Come investire 1 milione di dollari

Avere 1 milione di dollari potrebbe sembrare un sacco di soldi, ma alla fine si può avere un milione di dollari se si è risparmiato e investito nel corso degli anni. Secondo Credit Suisse, ci sono stati 18,6 milionari negli Stati Uniti nel 2019. Scoprire come investire 1 milione di dollari è una domanda rilevante per letteralmente milioni di persone.

Sai cosa faresti con un milione di dollari? Anche se le strategie specifiche saranno diverse per ognuno, ci sono molte possibilità, come comprare azioni attraverso Merrill Edge o investire in immobili. Scaviamo più a fondo per scoprire tutti i modi per investire 1 milione di dollari.

Cosa fare prima di iniziare a investire

Che tu abbia 1.000 o 1 milione di dollari, ci sono alcuni passi che dovrai fare prima di iniziare a investire.

Considera di lavorare con un professionista

Se non ti senti a tuo agio a investire i tuoi soldi o anche a usare un servizio automatico, lavorare con un professionista degli investimenti può essere la scelta migliore.

Molti consulenti di investimento lavorano con clienti ad alto patrimonio su una base individuale. Non solo gestiranno i vostri investimenti per voi, ma spesso possono fornire consigli sulla gestione finanziaria generale, come la pianificazione del patrimonio. Una di queste aziende è Facet Wealth, che ti assegna un professionista CFP® per creare e gestire un piano finanziario dinamico.

I consulenti d’investimento sono comunemente associati a grandi società di intermediazione e generalmente, fanno pagare commissioni annuali per un totale tra l’1% e il 2% del patrimonio in gestione. Questo può essere molto se hai 1 milione di dollari.

Un’alternativa è lavorare con Personal Capital. Sono un ibrido tra un consulente Robo e un gestore di investimenti personali a servizio completo. Avrai servizi di consulenza one-to-one, ma ad una tassa molto più bassa di quella che pagherai ad un gestore di investimenti tradizionale.

Determina il tuo profilo di investitore

Prima di entrare nei dettagli di investimento, è necessario determinare quale tipo di investitore sei. Tre fattori principali determinano il tuo profilo di investitore:

• I tuoi obiettivi di investimento – Rispondi alla domanda: “Dove voglio essere tra X anni? Puoi avere più obiettivi. Per esempio, potresti voler possedere una casa più grande, vivere in un luogo (o paese) diverso, o anche essere completamente in pensione ben prima dei 65 anni. Definire questi obiettivi vi aiuterà a creare una strategia di investimento completa.
• La vostra linea temporale di investimento – Di quanto tempo avete bisogno per raggiungere i vostri obiettivi? Se avete un orizzonte temporale più lungo, come 20 o 30 anni, sarete in grado di prendere più rischi con i vostri investimenti. Questo perché avrete più tempo per recuperare eventuali perdite accumulate nel breve termine.
  Ma se la vostra linea temporale di investimento è più breve, come cinque o dieci anni, vorrete essere più conservatori. Potreste volere una certa quantità di crescita nei vostri investimenti. Ma la conservazione del capitale può essere il tuo obiettivo principale.
• La tua tolleranza al rischio – La tolleranza al rischio riguarda la tua capacità di accettare perdite dalle tue attività di investimento. Questo livello di tolleranza è diverso per ogni investitore. Un investitore potrebbe trovarsi a suo agio nel perdere il 25% nel perseguimento di un guadagno del 50% in cinque anni. Un altro potrebbe considerare una perdita del 5% come un evento traumatizzante.
  Per investire efficacemente, hai bisogno di sapere dove ti collochi nello spettro della tolleranza al rischio. Un modo eccellente per fare questa determinazione è quello di utilizzare il Questionario dell’investitore Vanguard. Vi aiuterà a determinare la vostra tolleranza al rischio. E questo ti aiuterà a costruire un portafoglio che funziona per te a livello emotivo.

Altra lettura: Come investire

Dove investire un milione di dollari

Avere 1 milione di dollari ti dà molte opzioni di investimento. Di seguito ci sono alcune idee.

Investire nel mercato azionario

Per la maggior parte delle persone, le azioni occupano la maggior parte del loro portafoglio poiché forniscono crescita. Investire in azioni può anche aiutare a proteggersi dall’inflazione. Il rendimento medio annuo di circa il 10% che le azioni forniscono sul lunghissimo termine vi aiuterà a coprire non solo l’inflazione ma anche a far crescere il vostro portafoglio. (Includendo l’inflazione, questo 10% equivale al 7%.)

Si può investire in azioni attraverso fondi negoziati in borsa (ETF) – di cui parleremo tra poco – o costruendo il proprio portafoglio di azioni individuali. Se si sceglie la via individuale, spesso indicata come investimento auto-diretto, è necessario aprire un conto di intermediazione dove è possibile scambiare azioni. Puoi scegliere tra una delle tante eccellenti società di intermediazione online disponibili.

Tuttavia, tieni presente che le azioni possono fluttuare in valore. In un anno, si può sentire l’euforia di un guadagno del 25%, solo per essere colpiti da una perdita del 20% l’anno successivo. Avrai bisogno di mantenere la tua compostezza attraverso gli alti e bassi, sapendo che il lungo termine può lavorare a tuo favore se hai un portafoglio diversificato.

Investire in obbligazioni

Se l’investimento in azioni riguarda la crescita del tuo portafoglio, le obbligazioni riguardano soprattutto la conservazione del capitale. Dal momento che pagano l’intero valore nominale alla scadenza, otterrete almeno il ritorno del vostro investimento originale se tenete fino alla scadenza dell’obbligazione. Nel frattempo, guadagni un reddito da interessi.

Le obbligazioni funzionano per controbilanciare il rischio delle azioni. Poiché sono fruttifere e garantiscono il pagamento del capitale, il loro valore tende a fluttuare molto meno delle azioni. Infatti, i titoli fruttiferi a breve termine (tipicamente quelli con scadenze di cinque anni o meno) non fluttuano quasi per niente. Le obbligazioni a più lungo termine (come quelle con termini di 20 anni o più) possono salire e scendere di valore in base alle variazioni dei tassi di interesse.

Le obbligazioni sono disponibili in diversi tipi. Per esempio, si può investire in obbligazioni societarie, obbligazioni governative degli Stati Uniti, obbligazioni municipali e anche obbligazioni internazionali. Puoi comprare obbligazioni direttamente dal governo o attraverso un conto di intermediazione.

Investire in ETF

Se non ti senti a tuo agio a scegliere azioni e obbligazioni individuali, puoi investire in fondi negoziati in borsa (ETF). Questi sono fondi a basso costo che investono in azioni o obbligazioni e sono spesso basati su indici popolari. Per esempio, se vuoi investire in azioni di grandi aziende, puoi investire in un ETF basato sull’indice S&P 500. La composizione del fondo corrisponderà a quella dell’S&P 500.

Gli ETF sono progettati per corrispondere al mercato, non per sovraperformarlo. Ma questo ha un grande vantaggio nel fatto che non sottoperformano nemmeno. È il modo migliore per investire nel mercato generale senza assumersi il rischio che deriva dalle singole azioni o obbligazioni. Gli ETF sono particolarmente importanti per le obbligazioni perché ti permettono di investire in un portafoglio di molte obbligazioni piuttosto che sceglierne solo alcune.

Gli ETF, a differenza dei fondi comuni, non applicano commissioni di carico. Hanno anche rapporti di spesa molto bassi. Questo significa che potrai tenere più del rendimento dell’investimento che forniscono. È possibile utilizzare broker come Public.com per investire in settori specifici, come azioni internazionali, società finanziarie, energia, metalli preziosi, assistenza sanitaria o tecnologia, tra molti altri.

Investire con un Robo Advisor

Se ti piace l’idea di investire in ETF ma non vuoi scegliere e gestire i fondi nel tuo portafoglio, puoi iscriverti con un Robo advisor. Si tratta di piattaforme di investimento online automatizzate che creano e gestiscono il tuo portafoglio per te. Tutto quello che devi fare è finanziare il tuo account, dire alla piattaforma la tua tolleranza al rischio e i tuoi obiettivi, e poi andare avanti con la tua vita.

I consulenti Robo costruiscono un portafoglio bilanciato di azioni e obbligazioni, anche se alcuni aggiungono anche risorse naturali e altri settori. E poiché investono in ETF, il vostro denaro è distribuito su migliaia di titoli diversi, compresi quelli sui mercati internazionali. La cosa migliore è che addebitano commissioni molto basse per il servizio: in genere non più dello 0,25% del valore del tuo portafoglio. Un portafoglio di 1 milione di dollari può essere completamente gestito per soli 2.500 dollari all’anno.

È possibile scegliere tra uno dei tanti eccellenti Robo advisor. Il nostro preferito per gli investitori principianti è Betterment, in quanto non prevede un deposito minimo e ha basse commissioni.

Private Lending o P2P Lending

I tassi di interesse sugli investimenti tradizionali – conti di risparmio, certificati di deposito (CD), e anche titoli del Tesoro degli Stati Uniti – sono certamente molto bassi in questi giorni. Se vuoi aumentare il livello di reddito della parte a reddito fisso del tuo portafoglio, puoi aggiungere qualche prestito privato al mix per migliorare il rendimento complessivo del tuo portafoglio.

Un modo semplice per farlo è attraverso il prestito peer-to-peer (P2P). Si tratta di piattaforme online dove i mutuatari vengono a prendere prestiti che sono finanziati da investitori partecipanti. Alcuni investitori P2P guadagnano rendimenti a due cifre sui loro investimenti.

Non vorrete investire una grande percentuale del vostro portafoglio in questo tipo di prestiti. I prestiti in cui investirete comportano il rischio di insolvenza. Ma una piccola posizione può davvero migliorare i tuoi rendimenti a reddito fisso.

Investire in un business

Questo può essere uno dei modi più redditizi per investire il tuo denaro. Può essere fatto in uno dei due modi. O si investe in un business che si gestirà o si agisce come partner silenzioso per un business esistente.

Se hai intenzione di investire nel tuo business, puoi iniziare un business da zero o comprare un business esistente. L’acquisto di un’attività esistente richiederà in genere più capitale, ma sarà un rischio inferiore rispetto ad una startup, poiché è già stabilito. In entrambi i casi, assicurati di avere familiarità con il business e di essere sicuro di poterne fare un successo. Il tasso di fallimento delle nuove imprese è scomodamente alto.

Se l’idea di iniziare un’attività in proprio non ti interessa, puoi seguire la strada del partner silenzioso. Si tratta di investire denaro in un’azienda di successo e consolidata che ha bisogno di capitale per crescere. In cambio del tuo investimento, otterrai una quota di proprietà del business. Questo ti darà anche diritto ad una percentuale del reddito futuro.

È meno rischioso che iniziare la tua attività perché stai investendo in una società consolidata. Ma è anche un modo passivo per guadagnare soldi sul tuo investimento, dato che agirai come investitore mentre il proprietario originale del business gestisce il business.

Investire in proprietà in affitto

Un altro modo per investire 1 milione di dollari è attraverso l’affitto di proprietà individuali, comprese case unifamiliari, case plurifamiliari, piccole proprietà commerciali, o anche progetti specializzati come progetti fix-and-flip.

Storicamente, il settore immobiliare è stato uno dei migliori investimenti a lungo termine. Tuttavia, ha lo svantaggio di essere un’impresa molto pratica. Infatti, è davvero un ibrido tra l’investimento – a causa del capitale che dovrai mettere in ogni transazione – e il business a causa del coinvolgimento diretto che avrai nell’acquisto, nella gestione e nella vendita della proprietà.

Su una base a lungo termine, gli immobili possono essere molto redditizi. Per esempio, se fai un acconto del 20% (60.000 dollari) su un piccolo duplex da 300.000 dollari e lo affitti per un totale di 2.500 dollari al mese, avrai un profitto mensile mentre paghi anche il mutuo. Dopo 30 anni, la combinazione dell’apprezzamento della proprietà e del pagamento dell’ipoteca vi darà una proprietà senza ipoteca. Avrete quindi la possibilità di vendere la proprietà con un enorme guadagno o continuare ad affittarla e raccogliere un flusso di cassa netto ancora maggiore.

Investire in Real Estate Investment Trusts (REITs)

Forse il modo più semplice per investire nel settore immobiliare, in particolare quello commerciale, è attraverso un real estate investment trust (REIT). Questi sono essenzialmente fondi comuni che possiedono e gestiscono immobili commerciali. Questo può includere edifici per uffici, spazi al dettaglio, grandi complessi di appartamenti, magazzini, spazi industriali e altri tipi di proprietà.

Ogni trust detiene più proprietà. Questo ti dà una maggiore diversificazione con una piccola quantità di denaro. Sono spesso sparsi in diversi mercati geografici, il che evita di avere l’intero investimento immobiliare concentrato in una singola area di mercato locale.

Uno dei grandi vantaggi dei REIT è che sono legalmente tenuti a disperdere almeno il 90% del loro reddito netto come distribuzioni agli azionisti. Questo significa che sono un’eccellente fonte di reddito annuale e possono anche fornire un apprezzamento del capitale sulla vendita delle proprietà detenute nel trust. Se sei un investitore accreditato con almeno 100.000 dollari da investire, la società di private equity Origin Investments potrebbe fare al caso tuo, in quanto offre investimenti in fondi immobiliari diversificati e attentamente controllati.

Investire attraverso il Real Estate Crowdfunding

Se ti piace l’idea di essere più direttamente coinvolto in specifici affari immobiliari ma non vuoi essere coinvolto nei dettagli quotidiani del processo, puoi considerare di investire attraverso il real estate crowdfunding.

Ci sono molte diverse piattaforme di real estate crowdfunding tra cui scegliere, e ciascuna ha la sua specializzazione. Per esempio, si può scegliere una piattaforma che investe in singoli edifici commerciali. Oppure si possono scegliere singole proprietà residenziali o anche opportunità fix-and-flip. Il servizio da noi consigliato è Crowdstreet, in quanto offre solo immobili commerciali e non applica commissioni.

Il crowdfunding immobiliare ti offre l’opportunità di investire in una posizione azionaria o di debito per finanziare progetti immobiliari. Si tratta di una classica impresa ad alta ricompensa/alto rischio, con il potenziale di perdita. Per questo motivo, molte piattaforme di crowdfunding immobiliare richiedono che tu sia un investitore accreditato. Ma se hai 1 milione di dollari, ti qualificherai automaticamente.

Ci sono molti modi per investire 1 milione di dollari.

La cosa buona di raggiungere il traguardo di 1 milione di dollari è che ti dà un sacco di opzioni di investimento. Ma gli obiettivi di investimento di base sono gli stessi come se aveste una quantità di denaro molto più piccola. Vorrai ancora sviluppare la migliore combinazione di crescita, reddito e conservazione del capitale. È possibile farlo, ma richiede la diversificazione dei vostri fondi. Dovrete decidere i migliori investimenti e i migliori conti per voi.