7 modi per risparmiare sui prelievi bancomat all’estero

Quando organizzi un viaggio per questo autunno e inverno, non trascurare il tuo piano per il prelievo di contanti all’estero. Come spiega Jason Steele, collaboratore di TPG Senior Points & Miles, se non ti prepari alla situazione portando con te una carta di debito che rinuncia alle commissioni, puoi essere sbattuto con alcune spese enormi.

Non importa quanto tu pianifichi in anticipo, avrai spesso bisogno di prelevare denaro nella valuta locale quando sei all’estero. Mentre il contante è sempre stato il re nei paesi in via di sviluppo, nel mio ultimo viaggio in Giappone sono stato sorpreso di scoprire che le carte di credito non erano accettate in quasi tutti i posti come lo sono negli Stati Uniti. Non si sa mai quando il bisogno di contanti si presenterà, quindi vale la pena essere preparati avendo una carta di debito che non addebita commissioni esorbitanti.

Nel post di oggi, voglio mostrarti sette modi per risparmiare sui prelievi al bancomat durante i viaggi all’estero.

Sapere se la tua carta addebita le commissioni del bancomat

Ci sono un sacco di ragioni per tenere e usare le carte premio di viaggio, ma non dovrebbero essere il tuo punto di partenza quando si tratta di ritirare contanti al bancomat. Anche se si utilizza una carta senza commissioni per le transazioni con l’estero, il prelievo comporterà probabilmente una grande tassa di anticipo in contanti.

E c’è di peggio: non c’è un periodo di grazia per gli anticipi di contanti, quindi dovrai pagare gli interessi dal giorno del prelievo, di solito a un tasso che è anche più alto di quello di acquisto.

Ci sono carte premio per i viaggi, come la Chase Sapphire Preferred® Card, che rimborseranno le spese del bancomat – è solo una questione di se il bancomat accetta la carta o no. In conclusione: informati prima di partire e porta con te un backup.

Capire come funzionano le commissioni dei bancomat delle carte di debito

Ci sono tre modi in cui potresti essere colpito da commissioni quando usi la tua carta di debito all’estero. Primo, la tua banca potrebbe addebitarti una tassa per l’utilizzo di un bancomat fuori rete. In secondo luogo, la banca che possiede il bancomat potrebbe applicare delle commissioni aggiuntive. Infine, ti possono essere addebitate le commissioni per le transazioni estere, proprio come con una carta di credito. Assicurati di valutare se un dato bancomat incorrerà in queste spese prima di prelevare denaro.

Cerca una carta di debito che non abbia spese fuori rete

Non c’è niente di peggio che essere addebitato due volte per usare la tua carta bancomat in una macchina fuori rete (una volta dalla tua banca e una volta dal proprietario del bancomat). Per evitarlo, apri un conto che non imponga commissioni fuori rete.

Usa una carta di debito che fa parte di una grande rete

Un modo per evitare le commissioni delle transazioni fuori rete è usare una carta di debito che fa parte di una grande rete internazionale. Per esempio, Bank of America fa parte della Global ATM Alliance, che ha bancomat internazionali partner nel Regno Unito, Italia, Francia, Cina, Germania, Messico, Canada, Perù, Cile, Ucraina, Australia, Nuova Zelanda e Caraibi. Detto questo, la Bank of America aggiunge una tassa di transazione estera del 3% quando si preleva denaro all’estero.

Cercate un conto bancario o una carta di credito che rimborsi le spese del bancomat

Diverse banche e cooperative di credito offrono rimborsi per le spese del bancomat addebitate da altre banche. Alcune limitano queste spese, spesso a 10 dollari al mese, mentre Charles Schwab offre rimborsi ATM illimitati in tutto il mondo.

Fate attenzione alle spese di transazione estera

Quando prelevate piccole quantità di denaro, una tassa di transazione estera del 3% è di gran lunga preferibile a una tassa ATM di 3 dollari. Ma se hai bisogno di prelevare centinaia di dollari fuori dagli Stati Uniti, dovresti cercare una carta di debito senza commissioni per le transazioni estere. Questo include le carte di debito di Capital One, Charles Schwab e Discover. Per quanto riguarda le carte di credito, controlla la nostra lista delle migliori carte di credito senza spese di transazione estera.

Evitare di cambiare i soldi all’aeroporto

Se c’è un posto dove è garantito il peggior affare, è nella zona degli arrivi di un aeroporto internazionale. Qui troverai sempre le maggiori commissioni per i bancomat, i tassi di cambio meno favorevoli e la più alta probabilità di essere truffato. Evita anche di cambiare denaro nelle stazioni ferroviarie internazionali e nei porti dei traghetti.

Altri consigli per risparmiare sulla conversione di valuta

• Non sottovalutare mai il potere del dollaro americano. Anche se è importante avere valuta locale, si può essere in grado di ricevere un tasso di cambio effettivo migliore quando si usano i dollari americani. Sono spesso sorpreso da quanta domanda ci sia per la valuta statunitense nei paesi stranieri, e ho avuto grande successo quando mi sono offerto di pagare in dollari, specialmente nei negozi più piccoli e con i commercianti in un grande bazar. D’altra parte, gli operatori alberghieri e altre grandi aziende spesso impongono i loro tassi di cambio, che possono essere molto sfavorevoli.

• Siate estremamente attenti a pagare nella valuta locale. La conversione dinamica della valuta, o DCC, è una truffa popolare tra i commercianti e i processori di carte di credito. Presumibilmente, questo “servizio” ti offre l’opportunità di pagare nella tua valuta locale, ma in realtà aggiunge solo un’enorme commissione. In teoria, si suppone che ti venga chiesto di accettare questo “servizio”, ma tra le barriere linguistiche e l’incentivo del commerciante a guadagnare una commissione, molti viaggiatori vengono semplicemente ingannati in queste spese gonfiate. Questo è successo a me quando Hertz in Italia ha aggiunto fraudolentemente una commissione del 4,5% al mio conto, ma ho ricevuto con successo un rimborso quando ho contattato il suo servizio clienti esecutivo. Per maggiori informazioni su questo problema, leggete il post di TPG Director of the Points Lab Nick Ewen, Dynamic Currency Conversion and Why You Should Avoid It.

• Contatta sempre la tua banca prima di partire. L’unica cosa peggiore del pagare commissioni extra per una transazione ATM è vedersi rifiutare il prelievo. Eppure questo può succedere se viaggi all’estero senza avvisare la tua banca in anticipo e questa sospetta una frode. Prima di partire, chiama la tua banca e fornisci una lista dei paesi che hai intenzione di visitare, anche se hai solo uno scalo.

Cosa sapere prima di usare i bancomat in diverse regioni

A prescindere da dove stai viaggiando, una regola generale è quella di usare sempre i bancomat in spazi pubblici dove ti senti sicuro e protetto. Assicurati di controllare il lettore di carte per qualsiasi cosa sospetta come skimmer di carte, in modo da non diventare una vittima di furto d’identità. Infine, sii sempre consapevole di ciò che ti circonda quando prelevi denaro e inserisci informazioni personali sicure.

Ecco alcuni consigli per chi viaggia in diverse regioni:

Europa: come negli Stati Uniti, i bancomat sono quasi ovunque e non troppo difficili da trovare. L’Europa non ha adottato completamente i pagamenti senza carta come hanno fatto gli Stati Uniti, quindi è sempre bene avere un po’ di contanti nel tuo portafoglio quando viaggi nella regione. Questo è particolarmente importante se hai intenzione di viaggiare in piccole città o fare acquisti nei mercati locali.

Medio Oriente: Le carte di credito sono generalmente accettate in tutto il Medio Oriente, ma se hai intenzione di andare nelle città più piccole o in certi paesi – come l’Iran – vorrai avere dollari americani o la valuta locale e una carta di debito o di credito senza commissioni come back-up. Se hai bisogno di prelevare contanti, non dovresti avere problemi a trovare un bancomat.

Asia: I contanti sono sicuramente ancora il principale metodo di pagamento nella maggior parte dei paesi asiatici, specialmente nel sud-est asiatico. I bancomat non sono troppo difficili da trovare, ma questo dipende molto dal paese in cui ti trovi. I dollari statunitensi a volte hanno più valore della valuta locale in paesi come Cambogia, Vietnam o Myanmar, quindi portati dietro qualche dollaro come riserva. In ogni caso, ricordati di mettere in valigia una carta che non addebiti spese per transazioni estere e che rimborsi le spese del bancomat. Se la tua carta di debito addebita commissioni per le transazioni estere, fai prelievi più consistenti nella valuta locale per ridurre al minimo queste spese aggiuntive. Assicurati di avere un portafoglio sicuro in cui portare tutti i tuoi contanti. I contanti sono anche importanti perché occasionalmente dovrai pagare per certi visti, come per il Bangladesh, con i contanti all’arrivo.

Africa: Probabilmente non avrai problemi a trovare un bancomat nelle grandi città, ma potresti non essere così fortunato quando sei in periferia. Il dollaro americano è molto prezioso in tutto il continente. Infatti, molti parchi nazionali accettano solo dollari statunitensi, quindi dovresti venire preparato con una discreta quantità di contanti americani in un assortimento di banconote. La valuta locale è preferita nelle città più piccole, che si può ritirare dal bancomat locale.

Sud America: Il contante è il re in Sud America e le carte di credito spesso non sono accettate. Sicuramente farai molti viaggi ai bancomat mentre viaggi attraverso il continente, quindi assicurati di avvisare la tua banca su dove esattamente viaggerai. Il dollaro americano è anche comunemente accettato, quindi è sempre bene avere qualche dollaro nel caso. Nota che tutti i 12 paesi del continente hanno valute diverse, quindi non vorrai prendere troppo di una sola valuta se hai intenzione di saltellare in giro.

Caraibi: i dollari statunitensi sono la valuta più accettata nei Caraibi, con l’euro e altre valute locali alle spalle. Come per i viaggi in altre regioni, è sempre bene portarsi dietro un po’ di contanti in caso, ma le carte di credito sono abbastanza ampiamente accettate in tutta la regione. Quando hai bisogno di rifornire il tuo contante vai al bancomat, perché è lì che probabilmente otterrai il miglior tasso di cambio. Nota che se stai viaggiando a Cuba, la situazione dei contanti è molto diversa dalle altre isole. I dollari statunitensi non sono ampiamente accettati. Infatti, se provi a convertire dollari statunitensi in Pesos convertibili cubani (usati dai visitatori stranieri), ti verrà spesso addebitata una commissione del 10% dal governo. La cosa migliore è portare contanti, dato che le carte di credito e di debito americane non sono accettate nel paese.

Linea di fondo

C’è un tempo e un luogo per guadagnare punti o miglia preziose usando una carta di credito con premi di viaggio. Sfortunatamente, prelevare denaro all’estero non è uno di questi. Comprendendo i diversi supplementi ATM che potresti affrontare e scegliendo le migliori carte di debito per aiutarti a evitarli, puoi accedere ai contanti in altri paesi a costi minimi o nulli.

Informazioni aggiuntive di Liz Hund.

Immagine in evidenza di Getty Images.

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