito addebitano circa il 3% dell’importo della transazione.
Come evitare una tassa di transazione estera
Pianifica in anticipo e tieni dei contanti se sai che farai acquisti in altre valute o cerca una carta di credito che non addebiti tasse di transazione estera.
Tassa di pagamento restituito
Una tassa di pagamento restituito viene addebitata quando la tua banca restituisce il pagamento della carta di credito. Un esempio comune è quando il tuo conto bancario non ha fondi sufficienti per completare un pagamento.
Una tassa per il pagamento restituito viene addebitata ogni volta che il tuo pagamento viene restituito. L’importo può arrivare fino a $35.
Come evitare la tassa per il pagamento restituito
Non fare un pagamento con carta di credito se non hai abbastanza soldi in banca. Tieni traccia di quanti soldi hai, così non sarai colto di sorpresa.
Tassa per la sostituzione della carta
Una tassa per la sostituzione della carta viene addebitata se richiedi una nuova carta di credito fisica. Molte compagnie ti daranno una carta sostitutiva come cortesia.
Una tassa di sostituzione della carta può essere tra i 5 e i 15 dollari, e può anche venire con costi aggiuntivi se hai bisogno di un ordine urgente.
Come evitare una tassa di sostituzione della carta
Chiedi gentilmente, e con buona ragione, se hai già usato la tua sostituzione gratuita. La compagnia della tua carta di credito vuole che tu continui a usare la tua carta, quindi probabilmente saranno disposti a rinunciare alla tassa di sostituzione della carta.
Ricorda: Le compagnie di carte di credito fanno soldi con le commissioni!
La comodità di avere e usare una carta di credito ha dei costi. Se stai facendo domanda per una nuova carta di credito, prendi nota di queste 10 spese comuni delle carte di credito e prendile in considerazione quando decidi se un’offerta è giusta per te.
Le carte di credito sono estremamente utili, finché non ne abusi. Sono anche incredibilmente diffuse, quindi non è che si possa smettere di usarle del tutto. La chiave è essere intelligenti riguardo alle tue finanze in modo da poter trarre il massimo dalle tue carte di credito ed evitare di pagare commissioni inutili.