Cos’è l’Online Banking?

L’online banking ti dà la possibilità di gestire il tuo conto bancario su internet usando un computer o un dispositivo mobile. Non c’è bisogno di visitare una filiale della banca, e puoi fare tutte le tue operazioni bancarie quando è più conveniente per te, anche al di fuori del normale orario bancario.

Scopri di più sull’online banking e perché è spesso più facile, meno costoso e più sicuro del banking di persona.

Che cos’è l’online banking?

Puoi fare banca online attraverso una banca o una cooperativa di credito solo online o attraverso la serie di servizi online che la maggior parte delle banche e delle cooperative di credito locali offrono. In genere è possibile pagare le bollette, trasferire fondi, richiedere un prestito, depositare assegni e verificare le transazioni e i saldi dei conti.

L’unico vantaggio che le banche tradizionali e le cooperative di credito hanno avuto rispetto alle loro controparti online è la possibilità di prelevare fondi utilizzando un bancomat. Sempre più spesso, le banche online e le cooperative di credito stanno fornendo l’accesso a una rete di bancomat che non vi faranno pagare una tassa. E alcune istituzioni finanziarie rimborseranno le tue spese bancomat fino a un certo importo ogni mese.

Come funziona l’Online Banking

L’online banking è progettato per essere conveniente, facendoti risparmiare tempo e permettendoti di fare operazioni bancarie secondo il tuo programma piuttosto che solo durante le ore di apertura della tua filiale locale. Quasi tutto quello che puoi fare in una banca tradizionale o in una cooperativa di credito lo puoi fare online, a partire dall’apertura di un conto.

Apertura di conti

Puoi aprire conti correnti, di risparmio e altri tipi di conti online, spesso senza il fastidio di stampare o firmare fisicamente qualcosa. Con la capacità di firma elettronica, l’intero processo potrebbe ora richiedere meno di 10 minuti.

Se sei un cliente di un istituto finanziario che offre servizi bancari online, puoi registrarti per l’accesso online attraverso il sito web dell’istituto. Come minimo, di solito hai bisogno dei seguenti elementi per iniziare online:

• Una connessione internet
• Un dispositivo con un browser web: un computer, un tablet o uno smartphone
• Il tuo numero di conto corrente
• Informazioni personali per verificare la tua identità, come la data di nascita e il numero di previdenza sociale

Ti serviranno le stesse cose, escluso il numero di conto corrente, per aprire un conto con una banca online o una cooperativa di credito con cui non hai già una relazione. Potrebbe esservi richiesta un’ulteriore verifica del vostro documento d’identità, come una patente di guida.

La registrazione comporta l’impostazione di un log-in – spesso il vostro indirizzo e-mail – e di una password. Una volta completata la registrazione, puoi accedere al tuo conto e iniziare a fare operazioni bancarie online solo con il tuo dispositivo abilitato a Internet.

Pagare le bollette

Invece di scrivere assegni per pagare le bollette, la tua banca può stampare e spedire un assegno per te mese dopo mese. Ma per una maggiore comodità, è anche possibile inviare denaro a un beneficiario elettronicamente, anche se l’importo dovuto cambia ogni mese.

Trasferimento di fondi

Se hai bisogno di spostare denaro dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio o in un certificato di deposito (CD), puoi effettuare questi trasferimenti intrabancari online. Puoi anche collegare i tuoi conti in diverse banche o inviare denaro ad amici e familiari quasi istantaneamente attraverso i servizi da persona a persona accessibili attraverso la tua banca.

Richiedere un prestito

Avere un prestito è tradizionalmente un processo che richiede molta carta, ma non deve essere così. Compilare la tua domanda online velocizza il processo di controllo del credito, permettendo alla tua banca o unione di credito di rispondere più velocemente. Alcuni fornitori di servizi finanziari con domande di prestito online rendono i fondi disponibili lo stesso giorno in cui si ottiene l’approvazione per un prestito. Altri prestatori che operano interamente online possono prendere decisioni di prestito quasi istantanee.

Depositare gli assegni

Quando qualcuno ti paga con un assegno, è facile depositarlo da casa se hai uno smartphone. Usando il deposito dell’assegno mobile, si scatta una foto dell’assegno attraverso l’applicazione mobile della tua banca e lo si presenta per il pagamento. Non c’è bisogno di spedire l’assegno.

Visualizzare le transazioni attuali e passate

La maggior parte delle cooperative di credito e delle banche rendono facile controllare il tuo saldo disponibile, verificare le tue ultime transazioni e rivedere i precedenti estratti conto mensili online. Dovresti essere in grado di cercare le transazioni per periodo di tempo e tipo, come un pagamento con carta bancaria.

Stare informati

Un altro grande vantaggio dell’online banking è la possibilità di impostare gli avvisi. Puoi ricevere un testo o un’e-mail quando la tua banca nota un’attività potenzialmente fraudolenta o il tuo saldo scende sotto un certo importo. Puoi essere avvisato quando il denaro depositato è disponibile e quando un assegno è stato liquidato.

Questi avvisi sono ottimi per scopi informativi, ma più importante, possono aiutarti a fermare rapidamente le azioni criminali. Per esempio, se ti viene notificato un cambiamento nella tua password e tu non hai fatto quel cambiamento, puoi contattare immediatamente la tua banca e chiedere loro di impedire al criminale di prosciugare il tuo conto.

Online Banking vs. Traditional Banking

Ci sono importanti benefici da ottenere usando una banca attraverso la quale si gestisce principalmente o esclusivamente il proprio conto online. Ma anche le banche tradizionali hanno dei vantaggi.

Tassi di interesse migliori

Le banche solo online tendono ad offrire un tasso di interesse annualizzato più alto, spesso indicato come rendimento percentuale annuale (APY), sui tuoi depositi. Questo perché non hanno le spese generali delle banche di mattoni e possono passare parte del risparmio a te. Tuttavia, la divisione online di alcune banche tradizionali può anche offrire tassi competitivi. Le banche online tendono anche ad offrire un tasso di interesse più basso sui prestiti, che si chiama tasso percentuale annuale (APR).

In genere si desiderano tassi di interesse più alti sui conti di risparmio per far lavorare di più i tuoi soldi. D’altra parte, i tassi di interesse più bassi sono desiderabili per i prestiti perché riducono il costo totale del prestito. E’ intelligente guardarsi intorno e confrontare i tassi delle banche online con quelli delle banche tradizionali, ma quasi sempre farete meglio online.

Tasse più basse

Le banche online addebitano tipicamente commissioni più basse rispetto alle istituzioni tradizionali di mattoni e malta per gli stessi motivi per cui pagano più interessi. Infatti, è meno probabile che addebitino commissioni per certi servizi o per il mancato mantenimento di un saldo medio minimo.

Transazioni di persona

Nonostante la possibilità di depositare assegni tramite deposito mobile o prelevare denaro tramite bancomat affiliati, una banca online può essere poco pratica se fai spesso grandi depositi o prelievi e hai bisogno di farlo tramite uno sportello bancario. Alcune banche hanno un limite giornaliero di deposito mobile e ti chiedono di visitare un bancomat o una filiale per fare depositi che superano quel limite. Questo può risultare difficile se la tua banca non ha una grande rete di bancomat gratuiti o una filiale nelle vicinanze.

La maggior parte delle banche pone anche dei limiti giornalieri all’importo che puoi prelevare dai bancomat. Se hai bisogno di più contanti e non puoi convincere la tua banca ad aumentare il limite, dovrai richiedere un anticipo di contanti di persona, cosa che non puoi fare se non puoi visitare una filiale.

Le banche tradizionali possono anche fornire servizi notarili, cassette di sicurezza e assegni circolari.