Finito il lavoro? Pronto a fare le tue cose?
Quelli che sono sulla buona strada per essere “finanziariamente indipendenti e in pensione anticipata” — o “FIRE” — sono.
Dovresti essere entusiasta di mettere da parte abbastanza soldi per lasciare il tuo lavoro e andare in pensione in soli cinque anni. Ma non è impossibile.
Alcune persone, come Claudia e Garrett Pennington adottano misure estreme come risparmiare il 67% del loro reddito e fare grandi scelte di vita. Non mangiano quasi mai fuori, non hanno abbonamenti via cavo e hanno persino ridimensionato drasticamente la loro casa.
Mentre questo è probabilmente troppo sacrificio per la maggior parte delle persone, vedi se sei sulla buona strada per raggiungere la libertà finanziaria in 10, 15 o 20 anni.
Questa coppia è sulla buona strada per andare in pensione – prima di compiere 40 anni
Essere finanziariamente indipendenti significa che il solo reddito dei tuoi investimenti è sufficiente a coprire tutte le tue spese.
Quindi come ci si arriva?
Il raggio di sole che fa crescere la maggior parte dei fondi pensione è l’interesse composto. E ci vuole tempo per crescere. Ma se hai intenzione di andare in pensione in anticipo, potresti non avere così tanto tempo come qualcuno che punta a un pensionamento tradizionale.
Di conseguenza, l’acceleratore più importante quando si lavora per essere su “FIRE” è il vostro tasso di risparmio. La maggior parte delle persone che mirano a FIRE vivono ben al di sotto dei loro mezzi e risparmiano più della metà del loro reddito.
Identificare la percentuale del tuo reddito al netto delle tasse che stai risparmiando per arrivare al tuo obiettivo di pensionamento è la chiave. Trovare il giusto tasso di risparmio ti porterà all’indipendenza finanziaria sia che tu stia guadagnando 50.000, 100.000 o 200.000 dollari all’anno.
Per fare un calcolo semplificato, inizieremo con il tuo reddito al netto delle tasse. Assumeremo anche che tu non abbia nulla di risparmiato in questo momento. Si parte da zero. E assumeremo che i tuoi investimenti guadagnino un tasso di rendimento del 5%, e che tu prenda il 4% all’anno dai tuoi investimenti per coprire le tue spese.
Puoi anche usare un calcolatore di pensionamento anticipato come quello di Networthify per compilare i tuoi numeri.
Ma date le nostre ipotesi, ecco i tuoi tassi di risparmio target e un quadro finanziario semplificato di ciò che servirebbe per andare in pensione tra 5, 10, 15 e 20 anni.
Per andare in pensione tra 5 anni
Per essere finanziariamente indipendente tra cinque anni, dovrai portare il tuo tasso di risparmio all’82% del tuo reddito.
È una vita piuttosto spartana se guadagni 50.000 dollari al netto delle tasse. Le tue spese annuali dovranno essere inferiori ai 9.000 dollari. Sì, questo per tutto l’anno. È il sacrificio che dovrai fare per poter mettere in banca gli altri 41.000 dollari. Dal tuo reddito mensile, circa 3.500 dollari andranno al risparmio. Dovrai avere un piano acuto per andare avanti con soli 750 dollari al mese.
Anche se guadagni più vicino a 100.000 dollari al netto delle tasse, vivrai comunque un’esistenza abbastanza semplice con 18.000 dollari all’anno mentre intascherai 82.000 dollari. Iniziate a pensare a soluzioni di vita creative per allungare quel budget mensile di 1.500 dollari.
Non importa il vostro reddito, questo tasso di risparmio sarà possibile solo per quelle persone che non hanno praticamente nessun debito. Questo è il motivo per cui molte persone che lavorano verso FIRE iniziano pagando prima il loro mutuo, o vivono una vita senza auto.
Per andare in pensione tra 10 anni
Se vuoi darti un po’ più di respiro e diventare ancora finanziariamente indipendente tra 10 anni, dovrai aumentare il tuo tasso di risparmio al 66,5% del tuo reddito.
Questo significa che se guadagni 50.000 dollari, le tue spese annuali dovranno essere inferiori a 16.750 dollari l’anno, in modo da poter mettere da parte gli altri 33.250 dollari.
Dal tuo reddito mensile, $2.771 andranno al risparmio e avrai $1.396 per vivere.
Ancora una volta, i costi di alloggio taglieranno significativamente quel denaro. Ma se hai un alloggio incredibilmente a basso costo o sovvenzionato, potresti essere in grado di farlo funzionare.
Se fai 100.000 dollari diventa un po’ più facile. Avrai 33.500 dollari per le spese di sostentamento perché i restanti 66.500 dollari sono destinati al tuo futuro. Dovrai gestire le tue spese in modo da poter vivere con 2.800 dollari al mese.
Per andare in pensione tra 15 anni
Sei pronto a risparmiare molto per essere finanziariamente indipendente, ma forse hai altri debiti o non sei disposto a fare gli aggiustamenti estremi necessari per risparmiare ad un tasso più alto. L’indipendenza finanziaria tra 15 anni può essere un obiettivo ragionevole. Stai ancora risparmiando più della metà del tuo reddito, ma di poco. Il tuo tasso di risparmio è del 53,7%.
Per chi guadagna 50.000 dollari, le tue spese annuali dovranno essere inferiori a 23.150 dollari all’anno in modo da poter risparmiare gli altri 26.850 dollari.
Dal vostro reddito mensile, $2.200 andranno al risparmio. Avrai 2.000 dollari per vivere.
Se guadagni più vicino a 100.000 dollari, vivrai con 46.300 dollari all’anno. Stai risparmiando una parte leggermente più grande: 53.700 dollari.
Ciò significa che vivi con 3.858 dollari al mese e intaschi 4.475 dollari.
Per andare in pensione tra 20 anni
Se hai un po’ più di tempo e vuoi puntare ad essere finanziariamente indipendente tra 20 anni, puoi abbassare il tuo tasso di risparmio a meno della metà del tuo reddito e arrivare al 43%.
Se guadagni circa 50.000 dollari, dovrai vivere con 28.500 dollari all’anno. Gli altri 21.500 dollari li intascherai tu.
Del tuo reddito mensile, 1.792 dollari andranno al risparmio e terrai la parte più grande, 2.375 dollari, per vivere.
Per le persone che guadagnano più vicino a 100.000 dollari, questo tasso di risparmio vi lascerà 57.000 dollari per le spese di vita ogni anno, mentre metterete via 43.000 dollari per dopo. Avrai 4.750 dollari per le spese di vita mensili.
Questo può essere il tasso di risparmio più gestibile di queste opzioni, ma anche questo piano, se iniziato abbastanza presto vi metterà su FIRE.
Stai lavorando verso FIRE? Ci sei già arrivato? Condividi la tua storia e il tuo budget mensile, e potresti essere in una prossima storia.