Come fa un broker assicurativo a fare soldi?

Cos’è un broker assicurativo?

Un broker assicurativo è un professionista che agisce come intermediario tra un consumatore e una compagnia di assicurazione, aiutando il primo a trovare una politica che meglio si adatta alle loro esigenze. I broker assicurativi rappresentano i consumatori, non le compagnie di assicurazione, e quindi non possono vincolare la copertura per conto dell’assicuratore. Questo è il ruolo degli agenti di assicurazione, che rappresentano le compagnie di assicurazione e possono completare le vendite di assicurazione.

Un broker assicurativo fa soldi con le commissioni dalla vendita di assicurazioni a individui o aziende. La maggior parte delle commissioni sono tra il 2% e l’8% dei premi, a seconda delle normative statali. I broker vendono tutti i tipi di assicurazione, compresa l’assicurazione sanitaria, l’assicurazione del proprietario di casa, l’assicurazione contro gli infortuni, l’assicurazione sulla vita e le rendite.

Capire come i broker assicurativi guadagnano

Il modo principale in cui un broker assicurativo guadagna soldi sono le commissioni e le spese basate sulle polizze assicurative vendute. Queste commissioni sono tipicamente una percentuale basata sull’ammontare del premio annuale della polizza venduta. Un premio assicurativo è la quantità di denaro che un individuo o un’azienda paga per una polizza assicurativa. I premi assicurativi sono pagati per le polizze che coprono l’assistenza sanitaria, l’auto, la casa, la vita, e altri.

Una volta guadagnato, il premio è un reddito per la compagnia di assicurazione. Rappresenta anche una responsabilità, in quanto l’assicuratore deve fornire una copertura per le richieste di risarcimento fatte contro la polizza. Gli assicuratori usano i premi per coprire le passività associate alle polizze che sottoscrivono. Possono anche investire i premi per generare rendimenti più elevati e compensare alcuni dei costi di fornitura della copertura assicurativa, il che può aiutare un assicuratore a mantenere i prezzi competitivi.

Gli assicuratori investono i premi in attività con diversi livelli di liquidità e rendimento, ma sono tenuti a mantenere un certo livello di liquidità. I regolatori assicurativi statali stabiliscono il numero di attività liquide necessarie per assicurare che gli assicuratori possano pagare i sinistri.

Un broker assicurativo o un agente spesso guadagnano una percentuale forfettaria sul premio del primo anno di una polizza che vendono e poi un pagamento annuale di reddito residuo più piccolo ma continuo durante la vita della polizza.

Rappresentare i clienti

Il broker deve rappresentare i migliori interessi dei suoi clienti. Parte del dovere del broker è quello di capire la situazione dei clienti, i loro bisogni e le loro esigenze per trovare la migliore polizza assicurativa all’interno del loro budget. Scegliere il piano assicurativo giusto è abbastanza complicato, e gli studi dimostrano che molte persone scelgono un piano meno che ottimale quando si affidano solo al loro giudizio.

Oltre ad essere ben informato sulle offerte di tutte le compagnie di assicurazione, i broker non dovrebbero favorire nessuna compagnia specifica. Per questo motivo, i broker sono pagati con una commissione piuttosto che ricevere pagamenti dalle compagnie di assicurazione, il che potrebbe creare incentivi negativi che danneggiano la fiducia tra il broker e il cliente.

Un broker ha l’importante responsabilità di aiutare le persone a navigare tra i piani assicurativi, molti dei quali hanno sottili differenze. Oltre a collegare i clienti alla politica giusta, il broker continua ad avere obblighi verso i suoi clienti.

Regolamento assicurativo

Per stare al passo con i regolamenti che cambiano e garantire che stanno continuando a soddisfare i loro doveri, i broker sono autorizzati dalle agenzie di regolamentazione delle assicurazioni dello stato. Questa licenza deve essere rinnovata su base biennale nella maggior parte degli stati. Il lavoro dei broker assicurativi inizia solo dopo la vendita della polizza. Devono incontrare regolarmente i loro clienti e determinare che le loro attuali politiche soddisfino le esigenze dei clienti.

Percorso di carriera del broker assicurativo

Come gli agenti assicurativi, i broker assicurativi hanno bisogno di una laurea, e spesso un background nelle vendite o negli affari, e hanno forti capacità interpersonali e di ricerca. Poiché i broker assicurativi devono rivedere i contratti per conto dei loro clienti, l’attenzione ai dettagli nei contratti e la comodità nell’analizzare i termini e le condizioni è necessaria per avere successo in questo percorso di carriera.

Anche se i broker assicurativi possono gestire tanti tipi di assicurazione che sono a loro agio a vendere, scavare in un tipo e diventare un esperto può essere vantaggioso.

I broker devono essere autorizzati nello stato in cui esercitano e dovranno studiare per e superare gli esami di serie 6 e 7 gestiti dalla FINRA. Tenersi aggiornati sui cambiamenti nelle leggi assicurative è un buon modo per mantenere la fiducia dei vostri clienti, anche.

Secondo PayScale, a partire dal 15 gennaio 2021, lo stipendio mediano di un broker assicurativo di medio livello è di circa $ 70.000 all’anno. Tuttavia, questo importo aumenterà spesso come un broker assicurativo raccoglie esperienza e clienti. Secondo IBIS World, a partire da gennaio 2021, ci sono 412.850 broker di assicurazione & Agenzie Business negli Stati Uniti.

Broker assicurativo FAQs

Qual è la differenza tra un agente di assicurazione e un broker?

I broker rappresentano e lavorano per conto dei consumatori, mentre gli agenti rappresentano e lavorano per le compagnie di assicurazione. I broker non possono completare una vendita di assicurazione, a differenza degli agenti.

È meglio ottenere l’assicurazione attraverso un broker?

Non è possibile ottenere un’assicurazione attraverso un broker, ma un broker assicurativo può aiutarvi a trovare la migliore polizza. Una volta che un broker ha fatto tutte le sue ricerche e ha presentato ai suoi clienti delle opzioni, la politica scelta deve essere vincolata da un agente assicurativo o da una compagnia. Un broker non finalizza una transazione.

Qual è la differenza tra un broker assicurativo e una compagnia di assicurazioni?

Una compagnia di assicurazione vende assicurazioni, mentre un broker vi trova la migliore offerta di assicurazione confrontando le polizze di diverse compagnie di assicurazione.

È più economico ottenere un’assicurazione attraverso un broker?

Non è possibile acquistare l’assicurazione da un broker assicurativo, ma possono aiutarvi a trovare la politica migliore e conveniente.

Cos’è un broker assicurativo nel Regno Unito?

Un broker assicurativo nel Regno Unito è simile a un broker assicurativo negli Stati Uniti. Essi fungono da collegamento tra i loro clienti e le compagnie di assicurazione.