Tutti noi arriviamo ad un punto in cui abbiamo bisogno di un po’ di denaro extra. Forse hai un’emergenza finanziaria inaspettata. O forse hai preso troppi soldi e ti sei dimenticato del pagamento dell’assicurazione dell’auto due giorni prima del tuo prossimo giorno di paga. Le piccole emergenze vengono fuori ogni tanto, il che significa che gli altri obblighi finanziari possono essere rimandati, o peggio, possono rimbalzare. Potresti pensare di essere sfortunato, ma potrebbe esserci un’opzione per aiutarti.
Molte banche offrono la protezione dello scoperto, una soluzione a breve termine che i clienti possono usare per compensare i fondi insufficienti. Questo servizio è offerto anche da Netspend, un fornitore di carte di debito prepagate per clienti personali e commerciali negli Stati Uniti. Ma come funziona?
Continua a leggere per saperne di più su cos’è lo scoperto e come funziona, così come le politiche di protezione dello scoperto di Netspend.
Passaggi chiave
- Netspend offre agli utenti di carte di debito prepagate la protezione dello scoperto quando il saldo del loro conto scende sotto -$10.01.
- I clienti devono iscriversi e avere almeno un deposito diretto di $200 o più ogni 30 giorni.
- Netspend addebita $15 per transazione di scoperto fino ad un massimo di tre transazioni ogni mese.
- Il servizio viene cancellato se il cliente ha un saldo negativo per più di 30 giorni per tre volte o per più di 60 giorni in una volta.
Cos’è la protezione di scoperto?
La protezione degli scoperti è una linea di credito aggiunta ad un conto come un conto corrente o un conto di risparmio. Dà al titolare del conto l’accesso ai fondi se e quando il conto raggiunge un saldo zero fino a un importo specificato. Questo significa che la banca permette al cliente di continuare a usare il conto anche quando non ci sono soldi. In sostanza, lo scoperto è un prestito a breve termine esteso dalla banca al titolare del conto. Deve essere ripagato, però, facendo uno o più depositi sul conto per riportare il conto sopra lo zero. Proprio come qualsiasi altro prodotto di credito, la protezione dello scoperto non può essere aggiunta ad un conto senza l’autorizzazione del cliente.
Le banche generalmente fanno pagare gli interessi per il saldo medio che rimane in scoperto alla fine di ogni mese. La maggior parte dei conti applica un tasso d’interesse più basso di una carta di credito, rendendola un’opzione più conveniente in caso di emergenza. I clienti incorrono anche in una tassa mensile per avere il servizio sul loro conto, anche se non lo usano.
A causa della natura del servizio e delle tasse coinvolte, lo scoperto è pensato per essere usato solo per le emergenze, e non è destinato all’uso quotidiano. Secondo Bankrate, la commissione di scoperto più comune negli Stati Uniti è stata di 35 dollari nel 2018. Questo è un totale di 420 dollari ogni anno solo per avere il servizio. Tenete a mente, però, questa cifra non include alcun interesse sostenuto sul saldo.
Netspend e Scoperto
Come notato sopra, Netspend fornisce carte di debito prepagate per clienti personali e commerciali. L’azienda è stata fondata nel 1999 e, secondo il suo sito web, serve 68 milioni di consumatori sottobanco – specialmente quelli che non hanno un conto in banca e le persone che preferiscono diverse opzioni di servizi finanziari.
I consumatori possono caricare le loro carte di debito con contanti, collegarle a conti bancari per fare trasferimenti, o scegliere di avere i loro assegni, rimborsi delle tasse sul reddito, o altri benefici depositati direttamente sui loro conti Netspend.
Netspend offre protezione dallo scoperto ai titolari di carta idonei attraverso MetaBank. Questa funzione permette al titolare del conto di effettuare transazioni o sostenere spese con importi che superano il saldo della sua carta dopo aver soddisfatto i requisiti di attivazione e di idoneità. Poiché è opzionale e non automatica, un cliente deve iscriversi per attivare la protezione dello scoperto sul proprio conto Netspend.
Ecco come funziona. Netspend permette ai clienti un buffer di $10, il che significa che la protezione dello scoperto entra in gioco quando il saldo va oltre i -$10.01. La tassa di servizio che Netspend addebita è di $15 per ogni transazione che scoperchia il conto di un cliente, con un massimo di tre tasse di servizio di protezione dello scoperto per mese solare. Netspend non permetterà alcuna transazione – pagamenti automatici, transazioni con pin pad, transazioni di acquisto con firma, o transazioni con bancomat – senza il servizio di protezione dello scoperto in atto.
Netspend addebita $15 ogni volta che il saldo va in scoperto per un massimo di tre commissioni di transazione ogni mese.
Attivazione e idoneità
Per attivare la protezione dello scoperto Netspend, un cliente deve fornire un indirizzo email valido e accettare la consegna elettronica di Netspend di informazioni e termini modificati al contratto associato alla sottoscrizione della protezione dello scoperto. Inoltre, un cliente Netspend deve ricevere depositi di $200 o più ogni 30 giorni per qualificarsi per la protezione dello scoperto.
Se un cliente supera il suo saldo del conto di più di $10, Netspend invia una notifica sullo scoperto. Il cliente ha 24 ore per rifornire il conto per ripristinare il suo saldo a più di 10$. Se un cliente non agisce sulla notifica, Netspend addebita una tassa di servizio di protezione dello scoperto di $15.
Disattivazione della protezione dello scoperto
Se un cliente non riceve depositi di almeno $200 ogni 30 giorni, Netspend annulla la protezione dello scoperto, il che significa che il cliente deve passare di nuovo attraverso le fasi di applicazione. Tuttavia, se un conto della carta ha un saldo negativo per più di 30 giorni per tre volte o per più di 60 giorni in una sola volta, la protezione dello scoperto sarà definitivamente annullata.
I clienti Netspend dovrebbero fare attenzione a non cancellare i loro indirizzi e-mail o ritirare il consenso a ricevere informazioni elettroniche perché la loro protezione dello scoperto Netspend è automaticamente disattivata.